Где взять пенсионеру кредит под залог квартиры или другой недвижимости

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 21.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

  • В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?
  • В какие банки стоит обращаться
    • Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
    • «Промсвязьбанк» – «Залоговый кредит целевой»
    • «Восточный» банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»
    • «Россельхозбанк» – «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»
    • «Совкомбанк» – «Кредит под залог недвижимого имущества»

Список лучших банковских предложений

Предложения различных финансовых организаций могут отличаться. Для каждого банка индивидуальные требования к возрасту пенсионера, максимальному сроку кредитования. В среднем продолжительность не более 5-7 лет. Есть специальные программы под залог недвижимости для работающих пенсионеров или экспресс-кредиты. В некоторых идут навстречу при плохой кредитной истории. Не стоит соглашаться на оформление займа, если КИ в порядке, так как ставка будет выше других. Далее представлен обзор наиболее выгодной линейки предложений для пожилых людей.

Совкомбанк

Ставка в «Совкомбанк» от 8,9%!д(MISSING)о 17%!,(MISSING) обслуживание без очереди. Возраст до 85 лет, необходимо иметь домашний или мобильный телефон. При приобретении недвижимости в залог максимально возможная сумма 100 млн р. Для экспресс-займов сумма 100 тыс. р. Есть риск отказа, даже если кандидат полностью соответствует требованиям. На практике часто кредиты не дают тем, кто не успеет их погасить до 75 лет.

Совкомбанк

Сбербанк

В «Сбербанке» минимальная сумма займа 500 тыс. р. Максимальная сумма не более 10 млн р. либо до 60%!о(MISSING)т стоимости жилья. Сроки до 20 лет, цели – любые. Не нужен первоначальный взнос. Ставка 12%!г(MISSING)одовых. Если пенсионер не является клиентом банка, то +0,5%!к(MISSING) годовой ставке. Можно оформить специальную кредитную карту.

Важно! Действуют упрощенные условия, если цель – приобретение жилья в ипотеку.

Сбербанк

Оформить кредит под залог можно, если пенсионер погасит его до 75 лет. Если человек не предоставляет справку о доходах и трудовой занятости, рассчитывать на займ можно только с его погашением до 65 лет.

Восточный экспресс банк

Ставка от 9,9%! (MISSING)Можно подавать заявку до 76 лет, но с учетом срока займа. Рассматривают заявку в течение четырех дней. Займ с залогом разрешен до 30 млн р. на любые цели. Не обязательно иметь поручителя.

  Все банки отказали в выдаче кредита, что делать

Не получится занять ссуду, если квартира не соответствует требованиям. Она должна располагаться в многоквартирном доме, не менее двух этажей, построена не ранее 1998 г. Если закладывается дом или коттедж, то площадь должна быть более 100 м².

Восточный экспресс банк

Россельхозбанк

Займ до 10 млн р. включительно. Сроки до 10 лет. Заявку рассматривают до пяти рабочих дней. Не принимаются доли, квартира должна быть целой в многоквартирном доме. Другие особенности:

  1. Не предусмотрено комиссий за оформление.
  2. Есть возможность выдать ссуду в валюте: рубли, доллары, евро.
  3. Ставка 16%!в(MISSING) год, если займ под залог берется до 12 месяцев, если свыше, то 17%!

Погашение займа происходит дифференцированными платежами. Максимальный возраст заявителя – 75 лет. При этом долг нужно полностью погасить до дня рождения.

Россельхозбанк

Кто предоставляет займы пенсионерам

В 2018 году получить заем под залог имеющейся в собственности недвижимости можно во многих финансовых организациях. Но, как показывает практика, к лицам пенсионного возраста наиболее лояльно относятся крупные банки. Рассмотрим предложения трех из них:

  • «Сбербанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «ВТБ 24».

В данных организациях шанс получить одобрение кредита на нужную сумму гораздо выше, чем в остальных.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить). Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств, а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

  1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
  2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
  3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
  4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
  5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
  6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.
  Считаем проценты по займу: день первый, день последний

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

  • Осложненный процесс оформления.
  • Обязательное страхование имущества.
  • Расходы на оплату услуги оценки залога.
  • Расширенный пакет документов.

Условия: плюсы и минусы

Относительно потребительских займов условия для пенсионеров выгоднее. Есть льготные программы. Например, если пенсия приходит на карту «Сбербанка» и человек обращается за оформлением, то могут предложить специальные условия. Данный класс населения имеет высокие шансы получить одобрение, потому что считается надежным: пенсия начисляется регулярно, можно оформить кредит, чтобы часть средств списывалась с поступлений.

Из плюсов можно отметить длительные сроки погашения, возможность взять под залог квартиры крупную сумму. Возраст старше 60 лет считается серьезным, возрастают риски серьезных болезней и смерти в несколько раз, поэтому необходимо страхование жизни. Часто требуют наличие одного или нескольких поручителей.

Условия банка

У инвесторов снизится интерес, если это коммунальная комната. Для долевой собственности нужно иметь пометку, что это за комната, ее метраж, номер. Если у владельцев совместная собственность, необходимо согласие каждого согласно закону «Об ипотеке», статья 7, п.1,2. При отказе хотя бы одного, получить кредит под залог комнаты не получится. Заемщик получит отказ, если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние дети. Необходимо согласие органов опеки.

Обратная ипотека

Относительно новое предложение для современного кредитного рынка – обратная ипотека от АИЖК. Основное ее отличие от ипотечных кредитов заключается в том, что после получения заемных средств пенсионеру не нужно вносить обязательные платежи в адрес кредитора. Квартира поступает в залог, клиент получает денежные средства в объеме, указанном в договоре и пользуется ими на свое усмотрение.

  Как оформить кредитную карту Локо Банка?

кредит пенсионерам под залог недвижимости

В чем выгода кредитора? После смерти пенсионера квартира поступает в его распоряжение. Продав ее, он покроет свои расходы. При этом наследники клиента имеют первоочередное право выкупа недвижимости. Но сумма, которую им придется внести, будет определяться с учетом процентов, накопившихся по займу. На сегодняшний день действует фиксированная ставка – 9%!

Еще раз обратим внимание – пенсионер может выбрать порядок получения средств из двух вариантов:

  • всю сумму целиком — на руки или на счет в банке;
  • ежемесячные выплаты в оговоренном размере.

В случае если пенсионер умирает раньше, чем АИЖК выплатит ему все положенные средства, его наследники могут получить остаток кредита наличными. Воспользоваться предложением могут лица старше 68 лет. Более молодым пенсионерам либо откажут в получении займа, либо предоставят минимально возможную сумму. Максимум, который можно получить в рамках обратной ипотеки – 70%!о(MISSING)т оценочной стоимости объекта залога.

Существуют и некоторые другие ограничения по программе:

  • если в жилом помещении прописаны несовершеннолетние или лица, имеющие инвалидность, оформить заем будет невозможно;
  • если в квартире прописаны дееспособные лица, они должны предоставить в АРИЖК нотариально заверенное согласие на выписку и выселение после смерти заемщика;
  • состояние объекта залога должно соответствовать нормам Жилищного Кодекса.

Пенсионер может не опасаться того, что кредитор выселит его из заложенного жилья. Право собственности на недвижимость останется за ним на всю жизнь. По истечении срока выплат кредитных средств он может проживать в квартире как с родственниками, так и под контролем социальных служб. При этом, на пенсионера накладываются обязательства по поддержанию жилого помещения в ликвидном состоянии.

Важно! Обратная ипотека не является целевым кредитом. Полученные средства пенсионер может тратить по собственному усмотрению.

Перечень документов, необходимых для оформления обратной ипотеки в общих чертах совпадает со списком, требуемым для получения обычного кредита под залог недвижимости. Но, кроме обязательных бумаг, необходимо будет предоставить кредитору:

  • сведения о лицах, временно прописанных на залоговом объекте;
  • документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по квартплате;
  • нотариальное согласие прочих прописанных в квартире лиц на залог;
  • справку их ФНС об отсутствии задолженностей по налогам на данный объект.

Более подробную консультацию по данному вопросу пенсионеры могут получить в местном отделении АИЖК. Желаем вам удачи!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: