Дают ли ипотеку на деревянные дома

Необходимость приобретения собственного жилья возникает у каждого в разные периоды жизни, но далеко не все могут приобрести его за счет собственных средств. Кроме всего прочего, выбирать объект недвижимости следует в зависимости от своих финансовых возможностей, даже при оформлении ипотечного кредита в банке. Несмотря на то что сегодня купить недвижимость можно в зависимости от своих личных предпочтений, некоторые клиенты интересуются возможность приобретения жилого деревянного дома, хотя современные технологии позволяют приобрести более прочную конструкцию. Но, тем не менее, вопрос остается открытым, предоставляется ли ипотека на деревянный дом, где ее можно оформить и на каких условиях.

ипотека на деревянный дом

Содержание

  • Трудности при оформлении банковского займа
  • Требования к клиенту
  • Гарантия возврата заемных средств
  • В каком банке взять кредит на покупку жилого дома
  • Строительство домов в кредит
  • Альтернативные варианты

Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома

Среди множества строительных материалов древесина заслуживает особого внимания, ведь нет ничего натуральней, чем дерево. Ценятся также теплосберегающие и шумоизоляционные свойства домов из массива дерева, строений из клееного бруса и других натуральных материалов. Учитывая это, популярность срубов и каркасных деревянных зданий растет, и государство сделало первый шаг к тому, чтобы они стали доступней. Между тем, сложности возникают, как у самих застройщиков, так и у производителей.

Помните! Законным основанием для банкиров, производителей деревянных домов и заемщиков является Постановление №259 правительства Российской Федерации, подписанное 15 марта 2018 года. Согласно действующему законодательству, вступить в законную силу документ может только через месяц после подписания. Это означает, что уже с 15 апреля каждый желающий может претендовать на участие в программе льготного кредитования.

Суть программы государственной поддержки заключается в субсидировании 5%!о(MISSING)т стоимости кредита, выданного финансовым учреждением на покупку готовой конструкции и монтаж деревянного дома. Сложность процесса заключается в том, что под условия программы попадают не все строения, к производителю тоже предъявляются серьезные требования, и далеко не каждое предприятие может им соответствовать. Между тем, взять такой кредит может каждый, кто удовлетворяет условиям банка, при этом льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году может быть предоставлена не каждым банком. Теперь разберемся в общих положениях программы:

  • купить можно только деревянный дом (разобранный или в собранном виде), изготовленный в цехах промышленного предприятия;
  • кредит на покупку такого дома нужно успеть взять в период с 1 апреля по 30 ноября 2018-го;
  • максимальная сумма, которую может предложить банк, составляет 3,5 миллиона рулей, чего, учитывая доступную стоимость каркасных домов, достаточно;
  • на реализацию программы выделено всего 197,7 млн. рублей, а проведя несложные математические расчеты можно сделать вывод, что рассчитана она на незначительное количество сделок и существенно повлиять на рынок не может;
  • субсидированию подлежит 5%!п(MISSING)роцентов по ипотеке, а это также «капля в море», так как на покупку деревянных домов выдаются самые дорогие кредиты со ставкой 15-17%!г(MISSING)одовых.
  3 причины оформить кредитную карту АТБ

Изучив основные положения программы, о которой много говорят, уже можно сделать определенные выводы, но одно можно сказать однозначно – большинство россиян воспользоваться ей не сможет. Далее вы поймете, что и производитель не будет заинтересован участвовать в ней, а что касается банков, то и они должны соответствовать определенным требованиям и пройти соответствующую аккредитацию. Эксперты считают, что программа «сырая» и требует серьезных доработок, если она не «заточена» под отдельное предприятие, ведь соответствовать требованиям программы может далеко не каждый производитель, а в этом и заключается основная сложность.

Что собою представляет?

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5%!с(MISSING)убсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Различные кредитные организации предлагают воспользоваться услугой ипотечного кредитования, но деревянная ипотека разработана только Сбербанком. Остальные банки имеют в виду обычную программу ипотеки на покупку загородного жилья или приобретение частного дома в городской черте. Чтобы получить льготу в 5%!,(MISSING) обращайтесь в Сбербанк.

Строительство домов в кредит

Построить деревянный дом в кредит гораздо проще, чем купить готовое строение. В данном случае, у заемщика есть масса вариантов кредитования, начиная от специализированных программ и заканчивая нецелевым потребительским кредитом. Для начала рассмотрим, в чем состоит особенность кредитования строительных мероприятий, ведь в данном случае банк не имеет никаких гарантий, так как в качестве залога выступает готовый объект недвижимости, соответственно, до этого момента какого-либо обеспечения у него нет.

ипотека на деревянный дом

Рассмотрим процесс кредитования на примере Сбербанка. Данная кредитная организация предлагает ипотеку на строительство жилого дома. В рамках данной программы можно построить дом своими силами. Здесь минимальная сумма кредита — 300000 рублей, годовой процент — от 10%!в(MISSING) год, срок кредитования — до 30 лет, первоначальный взнос — от 25%! В качестве обеспечения банк принимает в залог кредитуемое или иное жилое помещение. До того как завершится строительство нужно будет предоставить дополнительные гарантии в виде поручительства физических лиц или предоставления иного ликвидного имущества. Кроме всего прочего, земельный участок выступает гарантией возврата заемных средств.

  Какие банки выдают кредиты военнослужащим по контракту?

Особое внимание следует уделить процессу оформления данного кредита, в первую очередь, нужна обязательно смета на строительство от компании, которая будет заниматься строительными работами, без данного документа посчитать стоимость строительства практически невозможно.

К тому же у банка нет возможности произвести независимую оценку объекта недвижимости, поэтому во внимание будет применяться такие факторы, как удаленность от города, инфраструктура и прочее. А что касается максимальной суммы займа, то кредитная организация во внимание берет доход заемщика и созаемщика, а также максимальные расходы на строительные мероприятия.

Процентная ставка, сроки кредитования и первоначальный взнос

Льготная ипотека на деревянный домКак уже было сказано, покупка деревянного дома в ипотеку – не самое выгодное мероприятие, учитывая необоснованно завышенные ставки по кредиту. Как правило, банки сами определяют процент ставки по кредиту, а государство берет на себя оплату всего 5%!о(MISSING)т этой суммы. Среди недоработок можно также отметить, что государство не предъявляет требования к конечной ставке, а привязка осуществляется только к базовому индикатору. К нему, собственно, привязаны все ипотечные кредиты, а рассчитывается он с учетом ключевой ставки.
При стоимости дома 2,5-3 миллиона рублей 5-процентная экономия – это тоже немалая сумма, но и здесь государство приготовило неприятный сюрприз. Если вы обратили внимание, то срок действия программы ограничен30 ноября 2018 года. Это означает, что льгота действует только 8 месяцев, а ведь известно, что ипотека берется на несколько лет. Это означает, что оставшееся время покупатель будет выплачивать 15-17%!г(MISSING)одовых. Вряд ли такое предложение будет интересно покупателям, особенно учитывая снижение минимальной ставки по кредиту при покупке готовой квартиры в новостройках. Что касается сроков кредитования, то они программой не ограничиваются.

Это важно! Учитывая массу непонятных моментов и незначительное финансирование программы, перед тем как заключить договор надо все тщательно взвесить и просчитать, чтобы не стать заложником дорогого кредита.

Среди положений, рассмотренных в постановлении правительства, внимания заслуживает также сумма первоначального взноса, а заплатить придется не менее 10%!с(MISSING)тоимости деревянного дома. В эту стоимость может входить, как цена самой конструкции, так и стоимость услуг по ее монтажу. Соответственно, если заказывать услугу в комплексе, это выльется в «неподъемную» для среднестатистического россиянина сумму, при этом заказывать отдельно монтаж – в разрез положениям льготной программы, а строить самостоятельно может далеко не каждый.
Таким образом, возникает еще один спорный момент, появляются и новые сомнения относительно «гуманности» государства.

Но и это еще не все, для получения кредита и этого недостаточно, так как придется побеспокоиться о предмете залога. Чиновники решили, что сам деревянный дом не может в этом случае таковым являться, а это означает, что оформить ипотеку можно только, имея сторонний объект недвижимости. Обеспечить кредит также может депозит или другое имущество.

  Что делать, если образовалась просрочка по кредиту?

Что касается необходимости страхования займа, то и в этом случае государство полностью доверяет банкам, так как этот вопрос в постановлении не рассматривается. Это еще один минус программы, так как страховка также может ударить по семейному бюджету. В заключении хотелось бы сказать, что участвовать в программе согласились, по неуточненным данным, четыре банка, но и они еще должны подать заявки и пройти согласование. Программа и без того действует всего 8 месяцев, хотя многие считают, что она может закончиться намного раньше. Причина – недостаточное финансирование.

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

    Документы, необходимые для отчетности
  • Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
  • Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
  • Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
  • Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
  • Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.

Оформление страховки деревянного дома

Страхование приобретаемой недвижимости, а заемные средства — требование, обязательное для всех банковских структур. Сбербанк требует, чтобы клиент имел полисы:

  • страхования объекта недвижимости;
  • титульного страхования;
  • страхования здоровья и трудоспособности.

Первый в списке – обязательный. Остальные нет, но желательные, так как Сбербанк с большей готовностью предоставляет деньги на строительство и покупку деревянных домов тем, кто оформил так называемый страховой пакет услуг «Золотой». Это своего рода гарантия возврата средств, если с должник по ряду причин потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать ежемесячные взносы в счет погашения долга. В этом случае процентная ставка становится минимальной, одобрение выдается с большей гарантией. В противном случае Сбербанк имеет право отказать или повысить процент переплаты при оформлении документов по ипотеке на строительство или покупку деревянного дома.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: