В каких банках дают кредит с 19 лет: обзор условий и предложений банков

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 09.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли судить по условиям банков, то кредит с 19 лет дают далеко не все. У заемщиков есть выбор между кредитными учреждениями, выдающими деньги с 18 или 19 лет. Финансирование молодежи имеет свои особенности, в частности, банки более критичны и требовательны, а условия – жестче.

В каких банках дают кредит с 19 лет

  • Общие требования к кредитополучателю
  • Как повысить шансы на получение
  • Где оформить заем наличными с 19 лет
    • Предложения от «Росбанка»
    • «ЮниКредит Банк»
    • «Московский Кредитный Банк»

Условия предоставления кредита

Условия, на которых банк готов предоставить кредит с 19 лет, зависят от внутренней политики банка, кредитной истории или характеристики потенциального заемщика и вида кредитного продукта.

Основные виды кредитов, которые можно оформить с 19 лет:

  • Потребительский кредит. Выдается наличными, имеет наиболее выгодные условия и наиболее жесткие требования к заемщику.
  • Образовательный кредит. Выдается как в наличном, так и безналичном варианте. Для оформления необходима справка о поступлении от учебного заведения и гарантийное поручительство родителей (опекунов). Условиями договора займа может быть предусмотрен возврат суммы кредита заемщиком в случае отказа от обучения или отчисления из учебного заведения.
  • Товарный кредит (POS). Наиболее доступный из всех, выдается на оплату товара или услуги. Для получения не требуется гарантийное обеспечение, справка о доходах или наличие поручителя. Этим обуславливается высокая популярность товарного кредита, несмотря на высокую процентную ставку.

Почему взять кредит в 19 лет сложно

Исходя из требований к заемщику, лица в 19 лет редко могут соответствовать следующим параметрам:

  • иметь большой стаж работы;
  • иметь достаточный уровень заработной платы для оплаты текущих платежей;
  • иметь официальное место трудоустройства;
  • для молодых людей особенно важны требования к службе в вооруженных силах России, так как мужчин в 19 лет могут просто призвать в армию.

По этим причинам, а также потому что многие молодые лица не так ответственны в вопросах, связанных с финансами, банки выдают кредиты с более старшего возраста. Но если клиент трудоустроен, имеет довольно хороший средний доход, то надеяться на получение займа все-таки можно. В качестве дохода стоит указать дополнительные источники дохода: стипендии, счета в банке и так далее. Очень часто при получении более крупной суммы кредитное учреждение может потребовать предоставить поручителя или залог. Как правило, до 21 года заемщик вынужден предоставлять в качестве поручителя и одного из родителей. Это является требованием банка.

  Как получить кредитную карту, если официально не работаешь

кредит наличными с 19 лет

Также необходимо собрать определенный пакет документов. Из важных бумаг необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • для мужчин военный билет;
  • справку 2-НДФЛ об уровне дохода.

Конечный список документов зависит от цели кредита и от суммы. По цели кредит может быть целевой или нецелевой.

  1. Целевой кредит подразумевает, что средства выдаются клиенту на конкретную цель и не могут быть потрачены просто так. Такие кредиты выдаются в основном безналичным путем и к ним относятся ипотека и автокредиты. При этом имущество, приобретаемое на займовые деньги, оформляется в залог.
  2. Нецелевой кредит подразумевает более высокие ставки и менее строгие требования как к заемщику, так и к документальному обеспечению.

Не допускается предоставление рваных паспортов, а также документов с дополнительными записями. Если планируется взять целевой кредит, то необходимо предоставить документы под залог. При этом клиент обязательно должен быть собственником залогового имущества, иначе собственность просто не сможет стать залоговой. Либо придется предоставлять согласие остальных совладельцев на то, чтобы имущество стало собственностью банка хоть и временной.

Требования к заемщикам

Кредиты предоставляются гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Необходима постоянная регистрация в одном из регионов страны, при этом желательно наличие постоянной работы.

В качестве постоянного источника доходов можно использовать стипендию.

Как повысить шансы на получение

Чтобы шансы получить положительное решение банка были выше, 19-летнему заемщику стоит:

  1. Привлечь поручителей. Ими могут выступать родители или другие родственники, имеющие постоянный доход.
  2. Собрать все документы – паспорт, ИНН, справку с места работы либо о начислении любых государственных субсидий.
  3. Оформить кредит на небольшую сумму, порядка 30–100 тысяч рублей.

Если заем необходим на приобретение товаров (бытовой или компьютерной техники, мобильных телефонов) можно оформить «товарный займ», а не кредит наличными. Например, качественно развито кредитование в «М.Видео».

Сложности оформления кредита

Основная трудность оформления кредита для молодежи – это недоверие банка. Граждане в возрасте от 18 до 21 года статистически являются самыми ненадежными плательщиками. Показатель выплаты займов у этой категории в 1,5 раза хуже, чем у заемщиков старше 21 года, и в 2,5 раза хуже, чем у пенсионеров.

Как следствие, банком выдвигается встречное требование: предоставить обеспечение займа, поручителя и/или купить полис страхования. В поисках организации, где можно взять кредит с 19 лет, стоит заранее изучить ее требования.

Вторая сложность заключается в необходимости предоставить положительную кредитную историю. У людей моложе 21 года истории, как правило, не бывает вообще. Историю можно заработать, воспользовавшись услугами микрофинансовых организаций, кредитующих граждан без особых ограничений. А они, в свою очередь, обязаны будут предоставить данные о займах клиента в бюро кредитных историй.

  Налоговый вычет на проценты по ипотеке

Третьим пунктом является проверка платежеспособности заемщика. То есть, наличие постоянного источника дохода и работы. Причем срок работы должен быть не менее полугода. Для молодежи эти требования практически невыполнимы. Решить проблему можно путем уменьшения суммы кредита, предоставления в банк о наличии неофициального источника дохода или искать финансовое учреждение, где не требуют предоставить справку с работы.

Еще одним поводом для отказа может стать пол заемщика. Юношам до 21 года реже одобряют кредиты, поскольку у них велика вероятность быть призванными на воинскую службу. В таких случаях в банк предоставляется военный (или белый) билет или справка о получении отсрочки от службы.

получение кредита наличными

Самым простым способом получения кредита является обращение в МФО

Кредиты наличными

Рассмотрим предложения банков, которые могут предоставить кредит лицам с 19 лет. Среди них стоит отметить крупные банки России.

ПАО «Сбербанк России»

Это учреждение работает с лицами 19 лет, которые являются трудоспособными. Сегодня из программ можно выделить кредит «Респект», который позволяет оформить займ до 200000 руб. Ставка составляет 25%!и(MISSING) устанавливается индивидуально для каждого заемщика в соответствии с основными условиями. Так, снизить ставку можно предоставив дополнительные документы, обеспечение либо оформить страховку на 1 год кредита.

Максимальный срок, на который можно оформить займ, — это 3 года. При этом компания редко дает отказ, поскольку она может немного изменить условия до возможных для данного клиента. Сбербанк может уменьшить срок кредита и сумму.

МаниБанк и МосКомПриват

Интересными кредитными учреждениями являются Мани Банк и МосКомПриват банк. В Мани банк с 18 лет кредит может оформить только женщина, а мужчинам займ выдается с 21 года. Связано это, скорее всего, с наличием у мужчин военных обязанностей.

В первом банке не нужно предоставлять каких-либо дополнительных справок, поскольку сумма, возможная к выдаче для такой категории клиентов, не превышает 50000 руб. Процент составляет 14,4%!г(MISSING)одовых, если займ оформляется наличными, и около 28%!,(MISSING) если планируется приобрести кредитную карту.

МосКомПриватбанк требует подтверждения доходов клиента с помощью справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. При этом, стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Процентная ставка превышает все рассматриваемые банки и составляет от 37%!г(MISSING)одовых.

  Банк Зенит: потребительский кредит для физических лиц

кредиты без справок и поручителей с 19 лет

Почта Банк

Учреждение довольно молодое и для привлечения большого числа клиентов выдает кредиты с 18 лет. Основными условиями являются: ставка – 27,9%!г(MISSING)одовых, а сумма – до 300 тыс. руб. Банк не требует подтверждения дохода, но для тех, кто только достиг совершеннолетия, нужно предоставить поручительство родителей или других старших родственников. Поручитель должен соответствовать всем требованиям к заемщикам.

По кредиту возможно досрочное погашение, а минусом являются скрытые комиссии и большая минимальная сумма — 50 тыс. руб. Кстати, ПочтаБанк организован путем слияния капиталов крупных игроков банковского рынка, в том числе и ВТБ-24. Вместо ликвидированного Летобанка, ВТБ-24 предлагает свои услуги через Почтабанк.

В ВТБ-24 оформить займ лицам младше 22 лет невозможно. Банк давно работает на рынке и заботится о возврате средств, поэтому требования к заемщикам предъявляет максимальные. Кроме того, клиентская база настолько велика, что учреждению не требуется излишнее привлечение клиентов.

Таким образом, сегодня ситуация на рынке банковских услуг такова, что из 16 банков, которые в 2014 году предоставляли кредит с 18 лет, сегодня по прежним условиям работают только 3—5. Остальные ужесточили требования к заемщикам и подняли минимальный возраст до 21 года и старше.

Для того чтобы сегодня займ был одобрен, нужно действительно приложить усилия. Несмотря на то что в программе кредита указана выдача с 18 лет, многие банки одобряют не более 25%!в(MISSING)сех входящих заявок от этой группы заемщиков. Клиент должен действительно соответствовать всем параметрам максимально – иметь хорошую официальную работу, достаточный стаж.

Отзывы о получении кредитов

Петр, Екатеринбург:

«Вместе с родителями оформлял кредит на обучение в Сбербанке. Займ брал на себя, поскольку для студентов предусмотрена специальная программа. Здесь выгодные условия, в том числе и процентная ставка. В течение трех лет я должен оплачивать проценты (сумма небольшая), а тело кредита можно погасить после окончания обучения».

Макс, СПб:

«В СМП Банке потребительский кредит одобряют практически всем категориям заемщиков. Деньги в долг можно оформить начиная с 18-летнего возраста. Правда, необходимую сумму мне выдали только после того, как мой отец стал поручителем. Не нужно предоставлять справки с работы и другие документы. Проблем с выплатой задолженности у меня нет, поскольку я работаю, пусть и неофициально».

Женя, Москва:

«Оформить займ в 19 лет можно в МКБ Банке. Деньги выдают под довольно высокую процентную ставку. Но я работаю и могу спокойно выплачивать задолженность. В будущем планирую оформить здесь займ на обучение. В банке предусмотрена специальная программа».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: