Синдицированный кредит

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 04.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Синдицированный кредит – это кредит, выдаваемый одному заемщику как минимум двумя банками (синдикатом, то есть объединением). В роли получателя может выступать корпорация, холдинг, крупный проект.

Порядок участия и функции банков зависят от вида синдицированного кредита, всего их три.

Совместный заем:

  1. Срок погашения одинаков для каждого банка и установлен отдельными двухсторонними договорами между кредиторами и заемщиком.
  2. Каждый банк взыскивает средства в индивидуальном порядке, на основании положений двухстороннего соглашения.
  3. Один из банков-участников или сторонняя организация выступает агентом – принимает оплату и производит расчеты.

Индивидуальный:

  1. Средства выдает один банк, уступая права требования на долг другим участникам.
  2. По соглашению кредиторов-участников синдиката определяются доли каждого из них, закрепляемые в договорах уступки прав требования.
  3. Дополнительно заключается многостороннее соглашение, определяющее порядок действий при неплатежеспособности заемщика.

Кредит без определения долей:

  1. Средства предоставляются одним банком-организатором синдиката от своего имени.
  2. Третьи лица (другие банки-участники) обязуются предоставить банку-организатору деньги для их последующей выдачи заемщику не позднее операционного дня.
  3. Все банки имеют право требовать возврата заемных средств в соответствии с графиком платежей.

Важной особенностью этого вида синдицированного кредита является отсутствие обеспечения, предоставляемого банком-организатором иным финучреждениям и произведение им выплат до фактического перечисления платежа самим заемщиком.

Характеристики кредитования:

  • Займ выдается несколькими способами: фиксированная сумма, кредитная линия или их сочетание.
  • Годовая процентная ставка может быть неизменной до окончания действия кредитного договора или плавающей.
  • Средства могут быть выданы с залогом или без.
  • Крупные суммы финансирования.

В отличие от традиционного кредитования, синдицированный заем предполагает наличие дополнительных, специальных ковенантов в соглашении. При несоблюдении требований могут быть предприняты ответные меры, например, взыскание всей суммы долга досрочно.

Синдицированный займ имеет определенную цель – кредитование масштабного проекта группой банков-инвесторов путем объединения их временно свободных денежных ресурсов в ситуации, когда одно финансовое учреждение не может это осуществить из-за высокого риска сделки или недостатка средств. Благодаря этому объединению (синдикату) его члены могут держать свои ликвидные резервы на более низком уровне за счет распределения риска, связанного с длительным периодом договора. То есть при банкротстве заемщика финансовые потери понесет не один банк, как при обычном займе, а сразу несколько. Причем кредитором может выступать не только финучреждение, но и институциональные инвесторы, включающие пенсионные фонды и хедж-фонды (страховые фонды).

В России такая форма кредитования не в новинку, например, «Внешэкономбанк» представил публике специализированный инструмент – «Фабрика проектного финансирования». В комплекс услуг входит финансирование, страхование рисков за счет госсубсидий, предоставление госгарантий и расчет достаточности капиталов для кредитных организаций. Условия ВЭБ таковы: выдача кредитов на проекты стоимостью более 3 млрд рублей, срок до 20 лет, доля спонсорских средств порядка 20%!

  Автокредит в Сетелем Банке: условия, документы, процентная ставка

Немалым опытом синдицированного кредитования обладает «Газпромбанк». Компания структурирует сделку, привлекает другие банки-участники, формирует пакет документов и организует выдачу заемных средств получателю.

Материалы по теме:

  • Инвестиционное кредитование: понятие, условия, преимущества

Успешная деятельность любого предприятия невозможна без кредитования, особенно для тех, кто заключает международные сделки и разрабатывает большие совместные проекты.

На сегодняшний день существуют различные виды инструментов для решения определенных задач в развитии бизнеса. Особое место в кредитовании занимает синдицированный кредит, который необходим для привлечения крупной суммы заемных средств.

Синдицированный кредит

Содержание

  • 1 Понятие
  • 2 Виды
  • 3 Преимущества и недостатки
  • 4 Особенности синдицированного кредитования в России

Понятие

Синдицированное кредитование — это выдача кредита, предоставляемого заемщику на одинаковых условиях несколькими финансовыми учреждениями, участниками синдиката. Это необходимо в том случае, когда клиенту необходимы внушительные средства, которые не в силах выдать один банк в полном объеме. При предоставлении ссуды все участники действуют в соответствии с единым соглашением и индивидуальными кредитными договорами с заемщиком.

Синдикат разрабатывает всю документацию самостоятельно, а управление займом и взаимодействие между кредиторами и заемщиками возлагается на организатора.

Банк-организатор согласовывает все условия с другими участниками синдиката, поэтому заемщику нет необходимости в проведении переговоров с остальными лицами.

Основное преимущество синдицирования – это распределение кредитных рисков между всеми участниками, что позволяет повысить надежность кредита. Такая форма кредитования подразумевает финансирование особо крупных сделок и подходит не всем заемщикам из-за высоких предъявляемых требований.

Виды

Синдицированные кредиты классифицируются по наличию обеспечения и особенностям инициирования.

Обеспеченный займ защищен крупным залогом или гарантией правительства.

Необеспеченный кредит могут получить только те надежные компании, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Такой вид займа не подкреплен залогом или гарантиями со стороны третьего лица, поэтому основной акцент делается на платежеспособности клиента, его кредитной истории и финансовых показателях.

Совместно инициированный синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный синдикатом. Участники синдиката заключают предварительно многостороннее соглашение, а также индивидуальные кредитные договоры с заемщиком. Величина процентной ставки и срок погашения, согласно договору, являются одинаковыми для всех.

Индивидуально инициированный синдицированный кредит – это займ, выданный банком, передающий вскоре частичную или полную уступку прав требования выплаты долга третьим лицам.

Синдицированный кредит без определения долевых условий предоставляется заемщику банком-организатором синдиката от своего имени при условии заключения банком кредитного договора с третьими лицами. Эти участники синдиката обязаны предоставить организатору средства к моменту выдачи займа.

  Как взять ипотеку без подтверждения дохода и занятости

Преимущества и недостатки

Эта форма кредитования обладает такими достоинствами, как:

  • Упрощенное получение займа. Синдикат берет на себя подготовку оформление пакета документов.
  • Стоимость. Отсутствие дополнительных платежей по обслуживанию долга.
  • Предоставление гибкого графика погашения.
  • Возможность досрочного закрытия долга.

Главный недостаток синдицирования – высокие требования, предоставляемые к заемщику. Для получения такой формы кредитования необходимо иметь:

  • высокий кредитный рейтинг;
  • хорошую кредитную историю;
  • опыт работы с зарубежными институтами;
  • аудиторское заключение по международным стандартам.

Кроме этого, каждый заемщик обязан предоставить бизнес-план перед получением займа.

Особенности синдицированного кредитования в России

Несмотря на то, что синдицированный кредит распространен в международной практике, в России его эффективное применение широкого распространения еще не имеет. Такая форма кредитования требует стабильной экономики и устоявшегося банковского сектора. Кроме этого, слабому развитию предшествовало отсутствие единого стандарта в законодательстве РФ в области синдицированного кредитования.

Федеральный закон от 31 декабря 2017 года №486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» позволяет упорядочить создание синдикатов и порядок принятия в нем решений. Кроме этого, такой законопроект может разрешить следующие вопросы:

  • урегулирование статуса кредитного агента;
  • возложение расходов за оплату вознаграждения кредитного управляющего и организатора на заемщика;
  • покупка и продажа доли;
  • распределение и приобретение рисков при одностороннем отказе участником
  • синдиката.

Согласно этому закону, который вступил в силу 1 февраля 2018 года, участниками синдиката могут быть Центробанк, Внешэкономбанк, международные финансовые организации, российские и иностранные банки.

Следовательно, особенностью такой формы ссуды является наличие нескольких кредиторов, а крупные средства и риски распределяются между участниками сделки. Синдицированное кредитование имеет большое значение для крупных коммерческих проектов, привлекая внушительные объемы финансовых ресурсов. А это позволит оздоровить банковскую систему в целом и снизить риски в этой деятельности.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Понятие синдицированное кредитование

Итак, чтобы максимально точно понять, что такое синдицированный кредит, рассмотрим простой пример, одно предприятие разработало перспективный проект, требующий дополнительных инвестиций. Учредители данного предприятия обращаются в банк за кредитом, но в силу своих финансовых возможностей банк не может предоставить такой крупный займ, хотя проект действительно стоящий и клиент благонадежный. В данном случае крупную сумму в долг могут предоставить несколько коммерческих банков.

Синдицированный кредит — это денежный займ, предоставленный заемщику как минимум несколькими коммерческими банками, каждый из которых в данной сделке является синдикатом.

Так, если рассматривать более подробно, простыми словами — это на практике оформление договора услуг следующим образом: клиент обращается в один коммерческий банк. Он должен выступить организатором и привлечь к сделке других кредиторов. Они, в свою очередь, предоставляют финансовую помощь, иными словами, несколько банков дают один кредит клиенту.

  Кредит на отпуск. Где выгодно брать?

После того как банк привлек кредиты несколько других кредитных организаций, он собирает кредит и передает денежные средства клиенту. В данной сделке банк-организатор выступает в качестве своего рода гаранта. Количество участников данной сделки никак не определено, но если речь идет о синдицированном кредитовании, то денежные средства выделяют как минимум два коммерческих банка.

Преимущество и недостатки

Любая сделка, особенно имеющая целую группу участников, имеет свои преимущества и недостатки. Для начала выделим положительные стороны, а к ним можно отнести:

  • заемщик имеет возможность снизить расходы на организацию процесса оформления займа за счет того, что у него отсутствует необходимость в уплате сразу нескольких платежей, в частности, комиссий, налогов и прочих сборов;
  • синдицированный кредит имеет одно существенное преимущество — высокий шанс на получение крупного займа, если один банк не решится на выдачу крупной суммы займа, то участники одной группы по отдельности несут малые риски;
  • в связи с тем, что риски каждого кредитора в отдельности незначительны получить деньги можно на более лояльных условиях;

Из недостатков можно выделить только сложность в оформлении документации. На самом деле на оформление данного займа может уйти довольно много времени. Ведь заемщик должен найти сразу несколько кредиторов. В среднем на получение денежных средств может уйти от 2 до 18 месяцев, в зависимости от количества участников, суммы займа и прочих особенностей сделки.

синдицированный кредит представляет собой кредит выданный

Итак, что такое синдицированный кредит? На самом деле такое сложное понятие имеет довольно простое определение, когда один займ выдает не один банк, а сразу несколько. Правда, на практике такая сделка имеет свои особенности и нюансы, а также сложности в оформлении. Сам по себе кредит пользуется спросом, однако довольно редко. В нашей стране он вовсе не развит, ведь даже статья в федеральном законе о синдицированном кредитовании появилась лишь в декабре 2017 года, до того момента сделки фактически законом не регулировались.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: