Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке

Если ежемесячный доход не позволяет взять ипотечный кредит в Сбербанке, допустимо привлечь дополнительную помощь в лице созаёмщиков. Предлагаем подробней рассмотреть, кто такой созаёмщик по ипотеке в Сбербанке и каким требованиям он должен соответствовать.

Содержание

  • 1 Ипотека с поддержкой поручителей
  • 2 Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке — кто это и какие у него права и обязанности?
    • 2.1 Пакет документов для созаемщика
    • 2.2 Скачать образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке
  • 3 Требуемые данные для составления анкеты заёмщика
    • 3.1 Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Поручитель и созаёмщик – в чем отличия?

поручительМногие с трудом могут ответить на вопрос: чем отличается созаёмщик от поручителя по ипотечному кредиту? Ответ прост: они имеют разные права на приобретаемое жилье, а также и обязанности:

  • При определении максимальной суммы средств, которая будет выдана основному заемщику на покупку жилья, доход поручителя никогда не учитывают.
  • Поручитель также должен быть платежеспособен, он будет обязан погасить не только основной платеж, но и все проценты по ипотеке, если собственник квартиры перестанет платить банку.
  • Банк и поручитель подписывают единый договор поручительства, он обязывает поручителя своевременно погашать долги перед банком, если основной заемщик перестанет это делать.
  • Поручитель, в отличие от созаёмщика, не имеет права на получение доли в купленной квартире, но при необходимости может отстоять его в судебном порядке.
  • Поручитель начинает платить по ипотеке только после соответствующего решения суда, и только после того, как платить перестанут созаёмщики, если они есть.

Кто такой созаемщик

В качестве созаемщика выступает лицо, которое несет ответственность перед кредитором наравне с дебитором. Он обязуется в случае возникновения задолженности выполнить обязательства по возвращению займа вместо основного заемщика. При этом, в соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная ответственность возможна в том случае, если это было чётко прописано в договоре.

Кроме того, при определении стоимости кредита учитывают не только финансовое состояние дебитора, но и другого ответственного лица. Чаще всего он привлекается при оформлении долгосрочных ссуд на крупные суммы, например, таких, как:

  • ипотека;
  • займ для молодой семьи;
  • автокредит;
  • кредит на образование.

Если заемщику не хватает собственных доходов для получения кредита, он может дополнительно предъявить физлицо со стабильным заработком. Также супруги равноценно отвечают перед банком за погашение задолженности. Соглашаться на данную роль следует тогда, когда вы полностью уверены в своей платежеспособности и готовы помочь дебитору.

Важно! Не путаем созаемщика с поручителем. Последний начинает нести ответственность по оплате долга только после того, как остальные участники соглашения не смогли исполнить свои обязательства. И доходы поручителя никак не влияют на определение размера займа.

оформление ипотеки

Для оформления кредита можно привлечь платежеспособного созаемщика с российским гражданством, это могут быть родственники или друзья, при получении ипотеки супруги одинаково отвечают перед банком.

Во всех банковских организациях требования к данной категории лиц предъявляются такие же, что и к дебитору. Он должен соответствовать по возрасту, платежеспособности, иметь российское гражданство и не быть судимым. Однако данные критерии не распространяются на супругов, т. к. по закону муж или жена должны стать созаемщиками в обязательном порядке, даже если они не имеют стабильного дохода.

  Страхование имущества при ипотеке

Предоставляемый пакет документов тоже идентичен: паспорт гражданина РФ, справка о доходах, ИНН, кредитная история и т. д. При заключении ипотечного кредита страховое соглашение подписывают оба участника, но страховая компания будет оплачивать долю задолженности только за пострадавшего, другому предстоит погасить остальную часть в полном объёме.

Однако в некоторых банках могут встречаться и другие требования. Например, созаемщиков в ипотеке в Сбербанке может быть трое, и при определении величины займа и процентной ставки учитываются доходы всех. При этом по каждой кредитной программе в разных банках может быть предусмотрено различное их количество.

Если вы обратились в ВТБ, то родственникам потребуется предоставить доказательства своего родства, а изменить количество или состав ответственных по обязательствам можно только по уважительной причине или по решению суда.

Требования к созаёмщику по ипотеке

В зависимости от выбранной программы кредитования, условия, при которых лицо может взять на себя права и обязанности созаёмщика, могут несколько отличаться. При этом можно выделить единый свод требований, заявленных большинством банковских организаций:

  • наличие российского паспорта;
  • материальная состоятельность – необходимо иметь стабильный официальный источник дохода, способного не только перекрыть сумму ежемесячных взносов по ипотеке, но и в два раза превышать их размер (как минимум);
  • минимальный стаж работы на одном предприятии должен быть не менее полугода;
  • соответствие возрастным ограничениям – как правило, это диапазон от 21 до 65 лет;
  • лицо не должно иметь статус пенсионера;
  • безупречная кредитная репутация.

Ряд учреждений готовы сделать исключения по некоторым позициям, например:

  • дать заём иностранному подданному, если он докажет, что финансово обеспечен;
  • увеличить возрастной порог;
  • предоставить дополнительный пакет услуг, сделав его обязательным условием получения денег.

Чем отличается от поручителя?

Созаемщик и поручитель — это не одно и то же, разница между ними существенная. Поручительство — это обеспечение по кредиту, так же как и кредитуемое жилье. Если вы являетесь поручителем по ипотеке, то банк имеет право обратиться к вам с просьбой оплатить задолженность, но только когда сам заемщик перестает исполнять свои обязательства. То же самое касается залога. Получить право на его реализацию банк может только в случае злостного уклонения от уплаты долга.

Также прочитайте: Ипотека с поручителем: нужен ли + отличия от созаемщика и требования банка

Созаемщик в отличие от поручителя должен следить за выплатой кредита и принимать непосредственное участие. Поручитель не имеет прав на приобретаемое жилье, а созаемщик может потребовать выделение ему доли. Кстати, поручитель также может требовать часть имущества, если он выплатит кредит банку. Но ему для этого придется обратиться в суд и доказывать свое участие в выплате кредита.

Важно! Созаемщиков можно не привлекать к кредитному договору, если общего дохода семьи достаточно для выплаты ежемесячного платежа. А вот решение о дополнительном обеспечении в виде поручительства принимает банк.

Ипотека с поддержкой поручителей

Такой вид ипотеки открывает большие возможности и привлекательные условия. Это и возможное увеличение размера кредита, ии период его погашения, и размер процентной ставки. Как правило, созаёмщиков может быть не более трёх человек.

Про сроки рассмотрения заявки на ипотеку читайте в этой статье.

Привлечение созаемщиков по ипотеке в СбербанкеПо умолчанию, супруг/-а является созаёмщиком автоматически, а также можно привлечь любого другого человека. При этом, он будет иметь право на владение частью приобретаемого имущества. Так что, следует очень ответственно подходить к выбору кандидатов. Поручитель обязан предъявить пакет документов, практически аналогичный тому, что требуется от главного заёмщика, поэтому разработана анкета созаёмщика.

  Оплата кредита банка Восточный через Сбербанк Онлайн и другие инструменты

Требования

требованияОтметим, что каждый банк предъявляет свои требования к лицу, которое выступает в качестве созаёмщика по ипотеке, но есть ряд общих требований, которым он должен соответствовать.

  • При приобретении недвижимости на территории нашей страны, созаёмщиками по ипотеке могут стать только граждане РФ.
  • Минимальный срок службы на последнем месте работы от 6 месяцев до года в зависимости от конкретного банка.
  • Человек, который готов разделить с вами ответственность по ипотечному кредиту, должен быть платежеспособен. Банки определяют платежеспосбность ипотечного созаёмщика по простой формуле: общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40%!о(MISSING)т дохода человека в указанный период времени.
  • Немаловажно, чтобы созаёмщик имел положительную кредитную историю, банк обращает на это большое внимание.
  • Важен и возраст того, кто разделит с вами ипотечное бремя, мужчина может стать созаёмщиком до тех пор, пока ему не исполнится 55 лет и не ранее 21 года, женщина в возрасте от 21 года до 55 лет.

Многих волнует вопрос – может ли пенсионер быть созаёмщиком по ипотеке? Ведь проще всего привлечь в этом качестве именно родителей, они никогда не откажут в помощи детям. Но, согласно законодательству РФ, пенсионер не может стать ипотечным созаёмщиком. И этот запрет вполне оправдан, так как в качестве дополнительного плательщика должен выступать человек работающий, который сможет погасить задолженность перед банком, если возникнет такая необходимость.

Оформление в Сбербанке

оформление в сбербанкеТребования к созаёмщику по ипотеке в Сбербанке вполне стандартны, но все же имеют свои особенности:

  • Банк настоятельно рекомендует покупателю жилья застраховать здоровье и жизнь дополнительного ответственного лица на сумму, которая примерно равна стоимости его доле в ипотечной квартире.
  • В рамках одной ипотечной программы стать созаёмщиков могут не боле трех человек, при этом они имеют полное право самостоятельно поделить между собой ответственность перед банком по договору, а также и доли в покупаемой квартире.
  • Если в качестве ответственного лица по ипотеке планируется привлечение вашего супруга, то стоит заранее зарегистрировать брак.
  • Независимо от конкретной кредитной программы, деньги на покупку квартиры перечисляются только после регистрации ипотечного договора в Россреестре.
  • Если кредитный договор уже подписан, созаёмщик не сможет отказаться от обязанности перечисления ежемесячного платежа, если основной заемщик платить перестанет.
  • Созаемщик может предоставить свои сертификаты на покупку жилья, которые были выданы ему государством при рождении детей.

Какие документы должен предоставить созаёмщик?

Перечень обязательных документов может отличаться в каждом банке, но в 2019 году в большинстве кредитных учреждений он выглядит так:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Документ, который подтвердит место регистрации по месту фактического проживания.
  • Документы, подтверждающие личности всех членов семьи, которые живут совместно с созаёмщиком.
  • Трудовая книжка.
  • Диплом или аттестаты о полученном образовании.
  • Справка по форме банка, которая подтвердит доход.

Кто может стать созаемщиком

Важно грамотно подойти к выбору человека, который в случае финансовых трудностей сможет исполнить ваши обязательства. Этот должен быть платежеспособный и благонадежный гражданин, которому вы доверяете. Чаще всего такими людьми являются родственники, близкие люди или друзья.

  Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

Полный список лиц, которые могут разделить кредиторскую ответственность, выглядит следующим образом:

  1. Супруги.
  2. Родители.
  3. Дети старше 21 года.
  4. Дальние родственники.
  5. Другие физлица, которые соответствуют требованиям банковской организации.

Банк может установить свои требования к количеству и качеству созаемщиков. Некоторые организации при расчете стоимости кредита и процентной ставки обращают внимание на степень родства, совокупный доход и число представителей (обычно до 3 – 5 человек). Не последнее место занимает трудовой стаж и кредитная история.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке? Им автоматически становится супруг или супруга, и не важно есть ли постоянная работа. Могут быть привлечены и другие лица, при условии наличия их письменного согласия. Кроме того, они должны иметь российское гражданство, хорошую кредитную историю, страховой полис жизни и трудовой стаж от 6 до 12 месяцев с уровнем доходов, достаточным для оплаты кредита.

Внимание! Гражданин старше 55 лет не может быть привлечен к оформлению займа. Банк должен быть полностью уверен в том, что другой участник кредитного договора сможет погасить задолженность, поэтому принята такая возрастная планка.

Главный критерий банка в одобрении кандидата на роль созаемщика – это платежеспособность и благонадежность. Уровень зарплаты должен быть достаточно высоким для оплаты ежемесячных платежей. Гражданин должен быть дееспособным и иметь положительную кредитную историю. Не приветствуются лица, уже имеющие обязательства по другим договорам займа.

изучение кредитной истории

Банк обращает внимание на кредитную историю заемщика и созаемщика, она должны быть положительной у всех, иначе в выдаче кредита могут отказать, кроме того, возникновение задолженности испортит финансовое досье каждого физлица.

Кто может выступать созаёмщиком?

Какова роль созаёмщика в ипотеке, и кто вправе взять на себя такую ответственность? Теоретически это может сделать любой человек, которого пригласит потенциальный собственник недвижимости – близкий родственник или член семьи (либо просто знакомый). Главное, чтобы он вписывался в следующие рамки:

  1. Имел официальную работу.
  2. Стабильный доход.
  3. Не брал других крупных денежных ссуд.

Чаще всего в этой роли выступают супруги. Ведь чужого человека уговорить сделать такой шаг будет непросто. Что касается самих банков, то они так же более предпочтительно относятся именно к родственным связям в аспекте гражданского поручительства. Как правило, требования к кандидату в этом случае становятся минимальными.

Отзывы о получении ипотеки

Ирина Геннадьевна, Москва:

«Недавно оформляла ипотеку в банке Уралсиб. Понравилось обслуживание. После принятия решения банком к нам был прикреплен менеджер, который в любое время был на связи и решал все текущие вопросы. Спасибо!».

 

Отзыв клиента-созаемщика

Денис Львович, г. Ростов-на-Дону:

«Ипотеку решили оформить в банке «Открытие». Выбор был связан с тем, что его сотрудники подробно рассказали все условия: что нужно принести, сколько нужно заплатить за страховку и описали прочие нюансы. Благодарю коллектив за поддержку!».

Отзыв2 клиента-созаемщика

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: