Через какое время обновляется кредитная история?


ЗАЙМЫ СРОЧНО, без процентов, быстро!

Через какое время обновляется кредитная история?

1089412 просмотров

поделиться

Через какое время обновляется кредитная история?

Кредитная история — это список всех операций в банковской сфере, которые вы когда-либо проводили. Она напоминает собой историю браузера на компьютере, только ее не так просто удалить. Через какое время обновляется кредитная история и когда она обнуляется при просрочках? Эти вопросы волнуют многих. Попробуем разобраться с ними подробно. Но сразу стоит отметить, что при серьезных проблемах вам будет сложно добиться полного прощения. Банковская сфера — серьезная штука. И в ней все строго. 

Кредитная история простыми словами 

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

 

История по кредитам — это сведения о ваших кредитных операциях. Она хранится в электронных архивах специальных организаций БКИ (бюро кредитных историй). Такие компании действуют по лицензии ЦБ РФ. Их много, но они поддерживают связь между собой. 

В них вы можете узнать свою подноготную. Один раз в год бесплатно, а потом уже за деньги. То же самое, могут сделать и банки. Кстати, банки обязаны в срок до 10 дней отправлять сведения о должнике при заключении любых сделок, закрытии сделок, возникновении просрочек. 

Кредитная история включает в себя:

  1. Ваши личные денные, полное имя, адрес и прочее;
  2. Данные тех мест, где вы брали долги;
  3. Сроки и суммы долгов. Всех долгов;
  4. Просрочки, досрочные выплаты, любые отклонения от графика платежей;
  5. Судебные споры с банками, если таковые были.

Стоит отметить, иногда из-за сбоев в системе могут быть не точные сведения. И обычный человек превращается в злостного неплательщика. Поэтому надо следить за своей КИ самостоятельно.

Когда кредитная история обновляется? 

Обновления кредитной истории — это внесение новой информации о заемщике, которая полностью или частично перекрывает старую (не хорошую) информацию. 

Такие обновления должны происходить не позднее десяти дней с момента:

  • Внесения платежа;
  • Получения нового займа;
  • Рефинансирования долга;
  • Успешного закрытия долга (это самое лучшее, плодотворное обновление).

Помните, что любая операция — это и есть обновление кредитной истории. Поэтому постарайтесь, чтобы у вас было много положительных операций. Например, можно взять несколько кредитов на небольшие суммы и вернуть их. 

Когда обнуляется кредитная история? 

Обнуление кредитной истории — это полное ее удаление и начало нового отсчета вашего досье. Данный термин не официальный. 

Поэтому, кредитная история не обнуляется никогда. Такого понятия нет в принципе. Его не существует! 

Но, как правило, банки рассматривают последние 3 года жизни заемщика. И если за эти три года вы не делали ошибок, то кредит вам могут одобрить без проблем. 

Поэтому можно сказать, что кредитная история «примерно обнуляется» за 3 года. Но это опять же будет не верно. 

Далее, сами БКИ держат информацию о заемщиках по 15 лет. По закону им так положено. Часто (но не всегда) после данного срока все параметры удаляются. И история пишется заново. 

Поэтому можно сказать, что полностью обнуляется кредитная история за 15 лет. Но опять же, это  не совсем так. Бывали случаи, когда крупные, дотошные кредиторы (типа Сбербанка) находили просрочки и двадцатилетней давности. На этом основании заемщик получал отказ. 

Когда обновляется КИ после просрочки? 

Смотря, что понимать под обновлением? Если именно исправление всего, то такого не будет. Просрочка, есть просрочка. Она никуда не денется. 

Но если вы хотите ее как бы перекрыть, то вам стоит просто выплачивать остальные платежи верно, в срок. Потом можно для верности взять небольшой займ и вернуть его без проблем.

Скорее всего, это подействует. Банки будут смотреть на то, что было после просрочки. И вам выдадут любой займ. Хотя это на усмотрение кредитора. Он имеет право глядеть, как на положительные, так и на отрицательные стороны. 

Никто не обяжет банк исправлять вашу кредитную историю, если вы после просрочки стали платить нормально. Никакого закона и требования здесь нет. 

Обновление кредитных историй в Сбербанке 

Сбербанк в данном отношении весьма требовательный. Он один из немногих, кто полностью, досконально проверяет историю заемщиков. 

В самом Сбербанке обновляться кредитная история не может. Он опирается на те обновления, которые происходят в БКИ, где вы числитесь. 

При этом данная фирма смотрит на все ваши просрочки в прошлом. Даже если проблемы были несколько лет назад, Сбербанк их найдет. 

Здесь также есть фактор исправления КИ. Не все так плохо. Но чем больше вы берете кредит, тем жёстче к вам требования. Поэтому в данном банке лучше брать в долг, когда вы в себе уверены. Отказ получить очень легко. Это главный банк страны, что вы хотите.

Хорошую кредитную историю можно купить!

Не стоит забывать, что главный фактор получения кредита в банке — это деньги. Поэтому небольшие (а иногда и большие) провалы в КИ можно компенсировать деньгами. 

Например, если вы берете небольшой кредит, а ваша зарплата высокая, то банк может вам простить прошлое. Он понимает, что с таким доходом вы все вернете. И нет смысла вас репрессировать. 

То же самое касается: 

  1. Страховки по кредиту;
  2. Поручителей;
  3. Залога;
  4. Большого первого взноса;
  5. Со заёмщиков. 

В общем, чем больше гарантий выплаты долга вы предоставляете, тем меньше смотрят на кредитное прошлое. Если ошибки были не значительными и исправленными, то ничего страшного не случится. Ведь если искать исключительно идеальных заемщиков, то не хватит никаких сил. 

Стоит отметить, что жилищное кредитование всегда требует улучшенную КИ, так как здесь большие суммы и риски соответственно тоже. 

Проблемы с обновлением кредитных историй

Часто бывает так, что кредиторы поздно отправляют в БКИ данные о заемщиках. Так некоторые мелкие банки и МФО вообще могут по два месяца передавать информацию. А иногда, она не попадает туда вовсе. 

Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год обращаться в любое бюро и узнавать там бесплатно о своей истории. Сделайте это. И если вы не увидите последних изменений, то можно обратиться в банк и потребовать их внести. 

Также вы можете взять справку в банке, например о выплате последнего кредита, точно в срок, и отправить ее в БКИ. Там должны все внести, обновив кредитную историю.

Часто расхлябанность в этой сфере носит и положительный характер. Иногда негативные моменты кредитных историй просто «забываются». А еще бывает, что кредитная история вообще не проверяется никак. И кредит выдается на добром слове. Но рассчитывать на такое не стоит. 

Советы эксперта

Начнём с того, что конкретного срока через какое время обновляется кредитная история нет. Как только вы что-то совершаете в данной сфере, обновление должно произойти само. Также кредитная история не обнуляется. Нет такого понятия в принципе.  

А если вы хотите, чтобы у вас все было в порядке, то стоит: 

  • Совершать как можно меньше просрочек. А лучше вообще их не совершать. Отнеситесь к простым платежам серьезно;
  • Берите те кредиты, которые вы точно выплатите. Не берите их много;
  • Если есть проблемы, то возьмите небольшой займ, верните его в срок, так вы немного подкорректируете обстановку;
  • При серьезных сложностях подождите 3 года. Часто банки не смотрят прошлое на более длительный срок;
  • Часто при прошествии 15-лет кредитная история удаляется. Но это не всегда так…

И не забывайте проверять информацию, подтверждать все документально, разбираться в тонкостях. При серьезном подходе вашу репутацию не испортит никто.

В дополнение темы: 

Где узнать свою кредитную историю?

Какой банк не проверяет кредитную историю?

Что влияет на кредитную историю? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Подобрать индивидуальный кредит бесплатно

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Читайте также:

  • Справка о доходах через Госуслуги и ее оформление
  • Наступил страховой случай по кредиту. Что делать?
  • Кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Когда вступит в силу?

Проблема в кредитном рейтинге

Низкий кредитный рейтинг – еще одна частая причина отказного решения Сбербанка. Детальное изучение банковской истории происходит, когда человека претендует на получение крупной суммы займа. Если же речь идет о простой потребительской ссуде или кредитке, обычно оценивается сводный кредитный рейтинг от 1 до 5, который формируется особой программой.

Каждый гражданин России сможет его проверить самостоятельно, если закажет отчет из БКИ. Значение кредитного рейтинга находятся на первой странице и выделено крупным шрифтом. Как он считается? За основу берутся сведения о выплате займов за последние 10 лет, учитывается каждый просроченный платеж. Чем больше его сумма и дольше срок просрочки, тем ниже кредитный рейтинг человека.

Важно! Если ранее банк судился с заемщиком или за ним числится безнадежная задолженность, о получении кредита в Сбербанке можно забыть.

Лучше всего банковская история исправляется при качественной выплате ипотеки или потребительского кредита. Своевременная оплата кредитной карты влияет на нее в меньшей степени, однако истинный принцип формирования рейтинга не известен. Что делать, если просрочки были давно, а теперь финансовая ситуация улучшилась? Придется ждать 10 лет, пока не пройдет срок плохой истории? Как вариант, отказаться от кредитов и постараться жить по средствам, но если очень нужны деньги, можно попробовать исправить кредитный рейтинг с помощью небольших займов.

Советы специалистов

Советы экспертов по улучшению кредитной истории

Эксперты в области финансов и банковского дела рекомендуют: чтобы исправить кредитную историю, первое, что необходимо сделать — очень внимательно её изучить. Получить к ней доступ можно на официальном сайте БКИ, где для этой цели специально есть соответствующее приложение. Информация в бюро кредитных историй хранится по принципу ограниченной конфиденциальности — пройдя регистрацию на сервере, пользователь сможет получить к ней доступ.

Поняв, в чём заключаются слабые места, следует выбрать из предложенных вариантов те, которые будут наиболее эффективны в конкретной ситуации:

  1. Если просрочка до сих пор активна, требуется срочно погасить её. Когда банк подаст в суд, устранить этот факт из биографии будет крайне сложно — вряд ли найдётся аргумент, который сможет оправдать этот поступок в глазах потенциального кредитора.
  2. Если просрочек по действующим долгам нет, не стоит допускать их появления. Вносить обязательные платежи необходимо вовремя — так, как это регламентирует график.
  3. Взять микрозайм — получать его нужно на личный банковский реквизит. При обращении в МФО требования к заявителю минимальны, и плохая КИ часто не является препятствием к одобрению заявки. Такие займы можно быстро погасить и добавить в свой актив ещё один плюс.
  4. Получить кредитную карту — по ней совершаются покупки и регулярно пополняется баланс (тут важно вносить обязательный платёж вовремя и в срок закрывать долговые обязательства).
  5. Если долгов несколько, лучше незамедлительно провести их рефинансирование — условия к погашению будут более лояльными. В результате сумму долга получится вернуть быстрее, да и история пополнится новым положительным фактом.
  6. Нельзя допускать появления долгов по коммунальным платежам. Долги такого характера также способны снизить финансовый рейтинг человека.

Читайте также: Как исправить кредитную историю?

Где хранится?

Услуги сбора, обработки и предоставления информации по каждому конкретному заемщику оказывает специально уполномоченное учреждение — Бюро кредитных историй. Оно действует на основе лицензии, предоставленной Центральным банком РФ. Основная деятельность направлена на формирование и предоставление отчетности по кредитным операциях.

В одном регионе может размещаться сразу несколько таких учреждений, всего на данный момент существует около 30 таких организаций. Все они активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.

через сколько обновляется кредитная история

Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон накладывает обязательства на банковские и другие учреждения предоставлять информацию о выданном займе в 10-дневный срок после предоставления. Также в указанный срок передаются данные о просрочках и платежах по кредиту.

Так как не все организации стабильно и вовремя передают информацию, то гражданин имеет право самостоятельно изучить кредитную историю и проверить достоверность данных.

Сколько придется ждать?

Если в вашей кредитной истории были длительные просрочки платежа, Сбербанка откажет в получении нового займа. Это связано с тем, что банковская репутация – основной фактор, влияющий на одобрение ссуды.  Сколько хранятся данные в Сбербанке и когда можно вновь обратиться за кредитом? Или раз допустив просроченный платеж, уже не стоит и рассчитывать на получение денег от банка?

Есть несколько вариантов ответа на вопрос, как часто обновляется кредитная история человека. Кто-то говорит, что на это требуется 10 дней, другие заявляют, что 3 или 5 лет. Так какой из этих ответов верный, попробуем разобраться. Как часто происходит обновление кредитной истории?

  1. Каждые 10 дней банк отправляет сведения о подписанных договорах в БКИ. В них указывается сумма займа, срок его выплаты, размер ежемесячного платежа.
  2. 3 года – период, за который банки изучают кредитную активность человека и качество выплаты задолженностей. Если клиент активно пользовался займами и всегда вовремя их возвращал, вероятность одобрения кредита в Сбербанке выше. Если же он практически не оформлял ссуды, кредитор не сможет в полной мере оценить его благонадежность, тогда он будет проверять возврат займов за более длительный срок.
  3. В Сбербанке часто рассматривается кредитная история за последние 5 лет, идет более глубокая проверка репутации обратившегося клиента. В особенности это касается крупных кредитов, ипотеки и под залог недвижимости, или при отсутствии истории в Сбербанке.
  4. При введении закона о кредитных историях в 2004 году был установлен срок хранения данных в БКИ – 15 лет. В 2016 году приняты поправки, которые обязали хранить информацию в течение 10 лет.

Обратите внимание! В БКИ содержатся абсолютно все сведения о кредитах человека, в том числе о кредитных картах и микрозаймах.

Когда с даты получения ссуды истекает 10 лет, информация о ней аннулируется, соответственно изменяется и кредитный рейтинг. Чтобы проверить его текущее состояние, закажите отчет на специальном сервисе через интернет. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Если срок размещения сведений о старых проблемных кредитах скоро истекает, дождитесь этого момента и подайте заявку на получение займа.

Если были серьезные нарушения выплаты кредита, придется подождать, когда обнулится плохая кредитная история. С низким рейтингом получить новую ссуду практически невозможно. Даже активные действия по исправлению банковской репутации, скорее всего, не помогут.

Сколько хранится кредитная история?

Какой срок хранится кредитная история?

Как быстро происходит обновление кредитной истории применительно к конкретному лицу? Как было отмечено, любые данные по состоянию долга должны корректироваться через каждые 10 дней с момента совершения последней денежной операции по договору, а именно:

  • погашение текущего взноса;
  • оформление кредитной заявки;
  • процессы, связанные с реструктуризацией либо рефинансированием обязательств;
  • досрочные выплаты.

Если кредитная история обновляется через такой короткий срок, то сколько времени она будет сохраняться в единой базе данных? Ожидать полного цикла обновления нужно долго — нормативными документами на это отводится целых 15 лет. Так гласит Федеральный закон №218. Отсчёт ведётся от даты последней финансовой операции, совершённой человеком. Следовательно, если гражданин с момента закрытия последнего долга больше не берёт новые кредиты, то его история полностью исчезнет с ресурсов БКИ только через полтора десятилетия. Если по каким-либо причинам данная компания будет ликвидирована, все сведения, хранящиеся на её серверах, сохранит Центробанк РФ — до появления нового преемника.

Обратите внимание! Официальный доступ к базе имеют только финансовые учреждения и правоохранительные ведомства в случае, если эта информация используется ими в открытом делопроизводстве по конкретному лицу.

Читайте также: Какие банки не работают с судебными приставами.

Заключение

Клиенту рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю, дабы в будущем избежать отказа в предоставлении кредита. Если рейтинг в результате каких-либо причин ухудшился, то улучшить ситуацию можно кредитной активностью в течение последующих 3 лет.

Для этого необходимо периодически брать займы на небольшую сумму и своевременно погашать их. Также можно приобретать товары в кредит. Регулярные выплаты по платежам положительно воздействуют на формирование кредитной истории клиента.

Даже если гражданин уверен в положительном рейтинге кредитной истории, существует вероятность предоставления ошибочной информации финансовым учреждением. Поэтому нежелательно игнорировать периодическую проверку данных.

Если же клиент не желает брать мелкие займы, то ему придется ждать 10 лет, до того дня, когда обновляется кредитная история.

Источник

  Как займ Домашние Деньги оплатить банковской картой?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: