Как выбрать кредитную карту с низким процентом

Как правильно ориентироваться в многообразие условий и тарифов, предлагаемых банками при оформление кредитных карт.

Разница кредитной карты и обычного потребительского кредитования заключается в небольшом кредитном лимите, который составляет около 300 000 рублей. Сумма установленного кредитного лимита зависит от доходов клиента и еще от многих факторов.

кредитная карта

Отличия кредитной карты от обычного кредита:

  • лимит на карте возобновляется
  • при оформлении необходим минимальный пакет документов
  • банк не интересуется целью использования кредитных средств.

ТОП-5 кредитных карт с низкой процентной ставкой в 2019 году

5 кредитных карт

На рынке представлено большое количество кредитных карточек, выпущенных различными банками. Ниже представлены условия по лучшим кредитным картам с самым маленьким годовым процентом.

Читайте также: Кредитные карты с самым большим льготным периодом.

Карта рассрочки «Совесть» от Киви-Банка

Карта рассрочки «Совесть»

Карточка «Совесть» — это выгодный и комфортный способ совершать покупки в рассрочку. Продукт выпускается на следующих условиях:

  • оформление карточки — бесплатно;
  • период действия пластика — 60 месяцев;
  • плата за пользование — 0 рублей;
  • перевыпуск плановый — 0 рублей;
  • перевыпуск по причине порчи — 690 рублей;
  • СМС-оповещения — бесплатно.

Стандартные условия рассрочки:

  • лимит по кредиту — от 5 до 300 тысяч рублей;
  • ставка в период действия льготного периода — 0%!;(MISSING)
  • процентная ставка, взимаемая по окончанию действия беспроцентного периода — 10%!г(MISSING)одовых;
  • комиссия за досрочный возврат задолженности — 0 рублей;
  • дата внесения ежемесячной оплаты — до конца месяца, последующего за расчётным;
  • срок действия рассрочки — от 1 месяца до 1 года (в зависимости от выбранной партнёрской сети);
  • штраф за невнесение ежемесячной оплаты — 699 рублей;
  • неустойка за неисполнение обязательств — 10%!г(MISSING)одовых.

Обзор карты

Оформить карту

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Карта рассрочки «Халва»

Этот продукт позволяет приобретать товары в рассрочку. Тарифы по карте такие:

  • период рассрочки до 18 месяцев (в зависимости от магазина);
  • срок действия карты — 10 лет;
  • плата за выпуск или перевыпуск — 0 рублей;
  • комиссионный сбор за досрочный возврат — 0 рублей;
  • кредитный лимит до 350 тысяч рублей;
  • ставка за использование кредитных средств во время периода рассрочки — 0%!;(MISSING)
  • базовая ставка по договору — 10%!;(MISSING)
  • начисление на остаток собственных средств (если карта используется в качестве дебетовой) — до 7,5%!г(MISSING)одовых;
  • начисление кэшбэка до 35%!;(MISSING)
  • неустойка при невнесении ежемесячной оплаты — 19%!г(MISSING)одовых на сумму полной задолженности;
  • пеня за нарушение срока внесения средств: 1-й раз — 590 рублей, 2-й раз — 1%!о(MISSING)т суммы долга + 590 рублей, 3-й раз и более — 2%! (MISSING)рублей.

Обзор карты

Оформить карту

Кредитная карта Платинум от банка Тинькофф

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

Кредитка «Платинум» — довольно популярная карта, получить которую можно с доставкой на дом. Тарифы по ней следующие:

  • льготный период по карте — до 55 дней;
  • лимит кредитных средств — до 300 тысяч рублей;
  • обслуживание пластика — 590 рублей в год;
  • минимальный ежемесячный платёж — до 8%!о(MISSING)т суммы долга;
  • оплата задолженности без комиссии;
  • беспроцентный период кредитования при покупках в рассрочку в партнёрских сетях — до 365 дней;
  • процентная ставка при покупках — от 12%!г(MISSING)одовых;
  • услуги СМС-оповещения — 59 рублей в месяц;
  • выпуск и обслуживание дополнительной карты — 0 рублей.
  Ипотека для молодой семьи: как взять + условия, программы банков и отзывы

Размер обязательного ежемесячного платежа определяется строго индивидуально — банк учитывает несколько параметров. Лимит по карте устанавливается моментально. Доставка осуществляется курьером на дом за 1-7 дней.

Обзор карты

Оформить карту

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Кредитка «100 дней без процентов»

Альфа-Банк представляет клиентам большое разнообразие продуктов, но особое внимание стоит обратить на кредитку «100 дней без %!»(MISSING). Продукт выпускается в трёх вариантах:

  1. Классик.
  2. Голд.
  3. Платинум.

Условия по классическому варианту:

  • лимит на кредитные средства — до 500 тысяч рублей;
  • беспроцентный период — до 100 дней;
  • процентная ставка за использование кредитных средств после установленного периода — от 11,99%!г(MISSING)одовых (определяется индивидуально);
  • обслуживание пластика — от 590 рублей в год;
  • снятие налички до 50 тысяч рублей в месяц — без комиссионного сбора.

Тарифы для Gold:

  • лимит кредитных средств — до 700 тысяч рублей;
  • льготный период — до 100 дней;
  • ставка при использовании кредитных средств сверх льготного периода — от 11,99%!г(MISSING)одовых (назначается индивидуально);
  • годовая стоимость обслуживания карты — от 2 990 рублей;
  • выдача наличных ежемесячно до 50 тысяч рублей — без комиссии.

Условия по кредитке Платинум:

  • кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
  • грейс-период по карте — до 100 дней;
  • минимальная ставка по карте при использовании кредитных денег по окончанию беспроцентного периода — от 11,99%!г(MISSING)одовых (устанавливается персонально);
  • стоимость обслуживания карты в год — от 5 490 рублей;
  • снять без комиссии можно до 50 тысяч рублей в месяц.

Получить кредитку может гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Обязательно иметь постоянную регистрацию, фактическое проживание и работу в месте расположения банка. Доход клиента должен быть от 9 тысяч рублей — для проживающих в столице, не менее 5 тысяч — для остальных граждан.

Обзор карты

Оформить карту

Кредитная карта «Комфорт» от банка Восточный

Кредитная карта «Комфорт»

Восточный предлагает выгодную карту с льготной процентной ставкой в первые 3 месяца использования. Тарифы по продукту следующие:

  • льготный период по карте — до 56 дней (распространяется на безналичные операции);
  • кредитный лимит — до 300 тысяч рублей;
  • годовое обслуживание — 0 рублей;
  • единовременная плата за выпуск — 1 тысяча рублей;
  • процентная ставка — от 11,5%!н(MISSING)а снятие наличных в первые 3 месяца;
  • выпуск и обслуживание дополнительной карты — 0 рублей.

Оформить карту могут граждане от 21 до 71 года, имеющие неизменную прописку в регионе присутствия банка. Для подачи заявки потребуется минимальное количество сведений.

Обзор карты

Оформить карту

Кредитка от Touch Bank

Предложение от Touch банка – это кредитная карта с низкой процентной ставкой и огромным кредитным лимитом (до 1 000 000 рублей). По крайней мере, так кажется на первый взгляд при просмотре рекламных предложений данной организации. Но при подробном изучении условий картинка становится менее радужной.

Заявленные 12%!г(MISSING)одовых по карте – это минимально возможная процентная ставка. Итоговый ее размер будет зависеть от следующих условий:

  • размера кредитного лимита (устанавливается банком индивидуально);
  • типа совершаемых операций;
  • ежемесячных объемов совершаемых операций.
  Как продать квартиру с обременением ипотекой?

Так, если вы будете использовать карту данного банка только для покупок, переплата по ней может достигнуть 39%!в(MISSING) год. Если же вы планируете рассчитываться ею за какие-либо услуги или снимать наличные, максимальная процентная ставка поднимется до 49,9%!

кредитная карта с низкой процентной ставкой

По карте действует беспроцентный период в 61 календарный день, но распространяется он только на покупки. За прочие операции вам придется оплачивать проценты по тарифу. В случае задержки ежемесячного платежа на него в качестве штрафа будут начислены 20%!г(MISSING)одовых.

Важно! Обслуживание карты платное и составляет 2750 рублей в первый год обслуживания и 3000 рублей в каждый последующий год. Данная комиссия списывается со счета ежемесячно и, соответственно, прибавляется к сумме основного долга. Использование смс-информирования также платное – 60 рублей в месяц.

В числе преимуществ данного предложения банк называет:

  • быстрое оформление карты;
  • отсутствие требований к документам (достаточно паспорта);
  • минимальные требования к заемщикам;
  • возможность получения кэшбэка с покупок.

Но даже эти плюсы не смогут перекрыть то обстоятельство что кредитка, несмотря на заявленный небольшой процент, будет обходиться вам слишком дорого. Стоит учитывать этот факт.

ОТП банк — под 10,5%!в(MISSING) день обращения

Кредит под низкий процент в день обращения в ОТП банке

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Ставка: От 10,5%!;(MISSING)
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходе.
Отправить заявку в ОТП банк под 10,5%!

Еще один банк, в котором можно взять срочный кредит в тот же день под маленький процент. Решение принимает за 15 минут, отправляет его в смс. Дальше вам остается только прийти в офис, чтобы получить деньги. Справка о доходах обязательна, также можно взять дополнительные документы, чтобы уменьшить процентную ставку.

Реклама

7 банков, выдающих займы почти без отказа ⇒

Выбираем кредитную карту

Сегодня на финансовом рынке наиболее развивающимся сегментом является именно банковская карта, а не кредит. Увеличивается и количество предложений, и количество пользователей. Также активно развиваются различные программы, в которых принимают участие банковские карты.

Человеку, который далек от банковских продуктов, достаточно трудно сделать правильный выбор.

Тем, кого интересует вопрос, какую же карту выбрать, хотелось бы напомнить, что карты существуют кредитные и дебетовые.

  • Для тех людей, которые планируют использовать карту для получения заработной платы, для оплаты покупок только собственными средствами, подойдут дебетовые карты. Несколько лет назад практически каждый россиянин отдавал предпочтение дебетовым картам.
  • Сегодня же все более популярными становятся кредитные карты. Такому огромному спросу на этот продукт способствуют и сами банки, которые убедительно предлагают и продают эти услуги.
  • Хотелось бы отметить, что классическая кредитная карта подразумевает использование именно кредитных средств, которые зачисляются на банковский карточный счет.

выбираем кредитную карту

Существует еще один вид кредитных карт, которые имеют и собственные средства, и кредитные. Если на карте недостаточно собственных средств при оплате покупок в магазинах, то всегда можно воспользоваться кредитными средствами.

  Как взять кредит на путешествие в Сбербанке

Вам не нужно постоянно заключать с банком кредитный договор, так как при оформлении карты была предусмотрена возможность мгновенных займов.

Заключение

Процентные ставки по кредитным картам могут существенно разниться. У некоторых кредиток размер ставки назначается персонально — при этом учитывается много параметров. На её конечную величину влияют лимит по карте, кредитная история клиента, размер его заработной платы и так далее.

Чтобы выбрать подходящую кредитку с низким процентом годовых, необходимо более детально ознакомиться с условиями на официальном сайте банковской организации. Также важно определить для себя цель использования кредитного пластика. Бывает и так, что карты с более высокой процентной ставкой имеют более привлекательные и комфортные условия рассрочки.

В чем особенность карт с низким процентом

Кредитки с низким процентом это вовсе не рекламный ход банков. Они действительно существуют, но пользование ими может быть связано с рядом ограничений. Чаще всего, за счет процентной ставки страдает кредитный лимит – его величина у «дешевых» карт намного ниже, чем у тех, что предлагаются под среднерыночный процент.

Кроме того, получить льготную кредитку может далеко не каждый клиент. В ряде банков для этого требуется:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • полный пакет документов;
  • статус благонадежного клиента.

Благонадежным, с точки зрения банка, считается клиент, сотрудничающий с ним несколько лет и имеющий на счетах определенные сбережения. Увеличивает шансы на получение выгодного платежного средства наличие полностью и без нарушений погашенного займа в том банке, где вы претендуете на кредитку.

Важно! У зарплатных клиентов, как правило, есть неплохие скидки на обслуживание кредитных карт. Стоит поинтересоваться, предоставляет ли ваш банк такого рода продукты.

3 условия получения кредита под низкий процент

И еще несколько условий, которым должен удовлетворять заемщик, претендующий на минимальный процент. Сами понимаете, один людям выдают более охотно, другим менее. Кому-то могут предложить оформить лишь по повышенной ставке и со страховкой, а кому-то вообще откажут. Что же это за условия?

  1. Хорошая кредитная история. Если компания видит, что в прошлом вы брали и выплачивали в срок кредиты, особенно на большие суммы, что вы выполняете ваши обязательства и ответственный заемщик — могут предложить условия лучше. А вот с плохим кредитным рейтингом на низкие ставки по займу рассчитывать не стоит, так что лучше сначала улучшить КИ, а потом идти в банк снова.
  2. Высокий доход и большой стаж. Чем больше вы получаете и чем дольше работаете на текущем месте работы, тем более льготные условия по процентам вам предложат. Желателен стаж от 6 месяцев и официальная зарплата от 15 000 руб.
  3. Платежеспособный возраст 24-45 лет. Больше всего банки любят тех, кто не первый год работает, уже успел встать на ноги, но на пенсию пока не собираются. А вот хуже всего кредиты дают в 18 лет и пенсионерам после 65 лет.

Реклама

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: