Выгодно ли брать сейчас автокредит на автомобиль в автосалоне

Сегодня банковские учреждения и автосалоны существуют в выгодном взаимодействии, обеспечивая автокредитование тех клиентов, которые решились на покупку автомобиля. По текущему законодательству предоставлять автокредит могут только банки. Для официальных дилеров указанное сотрудничество становится отличной возможностью увеличить свои продажи и получить дополнительный процент к продаваемым машинам.

  • 1 Условия для автокредитов в 2018 году
    • 1.1 Какой автокредит самый выгодный
    • 1.2 Сравнение потребительского кредита и автокредита в 2018 году
    • 1.3 Стоит ли брать автокредит в автосалоне — мнение экспертов
  • 2 Выгодно ли брать автокредит — отзывы по автокредитованию 2018 года

Так ли необходима машина?

Стоит ли брать машину в кредит​Для многих автомобиль стал предметом первой необходимости. Кому-то машина нужна для работы, другие хотят без потери времени и с комфортом проводить свой досуг. Если автомобиль будет использоваться как средство передвижения до места работы, то необходимо соизмерить будущие затраты со стоимостью проезда в общественном транспорте. Конечно, если до офиса 15 минут ходьбы, то покупать машину нет смысла.

Если же человек тратит часы на поездки в маршрутках, автобусах и трамваях, то автомобиль для него станет настоящим спасением. Ведь в своей машине не придется толкаться, ждать транспорт. Зимой можно будет использовать обогреватель, а летом кондиционер.

Недостатки

Прежде чем понять, стоит ли брать автокредит стоит провести обзор недостатков. Основной недостаток автокредитования – это высокая переплата. Даже если банк готов предложить вам лояльные условия кредитования и низкую процентную ставку, не стоит забывать о том, что полную стоимость кредита определяют наличие комиссий и дополнительных переплат. Поэтому при выборе предложения обязательно уточните не только годовой процент, но и эффективную процентную ставку, обычно банки ее скрывают до момента подписания кредитного договора.

стоит ли брать авто в кредит

Другие расходы заемщика связаны со страхованием. Банки требуют при покупке автомобиля два вида страхования: страхование личных рисков и КАСКО. Что касается личных рисков, то здесь заемщик имеет полное право отказаться от страхового полиса постольку, поскольку страхование не является обязательным и оформляется только по инициативе заемщика, но банки настаивают на покупке полиса.

КАСКО – это достаточно дорогой вид страхования, но он защищает предмет залога от всех рисков, в том числе угона и полной утраты авто. Банк имеет 100%!г(MISSING)арантии возврата заемных средств, а для заемщика – это дорогостоящий полис, который придется покупать ежегодно до полной выплаты кредита. И, несомненно, некоторые банки предлагают автокредит без страхования КАСКО, но он обойдется гораздо дороже. Хотя если сравнить повышенный процент и стоимость КАСКО, то в любом случае первый вариант более выгодный для клиента.

И еще один недостаток автокредитования – это необходимость внести первоначальный взнос, банк вряд ли согласится оплатить полную стоимость автомобиля. Поэтому придется внести от 20%!и(MISSING) выше от стоимости покупки. В качестве залога выступает автомобиль, который будет реализован в случае неуплаты заемщиком долга по договору. Соответственно, если заемщик не справляется со своим долговыми обязательствами, он лишается собственных денег и автомобиля.

Совет заемщикам, при выборе программы автокредитование обязательно обращайте внимание на условия страхования, от них во многом зависит выгода от оформления займа на покупку авто.

Особенность получения

бампер от нового мерседеса

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

  Как правильно закончить выплату кредита?

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

инфокрасный датчик на панели приборов

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Условия для автокредитов в 2018 году

На 2018 год условия на автокредит являются достаточно привлекательными у большинства ведущих банков. Сотрудничество с автосалонами подразумевает ряд программ, по которым соискатель может купить понравившийся автомобиль. А вот вопрос о том, насколько выгодны эти программы стоит рассмотреть отдельно.

На сегодня банки предоставляют целевые программы автокредитования со сниженной процентной ставкой, льготные беспроцентные автокредиты, различные займы по акциям на определенные марки и модели машин. Все это делается в тесном взаимодействии с автосалонами и каждая сторона получает свою выгоду.

Основные условия автокредитования заключаются в следующих моментах:

  • наличие паспорта с гражданством РФ, а также постоянной регистрацией по месту оформления автокредита или в регионе присутствия банка;
  • второй документ, который подтвердит личные данные, чаще всего это водительское удостоверение;
  • справка о доходах и официально подтвержденная работодателем копия трудовой книжки.

Последний пункт не является обязательным, многие автосалоны готовы оформить автокредит всего по двум документам. Однако если речь идет именно о программе банка, то подтверждение доходов станет возможностью снизить процентную ставку.

Для получения выгодного автокредита стоит также позаботиться о первоначальном взносе. Достаточно мало банков готовы рассматривать заявки, по которым средства на покупку автомобиля полностью предоставляются банком. Обычно первоначальный взнос составляет от 10-20%!,(MISSING) чем выше его доля, тем выгоднее будет процентная ставка.

Какой автокредит самый выгодный

Автосалоны предлагают каждую из своих программ автокредитования как выгодную. Однако стоит понимать, что ни одна финансовая организация не упустит случая получить выгоду. Иначе она уже не финансовая, а благотворительная. В этом ключе стоит можно рассмотреть отдельные программы по автокредитам подробнее.

Минимальная процентная ставка на автокредит в автосалоне возможна в том случае, если клиент полностью удовлетворяет требованиям. То есть, предоставляет первоначальный взнос, подтверждает свою платежеспособность, обеспечивает страхование КАСКО. Такой клиент выгоден своей надежностью, а потому автокредит может быть предоставлен на минимальных условиях.

В случае отказа от автострахования, невнесения первоначального взноса и предоставления лишь двух документов автокредит оформить можно только в некоторых банках под завышенный процент. Автосалоны обычно отказывают в таких случаях.

Льготный беспроцентный автокредит тоже имеет свои нюансы. Обычно он передается сразу банку по факторинговой схеме. Для получения выгоды, автосалон повышает стоимость автомобиля, что означает, что клиент переплачивает в любом случае. Также обязательно потребуется страхование КАСКО, нередко в тех компаниях, с которыми есть договоренности. Процент по страховке часто тоже завышен.

Существует также госпрограмма, которая позволяет оформить автокредит по сниженной процентной ставке. В этом случае государство берет на себя часть расходов, обеспечивая субсидии на автокредитование.

  Потребительский кредит в Локо-банк оформляют под 10,4% до 5 миллионов

Нередко автосалоны не предоставляет право собственности на приобретаемый автомобиль до полного погашения автокредита. С этим пунктом стоит быть внимательными.

Сравнение потребительского кредита и автокредита в 2018 году

Повышение процентной ставки на автокредит создает ситуации, когда выгоднее становится взять потребительский займ. У него есть свои преимущества по сравнению с автокредитованием:

  • нет необходимости вносить первоначальный взнос;
  • страхование КАСКО также теряет надобность;
  • приобретаемый автомобиль не будет числиться в залоге.

При этом процент потребительского кредита вполне может оказаться на том же уровне, что и процентная ставка на автокредит в автосалоне.

Стоит ли брать автокредит в автосалоне — мнение экспертов

Мнения и отзывы экспертов по вопросу, стоит ли брать автокредит в автосалоне сильно разнятся. С одной стороны эксперты соглашаются, что это удобная возможность с комфортом без лишних хлопот осуществить покупку. Но в таком вопросе имеется столько нюансов, что преимущество автокредитования по отзывам становится сомнительным.

Автосалоны сотрудничают с узким кругом банков и банковских программ. Соответственно оформлять автомобиль придется на их условиях, а они не всегда бывают лояльными. Отзывы экспертов рекомендуют подробным образом ознакомиться со всеми предложениями, сравнить и рассчитать выгоду. При необходимости получить консультацию у финансового специалиста.

Тем более, что есть много банков, которые одобряют кредит и предоставляют время на выбор автомобиля в разных автосалонах.

Машина для работы

Наиболее целесообразен кредит на автомобиль в том случае, если машина нужна человеку для работы. При помощи такой покупки он сможет зарабатывать деньги, экономить время на дорогу. Машина может понадобиться, например, для частного извоза, грузоперевозок и других нужд.

Если автомобиль нужен для работы, то лучше отказаться от идеи покупки ультрамодной и дорогой машины. Лучше, если это будет комфортабельное, удобное, надежное и практичное транспортное средство. Важно заранее убедиться, что машина сможет выполнять все необходимые функции. Габариты и вместительность будут не последними факторами.

Преимущества автокредитования

В первую очередь основное преимущество состоит в том, что потенциальный заемщик может получить желаемый автомобиль сразу. То есть ему не нужно годами копить необходимую сумму, здесь автокредит позволяет в максимально короткие сроки стать владельцем нового авто.

Другое преимущество в том, что автомобиль выступает в качестве залога. Конечно, обременение на автомобиле – это скорее недостаток, чем достоинства, но и в этом есть свои плюсы. Например, если заемщик не справится с кредитными обязательствами, решить вопрос можно достаточно просто: для него будет разумным выходом продать автомобиль и расплатиться с кредиторами.

Еще одно преимущество в том, что у каждого заемщика есть уникальная возможность получить кредит на приемлемых для него условиях, потому что по целевым программам процентные ставки, как правило, ниже, нежели по потребительским кредитам. Соответственно, у каждого заемщика есть шанс получить целевой займ на максимально выгодных для него условиях.

Обратите внимание, что при невозможности платить по кредиту заемщик всегда может обратиться к кредитору и решить вопрос с простроченной задолженностью. Вы продаете автомобиль и полностью закрываете кредит, после чего никаких требований от банка к вам больше не будет.

Еще моменты

новый салон автомобиля Лексус

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку. А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

Читайте также

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

А какие еще есть выгоды для покупателя:

  1. очень лояльные условия по кредиту, конкурировать с которыми простым банкам сложно (годовая ставка может быть на 5%!н(MISSING)иже, чем в других организациях)
  2. большой выбор моделей и комплектаций авто
  3. быстрая выдача ссуды (не более суток)
  Кредит наличными в банке Абсолют

Недостатки:

  1. наличие комиссии за открытие и ведение расчетного счета
  2. большой стартовый взнос (до 50%!)(MISSING)

Экспресс-займ

шаблоны кредитных карт на официальном сайте

Работники автосалона могут предложить своему клиенту возможность оформить экспресс-кредит. Для этого достаточно всего 1-2 документов, а оформление займет несколько часов, однако, нужно заранее быть готовым к высокой процентной ставке. Такой тип автозайма рассматривается на протяжении 10-15 минут, но условия выгодными в таком случае не будут.

Экспресс-займ – это тип кредитования, при котором гражданин имеет возможность взять машину в кредит в автосалоне всего за пару часов. Однако на этом достоинства такого предложения и заканчиваются.

А затем следует ряд существенных минусов:

  • низкая максимальная сумма – до 1 миллион рублей (при обычном кредите до 5 миллионов)
  • высокий стартовый взнос – составляет 20%!о(MISSING)т стоимости транспортного средства
  • высокая процентная ставка – будет составлять от 17-20%!г(MISSING)одовых (при обычном автокредите ставка не будет выше 16%!)(MISSING)
  • обязательное оформление страхового полиса КАСКО (без него процентная ставка может оказаться даже больше 20%!)(MISSING)

Если покупатель имеет возможность выбирать для себя варианты оформления заемных денег, то лучше выбрать тот, по которому нужно предоставлять максимум документов:

  1. паспорт
  2. второй документ, подтверждающий личность (водительские права, заграничный паспорт и другие)
  3. копию трудовой книги
  4. справку о доходах за последние полгода
  5. справки о доходах поручителя или созаемщика

При таком варианте размер ежемесячного платежа будет составлять не более 40%!о(MISSING)т дохода заемщика.

Как показывает практика, чем больше требований выдвигается банком, тем выгоднее условия получаются для заемщика. Именно поэтому лучше потратить больше своего времени, а не выбирать предложения, займ по которым выдается при наличии 1-2 документов.

Беспроцентный займ

тонкая нарезка помидоров

Кредит с нулевым процентом – очень интересное и заманчивое предложение, по-сути это рассрочка платежа, но она имеет ряд особенностей.

Для оформления подобного предложения необходимо внести первоначальный взнос, который будет составлять не менее 50%!о(MISSING)т стоимости авто, однако срок рассрочки будет незначительным – максимум 2 года.

Ежемесячные платежи будут ниже, чем при обычном виде займа, так как большая часть стоимости транспортного средства уже была оплачена клиентом, но есть и минус – чаще всего вам не предоставляют право выбора системы погашения долга (аннуитент или равными частями).

Во время составления договора нужно тщательно просмотреть его, чтобы изучить права и обязанности сторон. Некоторые из банков предусматривают санкции, к примеру, изменение типа кредита с беспроцентного на процентный, при задержке ежемесячного платежа.

Без первоначального взноса

досада у поваров от того, что нет денег на бизнес

Как известно, стоимость автомобиля, выехавшего из автосалона, сразу же снижается на 10%! (MISSING)В дальнейшем при эксплуатации транспортного средства по мере износа его цена будет продолжать падать еще на 5-10%!е(MISSING)жегодно.

Требуя от заемщика первоначальный взнос, банк старается покрыть создаваемую разницу в цене на случай, если клиент перестанет погашать задолженность.

Если клиенту в автосалоне предлагают автокредит без первоначального взноса, значит, создаваемые риски будут нивелироваться иным способом.

При предоставлении такого предложения банк:

  • поднимает годовую процентную ставку на 5-10%!
  • снижает максимальную сумму займа – до 1-1,5 миллионов рублей
  • автомобиль оформляется как предмет залога
  • страхование КАСКО происходит в обязательном порядке (а это дополнительные расходы)
  • тщательно проверяется кредитная история заемщика и его платежеспособность

Кроме этого могут быть использованы и другие способы нивелирования рисков, такие как уменьшение периода кредитования с 5 лет до 3, или же обязательное наличие поручителя.

Все это означает лишь одно – клиент будет платить больше, да еще и обслуживать свой долг на более жестоких условиях.

Типовые требования к заемщику:

  • наличие паспорта гражданина РФ
  • постоянное место жительства в регионе, где приобретается авто
  • наличие официальной работы, минимальный стаж – 6 месяцев
  • доход должен быть больше ежемесячного платежа хотя бы на 1 МРОТ
  • возрастное ограничение – 20-60 лет для мужчин, 20-55 для женщин

Получить такой займ можно и на подержанное транспортное средство, если пробег составил не более 5 лет (для отечественных машин) или 10 (для иномарок).

Кроме этого далеко не все банки выдают автокредиты на покупку автомобилей, произведенных в России или в Китае, однако для этого есть программа господдержки заемщиков от правительства РФ, то есть часть процентной ставки при покупке отечественной продукции будет субсидироваться из бюджета.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Как купить авто у дилера в кредит

1.5 (30.53%!)(MISSING) 38 голос[ов]

Еще по теме:

  1. Можно ли продать кредитную машину и как
  2. Госпрограмма автокредитования продлена на 2017 год
  3. Как обстоят дела с автокредитованием на бу технику
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: