Как получить срочный нецелевой займ под залог недвижимого имущества, преимущества и порядок оформления, обзор предложений банков и советы банкиров!

Кредитование востребованная услуга, однако, не все могут рассчитывать на одобрение заявки по потребительскому займу. Здесь имеется альтернатива, а именно нецелевой кредит под залог недвижимости, который предоставляется на выгодных условиях даже для тех заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю и высокую платежную нагрузку по действующим кредитам. Взять подобный заем в банке можно на любые нужды в отличие от обычного ипотечного кредитного продукта.

Как взять нецелевой кредит

Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн — через специальную форму на сайте банка.

Для этого вам нужно сделать несколько шагов:

Шаг 1. Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона — ввести код, отправленный вам по СМС.

Форма заявки на кредит в ВТБ

Шаг 2. Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.

Заполнение паспортных данных в заявке ВТБ

Шаг 3. Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.

Адрес в заявке ВТБ

Шаг 4. Укажите срок и размер желаемого кредита.

Ввод суммы желаемого кредита в ВТБ

Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро — до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка

Крупнейший банк РФ предлагает клиентам оформить ипотеку на любые цели. Условия кредитования:

  • невысокая процентная ставка годовых;
  • есть возможность взять максимально возможную сумму ипотеки;
  • срок кредита – 20 лет;
  • для клиентов, имеющих зарплатную карту «Сбербанка» или тех, кто застрахует свою жизнь в момент подписания договора, банк снизит процентную ставку по ипотеке;
  • отсутствует комиссия за выдачу ипотеки;
  • в качестве залога может выступать не только жилое помещение, но и гараж, земельный участок.

Пошаговое руководство по оформлению кредита

Для того чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости, заемщику необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

  • найти наиболее походящее финансовое учреждение с подходящей программой кредитования;
  • подобрать наиболее оптимальный кредитный продукт, который может предоставить банк;
  • соответствовать всем банковским требованиям к заемщику, а также объекту обеспечения;
  • подготовить все необходимые документы для оформления займа на клиента банка и залоговое имущество;
  • подать соответствующую заявку на ссуду с обеспечением в отделении банка, либо через официальный сайт кредитора;
  • дождаться рассмотрения и предварительного одобрения по заявке (в случае отказа предстоит обратиться к другому кредитору);
  • выполнить процедуру по экспертной оценке залоговой недвижимости (можно выполнить самостоятельно или обратиться к услугам банка;
  • посетить отделение финансового учреждения для оформления соглашения на нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • заключить с кредитором договор на предоставление денежного займа наличными или путем перечисления на новую дебетовую карту.
  Образец заявления о досрочном погашении кредита

В конце остается только получить денежные средства, а также приступить к равномерному погашению задолженности. Также пошаговая инструкция действий заемщика, включает в себя необходимость оформления страхового полиса на объект обеспечения, который впоследствии предоставляется в банк.

Клиент имеет возможность оформить страхование имущества после получения ссуды, однако банком выдвигается требование представить впоследствии соответствующую копию полиса.

Если клиент обращается за нецелевым кредитом под залог недвижимости к интернет банкам, то процесс упрощается. Здесь отсутствует необходимость посещать офис учреждения, так как менеджер выезжает на встречу к клиенту в любое удобное место. При этом денежные средства выдаются только путем перевода на дебетовую карту. Карточка предоставляется заемщику сразу после подписания договора. При необходимости ей можно расплачиваться, либо обналичить всю сумму сразу через любой ближайший банкомат.

скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81%!о(MISSING)тправленных заявок получают одобрение

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Если вам срочно требуется приличная сумма — задумайтесь о том, чтобы предоставить банку обеспечение в виде недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом или дача, являющиеся вашей собственностью. Фактически кредит не является ипотекой, хотя такие займы оформляются в ипотечных отделах банка.

Обычно банки не дают в виде кредита более 50 — 60%!о(MISSING)т розничной стоимости объекта. Но и эта сумма может быть значительной. Кроме того, полученный кредит вы можете потратить на любую покупку.

И у вас будет несколько преимуществ:

  • более низкая ставка по кредиту в отличие от обычного потребительского займа;
  • возможность получить крупную сумму — до нескольких миллионов — в самый короткий срок;
  • относительно простая процедура оформления, не требующая лишних справок;
  • плохая кредитная история не имеет большого значения — если только ваши кредитные нарушения в прошлом не слишком велики.

Очень важно, чтобы ваше залоговое имущество было ликвидным.

В случае, если вы не сможете погасить заем, банк получит имущество через суд и продаст на торгах. Именно поэтому банки изначально оценивают свои возможности по продаже недвижимости. Если речь идет о коттедже, он должен быть крепким. Квартира должна располагаться в доме, которому не более пятидесяти лет. Здания не должны быть в аварийном состоянии.

На сайтах большинства банков можно найти удобные онлайн-калькуляторы. С их помощью легко рассчитать условия по будущему кредиту. Оставить заявку на кредит вы можете также не выходя из дома. Но имейте в виду — подача заявки еще не гарантирует согласие банка. Кроме того, если кредитная организация вам отказывает — она практически никогда не объясняет причины своего решения.

ТОП-3 банка, выдающих нецелевой кредит под залог недвижимости

Почти все крупные банки имеют в своем арсенале подобную кредитную программу. Это объясняется тем, что нецелевые кредиты сами по себе очень популярны среди населения.

  Особенности получения кредита наличными в МДМ банке в 2019 году

Представим таблицу с основными условиями кредита в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, давно присутствующих на рынке банковских продуктов:

Условия Сбербанк ВТБ Россельхозбанк
Ставка от 12%!г(MISSING)одовых от 11,1%!г(MISSING)одовых от 12,5%!г(MISSING)одовых
Минимальная сумма 500 000 рублей зависит от стоимости недвижимости 100 000 рублей
Максимальная сумма 10 млн рублей 15 млн рублей 10 млн рублей
%!о(MISSING)т стоимости недвижимости не более 60%! не более 50%! не более 50%!
Срок до 20 лет до 20 лет до 10 лет

Как видно из таблицы, банки минимально расходятся в вопросе ставки и процента, тогда как различие по срокам и минимальным суммам кредита — значительно.

Сбербанк

СбербанкСбербанк предлагает получить займ под залог недвижимости по сниженной ставке — в виде альтернативы ипотеки, без первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимаются не только квартиры и дома, но также гаражи и отдельные земельные участки.

Также прочитайте: Как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия, список документов и отзывы клиентов

Банк не взимает комиссию за выдачу кредита. А также попутно вам будет предложено добровольное страхование жизни и здоровья.

Также прочитайте: Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

К заемщикам здесь действуют более жесткие требования. Например, на текущем месте работы нужно отработать не более полугода. Кроме того, учитывается накопительный стаж за последние пять лет — он должен быть не менее года.

В банке применяется система надбавок по проценту. Например, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то будете платить по ставке на полпроцента больше. Если откажетесь от страхования — еще на один процент больше.

ВТБ

ВТБ 24Требования к обеспечению у ВТБ довольно жесткие. Это должна быть полноценная квартира в многоэтажке. При этом дом должен находиться в черте города, в котором имеется офис ВТБ.

Необязательно, чтобы эта квартира находилась в вашей собственности. Если она оформлена на родственника или супругу, вам будет достаточно оформить поручительство.

Банк заявляет, что вы сможете погасить кредит в любое время без дополнительных ограничений и штрафов. Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь поручителей — банк учтет ваш суммарный доход.

ВТБ принимает в счет оплаты кредита материнский капитал. А также в банке действуют специальные программы для госслужащих.

Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Россельхозбанк

РоссельхозБанкНа величину ставки по кредиту в Россельхозбанке влияет принадлежность клиента к работникам бюджетной организации, наличие зарплатной карты и надежность заемщика. Если к вам не относится ни одно из этих утверждений, ваша ставка будет максимальной — 13,5%!г(MISSING)одовых.

  Какой должен быть минимальный доход для получения ипотеки

У вас будет возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита — аннуитетную (ежемесячно будете платить равные суммы) или дифференцированную (с каждым месяцем будете платить все меньше, с учетом уменьшаемого остатка).

Банк также позволяет заемщикам подтвердить доходы по форме банка. Обеспечением по кредиту может служить квартира или жилой дом с земельным участком. Созаемщиками могут выступать не только родственники и супруг (-а), но и третьи лица.

Что лучше: целевой и нецелевой ипотечный кредит?

Каждый человек сам выбирает, какой ипотечный продукт ему выбрать. Преимущества целевой ипотеки выражаются в следующем:

  • процентные ставки по такой ипотеке немного ниже;
  • сумма ипотеки выше, чем в нецелевом кредите.

Если говорить о нецелевой ипотеке, то банк может выдать клиенту крупную сумму под залог недвижимости, если залоговое имущество будет оценено не на меньшую сумму.

Клиенту не нужно будет отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги, советоваться с ним и предоставлять документы на жилье, которое он планирует взять по ипотеке. К тому же банк не будет отслеживать денежные потоки клиента и требовать от него отчета за расходованием ипотечных средств.

Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?

Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?Да, можно, однако банки очень внимательно рассматривают такую кандидатуру, предъявляют к ней особые требования:

  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
  • Имущество, оставляемое заемщиком в качестве залога, должно быть ликвидным. Это значит, что в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк сможет быстро продать его залоговую квартиру.
  • Клиент должен иметь постоянный доход.

Главное преимущество оформления нецелевого ипотечного кредита в том, что заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда ушли его деньги. А минус в том, что к залоговому имуществу заемщика в этом случае банки выдвигают жесткие требования.

Поэтому не каждому человеку они одобряют заявку, а только тем клиентам, у которых залоговое имущество соответствует банковским ожиданиям: является ликвидным, находится в хорошем состоянии, в черте города.

Да и такая скрытность заемщика не всегда идет ему на руку: банки более тщательно проводят процедуру проверки таких клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, связанных с потерей денег.

Читайте также:

  • Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам
  • Как вернуть налог за страхование жизни по ипотеке?
  • Налоговый вычет при рефинансировании ипотечного кредита
  • Как купить квартиру, которая находится в ипотеке?

Ваш e-mail не будет опубликован.

Ваш псевдоним

E-mail

Комментарий

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href=»» title=»»> <abbr title=»»> <acronym title=»»> <b> <blockquote cite=»»> <cite> <code> <del datetime=»»> <em> <i> <q cite=»»> <s> <strike> <strong>

Получать новые комментарии по электронной почте. Вы можете подписаться без комментирования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: