Как посчитать сумму возможного кредита по зарплате?

Очень часто люди задают вопрос о том, как рассчитать сумму максимально доступного им потребительского кредита. Если подать заявление на значительно большую сумму, вам точно откажут, и скорее всего этот факт будет занесен во внутреннюю банковскую информацию, то есть вы не сможете подать потом заявку на меньшую сумму и рассчитывать на успех.

Очень часто люди задают вопрос о том, как рассчитать сумму максимально доступного им потребительского кредита. Если подать заявление на значительно большую сумму, вам точно откажут, и скорее всего этот факт будет занесен во внутреннюю банковскую информацию, то есть вы не сможете подать потом заявку на меньшую сумму и рассчитывать на успех. С другой стороны, совсем не хочется кредитоваться одновременно в нескольких банках, а деньги нужны большие.

как посчитать сумму лишнего кредита по зарплате

Самый простой математический способ оценки – взять регулярный основной ежемесячный источник дохода и умножить его на 10. Если у вас зарплата в месяц составляет 10 000 рублей (речь идет о подтвержденном доходе), вы можете взять в кредит 100 000 рублей.

Дополнительные источники дохода прибавят вам баллов к возможности одобрения кредита, возможно, повлияют на ставку, но никак не отразятся на лимите, ведь эти источники не надежны. Если вы берете кредит с обеспечением, максимальной суммой будет средняя рыночная стоимость залога. Скажем, в среднем вашу машину (которую вы закладываете) можно продать за 300 000 рублей, значит можно рассчитывать на 250 000 или немного выше.

Учитывая, что банк понесет издержки, если вам придется продавать эту машину, такая оценка наиболее реальна. Узнать, сколько конкретно выдаст вам конкретный банк, практически невозможно – здесь все зависит не только от вас и вашего желания кредитоваться, но и от способности банка кредитовать. Если уровень ликвидности банка потихоньку падает, кредитных специалистов просят бережнее обращаться с теми средствами, которые банк выдает заемщикам.

В первую очередь это означает, что банк откажется от выдачи крупных кредитов, ведь потери по ним в случае провала самые серьезные. То есть, даже с хорошей зарплатой вы все равно не сможете взять большую сумму в таком банке, просто потому что банк не может себе этого позволить.

Использование кредитного калькулятора

Помимо самостоятельных расчетов, можно использовать специальный кредитный калькулятор, который присутствует как на официальных сайтах банков, так и на сторонних ресурсах. Потребность расчета кредитной суммы на основании имеющихся ежемесячных поступлений возникает довольно часто – при необходимости взять ипотеку, потребительский кредит, автокредит или целевую ссуду. Именно данный инструмент поможет понять, какую сумму сможет выделить банк в кредит при вашем уровне дохода.

Важно знать! Посредством калькулятора происходит расчет суммы кредита на основании предположения, что другие ссуды у вас отсутствуют или погашены. Поэтому, если вы уже взяли прочие займы, в сумме ежемесячных расходов их необходимо учесть в первую очередь. Скрывать от банка факт присутствия других обязательств бессмысленно, для этого существуют бюро кредитных историй, в которых они могут посмотреть все данные о вас.

Принцип работы этого инструмента достаточно прост. В полях калькулятора следует указать уровень вашей заработной платы – месячного дохода, который вы в состоянии подтвердить, а также отметить ежемесячный платеж (методика его расчета была рассмотрена ранее: это процент от поступлений, который будет направляться на погашение займа). Здесь, как и в прошлом случае, рекомендуется брать не половину зарплаты, а 30—40%! (MISSING)Если вы возьмете 50%!,(MISSING) есть высокий риск отказа со стороны банков.

  Где взять кредит под залог оборудования: ТОП-5 предложений банков

Расчет кредита на дому

Кредитный калькулятор по доходу – чертовски удобная штука. Он позволяет рассчитать кредит по зарплате, практически не ограничивая себя – ни в сроке, ни в сумме. Здесь вы сможете рассчитать максимальную сумму кредита, опираясь лишь на то, сколько вы зарабатываете.

При этом, что очень удобно, все можно просчитать, не выходя из дома. Калькуляторов (бесплатных) в сети полно, вам надо лишь найти тот, что понравится вам по дизайну. Некоторые предложения автоматически перебросят вас на сайт банка, где можно будет, не выходя из дома, создать онлайн-заявку на кредитование.

Скан кредитный калькулятор

Калькулятор онлайн даст вам представление о будущем кредите

Расчет суммы идет по заработной плате, однако помните, что все прикидки будут примерными. Кроме того, калькулятор, найденный вами в сети, не учитывает других факторов, например, уже имеющиеся у вас долги перед другими организациями. Если вы уже выплачиваете ипотеку, а хотите оформить ссуду на автомобиль, будет благоразумным из своего дохода вычесть сумму ежемесячного ипотечного платежа. В противном случае, когда придете в банк, вы рискуете разочароваться в суммах, процентах и сроках, которые вам предложит финансовая организация. И никакие потрясания расчетами не помогут – у банков свое мнение на то, как надо считать деньги.

Порядок работы с калькулятором

Итак, как рассчитать по заработной плате суммарный займ? Рассмотрим алгоритм на примере конкретного сервиса. Источник тут. Ещё один образец здесь.

Чтобы вычислить максимальный кредит по доходу, нужно:

  1. Внести данные по ежемесячным доходам в рублях. Иногда в банке учитывают итоговую сумму – зарплаты мужа и жены, например.
  2. Указать ежемесячную плату, которую Вы готовы вносить по займу. Платёж обозначается в процентах от заработной платы.
  3. Обозначить период кредитования.
  4. Выбрать ставку по процентам. Например, Вы знаете, что в банке, в котором хотите оформить кредит, действует ставка 25%!–(MISSING) её и указываете.
  5. Нажать кнопку “Рассчитать”.

Поля кредитного калькулятора. Кнопка «Рассчитать»

Появится новое поле с уже обозначенными сведениями плюс подсчитанная сумма кредита.

Важно! Учитывайте, что в банковской организации для кредитов под разные цели обычно действуют разные процентные ставки.

Данный список действий является типовым. Он незначительно может отличаться в разных калькуляторах. Некоторые сервисы предлагают выбрать и указать также:

  • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • количество членов семьи;
  • сумму платежей по ЖКХ;
  • субъект Российской Федерации, в котором проживает потенциальный клиент банка;
  • прочее.

Все эти пункты помогают ещё точнее рассчитать займовую сумму.

Кредитный калькулятор с указанием типа платежа и кнопкой-ссылкой для перехода на сайт банка с целью оформления кредита

  Как взять кредит, чтобы погасить другой кредит, и выгодно ли это?

Как сумма ипотеки зависит от дохода

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.

По сумме дохода у банка есть свои жесткие требования. Кредитная нагрузка не должна превышать половины вашего заработка. Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то платеж по кредиту не может быть больше 10000 рублей.

Алгоритм проводимых действий

Весь процесс расчета величины займа можно разделить на два условных шага, они выглядят следующим образом.

Шаг 1

На этом этапе производится расчет кандидата на аннуитет или дифференцированный платеж, вносимый каждый месяц. Чтобы было обеспечено выполнение двух приведенных ранее условий, необходимо выбрать минимальное значение. Формула выглядит следующим образом:

А1 = D * 50%!

  • A1 – это искомый показатель, который и является этой суммой.
  • D – средний доход в месяц, который может быть подтвержден посредством бухгалтерских справок.

Важный нюанс! Если говорить об ипотеке, доход следует умножать не на 50%!,(MISSING) а на всякий случай на 30-40%!,(MISSING) поскольку кредит является относительно крупным и предполагает более жесткие требования со стороны финансово-кредитных структур.

Далее необходимо найти показатель А2, который рассчитывается с применением следующего равенства:

А2 = D – R

  • в качестве параметра R выступает ежемесячный расход потенциального клиента банка.

Из двух полученных значений – А1 и А2 – выбирается минимальное, чтобы под него автоматически могло выполняться два условия.

Шаг 2

Как мы уже отмечали, чтобы рассчитать сумму кредита по доходу, необходимо применить обратную расчетную формулу для кредитной суммы. В классическом представлении она выглядит следующим образом:

ПС (ставка, период, -платеж каждый месяц)

  • в качестве ставки выбирается эффективный процент по кредиту, разделенный на 12: то есть условно обозначается годовой показатель, а нам необходимо перевести его в месячный;
  • что касается периода, то он должен быть указан в месяцах;
  • далее вместо параметра «платеж каждый месяц» необходимо поставить кандидата, найденного в прошлом шаге – А1 или А2 (идет со знаком «-», тогда эту формулу можно будет использовать для поиска максимально возможной суммы кредита;

Но следует понимать, что в процессе изучения данных о потенциальном заемщике финансовые организации руководствуются статистикой, а это говорит о том, что в конечном счете может пойти корректировка вниз. Т. е. найденное значение следует немного снизить, взяв не 100%!,(MISSING) а 80%!р(MISSING)езультата, найденного в формуле.

Вот эту сумму и следует указать, подавая заявку на получение займа. Именно она будет соответствовать действительности, а ваши шансы на положительный ответ от финансового заведения заметно возрастут.

Как работает система

Неважно, какой именно кредитный калькулятор по зарплате вы выберете. Их принцип действия в основном схож и предельно прост. Вы увидите перед собой форму с полями, в которые надо внести:

  • совокупный семейный доход (за вычетом выплат других обязательств);
  • желаемый срок ссуды;
  • процентную часть дохода, которую вы сможете выплачивать (указывайте не более 40%!)(MISSING);
  • вид платежа – дифференцированный или аннуитетный;
  • процентную ставку (хорошо, если вы уже знаете, сколько попросит банк, в который вы обратитесь. Если нет – укажите среднюю стоимость).

Нажимаете кнопку «рассчитать», и увидите результат – максимальную сумму, которую вы теоретически сможете получить. Умная система предложит вам варианты увеличения суммы, если она покажется вам недостаточной. Возможно, надо будет изменить срок, уменьшить процентную ставку или пригласить поручителей.

Вам может попасться кредитный калькулятор по доходу, где вам покажут таблицу, где наглядно покажут, что будет, если изменить какие-либо параметры.

Калькулятор, домик, бумаги

Кредит дает многие возможности. Только не забудьте его выплатить

Некоторые калькуляторы по заработной плате учитывают максимум факторов – количество домочадцев, размер коммунальных платежей, ваш регион, и все прочее. Такой расчет может быть максимально точным.

И, конечно, любой из найденных вами помощников в деле оформления займа покажет размер переплаты. Может, именно это и удержит вас от того, чтобы одалживать средства в принципе.

Как рассчитать займ дома?

Чтобы провести расчёты по кредиту на основании возможностей, предоставляемых Вашей зарплатой, лучше способа, чем кредитный калькулятор, не найти. Его козырное достоинство – возможность не ограничивать себя при расчётах ни в сумме, ни в сроках кредитования.

Важно! Калькулятор – эффективный инструмент для вычисления максимальной суммы займа, который получится оформить при имеющейся зарплате.

Конечно, не обойти и тот факт, что это онлайн-сервис. Т.е. все манипуляции можно произвести дома. Потому и ехать никуда не нужно.

Человек и компьютер

В интернете через поисковые системы можно найти множество кредитных калькуляторов. Просто выбирайте наиболее близкий по интерфейсу и функционалу.

Примечание 1. Некоторые сервисы автоматически перенаправляют на официальный сайт какого-либо банка после заполнения всех полей и завершения вычислений. На странице интернет-версии банковской организации уже можно будет подать официальную заявку на кредит.

Важно! Все данные, выдаваемые калькулятором, – примерная информация. В банке условия могут несколько отличаться.

Пользователь должен понимать: сервис лишь проводит расчёты, но не может учитывать уже имеющиеся займы – в том числе оформленные в разных учреждениях.

Примечание 2. Если у Вас уже есть какой-то кредит, логично при указании данных по зарплате в калькуляторе отнять ежемесячную плату, которую Вы вносите в счёт погашения текущего долга.

Результаты, предоставляемые калькулятором, не являются руководством для банка.

Отзывы об ипотеке

Алина Логвинова:

Отзыв клиента о доходах на ипотеку

Татьяна Акулова:

«В каждом регионе свои условия. Мы продали свою квартиру, а деньги от нее послужили первоначальным взносом. У мужа зарплата официальная, но маленькая. Доходы учитывались, но по факту для рассмотрения посчитали только официальную зарплату. Одобрили 600 тысяч под 14,5%!»(MISSING).

Надежда Чудова:

Отзыв2 клиента о доходах на ипотеку

Виолетта Бокань:

«Я брала в ВТБ ипотеку без справок. Уже платим. Конечно, условия не супер, но зато свое жилье».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: