Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году

Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.

В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.

Как платить кредит в банке с отозванной лицензией

  1. Заемщик должен сам узнать, каким образом и куда он теперь будет вносить плату по кредиту. Информация о закрытии банка всегда отражается в средствах массовой информации. Агентство со своей стороны оперативно сообщает о судьбе депозитов и новых способах оплаты кредитов.
  2. Посетите сайт АСВ. В течение нескольких дней после ликвидации банка-кредитора на этом ресурсе будут опубликованы реквизиты для тех, кто взял кредит в банке, у которого отозвали лицензию. Плату теперь нужно будет вносить на счет, указанный на сайте. Тогда заемщик сможет избежать штрафных санкций за просрочку платежей.
  3. Позвоните по бесплатному телефону «горячей линии» — 8 800 200 08 05.
  4. Время от времени по мере приближения срока очередного платежа заходите на сайт АСВ и смотрите новую информацию. Если по прошествии некоторого времени право требовать выплаты по кредитам Агентство переуступит стороннему банку, то об этом появится сообщение. Номер расчетного счета для оплаты может измениться.
  5. Осуществлять платежи надо по всем правилам, чтобы потом у кредиторов не было оснований для досрочного прекращения договора из-за того, что заемщик перечислил деньги не на тот счет.
  6. Если вы внесли взнос накануне ликвидации банка, обязательно уточните, был ли учтен ваш последний платеж. Подтверждение запрашивайте в виде справки на бумажном носителе. Дело в том что в процессе передачи полномочий, информация о новых поступлениях средств на оплату кредита иногда теряется.

Если информация о смене реквизитов отсутствует

Заемщик должен выполнять свои обязанности согласно действующему кредитному договору. Если вам не сообщили новых реквизитов, продолжайте перечислять средства на прежний счет. Все платежные документы и чеки обязательно сохраняйте. Они понадобятся для подтверждения оплаты.

у банка отозвали лицензию как платить кредит

Согласно законодательству, временный управляющий или банк не могут налагать штрафы за просрочку платежей. Ведь заемщик первое время после отзыва лицензии у банка-кредитора может не иметь нужной информации для исполнения обязательств. Задержка платежей не будет считаться нарушением условий договора. Но это послабление временное. Постоянно нарушать график нельзя, так как это повлечет наложение взыскания.

Если нет возможности сделать очередной взнос

  1. Большинство предпочитает платить через банкомат или интернет-банк. При ликвидации кредитора, банкомат может быть отключен, а городской филиал закрыт. Что делать? На сайте Центробанка обязательно должны быть реквизиты временной администрации банка. Заемщик направляет на указанный почтовый адрес заявление с просьбой сообщить номер счета для внесения платы по кредиту. Предпринимать каких-либо действий до получения ответа не нужно.
  2. Существует еще один механизм погашения кредита — с помощью нотариуса. Заемщик приходит в нотариальную контору и заключает договор о внесении платежей. Нотариус уведомляет кредитора, что заемщик продолжает исполнять обязательства, и переводит денежные средства на его счет.
  Ипотечное кредитование Локо-Банк

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается. Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

  • Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
  • Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
  • Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту. У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком. Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

  Пересчет процентов при досрочном погашении кредита

Читайте также  Что делать, если вам угрожают коллекторы

Важные аспекты

Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.

В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.

Необходимые термины

Кредитная задолженность Совокупная сумма задолженности заемщика перед банком, включая все суммы пеней, комиссий и штрафов за просрочки платежей
Ликвидация банка Это метод расчета банковской организации с кредиторами, которому предшествует отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности. Это происходит в случае принудительной ликвидации, если банк не в силах отвечать по своим обязательствам. В случае добровольной ликвидации она может инициироваться учредителями банка
Лицензия на ведение банковской деятельности Выдается кредитным организациям с целью наделения их законным правом выполнять банковские операции с денежными средствами и ценными бумагами физических и юридических лиц

Последствия возникновения задолженности

В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.

Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.

Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.

При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.

То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.

Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.

Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.

Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.

В первую очередь, начислением пени, вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.

Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.

В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:

  • проблемы с судебными приставами;
  • негативные отметки в кредитной истории;
  • удержания сумм для погашения из заработной платы;
  • арест имущества или запрет на выезд за границу.

Нормативное регулирование

В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.

В соответствии с положениями ГК РФ, договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.

Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.

Можно ли использовать материнский капитал на строительство домаМожно ли потратить материнский капитал на строительство дома смотрите в статье: можно ли использовать материнский капитал на строительство дома.
  Юникредит: рефинансирование ипотеки

Можно ли купить комнату на материнский капитал, читайте здесь.

Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Что происходит после закрытия банка

Прежний кредитный договор с банком аннулируется, и права требования долга передаются третьему лицу. Как правило, правопреемником становится является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Эта государственная организация либо сама будет предъявлять требования заемщикам, либо займется поиском банка, который приобретет активы и обязательства ликвидированного кредитного учреждения. Данная процедура займет какое-то время. Срок очередного взноса может наступить раньше, чем будет определен правопреемник.

кредит в банке у которого отозвали лицензию

Тогда если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, ведь все долги передали в собственность государства?

По правилам, при переустановке прав требования заемщику должно быть направлено письменное уведомление о том, каким образом он должен погашать кредит в связи со сменой заимодавца. Но на практике это работает не всегда. Рассылка уведомлений занимает много времени, потому что заемщиков большое количество. Письма по каким-то причинам могут не дойти до получателя. Иногда почтальон не сразу находит заемщика по месту регистрации, и вручить ему конверт не получается.

Заключение

На вопрос «Платить ли кредит, если банк обанкротился», ответ может быть только один: да, обязательно. Если у банка только-только отозвали лицензию, то оплата производится в Агентство по страхованию вкладов. А дальше необходимо следить за ситуацией. Если долги перед банком будут проданы третьему лицу, реквизиты вашего платежа снова изменятся.

Попытки затаиться и не платить, как показывает практика, ничем хорошим не заканчиваются: помимо штрафов и пеней можно схлопотать требование выплатить всю сумму кредита немедленно. Поэтому даже если вам не сообщили в официальном порядке о банкротстве банка, приложите усилия, узнайте сами. Публикация новых реквизитов на сайте обанкротившейся кредитной организации – это и есть официальная информация.

Если ваш платеж по кредиту «завис» в банке во время отзыва лицензии, придется заплатить еще раз уже по новым реквизитам, а затем получить первую сумму в виде страхового возмещения по вкладу.

В любой непонятной ситуации обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов: сейчас в этой организации наработан серьезный опыт решения конфликтных ситуаций, и если даже вам не помогут непосредственно, то хотя бы объяснят, куда обращаться. Контакты АСВ здесь: https://www.asv.org.ru/contacts/

Видео на десерт: Сумасшедший спидглайдинг от первого лица

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Отправка

Оценка статьи:

0 (0 голоса)

data-full-width-responsive=»false»>

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: