Особенности оформления кредита под поручителя

Многие граждане знакомы с ситуацией, когда при оформлении потребительского кредита банк требует предоставить поручителя. В его роли может выступить родственник, друг или знакомый. Зачастую люди уверены, что данная процедура — лишь формальность, и не осознают всю серьезность возлагаемых на гаранта обязательств. Именно поэтому об особенностях оформления кредита под поручителя мы сегодня и поговорим.

Содержание

  • 1 Что такое поручительство по кредиту?
  • 2 Поручитель и созаемщик по кредиту – в чем разница?
  • 3 Кто может быть поручителем?
    • 3.1 Человек с кредитом
    • 3.2 Пенсионер
    • 3.3 Инвалид 2 группы
  • 4 Чему равен срок действия договора поручительства по кредиту?
  • 5 В чем заключается ответственность поручителя?
  • 6 Что грозит поручителю, если заемщик не платит кредит?
  • 7 В каком случае поручитель выплачивает кредит за заемщика?
  • 8 Должен ли поручитель платить кредит, если заемщик объявлен банкротом?
  • 9 Правда ли, что поручители по кредиту теперь могут не платить долги?
  • 10 Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?
  • 11 Как выйти из поручительства?
  • 12 Может ли поручитель
    • 12.1 Взять кредит
    • 12.2 Погасить кредит за заемщика досрочно
    • 12.3 Подать в суд на заемщика, который не платит кредит
  • 13 Как узнать, являюсь ли я поручителем по кредиту?
  • 14 Как взять кредит с поручителем?
    • 14.1 В Сбербанке

Что такое поручительство по кредиту?

Поручительство является видом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Поручитель по кредиту – это человек, который обязуется перед банком в случае невыплаты заемщиком, выполнить за него его обязательства полностью или частично. При этом отношения между банком и гарантом закрепляются договором.

Чем больше сумма ссуды, тем больше поручителей просит банк – для него это означает снижение риска невозврата сосуды.

П. 1 ст. 363 ГПК РФ гласит, что поручитель несет определенную ответственность. Если должник не будет выплачивать долг, то его придется погашать поручителю. В свою очередь, поручитель становится кредитором должника – он вправе требовать от него возмещения своих расходов, потраченных на погашение ссуды. Поручительство прекращается только после полного погашения кредита или при увеличении размера обязательств банком без согласия поручителя.

Поручитель и созаемщик по кредиту – в чем разница?

Данные понятия очень схожи, однако поручитель и созаемщик несут разные степени ответственности перед банком. Так, первый берет на себя обязательство за исполнение условий кредитного договора заемщиком. Второй же является человеком, который вместе с основным заемщиком отвечает перед кредитором, его доходы учитываются при расчете максимального размера займа.

Важным отличием является и то, что созаемщик принимает на себя равные с заемщиком права и обязанности гаранта по кредиту, например, в случае получения ссуды на приобретение недвижимости или автомобиля, созаемщик имеет право стать владельцем или совладельцем имущества.

Кто может быть поручителем?

Часто банки предъявляют такие же требования к поручителю по кредиту, что и к заемщику. Им может выступать физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет со стабильным доходом, постоянным местом работы и пропиской в регионе банка.

При подписании договора он предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик. Список критериев для поручителя будет зависеть от конкретного банка, его финансовой устойчивости.

Человек с кредитом

Гражданин с наличием займа может выступать поручителем только при условии, что ежемесячный остаток дохода после предполагаемой выплаты кредита способен покрыть ежемесячный платеж заемщика. При этом остаток после такого покрытия не должен быть ниже 50%!д(MISSING)охода.

Пенсионер

По закону пенсионеры имеют те же права, что и обычные граждане, однако большинство банков не желает работать с людьми, достигшими пенсионного возраста.

Иногда кредитные организации идут на уступки, если человек соответствует большинству их требований, имеет стабильный доход и пребывает в хорошем здравии.

Инвалид 2 группы

Закон не регулирует право отказа или принятия в качестве поручителя инвалидов. Банк может принять гражданина с ограниченными возможностями в качестве поручителя, однако все остальные требования при этом останутся стандартными – гаранта человек обязан иметь хороший доход и положительную кредитную историю.

Чему равен срок действия договора поручительства по кредиту?

Согласно ГК РФ поручительство прекращается по истечении срока, прописанного в банковском договоре. Если в соглашении период не установлен, то поручительство прекращается при отсутствии иска к ответственному лицу после окончания года со дня наступления срока исполнения.

Также поручительство прекращается, когда погашается сам заем или истекает указанный в договоре срок.

В чем заключается ответственность поручителя?

Ответственность гаранта при невыплате кредита заемщиком бывает двух типов:

  1. Субсидиарная. Этот вид предполагает необходимость доказательства того факта, что должник не имеет возможности оплачивать долг. Как только факты будут собраны и одобрены судебной практикой, банк имеет право привлечь к обязательствам поручителя, заставить его платить за должника. Банки редко прибегают к субсидиарной ответственности, поскольку она предполагает усложненный процесс взыскания средств.
  2. Солидарная. Наиболее распространенный вид поручительства, в большей степени защищает сторону кредитора. Предусматривает равнозначные обязательства должника и гаранта – если должник не выплатил или просрочил свои кредитные обязательства, то банк вправе обратиться за погашением долга к его гаранту.

Что грозит поручителю, если заемщик не платит кредит?

Чаще всего, вне зависимости от того, какую ответственность несет поручитель, он будет обязан вернуть долг, если его не погасит заемщик. Есть ряд документов и законодательных актов, которые регулируют этот процесс и обозначают ответственность сторон.

В первую очередь, это Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02. 12. 1990 г, который обеспечивает права кредитных организаций при взыскании задолженности. Также поручителю стоит ознакомиться с ГК РФ, в частности со статьями 308, 313, 323, 361, 363.

Важно помнить, что все обязанности гаранта в случае неисполнения кредитных обязательств заемщиком будут указаны и в договоре, который необходимо тщательно изучить до его подписания.

В каком случае поручитель выплачивает кредит за заемщика?

Есть два варианта, при которых поручитель будет обязан выплатить долговое обязательство основного заемщика.

Первый вариант предполагает субсидиарную ответственность, при которой гарант обязан отдать долг лишь после судебного разбирательства и доказательства того, что заемщик не способен выполнить свои обязательства.

При солидарной ответственности же банк имеет право востребовать долг у поручителя и без подобных доказательств. В таком случае долговые обязательства выполняются согласно договору, а если заем не будет погашен, дело станет решаться в судебном порядке.

Должен ли поручитель платить кредит, если заемщик объявлен банкротом?

При признании заемщика банкротом у поручителя имеется возможность реструктуризировать долг на выгодных условиях рефинансирования.

Банку обычно совершенно безразлично, кто именно будет выплачивать кредитное обязательство – заемщик или один из его гарантов.

Правда ли, что поручители по кредиту теперь могут не платить долги?

Поручительство предполагает выплату долга ответственным лицом в ситуации, когда этого не может сделать заемщик. Если при подписании договора потенциальный гарант обязательств замечает пункт о требованиях к выполнению кредитных обязательств, ответственности избежать не получится.

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?

Отказ от поручительства по кредиту предполагается в случаях, предусмотренных законодательно:

  • при изменении обязательств поручителя без его согласия, если данные изменения влекут неблагоприятные для гаранта последствия;
  • если долг переводится на другого заемщика, но поручитель не давал согласия на это;
  • если банк отказывается принять надлежащее исполнение, предложенное заемщиком.

Кроме этого, нормами ГК РФ не предусматривается переход к поручителю обязательств должника при его смерти.

Как выйти из поручительства?

Поручитель может просить банк о расторжении договора, если со временем у заемщика увеличивается доход и отсутствуют просрочки. Такое прошение оформляется только в письменном виде, возможно лишь с согласия заемщика и кредитной организации.

При этом необходимо, чтобы заемщик нашел другое физическое или юридическое лицо, которое согласится выступить гарантом по кредитным обязательствам.

Для выхода из поручительства требуется пройти длительную процедуру согласования всех необходимых документов на стадии замены. Полный пакет на замену гаранта должен включать заявление с просьбой произвести замену, оригинал паспорта ответственного лица, справку для оформления кредита из бухгалтерии о среднемесячной заработной плате за последние полгода.

Может ли поручитель

Большинство граждан, являющихся поручителями, волнует, смогут ли они после заключения договора с банком воспользоваться своими гражданскими правами.

Взять кредит

Поручитель может взять ссуду, но такой статус оказывает влияние на оценку банком его материального положения и платежеспособности. При этом его шансы на получение кредитования намного ниже, чем у лиц, не являющихся поручителями.

Погасить кредит за заемщика досрочно

Право досрочного погашения долга за заемщика и поручителя присутствует. Такое намерение требует подготовки заемщиком заявления, что означает, что он должен быть уведомлен о намерении своего гаранта.

Подать в суд на заемщика, который не платит кредит

Законодательство в некоторой мере защищает поручителей, давая им право регрессного иска в адрес заемщика-должника. Однако такая процедура означает лишь правомочие предъявить требование в отношении уже выплаченных кредитных средств, а также понесенных судебных издержек.

Как узнать, являюсь ли я поручителем по кредиту?

Оформление кредита под поручительство физических лиц происходит по стандартной процедуре, при которой поручитель обязан заполнить анкету на предоставление кредита заемщику. Перед этим он предоставляет банку паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах.

Личное присутствие поручителя в банке перед заключением договора необходимо, поэтому заключить его без согласия не получится.

Как взять кредит с поручителем?

Для того чтобы взять такую ссуду, потенциальному заемщику следует пройти следующие этапы оформления сделки:

Шаг 1. Анализ предложений кредитных организаций, предоставляющих денежные ссуды под поручительство. Шаг 2. Заполнение заявки или анкеты с указанием суммы займов, сроков оплаты и предоставление сведений о поручителе. Шаг 3. Подача документов на оформление кредитного договора. Чаще всего банки требуют копии и оригиналы паспортов сторон с указанием прописки и документацию, подтверждающую финансовое положение. Шаг 4. Оформление кредитного договора с окончательным указанием его сроков, ставки, суммы, обязанностей сторон.

  Ставки по ипотеке Ханты-Мансийского банка

В Сбербанке

Кредиты в Сбербанке предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя. Заявку на выдачу можно оформить как в отделении банка, так и на официальном сайте, в режиме онлайн.

Сбербанк интересует платежеспособность не только заемщика, но и его поручителя. Перечень документов будет зависеть от вида кредитного продукта, суммы займа и наличия страховой защиты.

Стать гарантом по кредиту в Сбербанке могут граждане от 21 до 65 лет с наличием официального трудоустройства и стажа работы на последнем месте не менее полугода. Также требуется справка о доходах для получения кредита предоставления поручительства.

Таким образом, поручительство является серьезным обязательством, которое предполагает полное или частичное погашение кредита в тех случаях, если заемщик сам не в состоянии этого сделать. Гражданин, желающий взять кредит, может попросить выступить гарантом своих родственников, друзей или найти поручителя по кредиту за вознаграждение.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Общие моменты

Следует понимать, что кредит наличными может достигать нескольких миллионов, и особенно в ситуации с такими суммами важно учитывать размер процентов, которые будут начисляться по кредиту.

Большинство банков предлагают снижение процентной ставки до минимального показателя, если он предоставит достаточно гарантий.

И чем меньше гарантирование возврата, тем большей будет ставка по кредиту, что приведет к большой переплате. Поэтому по возможности следует предоставлять как можно больше гарантий и документов.

Денежный кредит всегда будет процентным, это прописано в законодательстве, а также легко объясняется тем, что банк должен зарабатывать. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Но при этом нужно проверять информацию о процентности в договоре, где она должна быть указана в блоке основной информации.

Если там нет обозначения ставки, но и слов о беспроцентности тоже не наблюдается, то будет начисляться базовая ставка, которая утверждена властями регионов или Центральным банком, и чтобы избежать этого, нужно следить за текстом договора.

Основные понятия

Нужно понимать, что банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет населению ряд услуг, связанных с денежными средствами.

Это и кредиты, и вклады и обмен валют, а также предоставление банковских гарантий для юридических лиц.

Конечно, банк, как и другие компании, должен быть в обязательном порядке зарегистрирован, о факте чего выдается лицензия на деятельность. Только при наличии такого документа банк можно считать легальным и без опаски пользоваться его услугами.

Кредит — это некоторая сумма денег, которая принадлежит банку, но выдается во временное пользование клиенту учреждения под определенный процент. Для кредитов характерна высокая переплата и широкий спектр целей, на которые займы можно взять.

Кроме того, существуют и нецелевые кредиты, которые можно потратить на что угодно, и банк при этом не будет спрашивать, для чего именно потребовались средства.

Это дает возможность не только финансировать бизнес или приобретать дорогие предметы, но и к примеру, поехать в отдых за кредитные деньги.

Поручитель — это человек, который берет на себя обязательства выплатить кредит полностью или частично в случае неисполнения обязательств основным заемщиком, при этом участие третьего лица в процессе кредитования и его ответственность, также указываются в договоре.

С какой целью берется

Кредит наличными берется практически на любые цели, среди них как те, что потенциально могут окупить в виде дивидендов с бизнеса, так и потребительские, направленные на приобретение предметов быта или оплату досуга.

Поэтому кредит можно взять:

  • на развитие бизнеса;
  • для приобретения автомобиля или его ремонта;
  • ради покупки квартиры и благоустройства;
  • для рефинансирования других кредитов;
  • для оплаты отдыха и смежных трат.

Законодательная база

Главным законом, который оговаривает банки и их работу, является закон 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем содержится информация о том, что такое банк, каким критериям он должен соответствовать, а также расписываются детали того, как финансовое учреждение может работать с кредитными историями или проводить взыскание долга с проблемного заемщика.

При этом договор также стал объектом, рассматриваемым в правовых актах. Такой нюанс рассматривается в законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”, который хорошо дополняется Гражданским кодексом РФ.

Именно в них можно узнать, как именно должен выглядеть кредитный договор, какую информацию в нем следует указать, и почему документ должен выполняться только в бумажной форме.

Проценты также рассмотрены в этих двух актах, в частности, можно проследить, какой бывает максимальная ставка по кредиту, как необходимо исчислять процент и в каких случаях его вообще можно снизить по взаимной договоренности или решению суда.

Кредитование от Сбербанка

Существует разница между понятиями поручителя и созаёмщика. Это надо понять, чтобы правильно оформлять процедуру.

Отделение Сбербанка

Сбербанк предлагает различные виды кредитования

Потребительские кредиты с поручительством в Сбербанке

Роль поручителей – создание своеобразной страховки. Они дают гарантию выполнения обязательств, даже если ситуация клиента меняется не в лучшую сторону. Когда основной клиент не будет способен выплачивать долги — все обязательства перекладываются на того, кто обеспечивает поручительство. При этом у второго участника сделки отсутствуют какие-либо права на деньги и имущество, передаваемое заёмщику.

Основные условия программы

Как и у любого кредита, у данной разработки для клиентов имеются свои требования, определённые условия:

  1. При выдаче сумм до 50 тысяч рублей необходимость использования поручительства отпадает.
  2. По другому складываются обстоятельства, если сумма находится в пределах 50-300 тысяч рублей.
  3. Суммы от 300 тысяч рублей до 5 миллионов обычно требуют наличия сразу нескольких поручителей.

По поводу документов

Бумаги требуется собирать как самому заёмщику, так и лицам, выступающим в качестве поручителей. У обоих участников сделки список конкретных документов будет почти одинаковым. Ведь банк должен удостовериться в том, что все заинтересованные лица способны рассчитаться по долгам.

Стандартный перечень включает:

  1. Копия Трудовой Книги с заверением от нотариуса. Она подтвердит официальный доход.
  2. Документы с описанием размеров прибыли, источников поступления средств.
  3. Гражданское удостоверение РФ.

При выдаче заёмных средств некоторые категории граждан могут рассчитывать на привилегии. Это касается участников зарплатного проекта, а также тех, кто решил оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер».

При работе с такими категориями населения устанавливаются специальные процентные ставки. Заявку на получение кредита можно оформить в режиме онлайн.

Каким требованиям должны соответствовать заёмщик, поручитель

Следующие правила обязательны к выполнению для тех, кто решил взять кредит под поручительство физических лиц:

  1. Возрастной диапазон от 21 до 65 лет. Отсутствие должного стажа предпенсионный возраст – факторы, признанные самыми опасными для банка. Потому таким клиентам чаще отказывают. Это касается и поручителей.
  2. Наличие рабочего стажа, который исчисляется годами, а не месяцами. Важно наличие официального трудоустройства с соответствующим документальным подтверждением. Чем больший стаж присутствует, тем лучше — увеличивается вероятность одобрения заявок. Для обоих клиентов обязательно наличие стажа минимум в один год. На последнем месте работы надо оставаться минимум полгода. При оформлении специалисту банка легко задать вопрос по поводу того, какая страховка оформляется при наличии поручителя. Подобные требования отсутствуют у тех, кто получает заработную плату на карточки Сбербанка.
  3. Российское Гражданство. Это самое логичное и понятное требование. Банк стремится сделать всё возможное для уменьшения вероятных рисков. На территории одного государства разыскивать должников гораздо проще, чем за границами.
  4. Документальные подтверждения для всех официальных источников дохода. В этом случае используются официальные справки, оформленные и поручителем. Форма стандартная – 2НДФЛ. Договор аренды по объекту недвижимости в собственности также может стать доказательством.
Поручитель в Сбербанке

К заемщику предъявляются строгие требования

Информация о процентных ставках

Получение серьёзных сумм под небольшие проценты – одно из главных преимуществ современных программ по кредитам. Лучше воспользоваться специальными калькуляторами на официальных сайтах учреждения, чтобы понять, какими примерно будут ежемесячные платежи.

Получение нецелевых кредитов с квартирой-залогом

Привлечение поручителей требуется далеко не для всех видов договоров. Один из примеров – обычная кредитная карта. Для подобных предложений действуют особые правила. Оформление обычных кредитов под разные цели с залогом предполагает наличие более выгодных условий:

  1. 12%!н(MISSING)ая годовая ставка.
  2. Максимум суммы до 10 миллионов рублей.
  3. 20-летний срок действия документов.

По поводу документов

Пакет документации состоит из следующих позиций:

  1. Бумаги на предоставляемый залог, с описанием основных характеристик и правом собственности.
  2. Доказательства по финансовому положению и трудовой занятости.
  3. Подтверждение регистрации по месту пребывания.
  4. Паспорта.
  5. Заявления-анкеты.

Требования к участвующим сторонам

В данном случае возраст может находиться в пределах между 21 и 75 годами. На текущем месте работы требуется набрать как минимум полгода стажа. За последние пять лет общий стаж должен составлять не меньше 5 лет. Созаёмщики стандартно гасят все обязательства при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Кто может быть поручителями

Любые граждане РФ могут стать поручителями. Обычно такая функция передаётся знакомым или родственникам, друзьям. Исключение – ситуации, когда заявку оформляет лицо в возрасте от 18 до 20 лет.

Тогда функция передаётся только одному из родителей, имеющему официальный источник дохода. Но при этом сохраняется требование относительно наличия места работы.

Заключение договора

Наличие поручителя увеличивает шанс одобрения кредита

Документы для оформления кредита под поручительство

Подать заявку на данный вид кредита можно только в отделении банка. Возможность подачи заявки онлайн отсутствует.

Положительное решение действительно в течение 30 дней.

Документы для поручителя полностью идентичны пакету заемщика:

  • анкета (заполняется сотрудником банка со слов клиентов и данных предоставленных документов);
  • паспорт РФ, в котором стоит отметка о постоянной регистрации;
  • документы о трудовой деятельности (заверенная копия трудовой книжки/договора, справка от работодателя, иные документы в соответствии с регламентом банка);
  • документ, подтверждающий доходы.
  Ипотечное кредитование Локо-Банк

Если поручитель является сотрудником правоохранительных органов, ему потребуется предоставить документ от работодателя, подтверждающий должность. Без справок кредит может быть предоставлен некоторым категориям клиентов, обсуживающихся в банке, в соответствии с утвержденным перечнем).

2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница

Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.

Важно знать, что кредит кредиту — рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.

Давайте объясним, в чем отличие.

Например

Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).

Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:

  1. Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому — пассивом. В этом случае ваш кредит — плохой.
  2. Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит — хороший.

Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.

Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.

Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».

Ее автор — Роберт Кийокаси, известный инвестор миллионер и тренер в области финансовой грамотности.

На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: Денежный поток — лучшая бизнес игра. В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.

Требования к заемщику

При наличии поручителя требования к заемщику несколько смягчаются. Банк может закрыть глаза на небольшие просрочки, допущенные при выплате прошлых ссуд или принять к сведенью «серую» заработную плату.

В остальном к потенциальным заемщикам и поручителям предъявляются достаточно стандартные требования. Необходимо обязательно являться гражданином России старше 18 лет, а в некоторых банках минимальный возраст клиента установлен более жестко 21-23 года.

Прописка должна быть постоянно. Иногда банки выдают ссуды на срок действия временной регистрации, но на практике такая возможность встречается очень редко.

Обязательно потребуется указать банку источник постоянного дохода и по возможности подтвердить его документально. Если имеются неоплаченные штрафы, то лучше их погасить перед визитом в отделение банка. Это увеличит шансы на одобрение кредита.

Плохая кредитная история заемщика или поручителя может стать причиной отказа в выдачи ссуды. Особенно это касается просрочек свыше 60 дней или полностью невыплаченных кредитов.

Таблица. Требования к заемщикам и поручителям.

Возраст От 18 лет, но чаще с 21-23
Гражданство РФ
Регистрация В регионе присутствия
Доход Постоянный источник дохода, желательно – работа по найму
Дополнительно Отсутствие длительных просрочек по штрафам и кредитам
Рост банке вклада, максимальный ростУсловия размещения у Рост банке вклада, максимальный рост.

О вкладах ФК Открытие, подробнее тут.

Требования к поручителям

Перечень критериев определяется политикой банка. Однако существуют универсальные пункты:

  1. Возрастная категория. Часть поручителей возрастом младше 21 года исключаются на первом этапе отбора. Банки также исключают передачу ответственности на граждан старше 60–65 лет.
  2. Регистрация. Обязательное условие – прописка поручителя в районе, где заемщик оформляет ссуду.
  3. Подтверждение дохода. Третье лицо обязуется предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей официальное трудоустройство более 6 месяцев или собрать документы, свидетельствующие об успешном ведении собственного бизнеса в течение одного года. Важным требованием остается стабильный заработок, способный покрывать 30%!з(MISSING)айма.
  4. Хорошая кредитная история. Нежелательно наличие собственных непогашенных кредитов. Положительный кредитный рейтинг станет положительным фактором для банка, подтверждающим финансовую дисциплину физического или юридического лица.

Негласные критерии отбора ответственных лиц:

  • образование (наличие вузовских дипломов повышает шансы);
  • трудовой стаж 3–5 лет;
  • престижная профессия (финансист или хирург);
  • постоянное место жительства в крупных регионах РФ (Москве или СПб);
  • высокий социальный статус (крупный бизнесмен, деятель науки, знаменитый шоумен);
  • владелец движимого или недвижимого имущества.

Важно знать! Один человек не может одновременно выступать поручителем у нескольких заемщиков.

Особенности получения

Для успешного оформления кредита всегда необходимо учитывать несколько особенностей конкретного банка или банковской программы.

Если ссуда берется в виде наличных, то:

  • плата за обслуживание кредита меньше;
  • отсутствуют комиссии за перевод денег;
  • сделка оформляется быстрее;
  • средства можно получить в день подписания соглашения.

Что же касается поручителя, то этот пункт во многом помогает снизить процентную ставку и увеличивает шансы на выдачу ссуды.

Так, если у заемщика уже есть открытый кредит, то для второго займа нужно будет предоставить дополнительные гарантии.

Сам поручитель также должен соответствовать некоторым требованиям. У него, в первую очередь, должен быть высокий доход и имущество в собственности. Ведь в случае финансовых проблем у заемщика, именно поручитель будет выплачивать ссуду.

Алгоритм оформления кредита с поручителем схож со стандартной формой кредитования:

Выбор банка и программы Дело в том, что изначально можно выбрать схему предоставления кредита без поручителя. И уже в процессе оформления сам банк может предложить оформить сделку с поручителем для предоставления более удобных условий
Составление заявления — вместе с поручителем Сбор документов также следует делать вместе. Поскольку стандартный список бумаг должны будут предоставить как заемщик, так и поручитель
Последним пунктом выступает подписание договора и получение денег в кассе банка

Условия предоставления

Получение кредита всегда связано с ограничениями в виде условий. Под них следует подстраивать свои возможности по получению и выплате ссуды.

Кредит наличными в АТБ банкеКак получить кредит наличными в АТБ банке смотрите в статье: кредит наличными в АТБ банке.

О кредите наличными иностранцам, читайте здесь.

У каждого кредитного учреждения свои требования и условия. Но для удобства можно выделить стандартный список условий подобной сделки:

  • ссуда выдается в рублях;
  • все проценты начисляются из расчетного периода в год;
  • банковские организации позволяют вернуть ссуду досрочно без уплаты комиссий и сборов.

Среди требований, которые банковские учреждения выдвигают к своим клиентам, можно выделить следующие:

Наличие российского гражданства Один из обязательных пунктов и условий возможности составления договора и проведения сделки в целом
Соответствие возрастным рамкам Заемщику должно исполниться как минимум 18 лет (для крупных сумм эта планка возрастает до 21 года). Максимальный возраст на момент выплаты кредита — 75 лет
Стаж и наличие рабочего места Общий стаж должен быть не меньше, чем год. На последнем месте работы заемщик должен работать как минимум три месяца подряд

При оформлении потребительского кредита заемщик должен понимать, что в большинстве случаев кредиторы требуют, чтобы физическое лицо не вело индивидуального предпринимательства, а работало по найму.

Образец паспорта гражданки РФ

Образец паспорта гражданина РФ

Поскольку в первом случае отследить использование денежных средств крайне трудно. А для ИП, малого и среднего бизнеса в кредитных организациях существуют отдельные программы.

В каком банке можно взять

Банковские организации имеют разные схемы кредитования. В основном они отличаются по целенаправленности расходования средств.

Но некоторые банковские учреждения еще и разделяют заемщиков на разные категории. Это могут быть постоянные клиенты, бюджетники, работники государственных органов и т.д.

Поэтому банк лучше выбирать опираясь на следующие факторы:

  • постостоянное использование других услуг банка;
  • наличие хорошей кредитной истории у заемщика в этом банке;
  • отсутствие высоких требований;
  • низкие ставки;
  • подходящие условия кредитования.

ВТБ 24

Данный банк предлагает четыре программы потребительского кредитования. Но ни одна из них не требует предоставления залога или поручителя:

Название программы Сумма и срок Процентная ставка в год, %! Рассмотрение заявления, дней
Крупный 3 миллиона на 60 месяцев 15,5 3
Удобный 400 тысяч на 60 месяцев 16,5 3
Ипотечный бонус 3 миллиона на 60 месяцев 14,5 2
Рефинансирование 3 миллиона на 60 месяцев 14,5 4

Однако стоит понимать, что банк вполне может предложить клиенту оформить кредит на условиях поручительства.

Этому могут предшествовать такие факторы:

  • отсутствие кредитной истории или просрочки в ней;
  • заемщик никогда не имел связей с ВТБ 24 — вкладов, карт, кредитов и т.д.;
  • сумма займа максимальная;
  • заемщик не может предоставить полный пакет документов;
  • доход заемщика небольшой.

Сбербанк

Получить ссуду в Сбербанке можно без поручительства на потребительские нужды и на рефинансирование старых кредитов.

Однако у этого банковского учреждения есть и программа с поручительством, которую можно оформить на таких условиях:

Сумма, рубли 300 тысяч
Проценты, %!в(MISSING) год 13,9
Срок, лет 2

Обязательным условием выступает предоставление отчета о доходе как заемщика, так и поручителя. Рассмотреть заявку в банке обещают в течение двух дней.

В Сбербанке работает программа получения кредита под залог недвижимости. Тогда сумма увеличится до 10 миллионов и выплачивать ее можно будет в течение 10 лет.

ВТБ Банк Москвы

В Банке Москвы получить кредит с поручителем нельзя. Существует всего две программы кредитования и они оформляются без предоставления любого вида обеспечения:

Программа Сумма и срок Процент, в год %!
Наличными 3 миллиона на 5 лет 13,9
Рефинансирование 3 миллиона на 5 лет 12,9

Если заемщику не хватает документов и подтверждений, но у него хорошая кредитная история, банк может предложить предоставить поручителя по кредиту. Но этот пункт решается в индивидуальном порядке.

Список документов, которые понадобятся

Главным документом при оформлении кредита является паспорт гражданина Российской Федерации. Он служит основным источником всей информации о заемщике. Поэтому его предоставление — обязательно.

  Особенности получения кредита наличными в МДМ банке в 2019 году

Пример справки 2-НДФЛ - 1

Пример справки 2-НДФЛ - 2

Далее список бумаг для подобного займа будет выглядеть так:

  1. Анкета-заявление на кредит.
  2. Справка о доходах заемщика.
  3. Пакет документов на поручителя — паспорт, заявление и документ о доходах.

Можно ли оформить кредит наличными с поручителем без справок

При оформлении кредита с поручителем нельзя обойтись без предоставления справок. В первую очередь, это документы о доходе и наличии стабильного места работы. Только в этом случае банк предоставит кредит и возьмет поручителя по нему.

Запись в трудовой книге - 1

Запись в трудовой книге - 2

Запись в трудовой книге - 3

Запись о принятии на работу по совместительству 1

Запись о принятии на работу по совместительству 2

Погашение займа

Для того, чтобы оплатить ежемесячный взнос по кредиту, можно использовать один из таких способов:

  • кассы банков, терминалы и банкоматы;
  • переводы через карты и счета;
  • электронные кошельки;
  • платежные системы.

Но стоит убедиться, что кредитор поддерживает такие формы погашения задолженности.

Преимущества и недостатки

Среди положительных сторон такого кредитования можно назвать:

  1. Максимальные показатели по объемам кредита.
  2. Возможность приносить не полный пакет документов.
  3. Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

К минусам относятся строгие условия и необходимость проверки поручителя.

Онлайн-заявка на кредит наличными в АТБ банкеКак оформить онлайн-заявку на кредит наличными без справок и поручителей в АТБ банке узнайте из статьи: онлайн-заявка на кредит наличными в АТБ банке.

Где взять кредит наличными 350000 рублей на 7 лет, читайте здесь.

Выдается ли кредит наличными онлайн решение сразу с плохой кредитной историей, смотрите здесь.

Быстро оформить кредит под поручительство нельзя. Плюс у такого вида кредитования есть множество особенностей.

С ними стоит ознакомиться, чтобы заранее понимать, как поступать при оформлении кредита в банке с подобными условиями. При этом такой кредит может быть выгодным, но не совсем удобным.

Видео: что могут забрать у поручителя по договору кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Заключение

Благодаря поручительству заёмщик сможет рассчитывать на большие суммы с небольшими процентами. Главное найти надёжного гаранта, который действительно не возражает против того, чтобы принять на себя чужие обязательства. Поручителям тоже потребуется некоторое время на оформление документации, потому стоит брать в расчёт некоторую потерю времени.

Поручители не имеют права на отказ от выплаты долга, если заёмщик утратит способность выполнять свои обязательства. Если в таких соглашениях принимают участие близкие люди, то отношения с ними из-за этого могут испортиться. Главное заранее тщательно проанализировать имеющиеся возможности. И понять, насколько рискованным будет оформление подобных договоров. Только после этого принимается окончательное решение.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Выдача и погашение кредита с поручительством

Комиссия за оформление и выдачу заемных средств отсутствует. Зачисление производится на карту Сбербанка, наличные с которой можно снять в банкомате или кассе банка. Плата за страховку в случае ее подключения списывается в день выдачи.

Досрочное погашение кредита или его части не ограничено ни суммой, ни сроками. Заявление можно подать как лично в отделении банка, так и дистанционно в системе «Сбербанк-Онлайн» (как это сделать, рассказано тут).

В Сбербанке страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности могут добровольно оформить как заемщик, так и поручитель. На практике такие платежи значительно увеличивают расходы по оформлению кредиту. Но в интересах гаранта все-таки убедить заемщика оформить полный пакет страхования, ведь в случае его болезни или увольнения ответственность по выплате полностью ложится на поручителя.

5. Советы для заемщиков

Эти советы помогут вам сэкономить время и взять кредит под минимальный процент без лишних хлопот.

1) Как получить кредит с плохой историей, если везде отказывают

Как взять в долг с плохой кредитной историей и просрочкой? Вполне решаемый вопрос для человека думающего и целеустремленного.

На кредитную историю влияют штрафы, просрочки, досрочные погашения кредитов. Исправить собственную историю вполне возможно.

Вот несколько вариантов:

  1. Доказать свою невиновность заемщику. Например, предъявить справку, что в момент срока выплаты вы находились в больнице.
  2. Доказать свою текущую платежеспособность (опять же – документально);
  3. Воспользоваться рефинансированием. Взять еще один кредит для погашения старого.
  4. Удалить всю кредитную историю, обратившись в Центробанк. Правда, заёмщик, начавший с «чистого листа» — не всегда желанный клиент в банках.
  5. Взять микрозайм и выплатить его согласно графику. Такой нехитрый приём сразу улучшит ваше положение на оценочной шкале.

В Интернете можно воспользоваться программой под названием «Кредитный Доктор», которая восстанавливает кредитную историю клиентов Совкомбанка. Если же исправить кредитную историю никак не получается, придётся изыскивать другие способы получения кредита.

Существует ряд МФО (микрофинансовых организаций), которые могут проигнорировать ваши просрочки по платежам и другие банковские санкции. В числе таких компаний «Домашние Деньги», «Е-заем», «Честное слово», «Турбозайм». Правда, данные организации берут высокий ежедневный процент.

2) Когда и где стоит взять кредит на погашение текущих кредитов

Кредит на погашение других кредитов стоит брать в случае, если вы имеете реальную возможность погасить второй кредит.

Сделать это можно в любом банке, предлагающем программу рефинансирования.

Пользоваться ли услугами специальных организаций, которые за определенную плату устраняют трудности с вашими кредитами, решать вам.

Перекредитование – специальное банковское предложение, которое позволяет взять новый займ с целью полного или частичного погашения предыдущего. В результате такой операции удаётся уменьшить либо проценты, либо размер платежа с помощью увеличения периода кредитования.

3) Как не брать «лишних» займов

Кредитомания – относительно новая для россиян форма зависимости. Мания родилась в годы, когда кредиты раздавались банками населению направо и налево и с такой же лёгкостью брались клиентами.

Оказалось, что зависимость от банков не есть благо, а взятые кредиты нужно отдавать даже в тех случаях, когда отдавать абсолютно нечем.

Наши родители, чтобы совершить дорогую покупку, по несколько месяцев соблюдали режим экономии, откладывая средства в копилку. Современным людям такой способ приобретения кажется диким: куда легче взять в кредит и купить то, что нужно, сразу.

Легкость такого приобретения заставляет людей, не задумываясь о последствиях, продолжать покупать: «суперплоские» плазменные телевизоры, смартфоны нового поколения, дорогие авто. Рано или поздно кредитомания приводит к полному финансовому краху.

Причины, по которым люди, внешне вполне разумные и вменяемые, вдруг начинают вести жизнь, неадекватную собственным доходам и брать непосильные кредиты в банках, следующие:

  1. Желание быть крутым и производить на друзей и знакомых яркое (хотя и ложное) впечатление.
  2. Получение иллюзии сиюминутного счастья («один раз живём»);
  3. Неумение копить: у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии (в одной из прошлых статей, о том, как экономить и копить деньги мы уже писали об этом);
  4. Потеря работы – кредит рассматривается, как единственная возможность исправить финансовую ситуацию;
  5. Желание «отомстить» через деньги – доказать партнёру по отношениям собственную состоятельность.

В запущенных ситуациях исправить кредитоманию можно только медицинским способом – воспользовавшись помощью психотерапевта. Зависимость от кредитов можно лечить и самостоятельно – с помощью планомерной психологической работы по повышению самооценки.

Пример из жизни

Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.

Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.

Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.

Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.

Напоследок рекомендуем вам посмотреть интересное видео о том, как правильно взять кредит:

Какие банки предлагают кредит наличными с поручителем?

Сориентироваться на рынке кредитных предложений российских банков клиенту достаточно сложно. Многие кредитные учреждения специально запутывают условия расчета процентов и вводят клиентов в заблуждение.

Первым делом внимание стоит уделить крупным финансовым организациям, особенно с государственным участием. Обычно такие банки хоть и рассматривают заявки достаточно долго, зато готовы предложить минимальные процентные ставки.

Важно! Не все банки, работающие в розничном сегменте готовы предложить кредиты с обеспечением поручительством.

Также стоит обратить внимание на кредитную организацию, через которую происходит выплата заработной платы. В этом случае не придется собирать справки о доходах и есть возможность рассчитывать на более лояльное отношение.

Приведем таблицу популярных кредитов с поручителями.

Банк Ставка, %!г(MISSING)одовых Суммы, рублей Сроки Особенности
Сбербанк России От 14,9%! До 3 млн. До 2 лет
Газпромбанк 15%! От 50 тысяч, максимальная сумма – не ограничена От 1 месяца до 5 лет Доступен только работникам бюджетной сферы
Центр-Инвест 16,5%! До 750 тысяч 6 месяцев – 5 лет + 2 п.п. при подтверждении дохода по форме банка
Зенит От 17%! До 3 млн. До 5 лет В первый месяц выплачиваются только проценты
Союз 18%! До 1,5 млн. Обязательно наличие положительной КИ

Плюсы и минусы

Кредиты под поручительство привлекательны рядом аспектов:

  1. Получением крупной суммы займа.
  2. Лояльными условиями программ.
  3. Выдачей ссуды лицам, не проходящим по условиям займов без обеспечения.

Отрицательные моменты составляют:

  1. Обширный объем документации.
  2. Длительный срок принятия решения.
  3. Ответственность поручителя за исполнение обязанностей клиентом банка.

Займы с поручителями выгодны, но требуют особой осторожности. Финансисты не рекомендуют брать ответственность третьих лиц, если планируется оформление ссуды. Однако, законом предусмотрена возможность переоформления договора поручительства на другого человека, удовлетворяющего требованиям банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: