Потребительские кредиты в «Металлинвестбанке»

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 16.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБлагодаря широкому выбору программ потребительский кредит в «Металлинвестбанке» могут оформить самые различные слои населения. Кроме этого финансовое учреждение привлекает потенциальных клиентов за счет низких процентных ставок, прозрачных условий кредитования, возможности выбирать график погашения, а также страховать или не страховать свой кредит.

Требования к документам

  • Условия и тарифы
  • Требования к заемщикам и необходимые документы
  • Порядок получения и использования, способы погашения

Стоит ли рефинансировать

1273Рефинансирование предполагает взятие нового займа с целью погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий ныне кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности. О рефинансировании кредитов других банковских учреждений мы писали в этой статье.

Перекредитование принято разделять на внешнее и внутреннее.

Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на более лояльных условиях.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Так, если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то рефинансирование может быть осуществлено, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. А также иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование — это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственно возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Такой вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Программа позволяет заемщику получить следующие преимущества:

1274
  • Снизить процентную ставку и благодаря этому уменьшить объем переплаты.
  • Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
  • Существует возможность сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это позволяет устранить риски, связанные с нестабильностью курса.
  • Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
  • Также можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.
  ОТП банк проверить задолженность по кредиту

Эта программа, тем не менее, выгодна и уместна не всегда. Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть следующие моменты:

  • Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%!
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
  • Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банковского учреждения снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы и пени.
Многое также зависит от типа погашения кредита. Платежи могут быть аннуитетными и дифференцированными.

В первом случае выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать в себя сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов.

Подобрать и получить выгодный кредит

При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются лишь на остаток, и со временем общая сумма снижается. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.

Предварительно оцените, сколько вам поможет сэкономить услуга, выполнив специальные расчеты на калькуляторе.

Всю важную информацию, касающуюся рефинансирования кредитов, вы можете найти на нашем портале. Ознакомьтесь с такими материалами:

  • Перекредитование для физических лиц, ИП, пенсионеров.
  • Порядок оформления и необходимые документы.
  • Как правильно подать заявку, стоит ли это делать и когда можно это сделать?
  • Рефинансирование ипотеки, кредитных карт, потребительской ссуды, займов с просрочками.
  • Возможна ли такая процедура без справок и поручителей?

к оглавлению ↑

Какие кредиты подлежат рефинансированию

У «Металлинвестбанка» отсутствуют программы рефинансирования ипотеки и автокредитов. Под реструктуризацию в данном банке подходят только потребительские займы следующих категорий:

  • взятые непосредственно в банке;
  • оформленные через торговую точку (товарный кредит);
  • полученные в микрофинансовых организациях.

Важно! Заем, подлежащий перекредитованию, должен быть оформлен в сторонней финансовой организации. Рефинансирование кредитов «Металлинвестбанка» в нем самом не практикуется.

Рефинансируемый кредит должен быть рублевым. Займы в других валютах «Металлинвестбанк» не рассматривает. Кроме того, по займу должны отсутствовать просрочки и задолженности – как на момент заключения нового кредитного договора, так и в течение 6 месяцев, предшествующих этой процедуре. Для подтверждения качественного обслуживания рефинансируемого кредита банк запросит у заемщика справку от выдавшей его организации.

Важно! На момент рефинансирования кредит должен находиться в пользовании заемщика не менее полугода.

В новый заем можно объединить несколько имеющихся потребительских кредитов. Но каждый из них должен отвечать перечисленным требованиям.

  Максимальный кредит: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

Требования к заемщикам и необходимые документы

Подать заявку на кредит могут только те физлица, которые отвечают утвержденным параметрам кредитора:

  1. Российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ.
  2. Местонаходжение работодателя в регионе, где есть подразделения кредитора. Это требование не касается бюджетников, сотрудников организация согласованных с банком, работников «ОМК», «Лукойл» и «Транснефть» и пенсионеров.
  3. Возраст от 21 года и не более 60 лет на дату окончательного погашения кредита. Для пенсионеров действуют несколько другие временные рамки: от 35 до 70 лет.
  4. Наличие постоянного трудоустройства в течение последних 4 месяцев, плюс минимальный совокупный трудовой стаж 1 год. Не менее полугода стажа на текущем месте работы требуется по программах «Для своих +» и «Правильный выбор».

Перечень же документов, которые необходимо подать, чтобы банк принял решение о кредитовании, зависит от программы. Так, по акционному предложению заемщику нужно принести всего два документа: паспорт и справку о доходах. Стандартный же пакет включает следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • копия трудовой с отметкой работодателя – этот документ не нужно нести бюджетникам, участникам зарплатных проектов, клиентам, которые имеют кредитную историю в банке;
  • информацию о доходах: справка по форме 2 НДФЛ/банка/работодателя за последние 6 месяцев, выписка со счета, а также любые другие документы, указывающие на постоянные источники доходов;
  • выписка с ЕГРЮЛ (для владельцев бизнеса) или ЕГРИП (для предпринимателей);
  • отчетность за последний год, а также другие документы о бизнесе (для предпринимателей и владельцев бизнеса);
  • выписки с текущих счетов в других банках или справки об оборотах;
  • выписка по счету, на который зачисляется пенсия или справка о пенсии за 3 месяца (для пенсионеров).

Кроме этого пенсионеры обязательно должны принести документы, подтверждающие право собственности на имущество, например, техпаспорт на автомобиль, выписку с ЕГРН.

  Льготная ипотека для многодетных семей

Чтобы значительно повысить шансы на кредитование в «Металлинвестбанке» дополнительно можно предоставить:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие право на владение имуществом.

Следует отметить, что поручители-физические лица предоставляют аналогичный перечень документов, что и основной заемщик. Они вместе в подразделении банка заполняют заявление-анкету, где подробно описывают всю информацию о себе.

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

1275
  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4%!—(MISSING) это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. Если речь идет о такой ситуации, можно рассмотреть вариант перекредитования.
  • Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. Причем до момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Также нужно учитывать наличие скрытых комиссий и платежей. Это может касаться оценки залога (а ведь оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), а также комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным подводным камнем является необходимость собирать большое количество различных бумаг и заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Как оформить рефинансирование

Подать заявку на реструктуризацию кредита в «Металлинвестбанк» можно двумя способами:

  • обратившись напрямую в одно из его отделений;
  • отправив запрос через официальный сайт банка.

реструктуризация

Вне зависимости от способа подачи заявления, на его рассмотрение уйдет не более 5 дней. Если сумма, запрашиваемая заемщиком, будет небольшой (до 500 000 рублей), есть шанс получить ответ от кредитной организации через 3 рабочих дня.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: