Рефинансирование без подтверждения дохода

  • 1 Требования к заемщику
  • 2 Возможно ли рефинансирование без подтверждения дохода?
    • 2.1 Куда обращаться?

Рефинансирование — один из видов банковских программ, благодаря которой можно погасить старый кредит, оформив новый потребительский займ на более выгодных условиях и с пониженной процентной ставкой.

Перекредитование позволяет объединить несколько кредитов в один и получить дополнительную сумму денег для личных нужд. Но большинство банков соглашаются оформить рефинансирование только при хорошей кредитной истории и после подтверждения уровня доходов. Но как быть, если официальная зарплата мелькая, или подтвердить все источники доходов документально не представляется возможным?

Какие банки при рефинансировании не требуют справки об уровне зарплаты — подробнее в материале ниже.

Условия для физических лиц

Рассмотрим особенности программы кредитования при разных условиях.

к оглавлению ↑

Без подтверждения зарплаты и без поручителей

1267

Многие банки предлагают перекредитование без поручителей, при этом условия обычно стандартные. Справка о доходах входит в стандартный список документов. Но можно оформить займ без нее.

Важно то, как это повлияет на процентную ставку — обычно без подтверждения доходов она значительно выше.

Сумма кредитования тоже будет меньше. Это возможно для лиц, которые являются зарплатными клиентами организации — тогда кредитное учреждение и так располагает всей информацией.

Даже если банк не запрашивает подтверждение, он может проверить информацию о трудоустройстве потенциального заемщика.

Для этого представители его звонят по рабочему телефону и уточняют, действительно ли сотрудник официально работает в компании.

к оглавлению ↑

По паспорту или по двум документам

Есть варианты оформления рефинансирования кредита только по 2 документам.

Это паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, военный билет.

Такое возможно при отличной кредитной истории у заемщика, небольшой сумме и коротком сроке кредитования.

Если нужно воспользоваться услугой перекредитования, то без хорошей кредитной истории сложно будет добиться успеха. Предлагаем узнать всю полезную информацию на эту тему. Читайте о том:

  • как проверить свою кредитную историю, в том числе в БКИ по фамилии;
  • как рефинасировать ссуду при плохой кредитной истории;
  • как исправить ее займом.

к оглавлению ↑

Без страховки

1268

Банки не имеют права принуждать клиентов оформлять страховку, поэтому от нее можно отказаться как до оформления перекредитования, так и после него. Но часто это приводит к повышению процентной ставки.

Обычно учреждения поднимают ее на один пункт. Но стоит отметить, что в страховке нет ничего плохого.

Если клиент полностью не уверен в своей стабильности, страхование поможет ему чувствовать себя в безопасности.

Подобрать и получить выгодный кредит

Оно может сделать займ более накладным, но иногда действительно оправдано.

к оглавлению ↑

Без или под залог недвижимости (квартиры)

Банки часто предлагают услугу без залогового обеспечения, если сумма небольшая.

  Льготные программы по ипотеке для бюджетников

Тогда достаточно стандартного пакета документов и хорошей кредитной истории. Есть вариант оформления под залог недвижимости.

Если вы рефинансируете ипотечный кредит, и ваше заявление одобряется, то сумма перечисляется первой кредитной организации, обремененный объект недвижимости высвобождается из залога, и в таком же статусе переходит к другому кредитору.

к оглавлению ↑

Под залоговое обеспечение

Рефинансирование под залог может улучшить условия сделки. В его качестве может быть жилая площадь, коммерческая недвижимость. Важна только ликвидность, соответствие сумме займа.

Есть вариант перекредитования с изменением залогового предмета. То есть, обеспечением по новому кредитованию для погашения уже имеющейся ипотеки становится другая недвижимость, которая соответствует банковским требованиям.

Но этот вариант тоже имеет свои минусы. Это касается длительного сбора документов, дополнительных трат на повторную оценку имущества, которую часто требуют банки, скрытых комиссий, которые могут выплыть уже при оформлении договора.

к оглавлению ↑

9 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Банк Процент Сумма Срок
Интерпромбанк От 11%! До 1 000 000 До 5 лет
ВТБ Банк Москвы От 12,9%! До 3 000 000 До 5 лет
СКБ банк 19,9%! До 1 300 000  До 5 лет
Росбанк От 10,99%! До 3 000 000 До 5 лет
Открытие по паспорту От 9,9%! До 5 000 000 До 5 лет
УБРиР От 13%! До 1 000 000 До 7 лет
МТС без отказа От 9,9%! До 5 000 000 До 5 лет
Промсвязьбанк выгодно От 9,9%! До 3 000 000 До 7 лет
Уралсиб быстро От 11,4%! До 1 500 000 До 7 лет

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 9,9%!п(MISSING)о всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9%!у(MISSING) Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, независящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%!» в 99%!с(MISSING)лучаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

Требования к заемщику

Рефинансирование без подтверждения дохода

Рефинансирование помогает оптимизировать процент ставки, уменьшить размер ежемесячного платежа и получить дополнительные средства от банка, если сумма полученного займа превышает размер задолженности в прошлом банке.

Оформление перекредитования возможно только при соблюдении требований, которые предъявляются к физическому лицу и к самому кредиту.

Требования к заемщику при рефинансировании кредита включают:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • ограничения по возрасту. На момент подачи заявления заемщику должно быть не меньше 21 года. На момент погашения займа — не больше 75 лет. Но эти требования прописываются индивидуально в каждом банке;
  • стабильный доход. Предоставление справки об уровне дохода зависит от банка, в который обратился заемщик;
  • наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством;
  • достаточный стаж на работе (общий стаж более 5 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев).
  Порядок действий, когда банк подал в суд на взыскание кредита

При рефинансировании кредита другого банка к самому соглашению предъявляются такие требования:

  • Рефинансируемый кредит должен быть без задолженностей и просрочек;
  • Должен отсутствовать запрет на досрочное погашение (читайте о том, как досрочно выплатить кредит в Сбербанке тут:);
  • рефинансируемый кредит должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад (некоторые банки рефинансируют кредиты, оформленные более 12 месяцев назад);
  • В большинстве банков есть условие, согласно которому сумма нового кредита не должна превышать размер общей задолженности по старому договору.

Рефинансирование без подтверждения дохода

Необходимые документы на рефинансирование потребительского займа:

  • заполненная анкета (скачать бланк и подать его онлайн можно на официальном сайте банка, где физическое лицо намеревается оформить рефинансирование);
  • Паспорт;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Справка о действующей задолженности у прошлого кредитора. В документе должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного соглашения, сумма, валюта, процентная ставка, размер ежемесячного платежа и остаток задолженности;
  • Справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование без справок и поручителей, нужно следующее:

  • Обратиться в банк, где брался займ изначально, взять выписку о платежах или предоставить последние квитанции, подтверждающие уплату взносов, договор кредитования.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Подождать, пока заявка будет одобрена, получить средства.

Деньги не выдаются заемщику, поскольку программа перекредитования целевая. Средства будут зачислены на счет предыдущего кредитора, и задолженность закрывается.

Далее клиент выплачивает уже новый займ в соответствии с указанными в договоре моментами.

Большинство учреждений предлагают подать онлайн заявку. Для этого нужно зайти на сайт кредитного учреждения и выбрать соответствующий пункт в меню.

1270

Для окончательного решения нужно предоставить нужную документацию уже непосредственно в отделение. Но предварительная заявка экономит время, особенно, если клиент проблемный.

Практически на всех сайтах есть кредитные калькуляторы, которые помогут вычислить размер переплаты без посещения офиса и понять, будет ли целесообразна программа.

Из документов потребуется внутренний паспорт гражданина РФ. Финансовая организация еще может требовать справку о доходах за 3-6 месяцев.

Многие кредиторы требуют копию трудовой книжки, кредитный договор, описывающий информацию относительно взятого ранее займа.

Может быть нужна документация, в которой указаны сумма задолженности, остаток по платежам, ставки и другая информация.

Еще нужны реквизиты, куда будут перечисляться средства. Перечень документов зависит от организации. Некоторые из них позволяют воспользоваться программой, не подтверждая доходы.

  Как правильно закончить выплату кредита?

Если у человека нет возможности или желания предоставить справку, либо подтвердить место работы, он имеет право узнать об оформлении под залог.

Тогда можно подтвердить платежеспособность посредством закладывания автомобиля, недвижимости или иных ценностей.

Для финансовых организаций перекредитование без поручителей и справок будет определенным риском.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, примите во внимание следующие рекомендации:

1271

  • Подавая заявку, указывайте развернутые, точные данные. Любая ошибка может стать причиной автоматического отказа.
  • Перед тем как подавать заявку, убедитесь, что и сам кредит, и вы как заемщик удовлетворяете требованиям финансовой организации.
  • Вы можете обратить внимание на молодые кредитные учреждения, которые, пытаясь набрать клиентскую базу, часто относятся к выдаче займов лояльно.
  • Если рефинансирование невозможно, вы можете можно обратить внимание на услугу реструктуризации. Она предполагает внесение изменений в договор. Это может быть снижение ставки, увеличение срока кредитования или заморозка платежей на определенный срок.

В целом многие банки предлагают вполне выгодные условия по рефинансированию. Но нужно учитывать, что чем лояльнее требования, тем выше бывают итоговые переплаты.

Поэтому нужно внимательно оценивать условия и сравнивать разные предложения.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Одноклассники

Мой мир

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

  1. 100 000 под 17%!,(MISSING) ежемесячный платеж 3566 руб.;
  2. 150 000 под 15%!,(MISSING) ежемесячная выплата 5200 руб.;
  3. 190 000 под 23%!,(MISSING) платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%! (MISSING)Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем новый ежемесячный платеж и общую выгоду

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3%!о(MISSING)т первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10%!с(MISSING)редств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите текущий потребительский займ, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Реклама

А вот еще более интересные условия:

  • Что делать, если нет возможности платить за кредит и как…
  • 6 банков для выгодного долгосрочного кредита на 3-5-7 лет
  • ТОП 5 лучших кредитов для физических лиц в 2019 году
  • 5 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости:…
  • Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как…
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: