Росевробанк: особенности рефинансирования ипотеки

Как известно, ипотека — это долгосрочный кредит на жилье, оформляемый, как правило, на срок от 7 до 30 лет. В связи с этим нередки ситуации, когда финансовая ситуация клиента меняется и платить по займу в один момент становится нечем.

В таком случае ситуацию может спасти рефинансирование ипотеки в  РосЕвроБанке. Благодаря этому предложению заемщики могут снизить процентную ставку, уменьшить сумму платежа, изменить валюту, взятую в долг, на более выгодную и тем самым значительно сэкономить собственные деньги и время.

Рефинансирование ипотеки в РосЕвроБанке

Содержание

  • 1 Условия предоставления услуги
  • 2 Процентная ставка
  • 3 Порядок проведения процедуры
  • 4 Необходимый пакет документов

Условия предоставления услуги

Рефинансирование – банковская услуга, подразумевающая перекредитование по ранее взятому займу в другой организации. В результате заемщик становится клиентом нового банка, единоразово закрывает предыдущий кредит и начинает погашать новый займ, но на более выгодных для него условиях.

Банк выдвигает ряд условий к заемщику и непосредственно к погашаемым кредитным обязательствам. Если условия не будут выполнены или будут не соответствовать заявленным, РосЕвроБанк заявку на перекредитование отклонит.

Основные требования к заемщику, желающему оформить рефинансирование ипотечного кредита, выглядят так:

  • быть гражданином РФ;
  • быть в возрасте от 23 (на момент начала кредитования) до 65 лет (на момент погашения задолженности);
  • иметь российскую прописку для держателей зарплатных карт и вкладчиков;
  • быть зарегистрированным в регионе банковского отделения для незарплатных клиентов;
  • иметь официальную работу в субъекте РФ, где находится один из офисов РосЕвроБанка;
  • иметь трудовой стаж свыше 4 месяцев на текущем месте работы (для ИП — стаж свыше 12 месяцев);
  • иметь постоянный доход.

К поручителю банком предъявляются аналогичные требования.

Требования к кредитной истории:

  • срок кредитной истории не меньше 12 месяцев;
  • нет просрочки по платежам за последние 12 месяцев;
  • нет просрочки по платежам за последние 36 месяцев, срок которой составлял больше 30 дней.

Требования к погашаемым кредитным обязательствам предъявляются следующие.

  • погашение обязательства осуществляется ежемесячно;
  • в платеж включается как основная сумма, так и проценты по долгу;
  • заёмщик обязан ежегодно предоставлять кредитору информацию об изменении своего финансового положения, в том числе о смене места работы, получении или погашении другого кредитного обязательства и иных обстоятельствах, связанных с возможностью своевременного погашения кредита;
  • заёмщик обязан в срок до трех рабочих дней предоставлять кредитору информацию об изменении своих персональных данных, в том числе изменении семейного положения, адреса регистрации.

Процентная ставка

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного займа в РосЕвроБанке составляет 9,45%! (MISSING)Однако при остатке долга более 5 млн. рублей ставка составит 9,3%!

Следует отметить, что ставка не окончательная и может измениться в ту или иную сторону в зависимости от ситуации заемщика.

Порядок проведения процедуры

Для оформления рефинансирования необходимо отправить заявку через сайт РосЕвроБанка с указанием личных сведений о заёмщике (ФИО) и его контактных данных, либо сделать это прямо в офисе компании.

После этого нужно дождаться подтверждения от банка, которое придет по указанным в заявке контактам.

Для оформления перекредитования и подписания договора необходимо прийти в одно из отделений банка с паспортом РФ.

Список отделений можно посмотреть по ссылке https://www.rosevrobank.ru/offices/offices/list.

После получения средств крайне важно убедиться, что долговые обязательства перед предыдущим кредитором погашены, и взять подтверждающую этот факт справку.

Необходимый пакет документов

Для рефинансирования ипотечного кредита необходимо заполнить заявление-анкету, аналогичное по форме заявлению на получение ссуды, в котором нужно отразить все сведения о текущих и прошлых займах в РосЕвроБанке и других банках.

Кроме этого, к заявке необходимо приложить документы:

  • удостоверяющие личность (паспорт РФ, СНИЛС);
  • подтверждающие трудовую занятость и наличие постоянного дохода (справка по форме 2-НДФЛ/по форме банка/налоговые декларации, трудовой договор, копию трудовой книжки и т.д.);
  • содержащие информацию по предыдущему ипотечному договору (оригинал договора со всеми приложениями, справку об остатке задолженности и т.д.).
  Через какое время обновляется кредитная история?

Таким образом, при перекредитовании ипотеки важно учитывать все плюсы и минусы для заключения более выгодной сделки.

В заключение хотелось бы отметить, что РосЕвроБанк — это коммерческая организация, которая лояльно относится к своим клиентам, партнёрам и держателям зарплатных карт. Банк активно развивается, и с 2018 года объединился с Совкомбанком. В связи с этим в настоящий момент как ипотечное, так и потребительское рефинансирование приостановлено, однако по окончании слияния программы будут возобновлены.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как оформить рефинансирование

Чтобы оформить новый кредитный договор, нужно сделать следующее:

  • Заполнить заявку на сайте банка.
  • Собрать необходимые документы и отправить их в банк.
  • Дождаться принятия решения по заявке.

После этого останется только выбрать удобное время сделки и договориться с представителем кредитной организации. Финучреждение рассматривает заявление в течение пяти дней с того момента, как заемщик представит весь пакет документов.

Какие нужны документы

В качестве обязательных документов «РосЕвроБанк» требует от заемщиков только:

  • паспорт;
  • документ о доходах – справку 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Также обязательными при оформлении рефинансирующего кредита являются документы, необходимые для регистрации договора ипотеки. К таковым относятся правоустанавливающие документы на залоговое имущество, доверенности, квитанции и подобное.

Непременно потребуется предоставить подтверждение наличия ипотечного кредита в другом банке и заявление на его досрочное погашение.

Никаких других документов банк не требует в обязательном порядке. Но если заемщик может подтвердить свою платежеспособность дополнительно, то лишним это не будет. К примеру, можно представить справку с места работы по совместительству или документы на иное имущество.

Кредит наличными В каком банке можно взять кредит наличными, узнайте в статье: кредит наличными.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Какую ипотеку можно рефинансировать

Сразу следует отметить, что РосЕвроБанк производит рефинансирование ипотеки других банков, но не собственных жилищных кредитов. Для перекредитования подходят займы, выданные всеми банками, действующими на территории РФ. Кроме того, программа распространяется на кредиты, предоставленные следующими ипотечными агентствами:

  • АО «АИЖК»;
  • Ленинградское областное агентство ипотечного жилищного кредитования;
  • АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья»;
  • Свердловское АИЖК;
  • Новосибирское АИЖК;
  • Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки;
  • Областной фонд жилья и ипотеки г.Самара.

Важно! Займы, выданные в прочих ипотечных агентствах переоформить в РосЕвроБанке нельзя.

Цель выдачи первоначального кредита для банка в данном случае не важна. Ипотека клиента может быть оформлена как для покупки готового жилья, так и для приобретения долевки. Займы, взятые на строительство дома, и даже нецелевые кредиты также могут участвовать в программе рефинансирвоания в РосЕвроБанке. Главное, чтобы в качестве обеспечения по ним выступал заложенный объект недвижимости.

Не подлежат перекредитованию жилищные займы:

  • по которым имеется просроченная задолженность;
  • по которым в течение предыдущих 12 месяцев возникали просрочки (две и более) длиной от 30 календарных дней.

Банк, безусловно, оценивает и общую кредитную дисциплину заемщика. Если у него имеются долги по другим кредитам, помимо ипотеки, вероятность получить одобрение заметно снижается. Но в первую очередь проводится оценка именно того займа, который подлежит переоформлению.

  Помощь должникам в возврате долгов

Условия получения ипотеки в Росевробанке

Получение ипотеки в РосевробанкеРосевробанк предлагает оформить ипотеку на вторичку, квартиры в новостройках, а также загородные дома и апартаменты. В 2018 году в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал, а залогом может быть имеющееся жилье.

Ипотечные кредиты Росевробанка выдаются в рублях на максимальный срок в 20 лет. Для заключения кредитного договора нужно застраховать недвижимость от утраты или повреждения, а страхование жизни является добровольным.

Также прочитайте: Социальный ипотечный кредит на жилье: условия ТОП-10 банков и как получить

Условия рефинансирования

Ставка по займу составляет 9,25%!с(MISSING) тем условием, что оформляется комплексное ипотечное страхование.

Далее она может быть скорректирована, в соответствии с тарифами банка:

  • Уменьшение на 0,15 процентных пункта (п.п.), если сумма кредита превышает 5 млн рублей.
  • Прибавление 0,5 п.п., когда сумма кредита соотносится к стоимости залога более 70%!
  • Снижение на 0,50-0,15 п.п. для тех, кто решит стать участником «Программы снижения ставок».
  • Скидка 0,15 п.п. для зарплатных клиентов «РосЕвроБанка».
  • Увеличение на 1–3 п.п. при отказе от комплексного страхования при ипотеке.

Рефинансирование ипотеки в РосЕвроБанке

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей до 20 миллионов рублей

сроки кредита

от 1 года до 20 лет

ставка кредита

от 9,25%!г(MISSING)одовых

* — размер нового займа равен остатку непогашенной задолженности

Сразу же после оформления ипотечного займа 2 месяца действует надбавка 1 п.п. Потом она повышается до 6 процентных пунктов до того, как недвижимость будет зарегистрирована в пользу банка.

Условия по специальной программе снижения ставки предполагают оплату определенной части кредита. Если внести 1,5%!,(MISSING) то ставка уменьшится на 0,5%!,(MISSING) при перечислении 2,9%!с(MISSING)нижение производится на 1%!,(MISSING) при оплате 4%!о(MISSING)т суммы займа процент по рефинансированию будет сокращен на 1,5 пункта. Использование услуги – добровольное и не влияет на принятие решения о выдаче средств.

4 условия кредитования:

  • Сумма от 500 тыс. до 20 млн рублей.
  • От 10 до 80%!о(MISSING)т цены заложенной квартиры, и от 10 до 85%!о(MISSING)т стоимости заложенных апартаментов.
  • Размер нового займа равен остатку непогашенной задолженности.
  • Займ выдается на срок от одного года до двадцати лет.

Основная задолженность и проценты выплачиваются равными платежами. Размер штрафных санкций соответствует ключевой ставки рефинансирования Центробанка на день подписания договора. Для удобства заемщик может бесплатно оформить пластиковую карту для выплаты займа через банкоматы «РосЕвроБанка», имеющие функцию приема наличности.

Получить кредит могут заемщики с хорошей кредитной историей, к ней выдвигаются определенные требования. Так, по договору рефинансируемого кредита не должно быть открытой задолженности (просрочек по платежам). Допустимо не более 2 случаев просрочек за последний год, их общий срок не может превышать 30 дней. По всем кредитным обязательствам – отсутствие задержек свыше 30 дней по выплатам за последние 3 года.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотеки в «РосЕвроБанке» это, по сути, получение нового ипотечного кредита, но на более выгодных условиях.

В частности можно отметить следующие преимущества такого кредитования:

  • уменьшение ежемесячных платежей или снижение общей стоимости кредита (за счет снижения процентной ставки, увеличения кредитного периода, отмены комиссий за сопровождение прежнего кредитора);
  • возможность изменения иностранной валюты на российские рубли;
  • возможное изменение состава заемщиков;
  • изменение даты внесения платежа;
  • возможность получения кредита, превышающего остаток задолженности по действующей ипотеке.

Низкая процентная ставка обеспечена заемщику, поскольку банк применяет стандартную схему предварительного расчета ставки. От самой низкой ставки по погашаемому кредиту отнимается пять процентных пунктов. Но итоговая ставка не может быть меньше минимальных ставок банка.

  Студенческий кредит Сбербанк

Из недостатков перекредитования в «РосЕвроБанке» следует отметить следующие моменты:

  • банк не станет рефинансировать кредит, если с момента его получения прошло менее полугода. Этого периода обычно хватает для оценки кредитоспособности заемщика;
  • наличие малейших просрочек по платежам относительно действующего кредита станет поводом для отказа в рефинансировании;
  • банк непременно проконтролирует целевое использование средств (осуществление безналичного перевода средств кредитору или требование предоставления подтверждения о погашении займа).

Все минусы перекредитования в «РосЕвроБанке» стандартны и действительны для любой кредитной организации, занимающейся рефинансированием.

Преимущества программы «Рефинансирование» от «РосЕвроБанка» очевидны. А учитывая, что далеко не каждый банк соглашается рефинансировать ипотеку, «РосЕвроБанк» занимает одну из лидирующих позиций в данной нише кредитования.

Рефинансирование потребительских кредитов Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, рассказывается в статье: рефинансирование потребительских кредитов.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лицах описываются тут.

Какие нужны документы для кредита наличными в банке Югра, читайте по ссылке.

Требования к объекту залога

В качестве кредитуемого объекта недвижимости РосЕвроБанк рассматривает исключительно квартиры в многоквартирных домах. Заем, выданный на долю или комнату, переоформить в данном банке не получится. Также финансовая организация не кредитует квартиры в московских хрущевках (как блочных, так и панельных), при условии, что они построены до 1970 года.

Банк выдвигает строгие требования к географическому расположению злогового объекта. Квартиры и апартаменты, купленные по рефинансируемому кредиту, могут располагаться только в следующих городах и прилегающих к ним областях:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Ростов-на-Дону;
  • Новосибирск;
  • Самара;
  • Екатеринбург;
  • Челябинск.

Владельцам недвижимости в других регионах придется подыскать для перекредитации другую организацию.

Важно! Квартиры, которые расположены в сельских поселениях, селах, поселках и деревнях, могут быть приняты банком в качестве обеспечения по кредиту, только при условии, что они удовлетворяют требованиям к географическому положению. Полный перечень населенных пунктов, недвижимость в которых принимается РосЕвроБанком в залог, можно найти на сайте кредитной организации, в разделе с описанием программы рефинансирования жилищных кредитов.

Банк не кредитует жилье и апартаменты, расположенные в домах, находящихся в аварийном состоянии. Степень износа здания должна составлять не более 60%! (MISSING)И, конечно, дом не должен стоять в очереди на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением жильцов или снос.

Под программу рефинансирования в РосЕвроБанке попадают дома, имеющие более четырех этажей. Но из этого правила есть исключения. К ним относятся:

  • таунхаусы;
  • здания, построенные после 1991 года;
  • дюплексы;
  • здания, расположенный в Центральном административном округе г.Москвы.

И, конечно, на объект недвижимости, выступающий обеспечением по переоформляемому кредиту, не должно быть наложено никаких обременений, за исключением залога банковской организации, изначально выдавшей ипотеку.

Отзывы клиентов об ипотеке в Росевробанке

Тихонов Павел:

Отзыв клиента о ипотеке в Росевробанке

Красильников Юрий:

Отзыв2 клиента о ипотеке в Росевробанке

Киселев Дмитрий:

«Ипотеку мне одобрили сразу 3 банка, но Росевробанк предложил самую маленькую ставку. Очень порадовало, что все документы можно выслать на электронку, а оригиналы принести уже на сделку. Согласовали выбранную квартиру без проблем, а сделка прошла без нареканий. Даже после получения кредита обслуживание в этом банке было отличным. Досрочное погашение — без проблем, снятие обременения после выплаты долга также не затягивали. В итоге — твердая «5» ипотеке от Росевробанка».

Шаров Виталий:

«Мы находились в поиске собственной квартиры после свадьбы, и нас привлекла низкая ставка по ипотеке в Росевробанке. Одобрили и оформили без проблем. Банк действительно готов идти навстречу и прислушивается ко всем пожеланиям. С погашением также никаких проблем нет. Для этого есть удобный интернет-банк и мобильное приложение. За год сотрудничества приходили в офис только для продления страховки».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: