ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков

  • 1 ОТП Банк: рефинансирование
    • 1.1 Условия
    • 1.2 Процентная ставка
    • 1.3 Кредитные карты
  • 2 Список необходимых документов

ОТП Банк является одним из дочерних предприятий известного международного инвестиционного холдинга OTP Group. В настоящее время российское представительство компании входит в Топ самых крупных финансовых организаций России и занимает 9-е место по выпуску пластиковых карт.

Наряду с другими предложениями, ОТП Банк предоставляет пользователям услугу кредитования. Сегодня все желающие физические лица, взявшие кредит в любом банке России, могут погасить его, оформив новый займ в компании ОТП на более выгодных условиях.

Условия рефинансирования

Рефинансирование – это стандартный вид кредита, который является целевым и выдаётся на основе принципов платности, срочности, возвратности и обеспеченности. Рефинансирование подразумевает, что клиенту не выдаются деньги наличными, они перечисляются в счет погашения имеющегося кредита сторонней финансовой организации. Для осуществления процедуры клиент в обязательном порядке должен предоставить договор на кредит, квитанции, которые подтверждают, что договор существует уже более 3 месяцев.

ОТП банк может отказать в рефинансировании других кредитов по следующим причинам:

  • при несоответствии заемщика клиентской политике учреждения;
  • при наличии негативной кредитной истории, долгов по налогам, коммунальным платежам;
  • несвоевременной выплате кредита по договору.

Конечно, ОТП банк настроен на увеличение клиентской базы, поэтому процент одобряемости здесь достаточно большой.

Основные условия программы рефинансирования:

  • ставка – от 17,6 %!;(MISSING)
  • срок кредита – до 10 лет;
  • возможная сумма – до 1 млн. руб.

Таким образом, рефинансировать крупный ипотечный займ возможно только после значительной части выплаты, так как максимальная сумма строго ограничена. Но для потребительских возможности достаточно широкие.

Отдельно стоит отметить, что по ипотечному займу обязательно предоставление залога вне зависимости от рефинансированной суммы. Вообще, банк принимает параметры имеющегося договора, и если по старому кредиту было заявлено обеспечение в виде залога и поручителей, то и по новому необходимо предоставить все требуемые документы на залоговое имущество. Так, на квартиру предоставляется свидетельство о праве собственности, а поручитель предоставляет полный пакет документов, как и сам заемщик.

Требования

Заемщики ОТП банка должны соответствовать следующим параметрам:

  • возраст старше 21 года;
  • стаж – не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • достаточный источник дохода, подтвержденной справкой 2-НДФЛ;

Банк не работает с гражданами иностранных государств и нерезидентами Российской Федерации.

Сайт банка

Сайт ОТП банка

Среди документов необходимо предоставить:

  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие личность;
  • документы, подтверждающие гражданство.

Также специалисты банка могут запросить прочие документы при необходимости, о чём заемщику будет сообщено при подаче анкеты. Кроме того, учреждение может увеличить срок рефинансирования, если сочтет, что доходы заемщика недостаточны для оплаты текущих взносов. В этом случае стоит согласиться на предлагаемые условия, поскольку на любом этапе взаимодействия с ОТП банком возможно досрочное погашение кредита с пересчетом всех начисленных процентов.

Также стоит отметить, что если финансируемый займ гасится в течение 3 дней после заключения договора, то проценты по кредиту не взимаются, и клиент уплачивает только сумму, которая была получена в кредит. Данное правило закреплено законодательством Российской Федерации. Так же законодательство говорит о том, что клиенты имеют право отказаться от страховки в течение 14 дней, если она была включена в стоимость кредита, а также право на досрочное погашение с пересчетом процентов и без штрафов.

В принципе, любой заемщик, оформляющий займ, будь то рефинансирование ипотеки или любой другой вид кредита, должен быть осведомлен о своих правах.

Как рефинансировать кредит?

Данная организация выдает займы с целью рефинансирования наличными денежными средствами. Заемщик самостоятельно решает какой кредит погасить, если их несколько.

Перекредитование

Есть ли программа рефинансирования в банке?

Банк «ОТП» предлагает достаточно лояльную систему перекредитования. Заемщик должен знать – при наличии задолженности в сторонней финансовой организации лучше, чтобы она была небольшой и недлительной. В случае ее отсутствия, повышаются шансы на одобрение, а также потребуется меньшее количество документов.

«ОТП» не занимается рефинансированием валютных кредитов, а также ипотеки.

Как можно объединить кредиты

Чтобы перевести все свои долги в банк, с которым удобнее всего работать, заемщик может пойти по одному из двух путей:

  • оформить в удобном банке новый потребительский кредит, из средств которого погасить имеющиеся займы;
  • воспользоваться услугой рефинансирования.
  Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Первый вариант на практике оказывается весьма затруднительным. Оформляя новый заем, клиенту придется показать банку доход, которого будет достаточно для выплаты сразу всех имеющихся кредитов. В противном случае его заявка просто не будет одобрена. С точки зрения банка это разумно, ведь заемщик никак не может доказать, что потратит полученные средства именно на сокращение долгов.

ОТП Банк рефинансирование кредитов других банков

При оформлении рефинансирования клиенту достаточно показать новому кредитору, что он вполне справляется с существующей кредитной нагрузкой. Для этого в новый банк предоставляются все данные по имеющимся займам – графики платежей, справки о задолженностях, кредитные договоры и т. д.

Одобрив перекредитование, новый банк самостоятельно рассчитывается со старыми кредиторами заемщика, страхуя себя тем самым от нецелевого расходования клиентом кредитных средств. Согласия старого кредитора при этом не требуется. К примеру, чтобы произвести рефинансирование кредита «ОТП Банка» в другой финансовой организации, клиенту не придется согласовывать свое желание с «ОТП Банком».

Важно! Некоторые банки при рефинансировании выдают клиенту на руки наличные средства и доверяют ему проводить погашение займов самостоятельно. Но при отсутствии доказательств расчета со старыми долгами такие кредиторы повышают процентные ставки по своему кредиту либо иным образом меняют условия пользования им в свою пользу.

Преимущества и недостатки

1173Из достоинств взятия нового займа в ОТП-банке для погашения старого стоит выделить лояльность организации и гибкий подход к клиентам.

Вы можете получить довольно крупную сумму. Кроме того, кредитор может рассмотреть ипотеку в качестве залогового имущества как обеспечения займа.

Кроме того, существуют разные программы, отличающиеся в зависимости от размера и сроков кредитования, что позволяет выбрать максимально приемлемый вариант.

А также нужно отметить, что организация быстро рассматривает заявки и выдает заемные средства на руки в самые короткие сроки.

Ипотечные займы ОТП-банк не предоставляет, но рефинансирование ипотеки других банков возможно путем оформления потребительского кредита. Максимальной суммы для этого может быть достаточно.

Из минусов стоит отметить, что услуга не является рефинансированием в чистом виде, поэтому погашать первоначальные займы вам придется самостоятельно.

Кроме того, выгода есть не всегда — нужно просчитать заранее, выиграете ли вы, выбрав такое решение.

к оглавлению ↑

ОТП Банк: рефинансирование

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков

Как таковой услуги рефинансирования, Банк ОТП не предоставляет. Однако любой желающий пользователь может взять новый кредит в организации с меньшей процентной ставкой и большим сроком погашения для того, чтобы рассчитаться со ссудой, оформленной в другой организации.

Процедура оформления кредита на погашение другого кредита на крупную денежную сумму стандартна и состоит из следующих основных этапов:

  • Подача заполненной формы заявки на предоставление услуги (это можно сделать, как в режиме онлайн, так и лично в отделении банка);
  • Сбор документации, необходимой для получения займа;
  • Заключение договора с организацией ОТП.

Условия

Предложения ОТП Банка по кредитованию физических лиц и корпоративных клиентов достаточно выгодны и комфортны. В этом году оформить потребительский займ для физических лиц ОТП Банка можно на таких условиях:

  • минимальный размер предоставляемых в долг средств – 15 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 1 миллион руб.;
  • наименьший период кредитования – 1 год;
  • наибольший срок займа – 60 месяцев (5 лет);
  • решение при подаче заявки через интернет выносится банком за 15 минут.

Процентная ставка

ОТП Банк: рефинансирование кредитов других банков

Наименьшая годовая процентная ставка по кредиту, заявленная банком составляет 12,5%! (MISSING)Однако сумма переплаты может меняться в зависимости от суммы кредита и периода его предоставления.

К примеру, если клиент оформляет займ в объеме 100 тысяч руб. на срок 365 суток, годовой процент составит 14,9%!,(MISSING) а обязательный месячный платеж 9 021 рублей.

Спектр ставок в настоящее время колеблется в пределах от 14,9%!д(MISSING)о 46,2%!г(MISSING)одовых.

  Как самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте?

Кредитные карты

Так как рефинансирование потребительских кредитов и ипотечных займов в ОТП банке не предусмотрено, клиенты могут оформить здесь не только новый кредит на погашение других кредитов, но и кредитную карту ОТП Банк с выгодной процентной ставкой.

Сегодня ОТП банк предлагает такую пластиковую продукцию:

Кредитка «Домашняя»:

  • процент за пользование займом моставляет 24,9%!в(MISSING) год,
  • льготный период до 55 суток при условии оплаты картой или осуществлении переводов (за обналичивание карточки взимается комиссия с первого дня),
  • стоимость обслуживания: 1-й год – бесплатно, далее – ежегодно 1600 р.

Карта «Понятная»:

  • процентная ставка 27,9%!,(MISSING)
  • кредитный лимит до 1 500 000 р.,
  • период пользования карточкой без процентов составляет 55 дней,
  • предусмотрено бесплатное обслуживание.

MasterCard Gold

  • процентная ставка 19,9%!,(MISSING)
  • льготный срок — 55 суток с момента оформления кредитной карты,
  • лимит составляет 1,5 млн. руб.,
  • пользование данным пластиковым продуктом обойдется пользователю в 700 руб. в год.

Кредитка «Молния»

  • процентная ставка от 19,9%!,(MISSING)
  • обслуживание — бесплатное,
  • льготный период — 55 дней,
  • 1,5%!—(MISSING) кэшбэк на все покупки по пластику.

Данные виды кредитных карт ОТП Банк оформляются исключительно в рублях.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование таких крупных займов, как ипотека имеет свои особенности. В первую очередь стоит отметить, что суммы рефинансирования достаточно большие, поскольку сроки ипотеки могут достигать 20-30 лет. При этом в ОТП банке предъявляются достаточно строгие требования к заемщикам при получении крупных сумм. Так, если кредит превышает 3 млн. руб., то заемщик должен представить не только залог, но и поручительство двух физических лиц.

Поручители – это лица, которые несут с заемщиком солидарную ответственность по договору, но только в случае, если основной заемщик не сможет выплачивать долг. С поручителями также заключается договор поручительства, и они становятся ответственными перед банком.

Подписание договора

При рефинансировании подписывается новый кредитный договор

Рефинансирование предполагает и привлечение созаемщика в случае, если доходов клиента недостаточно для погашения текущих взносов. Созаемщик в отличие от поручителя начинает нести ответственность с момента заключения договора. Чаще всего его доля в сумме ежемесячного платежа составляет 50%! (MISSING)Договор с созаемщиком отдельно не заключается, заключается только единый договор на займ, в котором прописаны доли для внесения заемщика и созаемщика.

Как рефинансировать займ

Рефинансировать займ можно лично в офисе или в онлайн режиме. Для того чтобы рефинансировать программу стороннего кредитного учреждения, необходимо следовать такому алгоритму:

  • на сайте ознакомиться с параметрами программы и требованиями к заемщику;
  • при полном соответствии собрать список документов, и подать заявку, обратившись лично в офис;
  • дождаться одобрения в течение 3 суток;
  • подписать оферту и дождаться перевода средств.

Как правило, рефинансирование – не самый быстрый вид займа, поскольку предполагает, что заемщик будет проверен по всем параметрам службой безопасности, а не скоринговой проверкой. Поэтому, если сумма рефинансирования не превышает 100000 руб., то рассмотрение длится 24 часа. Если сумма превышает 300 000 руб., то рассмотрение длится до 3 рабочих суток, а в случае с рефинансированием ипотеки рассмотрение заявки может затянуться до 7 дней. Решение банк сообщает клиенту по телефону.

Таким образом, рефинансирование в ОТП банке – это достаточно выгодно. Конечно, можно лично не обращаться в банк, поскольку онлайн заявка позволяет получить предварительное решение. Однако, даже если предварительное решение положительное, при более детальном рассмотрении заемщика, после предоставления всех имеющихся документов, банк может отказать в кредите. Поэтому, перед тем, как обращаться за такой услугой, как рефинансирование, необходимо изучить тарифную политику учреждения, параметры программы рефинансирования, а также требования к заемщику и документам. После этого максимально качественно подготовиться, и только потом обратиться в офис и подать заявку.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
  Банки, которые дают кредит всем без исключения

Кредиты наличными

Банк «ОТП» лояльно относится к своим заемщикам. Общие условия кредитования:

  • для Москвы и Санкт-Петербурга минимальной суммой является 350 000 рублей, для других регионов – 250 000 рублей;
  • максимально, что могут одобрить – 1 000 000 рублей;
  • срок кредита – от 1 года до 5 лет.

Кредит наличными в ОТП банке

Рассмотрение заявок проводится в кратчайшие сроки.

Условия и требования

Чтобы обезопасить себя, банковская организация выдвигает ряд требований к потенциальным заемщикам:

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянное место работы.
  3. Стаж непрерывной работы – от трех месяцев.
  4. Заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет.
  5. Наличие постоянной регистрации в регионе обращения.
  6. Наличие поручителя.

Эти условия стандартны. Большинство банков предъявляют аналогичные требования к своим заемщикам.

Сумма

Максимально доступная сумма займа — 1 000 000 рублей. Перед тем, как запрашивать сумму, рекомендуется тщательно все просчитать. Если нет необходимости в дополнительных денежных средствах, лучше не брать их. Чем больше сумма, тем больше будет ежемесячный платеж, а также проценты.

Процентные ставки

Процентные ставки на рефинансирование в «ОТП» составляют от 10,9%!д(MISSING)о 13,9%!г(MISSING)одовых. При отсутствии поручителя, ставка увеличится на 3%!е(MISSING)жегодно. При получении денежных средств взимается комиссия в размере 2%!о(MISSING)т выдаваемой суммы.

Условия кредитования в «ОТП Банке»

Если не обращать внимания на требования к доходу, можно признать, что в большинстве банков условия получения займов куда менее строгие, чем условия рефинансирования. В «ОТП Банке» получить кредит может любой гражданин России, отвечающий следующим требованиям:

  • старше 21 года, но моложе 68 лет;
  • имеющий постоянную прописку;
  • получающий стабильный доход (зарплату или пенсию) не менее трех месяцев подряд.

Займы от 15 000 до 1 000 000 рублей банк выдает на срок от года до 5 лет. В начале процент по ним может составлять 22,9-38,9 в год (в зависимости от параметров кредита). Но если заемщик строго соблюдает договор, по прошествии определенного срока для него начинает действовать ставка в 11,5%!г(MISSING)одовых.

рефинансирование кредита ОТП Банка

Подать предварительную заявку на кредит можно через сайт банка. Но тем, кто хочет взять заем на погашение имеющихся долгов, стоит лично посетить один из офисов «ОТП» и лично переговорить с его сотрудниками. Возможно, таким образом удастся добиться для себя более лояльного подхода к рассмотрению кредитной заявки.

Порядок оформления

Желающему взять кредит клиенту нужно подготовить для банка пакет документов, который должен включать в себя следующие:

    1176
  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС (если есть);
  • Справка о постановке физлица на учет из налоговой (при наличии);
  • Подтверждение доходов (выписка со счета в банке и т. д.);
  • Для ИП — свидетельство о государственной регистрации;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Заполненная анкета на получение займа (можно ее заполнить и в онлайн-режиме).

Если сумма кредитования превышает 400 000 рублей, то помимо копии трудовой также будет нужна справка формы 2-НДФЛ за последние шесть месяцев трудовой деятельности.

Подать заявление можно как при личном посещении отделения банка, так и в онлайн-режиме, зайдя на сайт кредитного учреждения.

Если вы отправили заявку онлайн, сотрудник ОТП свяжется с вами в течение 15 минут и сообщит, была ли она одобрена. При положительном ответе нужно собрать пакет необходимых документов и подать их в банк.

Также существует возможность оформить кредит через интернет, но это могут сделать только те клиенты, которые уже пользуются услугами банка и имеют личный кабинет на сайте.

После предъявления документации между клиентом и банковской организацией заключается договор, и заемщик получает средства.

Он использует их для погашения имеющихся задолженностей, а затем выплачивает долг уже в пользу ОТП в соответствии с оговоренными условиями.

В целом рефинансирование посредством займов в ОТП-банке может принести клиенту значительную выгоду. Но это нужно просчитывать заранее, так как оправдано такое решение не во всех случаях.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Одноклассники

Мой мир

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: