Приобретение действующего бизнеса в кредит

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит на покупку готового бизнеса является в России пока довольно редким банковским продуктом. Подобная программа не представлена ни в одном крупном банке, поскольку связана с высокими рисками и низкой определенностью в плане будущего успеха деятельности – ведь по сложившемуся стереотипу хороший бизнес не продают.

Кредит на покупку готового бизнеса

В то же время не всегда причина продажи кроется в убыточности: может быть неэффективным управление, либо владелец просто достиг своих целей и потерял интерес к данному предприятию, переключившись на новый коммерческий проект.

  • Варианты кредитования
  • Какие банки предлагают кредиты на бизнес?
  • Преимущества и возможные опасности

Процедура оформления кредита на готовый бизнес

Итак, если вы приняли решение купить готовый бизнес, то нужно внимательно изучить отчетные документы. Причина тому, что большинство предпринимателей, особенно представители малого бизнеса с целью уклонения от налогов намеренно искусственно снижают свою реальную прибыль. Соответственно, согласно отчетным документам, которые в будущем вам нужно будет предоставить в банк, прибыльность организации приравниваются к нулю. Это негативно скажется на кредитовании потенциального предпринимателя.

Вы хотите приобрести бизнес в кредит, то для его оформления нужны подлинные документы с реальными цифрами. Банки, которые специализируются на кредитовании бизнеса, уже имеют опыт работы с предпринимателями, поэтому в своем штате держат экспертов, которые реально оценивают финансовое положение организация и перспективы на рынке. Перед обращением в банк придется собрать объемный пакет документов в первую очередь отчеты о прибыли предприятия, его активах, расходных приходных операциях.

кредит на готовый бизнес

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Условно оформление кредита можно разделить на несколько этапов:

  1. Потенциальный заемщик ищет готовый бизнес, изучает его документы и составляет бизнес-план на ближайшее будущее, в котором оценивать рентабельность и размер потенциальной прибыли.
  2. Если после предварительной оценки перспектив организации заемщика принимает решение о покупке, ему нужно изучить рынок банковских предложений и ознакомиться с их условиями и требованиями.
  3. На третьем этапе заемщика собирает документы и подает заявку на выдачу кредита в банке.
  4. После тщательной оценки документации экспертами банка, кредитор принимает окончательное решение и устанавливает условия будущего сотрудничества.
  5. Заемщик вносит первоначальный взнос на покупку бизнеса, а банк перечисляет заемные средства на счет продавца открытого в этом же банке.

Если будущий предприниматель принял решение приобрести франшизу, то процесс оформления кредита будет выглядеть несколько иначе. На первом этапе заемщик обращается в банк и проходит курс развитие предпринимательской деятельности. Затем банк рассматривает заявление клиента на получение заемных средств, и выносит по нему решение. В случае положительного решения франчайзер активно обучает франчайзи и консультирует его в вопросах ведения бизнеса.

Обратите внимание, некоторые банки, специализирующиеся на финансировании бизнеса по франшизе, работают с ограниченным кругом компанией франчайзеров.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

  • ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
  • наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
  • нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
  • отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
  • положительная история по ранее оформляемым займам.
  Кредит без прописки в паспорте реально получить?

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

С большей охотой банки кредитуют предприятия, приобретающие компанию по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер способствует ведению приобретаемой фирмы и предоставляет заемщику собственный бизнес-план, имеющий опыт успешного развития компании.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Как взять кредит на покупку бизнеса — пошаговый алгоритм

Пошаговый алгоритм получения кредита на покупку бизнеса

Процедура получения кредита на приобретение личного бизнеса состоит из следующих шагов:

  1. Подготовка персонального плана по развитию бизнеса.
  2. Обзор банковских предложений и выбор наиболее выгодной программы кредитования.
  3. Поиск лиц, которые согласятся выступить поручителями по договорным обязательствам — как правило, это не менее трёх человек. Обратите внимание! Их кандидатуры будут тщательно рассмотрены службой безопасности компании, а в случае возникновения каких-либо сомнений могут быть отклонены.
  4. Личное обращение к руководству банка и подача соответствующего заявления.
  5. Подготовка необходимого пакета бумаг.
  6. Ожидание официального решения по данному факту.
  7. Согласование с сотрудником компании всех нюансов по условиям получения ссуды.
  8. Тщательное изучение всех пунктов договора и подписание документа. Оформление договора залога и поручительства, а также иных соглашений, предусмотренных требованиями кредитора.
  9. Получение финансовой помощи — возможен вариант выдачи наличными деньгами или перечисление утверждённой суммы на расчётный счёт клиента.
  Оплата кредита Почта банк через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Главное условие для того, чтобы заявка претендента на развитие или покупку собственного дела была одобрена — хороший бизнес-план. Если он покажется комиссии убедительным, а все документы будут в порядке, решение наверняка будет положительным.

Читайте также: Скоринг — что это такое?

Какие банки предлагают кредиты на бизнес?

Если бизнес крупный и расходы значительные, то интересное предложение представляет «Крайинвест Банк». Максимально возможный размер кредита составляет 70 млн. рублей на 7 лет. Процентная ставка 12%!,(MISSING) цель – инвестиции в коммерческую недвижимость.

Более скромный размер, 100 млн. рублей может выдать «Фора банк» на 5 лет под 17%!г(MISSING)одовых. Кредит дается на покупку материальных активов с обязательным предоставлением бизнес-плана.

Один из самых надежных банков, Сбербанк, предлагает различные варианты кредитования готового бизнеса. Ставка по ним начинается от 11,8%!,(MISSING) срок до 10 лет, а суммы до 3 млн. Но для получения необходим серьезный пакет документов и обоснование платежеспособности.

Кредит на покупку бизнеса в Сбербанке

Сумма кредита

до 3 миллионов рублей

сроки кредита

до 10 лет

ставка кредита

от 11,8%!г(MISSING)одовых

* — требуется большой пакет документов и обоснование платежеспособности

Заманчивое предложение по процентам (от 9,5%!)(MISSING) в банке «Кубань Кредит». Он предлагает широкие возможности финансирования инвестиционных проектов при поддержки фонда развития малого и среднего бизнеса. Срок кредитования до 3 лет, а максимальный объем до 4 млрд. рублей.

Получить кредитные средства вероятнее всего получится под проекты в следующих сферах:

  • производство;
  • сельское хозяйство;
  • торговля;
  • сфера услуг.

В последних двух случаях предполагается наличие собственных площадей, оборудования, техники и прочих материальных активов, которые обеспечивают вложения.

Ни один способ кредитования не предполагает покупки бизнеса как идеи. Для любого кредитора обязательно наличие материальных активов, проекта, зарегистрированной документации.

Советы потенциальным заемщиком

На самом деле приобрести готовый бизнес в кредит может каждый желающий, ведь банк практически не несет рисков в данном случае, потому что в качестве залога выступают готовые предприятия приносящее прибыль. Но при этом, согласно условиям банковского кредитования, кредитор может дополнительно потребовать справку о заработной плате потенциального заемщика и дополнительное обеспечение в виде личного имущества. Соответственно, на момент оформления кредита желательно быть официально трудоустроенным это как минимум поможет сократить размер процентной ставки.

Обратите внимание, перед тем, как принять решение о покупке готового бизнеса стоит внимательно изучить его реальное положение. Потому что если предприниматель пытается его продать, значит, на то есть причина, возможно, дела идут плохо и оно теряет свою рентабельность.

Кстати, перед покупкой нужно быть готовым к тому, что, возможно, в ближайшее время вам придется вносить дополнительные средства в свою предпринимательскую деятельность, ведь оборудование, спецтехника, транспорт и многое другое со временем изнашиваются и требуют замены, обязательно учтите это при покупке предприятие. И не забудьте убедиться в том, что оно не имеет текущих долговых обязательств, например, по налогам или перед банками либо перед другими юридическими лицами. Ведь, покупая бизнес, вы берете на себя долги предыдущего владельца, и права требования этих долгов в будущем будет применяться в отношении вас.

  Можно ли купить дачу в ипотеку?

Постольку, поскольку банки очень внимательно изучают деятельность предприятия, оценивают его перспективы и требуют объемный пакет документов, для заемщика это дополнительный плюс. Потому что отказ от кредитования свидетельствует о том, что покупка предприятия может быть убыточной для заемщика и соответственно банк отказывает в сотрудничестве. А у заемщика появится повод задуматься о предстоящей покупке, возможно, от нее стоит отказаться вовсе.

кредит на покупку действующего бизнеса

Не стоит забывать, что банк рассматривает не только документы на готовый бизнес, но и проверяет по всем параметрам потенциального заемщика, в том числе его кредитную историю, платежеспособность и многое другое. Если вы рассчитываете на выгодные условия кредитования, то вам следует позаботиться о предоставлении доказательств своей финансовой состоятельности, а также наличие первоначального взноса поможет значительно улучшить условия кредитования и уменьшить процентную ставку.

И, наконец, основной совет для будущих бизнесменов: не стоит покупать дорогое предприятие в плане его стоимость. Ведь после покупки бизнеса все организационные вопросы приходится решать ему самостоятельно, а не имея опыта, делать это будет крайне трудно. К тому же получить кредит на крупные предприятия будет в разы сложнее требований больше, а также больше риска, причем как для заемщика, так и для кредитора. Разумнее начать с малого, а в будущем развивать предприятие. Или набраться опыта и поменять сферу деятельности

Подведем итог, если вы мечтаете о собственном предприятии, то реализовать ее поможет кредит на покупку действующего бизнеса. Во-первых, не имея опыта управления проще контролировать работу уже готовой организации. Во-вторых, взять кредит на бизнес с нуля практически невозможно, а найти другой источник финансирования будет сложно.

Документы

Чтобы банком был рассмотрен вопрос о возможности выдачи кредита, целью которого выступает приобретение существующей компании, необходимо предоставить:

  • анкету, форма которой подготовлена банком;
  • паспорта лиц, являющихся заемщиком и поручителем;
  • финансовую отчетность, способную подтвердить наличие у хозяйствующего субъекта признаков платежеспособности;
  • уставную документацию, полученную предприятием при регистрации;
  • документы, имеющиеся в отношении имущества, которое будет передано в залог.

В том случае, если в лице заемщика будет представлен индивидуальный предприниматель, ему также потребуется наличие бумаг, раскрывающих его деятельность. Одним из наиболее существенных документов выступает бизнес-план или проект, в рамках которого планируется развитие на определенном этапе времени.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: