Что такое кредитная линия для юридических лиц

Ни для кого не секрет, что бизнес – занятие, которое требует времени, внимания, знаний, риска и… денег! И чем больше организация, тем в больших средствах она нуждается. Нельзя поставить на поток какое-либо производство и перестать его развивать и вкладываться в него. Сразу появятся конкуренты, которые станут успешнее, целеустремленнее и задушат ваш бизнес. Поэтому любое дело требует развития, движения, инноваций, и рекламы. Чтобы расширять свой бизнес, нужны средства, и не маленькие, и не всегда это получается поставить на самоокупаемость, иногда, а точнее, часто, требуется брать займ. Так вот, чтобы не делать это постоянно, есть такая ветка банковских услуг под названием кредитная линия для юридических лиц. Давайте это обсудим подробнее.

Содержание

  • Займ или кредитная линия, в чем разница?
  • Условия открытия
  • Преимущества для банка

Содержание

  • Что такое кредитная линия простыми словами

  • Основные отличия кредитной линии от обычного кредита

  • Виды кредитных линий

  • Невозобновляемая кредитная линия

  • Возобновляемая кредитная линия

  • Рамочная кредитная линия

  • Онкольная кредитная линия

  • Контокоррентная кредитная линия

  • Требования банков для открытия кредитных линий

Чем отличается кредит от кредитной линии

Основное отличие от обычного единовременного кредитования – финансовая организация предоставляет ссуду не сразу всей суммой, а постепенно в виде регулярных траншей. Могут отличаться условия – с лимитом выдачи, когда размер ссуды указан в договоре заранее и не меняется, и лимитом задолженности, когда кредитные средства могут использоваться вновь, после выплаты основной части долга. Еще одно отличие от обычного кредита – экономия на процентах, ведь они начисляются на выданные денежные средства.

Порядок погашения долга

Погашение долга может производится любым удобным для клиента способом:

  • через отделение банка;
  • посредством перевода с карты на карту;
  • с помощью электронных сервисов (например, Сбербанк Онлайн);
  • через отделения почты России;
  • с помощью сервиса Золотая корона.

Успешное погашение кредита

При использовании сторонних сервисов кредитные учреждения могут брать комиссию!

Займ или кредитная линия, в чем разница?

Разница между этими двумя понятиями велика, примерно как обычный классический займ и банковская кредитная карточка. Ссуду вы берете на конкретную цель, вам она зачисляется на счет и должна быть потрачена на то, что было указано в договоре. После чего, если необходимы следующие средства, то в банк вы имеете право обратиться заново только после того, как выплатите предыдущий долг.

  Льготная ипотека для молодых учителей

Возобновляемая кредитная линия для юридических лиц это

Если же вы пользуетесь кредитной картой, то вы можете ею распоряжаться, как вам вздумается, единственное, в рамках установленного договора. Что касается бизнеса, там похожая ситуация. Предприниматель заполняет запрос, и при положительном ответе финансового учреждения на данный запрос бизнесмену выделяется необходимая запрашиваемая сумма. При кредитной линии этой суммой можно пользоваться частично, использовать не все деньги сразу, а лимитировано, так как считает нужным бизнесмен, на то, что ему необходимо на данном этапе.

И он может изымать часть кредитных средств со счета на протяжении всего оговоренного с банком срока. Думаю, теперь понятно, что такое кредитная линия для юридических лиц. Перед заключением договора на кредитную линию обговаривается срок, лимит и изымаемые средства со счета, все это бизнесмен будет знать заранее, прежде чем поставит подпись на бумаге.

Что такое кредитная линия простыми словами

Кредитная линия банка — это обязательство банка в определенном объеме в течение определенного времени.

Простым языком — это долгий кредит, сумму которого вы можете тратить постепенно.

Лимит кредитной линии может быть двух видов: лимит кредита и лимит задолженности. В первом случае называется верхняя планка, на большую сумму кредит брать нельзя. Во втором случае, наоборот, называется верхняя планка, больше которой нельзя быть должным банку.

Кредитная линия чаще всего оформляется на 1 год. Гораздо реже на 3 и более.

Предоставление кредитной линии российскими банками

Условия кредитования юридического лица выглядят так:

  • величина кредитных ресурсов напрямую зависит от оборота денежных средств на счете клиента;
  • выдается в рублях или свободно конвертируемой валюте;
  • при выдаче заемных средств учитывается кредитная история заемщика;
  • процентная ставка может быть фиксированной или плавающей, браться под каждый транш отдельно;
  • размер процентной ставки колеблется от 10 до 20%!;(MISSING)
  • при открытии берется комиссия 2%!о(MISSING)т суммы, иногда взимается ежемесячная оплата за ведение счета при возобновляемой схеме.
  • Кредит на покупку жилья — условия в банках России, требования к заемщикам и недвижимости, пакет документов
  • Виды банковских кредитов для физических лиц — описание предложений, процентные ставки и требования к заемщикам
  • Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса
  Где взять кредит 2000000 рублей наличными?

Валюта кредита

Денежные средства выдаются заемщику в рублях или конвертируемой свободно валюте других стран (евро или доллар). При мультивалютной схеме кредитования возможен вариант, когда договор оформляется на займ в рублях, а перечисляются транши в валюте. Это помогает сэкономить на стоимости комиссии за конвертацию, что очень выгодно для крупных ссуд, также при составлении кредитного портфеля. Такие виды ссуд доступны и физическим лицам.

Лимит задолженности по кредитной линии

Величина общей задолженности определяется по данным о балансе и платежеспособности заемщика – объемах его оборотных средств и имеющихся у его компании активов. Формула расчета: С=(ЗП+ПН+ПГ+ЗД+ОТ)-(ЗК+СС), где:

  • С – сумма денежных средств ссуды;
  • ЗП – запасы производства;
  • ПН – производство незавершенное;
  • ПГ – продукция готовая;
  • ЗД – задолженность дебиторская;
  • ОТ – отгруженные товары;
  • ЗК – задолженность кредиторская;
  • СС – собственные средства;

Сроки кредитования

Как правило, банк открывает линию кредита предприятию или частному лицу на срок от трех до пяти лет. Иногда заключается договор на минимальный период – один год, но в этом случае финансовому учреждению необходимо удостовериться в способности клиента вернуть деньги, оценить состояние его активов и затребовать ликвидное обеспечение – любое имущество компании или физлица, транспорт, жилье, активы, оборудование, для чего заключается дополнительное соглашение.

Фиксированная или плавающая процентная ставка

Особенность данного вида ссуды проявляется в разных способах начисления процента – то есть платы за пользования деньгами:

  • фиксированная ставка устанавливается на весь период действия договора и не может изменяться;
  • плавающая ставка устанавливается банком и зависит от нескольких показателей, в том числе ставки рефинансирования ЦБ, ставки Либор, Моспрайм, от колебаний в экономике страны;
  • иногда проценты рассчитываются отдельно для каждого транша, что характерно для крупных и мультивалютных ссуд.
  Можно ли купить дачу в ипотеку?

Процент комиссии

За услугу оформления расчетного счета в рамках договора о линии кредита с клиента берется дополнительная комиссия в размере двух процентов от величины займа. При невозобновляемой схеме может взиматься плата за резервирование средств (когда клиент не может получить транш). При техническом овердрафте (превышении допустимого объема кредитования) насчитываются дополнительные штрафные проценты. При возобновляемом займе может сниматься комиссия за обслуживание счета.

Преимущества и недостатки

Неоспоримым плюсом по сравнению с обычным кредитом является тот факт, что для открытия кредитной линии нужно только один раз пойти в банк, собрать нужный пакет документов и получить доступ к длительному кредитованию.

Выгоден порядок начисления процентов. Проценты начисляются только на ту сумму, которую берет клиент для своих нужд. Такие условия позволяют сэкономить значительную сумму денег.

Но данный вид кредитования также имеет свои недостатки.

  1. Часто договором предусмотрено, что единоразовая выдача средств (транш) небольшая. Поэтому, несмотря на общий крупный лимит, за один раз клиент может воспользоваться не очень большой суммой.
  2. Чаще всего для открытия линии требуется обеспечение. В связи с этим организации не всегда удобно отдавать в залог свое недвижимое имущество.

Таким образом, каждый клиент, изучив условия данного продукта, должен прийти к выводу об удобстве использования именно данного вида кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: