Кредит под залог нежилого помещения

Каждый банковский клиент знает, что при предоставлении банку ликвидного залога он может получить более выгодные условия кредитования и крупные суммы. Ведь в данной сделке риски банка практически отсутствуют за счет того, что при невыполнении заемщиком условий кредитного договора предмет залога переходит в собственность банка, а его стоимость перекрывает убытки кредитно-финансовой организации. Юридические лица и ИП имеют возможность оформить банковский займ под залог имеющейся у них коммерческой недвижимости, так как физические лица в основном оформляют банковские займы с обеспечением в виде собственного жилья, что более целесообразно. Разберемся с вопросом, как получить кредит под залог нежилой недвижимости.

кредит под залог нежилой недвижимости

Содержание

  • Особенности кредитования с залогом нежилого помещения
  • Кому доступен банковский займ
    • Займ для частных клиентов
    • Кредит для индивидуальных предпринимателей
    • Кредит для юридических лиц
  • Условия оформления займа
  • В каком банке оформить кредит
    • ВТБ 24
    • Росбанк
    • Россельхозбанк
    • Промсвязьбанк
  • Какие документы потребуются от заемщика

Онлайн-заем для малого бизнеса

Посредством электронной заявки можно оформить практически любой вид ссуды для предпринимателей. Этот сервис разработан специально для представителей малого бизнеса (ИП и ООО). Как правильно оформить обращение в банк?

  1. Зайдите на официальный портал Сбербанка и выберите раздел для юридических лиц, затем откройте меню «Малому бизнесу и ИП». Затем нажмите «Подать заявку».
  2. Выберите цель кредитования (на развитие бизнеса, на текущие расходы, на приобретение недвижимости и пр.). Укажите нужную сумму и срок выплаты долга.
  3. Заполните анкету в любое удобное для вас время.
  4. Если вы планируете заложить недвижимость, жилую или коммерческую, следует приложить все документы по залогу. Это можно сделать в онлайн-режиме, посещать отделение банка необязательно.
  5. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа кредитора. После этого вас известят о принятом решении и пригласят подойти в банк для оформления бумаг. При необходимости анкета будет отправлена на повторную проверку.
  Квартира в лизинг для физических лиц: как и где приобрести?

Кроме этого, клиентам доступно обращение непосредственно в офис банка. При залоге коммерческой недвижимости этот способ подачи заявки даже более привлекателен. Ведь вы сможете лично задать кредитному менеджеру все интересующие вопросы относительно займа.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

  • индивидуальный подход для каждого клиента;
  • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Передача денег из рук в руки

  • Как быстро получить кредит под залог — условия банков, необходимые документы и виды залогового обеспечения
  • Условия выдачи кредитов в Россельхозбанке под залог недвижимого имущества
  • Кредит для ип в сбербанке — основные программы

Юридические лица

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

  Что нужно для оформления ипотеки?

Особенности кредитования с залогом нежилого помещения

По программе кредитования с залогом коммерческого объекта недвижимости подразумевается нецелевой кредит, который можно использовать в личных целях, например, на закупку оборудования пополнение оборотных средств и иных нужд предприятия. Хотя некоторые банки могут потребовать подтверждение использования денежных средств, например, если банковский займ был целевым.

Кроме всего прочего, не нужно забывать, что у банка всегда есть четкие требования к предмету залога, если им выступает жилое помещение, то соответственно оно должно быть пригодным для проживания и не терять свою ценность спустя несколько лет на протяжении срока действия кредитного договора. Если речь идет о нежилом помещении, то это должен быть коммерческий объект недвижимости, приносящий стабильную прибыль своему владельцу, поэтому рассмотрим несколько вариантов коммерческой недвижимости, которая может выступать гарантом по кредитным обязательствам:

  • производственные помещения, то есть цеха на предприятии, вклады и другое;
  • торговые помещения, к которым относятся магазины, торговые центры, фитнес-центры и другие объекты розничной торговли;
  • офисные помещения и бизнес-центры.

Как уже упоминалось выше, некоторые банки выдают денежные средства для реализации определенной цели, например, строительство коммерческих объектов недвижимости, пополнение оборотных средств, исполнения контрактов и многие другое. Другие кредитно-финансовые организации, наоборот, не требуют подтверждение использования денежных средств, значит, заемщик может распоряжаться ими по своему усмотрению. В большинстве случаев такие кредиты оформляются с целью получения прибыли в будущем, то есть, денежные средства инвестируются таким образом, чтобы в будущем окупить расходы и принести доход.

Обратите внимание, что в размер кредита с залогом недвижимого имущества полностью зависит от стоимости объекта залога, то есть, размер кредита не может превышать рыночную стоимость коммерческой недвижимости.

Инвестируем в модернизацию производства

Кредитное предложение «Бизнес-Проект» от Сбербанка позволяет предпринимателям открыть новое направление в работе, расширить производство, приобрести дополнительные технологические мощности и др. Условия оформления такой ссуды для бизнеса:

  • срок кредитования – до 10 лет;
  • процентная ставка – от 11%!г(MISSING)одовых;
  • собственные средства клиента должны составлять не менее 10%!о(MISSING)т стоимости рассматриваемого проекта;
  • сумма займа – от 2,5 до 200 млн. рублей.
  Как получить кредитную карту, если официально не работаешь

Обязательным условием является обеспечение кредита. Можно оформить поручительство физического или юридического лица. Еще один вариант гарантии возврата долга банку – предоставление залога имеющейся недвижимости. Если клиент на полученные средства планирует купить коммерческую площадь, на нее автоматически накладывается обременение в пользу банка. Стоимость собственной залоговой недвижимости должна покрывать сумму кредита.

Видео

titleКредиты среднему и малому бизнесу. Кредиты, Гарантии, Лизинг.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Понравилась статья?Расскажите, что вам не понравилось?В статье нет ответа на мой вопросДругое
Рассказать друзьям:

Статья обновлена: 13.05.2019

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: