Кредит для бюджетников в Сбербанке

Кредит для бюджетников в Сбербанке

кредит для бюджетников в СбербанкеПри получении денежного довольствия и зарплаты из госбюджета нельзя иметь дополнительные источники дохода типа собственного бизнеса и ИП. Но не все бюджетники занимают высокие должности и получают достойную зарплату. Порой для улучшения жилищных условий или крупной покупки учителям или военным приходится обращаться к кредитованию. Такая категория заемщиков у всех ФКУ на хорошем счету, более того, есть и специальный кредит для работников бюджетной сферы в Сбербанке России. Выгодно ли это предложение и что нужно для льготного отношения, расскажем ниже.

Оглавление

  • 1 Предложение для бюджетников
  • 2 На что могут рассчитывать военнослужащие?
  • 3 О льготном кредитовании для бюджетников
  • 4 Что нужно для получения льготы?

Виды кредитов для госслужащих

К государственным служащим сегодня относятся: работники муниципальных управлений, чиновники, полиция. В теории известны различные виды кредитов. Практически все они доступны для государственных работников:

  • потребительский кредит в Сбербанке для бюджетников: выдается наличными, не требует большого пакета документов, но ограничен по сумме;
  • ипотека: предназначена для получения средств под залог недвижимости. Обязательно заключение договора залога. Особенности: крупная сумма, длительный срок и низкий процент;
  • кредитная карта: небольшой лимит, срок — 2 года, высокая процентная ставка;
  • овердрафт: беспроцентное получение денег в долг, возможно только по дебетовым картам, средства автоматически гасятся при поступлении заработной платы на счет.
Получение кредита

Кредиты для бюджетников выдают различные банки

В целом, госслужащим доступны и другие виды займов: с поручителями и без, автокредиты и т.д. Некоторые учреждения выделяют отдельные программы для таких работников, в других просто предполагается снижение ставки при предоставлении полного пакета документов.

Почему кредитование бюджетников выгодно для банков

Выдавая кредит, банк рискует тем, что заемные средства могут не вернуть. Разумеется, кредитор стремится свести вероятность неуплаты долга к нулю и поэтому отдает предпочтение тем клиентам, которых считает надежными. С точки зрения кредитной организации, главный показатель надежности заемщика — стабильная платежеспособность. Сотрудники бюджетного учреждения отвечают этому требованию в большей степени, чем остальные клиенты. Вот несколько признаков, которые являются тому подтверждением.

  • Официальное трудоустройство. Госслужащие получают белую зарплату, и уровень их дохода в целом позволяет совершать платежи по кредиту без затруднений. Кроме того, официальное трудоустройство является гарантией того, что работодатель соблюдает трудовое законодательство: выплачивает пособия, больничные, отпускные. Например, в случае временной нетрудоспособности (болезнь, беременность и т.д.) заемщик не останется без средств к существованию, и продолжит отдавать долг кредитной организации.
  • Постоянный доход. Рядовые граждане практически никак не застрахованы от потери источника заработка или внезапного снижения зарплаты, потому что их доход зависит от ситуации на рынке, которая, увы, не отличается стабильностью. Совсем по-другому дело обстоит с работниками госслужб, где частота увольнений минимальна, а зарплата не только не снижается, но и растет вместе с годами стажа.
  • Хорошая репутация. Большинство государственных учреждений не принимают на работу людей, имеющих судимость, различные задолженности и т.д. Таким образом, банк получает ответственного клиента с отличной репутацией, который будет изо всех сил стараться ее не испортить (чтобы не возникло проблем на работе), а значит не допустит просрочек и прочих нарушений условий договора.

Какие банки выдают кредит для госслужащих

Кредитные организации

Как уже упоминалось ранее, кредитование для госслужащих предоставляет большое количество финансовых организаций.

Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке

Выдаются кредиты в офисах банка Промсвязьбанк на следующих условиях:

  1. Годовая процентная ставка на кредитование для государственных служащих в Промсвязьбанке составляет от 15,9%!
  2. По программе от данной финансовой организации вы можете взять в долг не более миллиона рублей, однако сроки кредита довольно длительные – до 84 месяцев (возраст заемщика – обязательно от 21 до 65 лет).

Стоит отметить, что в списке обязательных требований к заемщикам, которые работают в государственных сферах, не числится наличие обеспечения займа.

Требуется подтверждение дохода на срок от 12 месяцев. Для подтверждения своей доходности заемщик должен предоставить на выбор любую из следующих бумаг:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки.
  Порядок покупки квартиры с обременением по ипотеке в 2019 год

Промсвязьбанк

Плюсом Промсвязьбанка является быстрое рассмотрение заявки. При положительном решении денежные средства можно получить наличными, на карту или счет в банке.

Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке

в Сбербанке не имеется отдельной кредитной программы, которая направлена к заемщику, работающему в государственных структурах. Такое кредитование представлено в рамках общей программы, однако имеет ряд особенностей. Займ в данной финансовой организации имеет следующие условия:

  • процентная ставка от 15,9%!г(MISSING)одовых;
  • срок кредита – до 60 месяцев;
  • общая сумма долга – не более 1,5 миллиона рублей.

В качестве обеспечения берется залог квартиры или дома, который оформляется в ипотеку.

Кроме того, если госслужащий является зарплатным клиентом Сбербанка, он получает небольшую скидку на процентную ставку в размере минимум 2%!

Скидка по кредиту в Сбербанке

Заявление такого клиента Сбербанк рассматривает в максимально быстрые сроки. Получение ответа возможно в день подачи заявки.

Условия кредитования в Сбербанке на приобретение жилья:

  • строящаяся недвижимость от 13%!;(MISSING)
  • жилье в новостройке от 12,5%!;(MISSING)
  • готовое от 12%!;(MISSING)
  • с поддержкой государства от 11,9%!

Военннослужащие имеют возможность взять ипотеку по специальной, отдельной программе, которая подразумевает участие заемщика в системе НИС. Погашение производится со счета участника данной системе. Также есть вариант взять потребительский кредит по данной программе, но такая ссуда выдается только при обязательном наличии ипотечного кредитования.

Банк Москвы

Годовая процентная ставка в Банке Москвы несколько выше, нежели в других кредитных организациях. Однако это компенсируется большими размерами суммы задолженности и длительными сроками кредитования.

Банк Москвы ВТБ

Госслужащий может взять в долг до 3-х миллионов рублей, сроком от 3 лет до 7 лет. Ставка по кредиту – от 13,5%!г(MISSING)одовых. Программа распространяется на все регионы, где имеется отделение данной организации.

ВТБ

Потребительский займ для госслужащего в банке ВТБ 24 рассчитан на срок до 5 лет, сумма – до 3-х миллионов, годовая ставка по кредиту – более 20%! (MISSING)годовых. Кредит можно взять только в рублевой валюте.

Особенность сотрудничества с данной финансовой организацией заключается в возможности отложить выплаты по двум кредитам, предварительно согласовав их с банком. Это дает возможность потратиь средства на сеймейные нужды, когда в этом возникает необходимость, и тем самым не портить кредитную историю, если вы вдруг оказались в сложной жизненой ситуации.

Важно также отметить, что для получения кредита заемщик должен иметь возраст не менее 21 года.

Кредитная история

Другие банки, предоставляющие программы для государственных служащих:

  • Альфа Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Бинбанк;
  • Локо банк.

Кредит наличными в Почта Банк

Получить кредит для бюджетников и госслужащих имеется возможность и в Почта Банке. По условиям кредитования займ может быть от 12,9%!г(MISSING)одовых, суммой до 1 миллиона рублей и сроком не более 60 месяцев.

Причины лояльности банков

Почему банковские организации готовы предоставлять кредиты для работников бюджетной сферы на льготных условиях? Ответ прост – сотрудничество с такими заемщиками несет для них меньше риска, чем с прочими клиентами. Все государственные служащие трудоустроены официально и получают белую зарплату. Их работодатель гарантированно соблюдает трудовое законодательство. Поэтому даже в случае временной нетрудоспособности такой клиент не останется без дохода, а значит и без возможности выплачивать кредит.

  Льготные программы ипотечного кредитования

кредит для бюджетных работников

Доход бюджетников стабилен. Кроме того, он регулярно повышается, особенно если работник имеет достаточно большой стаж или занимает должность хотя бы среднего уровня. Это тоже является важным аспектом для потенциальных кредиторов.

И еще один важный момент – в большинстве организаций сотрудников при приеме на работу проверяют на наличие судимостей и долгов. В частности, это относится к силовым структурам, ФНС, судебным инстанциям и т. д. Таким образом, начиная сотрудничество с работником бюджетной организации, банк гарантированно получает благонадежного клиента с хорошим кредитным реноме. Более того, данный клиент будет стараться не нарушить положительную репутацию, поскольку это может быть для него чревато проблемами на службе. Следовательно, банк может быть уверен, что выплаты по выданному займу будут проводиться в срок и в полном объеме.

На что могут рассчитывать военнослужащие?

Для военнослужащих, участвующих в НИС, уже оформивших военную ипотеку или подающих на таковую, Сбербанк предлагает получить и потребительский заем. Предоставляется ссуда без обеспечения, на специальных условиях и на любые цели. Так, деньги можно взять, чтобы доплатить за покупаемую жилплощадь, совершить крупную покупку или отправиться в путешествие. Параметры предоставления льготной программы кредитования для офицеров армии следующие:

  • сумма от 300000 руб. до 2502000 руб.;
  • фиксированные 9,5%!;(MISSING)
  • погашение в течение 20 лет.

Стоит учитывать, что специальное предложение ограничивается одним нюансом – общая сумма потребительской задолженности перед Сбербанком не должна превышать отметки в 3 млн. руб. Это значит, что взяв крупный заем, получить одобрение на еще одну ссуду будет проблематично. Но выплатив первый долг, можно надеяться на успешное оформление нового кредитного договора. Главное, участвовать в НИС и продолжать служить по контракту в армии.

Особенности подачи заявки

Заявка – просьба клиента о выдаче денег в долг. В первую очередь необходимо помнить о том, что на решение по заявке влияет и внешний облик клиента, манера его общения. Кредитный менеджер – первое оценивающее звено. Поэтому при обращении в офис стоит опрятно выглядеть. Сведения о себе, работе и документах нужно вносить достоверно и внимательно, не допуская ошибок. Лучше внести в заявку большое количество стационарных телефонов.

К особенностям подачи анкеты именно для государственных служащих являются следующие:

  • невозможность взять займ в онлайн режиме: клиент обязательно должен посетить офис, чтобы подать заявку;
  • при оформлении нужно предоставить документ, подтверждающий статус военнослужащего;
  • рассчитывать на низкие ставки может клиент, проработавший на госслужбе более 1 года.

Каких-либо прочих особенностей нет. Однако, пакет документов значительно меньше, в сравнении с прочими клиентами.

Сбербанк России

Условия кредита для бюджетником несколько отличаются от обычных займов

Условия выдачи кредита

К условиям выдачи кредита относятся требования к клиентам и документам. Нюансы параметров следующие:

  • меньший пакет документов;
  • нет необходимости подтверждать доход;
  • возраст клиента может быть от 18 лет, если в качестве поручителя оформляется один из родителей либо имеется залоговое имущество.

В отличие от прочих категорий клиентов, госслужащие имеют более короткие сроки рассмотрения заявки. В среднем решение может быть получено за 30 минут. Положительная заявка действует в течение 90 дней.

Требования к заемщикам

Поскольку госслужащие — лояльная категория клиентов, то требования к заемщикам достаточно низкие:

  • возраст — от 22 лет;
  • стаж работы — от 3 месяцев;
  • российское гражданство и регистрация в городе, где есть один из офисов банка.
  Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Банк не проверяет наличие долгов за коммунальные услуги по налогам, судимости, дееспособности, так как у клиента в наличии удостоверение государственного служащего. Конечно, важно отсутствие судимости, отсутствие справок от нарколога и психиатра.

Документы для заявки

Из документов нужны:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение госработника.

Никаких справок о заработной плате, копий трудовой книжки предоставлять не требуется. Банк может запросить выписку со счета клиента, если сумма займа большая. Например, при оформлении ипотеки. Также могут потребоваться документы на залоговое имущество.

С 2017 года СНИЛС является обязательным к предоставлению, поскольку благодаря его номеру учреждение легко получает доступ к действующему пенсионному счету и может увидеть отчисления с заработной платы клиента.

Расчет кредита

Банк поможет рассчитать кредит и оформить займ

Плюсы и минусы для заемщиков

Работникам бюджетных учреждений как приоритетной группе клиентов доступны займы на самых выгодных условиях.

  • Увеличенный лимит кредитования.
  • Сниженные ставки.
  • Быстрое рассмотрение и решение по заявке.
  • Минимальный пакет документов.

Однако есть и некоторые недостатки, о которых тоже следует упомянуть.

  • Конфиденциальность. Если заемщик работает в секретном подразделении государственной службы, то почти наверняка ему запрещено разглашать информацию, обязательную при оформлении кредитной заявки, например, место работы и должность. Также банк не сможет отследить пенсионные отчисления военных, поскольку ПФР такие данные не предоставляет.
  • Низкая зарплата. Некоторые работники госучреждений, получают доход, недостаточный для получения большой суммы.
  • Возможность изменения условий.

Из соображений безопасности при увольнении заемщика из государственного учреждения первоначальные условия займа аннулируются. Ставки процента могут существенно возрасти и клиенту придется выплачивать сумму, на которую он не рассчитывал.

Требования для получения кредита

На сегодняшний день практически любая финансовая организация готова предоставить  кредитование государственным служащим на выгодных условиях. Отличительной особенностью банка ВТБ 24 является маленький список требований к заемщикам, которые могут участвовать в данной программе в 2019 году:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений банка ВТБ;
  • возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет;
  • наличие не только мобильного телефона, но и стационарного (домашний или служебный);
  • отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Ставки по кредитам

Ставки по кредиту для госслужащих

Процентные ставки в банке ВТБ 24 начинаются от 13,5%! (MISSING)Точный размер подбирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке. На это влияют следующие факторы:

  • получает ли клиент заработную плату через кассу ВТБ (является ли он зарплатным);
  • есть ли у него наличие положительной КИ (кредитной истории);
  • какая сумма задолженности ему необходима и на какой срок.

Кто может претендовать на заем

Оформить кредит в рамках предложения для госслужащих в «Сбербанке» могут сотрудники бюджетных организаций, получающие заработную плату на его карты. Кроме этого, условия есть еще пара требований:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • верхний возрастной порог — 65 лет;
  • стаж у текущего работодателя — не менее 3 месяцев.

К обычным клиентам также предъявляется требование об обязательном наличии хотя бы года суммарного стажа за последние 5 лет. Но на работников бюджетной сферы, получающих заработную плату в «Сбере» либо участвующих в его ипотечной накопительной системе, это требование не распространяется.

Важно! Более подробную информацию о требованиях к заемщику в вашем регионе вы можете получить в ближайшем отделении «Сбербанка».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: