В каком банке выгоднее взять ипотеку?

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

ипотекаС начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

Как выбрать банк для ипотеки на лучших условиях?

В этой части статьи будут рассмотрены наиболее значимые основные параметры при выборе ипотечного продукта. Разные банки предлагают разные значения по каждому конкретному пункту. Поэтому комплексное их изучение и глубокий анализ по каждому из банков позволят добиться наилучших условий по выплатам в дальнейшем. Далее по статье разберём те пункты, на которые следует обратить самое пристальное внимание.

По каким критериям выбрать банк для ипотеки?

Первоначальный взнос

Это часть себестоимости обретаемой в займ квартиры, которую заемщик обязан оплатить продавцу недвижимости. Оставшуюся часть банковское учреждение предоставляет в виде жилищного кредита.

Величина наименьшего первоначального взноса по займу в организациях разная и колеблется от 0%!д(MISSING)о 30%!о(MISSING)т цены квартиры. Такой параметр считается для банковского учреждения довольно значимым. Он дает возможность банку оценить финансовый потенциал заемщика и установить минимальную процентную ставку по ипотеке.

Чем больше персональных накоплений заемщиком внесено на счет, тем лучше. В первую очередь, будет большая вероятность того, что банковское учреждение утвердит его запрос на займ. Также оплачивать по счету заемщику необходимо будет меньше, поскольку в данном случае банк понижает процентную ставку.

Оплачивая весомый первоначальный взнос, заемщик сокращает период займа, а также уменьшает по нему переплату. Идеальным раскладом персональных и кредитных средств предполагается 50/50. Первоначальным взносом могут служить собственные накопления, деньги, полученные от реализации находящейся во владении недвижимости, маткапитал.

Читайте также: Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Срок выплаты ипотеки

На какой срок выдаётся ипотека?

Выбор длительности кредита является одним из ключевых показателей выбора ипотечных программ. Наилучший период действия соглашения достигается соотнесением потенциала заемщика с планом выплаты задолженности. Определение периода ипотечного контракта оказывает влияние на размер переплаты по займу и проценты.

Период предоставления средств ипотечного займа основывается на условиях определенного банковского учреждения. Установление срока кредитования зависит от намеченной схемы, персональных характеристик заемщика и специфики приобретаемой квартиры. Ограничением считается возраст получателя ссуды. Однако кредитными организациями не устанавливается ограничение наподобие момента выхода на пенсию, так как предусмотренные страной пенсии будут способствовать своевременной оплате займа.

В соответствии с периодом действия жилищные кредиты бывают:

  1. Краткосрочные сделки (менее десяти лет).
  2. Среднесрочные (10-20 лет).
  3. Долгосрочные (больше 20 лет).

Процентные ставки на ипотечный заём

Проценты в различных банках РФ не очень различаются между собой. На сегодняшний день они варьируются от 11 до 15%! (MISSING)Согласно данному уровню ставок, диапазон в 1-3%!н(MISSING)е так значителен. Намного весомее участие в программах по ипотечным займам, исходящих от страны, таких как ипотека при поддержке государства. Впрочем, необходимо понимать, что численность финансовых учреждений, которые обладают государственной поддержкой по ипотечным кредитам, крайне ограничена, и она касается объектов жилищного строительства с участием в нем государства.

Схема процентных начислений

Есть несколько подходов расчета процентной ставки по жилищному займу. Базируются они на том, каким образом заемщик будет его оплачивать. Если ипотека выплачивается стабильно, а проценты погашаются оставшейся частью, то размер остатка по кредиту умножается на указанный процент и число дней в месяце, а дальше делится на количество дней в году, умноженных на 100. Банковское учреждение может понижать ставку, когда средства вносятся систематически и в полной величине. На сайтах банковских учреждений имеются кредитные калькуляторы, при помощи которых можно высчитать размер ежемесячных выплат и узнать сумму переплаты.

Где лучше взять ипотеку

Ипотечное кредитование дает гражданам возможность приобретать жилья на вторичном и первичном рынках. На этапе принятия решения, в каком банке лучше взять ипотеку, имеет смысл проанализировать предложения строительных компаний и риэлторов, ведь иногда можно купить хорошую небольшую квартиру в обустроенном районе по цене стоимости жилья в новостройке на окраине города. Не стоит забывать, что заемщик должен обладать источником постоянного дохода, иначе в выдаче могут отказать.

Для приобретения жилья на первичном рынке

Покупку квартир в новостройках на разных стадиях готовности предлагают клиентам ряд организаций. При выборе, надо понимать, что стоимость квартиры на стадии «котлована» дешевле, нежели цена квадрата в доме, готовом для заселения. Для того чтобы проще было принять решение, в каком банке брать ипотеку, можно обратить внимание на следующие предложения:

  • «Новостройка с господдержкой» от Бинбанка. Можно взять 300000–20000000 рублей жителям Москвы и области. Ставки доступны и стартуют от 9,50%! (MISSING)При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%!,(MISSING) во всех остальных случаях – 20%! (MISSING)Срок предоставления ипотеки – 3–30 лет. Рассмотрение документов осуществляется за 1–3 рабочих дней.
  • «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24. Приобрести строящуюся недвижимость можно по ставке от 10,7%!,(MISSING) причем сумма займа составляет от 600000 до 60000000 рублей. Максимальный срок предоставления денег – 30 лет, а первоначальный взнос составляет лишь 10%!о(MISSING)т стоимости первичного жилья. Обязательным условием является комплексное страхование.
  • Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья». Предлагается на срок до 25 лет взять под залог недвижимости от 300000 до 50000000 рублей. Ставка составляет от 10,4%!п(MISSING)ри собственном участии от 10%!
  Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?

На вторичное жилье

Если нет времени ждать, когда построится дом, а так хочется иметь недвижимость в определенном районе, на выручку придет ипотека на вторичном рынке, с помощью которой можно купить не только квартиры, но и готовые дома. Вот несколько актуальных предложений на кредитном рынке:

  • Сбербанк «Приобретение готового жилья». Кредитуется до 80%!о(MISSING)ценочной стоимости покупаемого жилья. Ссуду можно взять под ставку от 9,5%!с(MISSING)роком до 30 лет. Обязательным условием является дополнительное страхование покупаемой недвижимости. Сбербанк предлагает кредит для всех категорий населения.
  • «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка. Минимальный первоначальный взнос зависит от вида недвижимости и составляет 15–30%! (MISSING)Максимальная сумма составляет 3000000 рублей со ставкой от 9,50%!д(MISSING)о 30 лет.
  • Райффайзенбанк «Квартира на вторичном рынке». Предлагается взять ипотеку лицам с хорошей кредитной историей до 26000000 по ставке от 10,99%! (MISSING)Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%!,(MISSING) а максимальный срок кредитования – 25 лет.

Филиал Райффайзен банка

  • Покупка квартиры в ипотеку — условия кредитования в банках России, требования к заемщикам и недвижимости
  • Условия ипотечного кредитования в банках России — требования к заемщику, пакет документов и процентные ставки
  • Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

3. Кто может воспользоваться льготными ипотечными кредитами?

Если говорить о действительной выгоде, то её имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.

Есть несколько видов льгот:

  • сниженная процентная ставка;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • наличие кредитных каникул – приостановление выплат на 1-3 года при рождении ребёнка или при других обстоятельствах.

Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.

Кто имеет право на льготные программы:

  • молодые семьи (до 35 лет);
  • молодые учителя;
  • молодые специалисты;
  • семьи с 2 и более детьми, обладающие правом на материнскую ипотеку;
  • военнослужащие.

Последняя категория граждан вообще не платит за ипотечные кредиты собственных денег (если их сумма не превышает 2,4 млн. руб.). С долгом рассчитывается Минобороны России. Подробнее о военной ипотеке – в специальной статье.

Несмотря на многочисленные плюсы льготных программ, у них есть определенные недостатки. Например, участников обязуют приобретать недвижимость только у определенного застройщика в определенном районе или покупка сопровождается обязательным участием в долевом строительстве.

Обращение в банк

в каком банке оформить ипотечный кредит

Перед обращением в банк убедитесь, что ваша профессия не находится в списке неблагонадежных. Кредитор может считать ту или иную деятельность рискованной. К таким профессиям относятся следующие:

  • риэлтор, страховой агент и представитель сезонной работы не способны подтвердить размер своего дохода справкой 2-НДФЛ, которая требуется в большинстве банков;
  • адвокаты чаще всего работают на себя и не могут подтвердить размер дохода;
  • судьи имеют неприкосновенность, поэтому банк при наличии просрочек не сможет быстро взыскать с них задолженность;
  • профессии, предоставляющие риск для здоровья и жизни (промышленные альпинисты, спасатели, каскадеры);
  • военнослужащие, которые не обращаются за государственной поддержкой и льготными программами, а желают оформить стандартный потребительский кредит (обычно официальный доход у них некрупный);
  • индивидуальные предприниматели также относятся к группе риска для банка-кредитора.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

ипотечное кредитованиеВыбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Где взять самый выгодный ипотечный кредит — ТОП-5 банков

Здесь будут представлены банки с наиболее выгодными условиями по ипотечным кредитам. Это финансовые организации, имеющие высокий статус в экономическом секторе. Обратившись к ним, вы можете быть уверены в безопасности и надёжности заключаемых сделок.

Лучшие банки с самыми низкими процентами по ипотеке

Сбербанк — минимальный процент по ипотеке

Сбербанк

Несомненно, покупка недвижимого имущества в ипотеку в соответствии со статистическими докладами для большей части жителей проходит именно через эту кредитную организацию. Рекомендуем изучить полный перечень главных условий ипотеки в данном учреждении. Основные условия:

  • наименьшая сумма займа – 300 тысяч рублей;
  • ставка – от 7,4%!д(MISSING)о 12%!г(MISSING)одовых;
  • период – до 30 лет;
  • наименьший взнос – 20%!о(MISSING)т цены приобретаемой квартиры;
  • можно оформить выгодную ипотеку на вторичное жилье или строящееся.

Читайте также: Условия получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье.

Если вы не знаете, то перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются или минимальными, либо параметрическими (к примеру, сроки). И друг с другом они никоим образом не взаимосвязаны. В таком случае хоть 7,4%!и(MISSING) являются наименьшей ставкой, для займа (300 000 руб.) ставка будет больше. Если взглянуть на основной критерий (процент), то в данной кредитной организации – это средний показатель. Существует большое количество банковских учреждений, где процент выше. Впрочем, имеются и такие, которые предусматривают более низкую ставку. В Сбербанке приобретение жилья в ипотеку при 7,4%!г(MISSING)одовых — нечастое явление.

В 75%!в(MISSING)сей ипотеки банк предусматривает 10%!л(MISSING)ибо 12%! (MISSING)Притом, кредитная организация в действительности давно считается неофициальным филиалом Центробанка. Она близко взаимодействует со всеми проектами государства, а это дает возможность уменьшать и ставку. Когда жилая недвижимость возводится при участии государства, для Сбербанка это залог того, что застройщик исполнит заявленную программу. Когда застройщиком является государственное учреждение, процентные ставки умеренные.

  Особенности лизинга авто для ИП без первоначального взноса

Если же застройщик – приватная компания, то обстановка перевоплощается в обратную – на таковую строящуюся недвижимость банковское учреждение значительно поднимает годовые проценты. Чтобы компенсировать ущерб при вероятном банкротстве застройщика. По всей видимости, своей первой позицией в рейтинге кредитов данный банк обязан исключительно правительственным программам.

Банк Открытие — ипотека на выгодных условиях

Банк Открытие

Одно из самых крупных приватных учреждений в РФ осуществляет ипотечный проект «Квартира». Банковское учреждение возлагает на себя поиск квартиры согласно запросам заемщика. Ставка – не меньше 9,35%! (MISSING)Сумма для столицы и региона – от 500 тыс. до 30 млн руб. Период – 5-30 лет. Взнос – от 10%!

РайффайзенБанк – с хорошей процентной ставкой по ипотеке

РайффайзенБанк

РайффайзенБанк — очень популярное банковское учреждение, которое предусматривает разнообразные программы кредитования для населения, включая и кредиты на вторичное жилье. Одни из лучших условий по ипотеке и прозрачный процесс оформления делают займы в РайффайзенБанке все более притягательными для потребителей.

Заемщики этого финансового учреждения при получении ипотеки на вторичном рынке могут надеяться на следующие условия:

  • процентная ставка начинается от 9,25%!;(MISSING)
  • период от одного до 30 лет;
  • есть возможность оформить займ размером до 85%!о(MISSING)т цены приобретаемого жилья при первом взносе от 15%!л(MISSING)ичными средствами;
  • граничная сумма ипотеки достигает 26 миллионов рублей при соответствии заемщика всем требованиям банка;
  • ежемесячное погашение;
  • в качестве обеспечения выступает залог приобретаемого жилья до момента полной выплаты по жилищному займу.

ВТБ 24 — лучшее предложение с кредитом на жилье

ВТБ

ВТБ 24 предусматривает разные условия по ипотечным займам для разнообразных категорий населения. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов. В данном финансовом учреждении и вправду имеется достаточное количество выгодных предложений по оформлению ипотеки. Тарифы отличаются, и зависят от того, какой вид недвижимости вы хотите приобрести, какая у вас категория, и как скоро вы желаете получить средства.

В этом финансовом учреждении можно оформить ипотеку на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Период составляет до 30 лет, взнос – от 10%!с(MISSING)тоимости недвижимости (0%!п(MISSING)ри получении ипотечного займа под гарантию уже имеющейся квартиры). Процент варьируется в диапазоне 9,5-11,45%!г(MISSING)одовых. В случае отказа от полного пакета страхования она повышается на 1%!г(MISSING)одовых.

Тинькофф Банк — онлайн заявка на ипотеку

Тинькофф Банк

В этом банке потребители могут взять ипотечный кредит под 8,99%!г(MISSING)одовых. Кроме этого, по другим критериям это банковское учреждение мало чем отличается от иных банков:

  • наименьший займ – 500 000 рублей;
  • минимальный взнос – 20%!;(MISSING)
  • период кредитования – от одного до 30 лет;
  • совместная деятельность банковского учреждения со многими государственными программами.

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Желающим приобрести жилье в столице, в том числе Новой Москве есть из чего выбирать. К их услугам квартиры в многоэтажных домах, пентхаусы, апартаменты. Доступная ипотека в банках Москвы – это не миф, а вполне даже реальность. Главное, уделить время изучению предложений от банков посчитать предстоящие выплаты на кредитном калькуляторе и выбрать подходящий вариант. Вот несколько достойных предложений, на которые можно обратить внимание:

  1. «Ипотека зовет!» от Юникредит банка помогает купить квартиру на вторичном рынке недвижимости по ставке от 10,20%!г(MISSING)одовых при первоначальном взносе от 15%! (MISSING)Подходит для всех, кто желает улучшить свои жилищные условия. Плюсы – можно выгодно оформить заем без дополнительных комиссий. Минус – обязательная оценка квартиры.
  2. Промсвязьбанк «Новостройка». До 30000000 рублей можно взять под ставку 10,9%!г(MISSING)одовых. Срок кредитования достигает 25 лет при первоначальном взносе от 10%! (MISSING)Ипотекаподходит всем, кто хочет построить новую квартиру, в том числе для обладателей материнского капитала. Основное преимущество – ставка фиксированная на период предоставления кредита.

Домик на пачке купюр

  1. Тинькофф. Онлайн-банк предлагает взять кредиты не напрямую, а от Банка Жилищного Финансирования, АК БАРС Банка, Уралсиб и другие банки-партнеры. Ставки по предложениям начинаются от 8,75%! (MISSING)Для получения кредита необходимо оформить заявку на сайте в интернете, после чего клиенту будет подобран оптимальный продукт, причем максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика. Кредит подойдет всем категориям населения. Из плюсов – личный менеджер, который сотрудничает с клиентом в течение всего времени оформления ипотеки.
  2. Росгосстрах «Своя квартира+». Под 11,75%!в(MISSING) банковской организации можно взять кредит от 1000000 до 20000000 рублей. Срок заимствования – до 20 лет. Первоначальный взнос от 10%! (MISSING)Из явных плюсов стоит выделить возможность получения решение по двум документам (паспорт и СНИЛС).
  3. Ипотека от Газпромбанка. По ставке от 10%!г(MISSING)одовых предлагают оформить покупку квартиры, апартаментов, таунхауса на первичном рынке. Кредит оформляют на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%! (MISSING)Преимущество выдачи займа – рассмотрение заявки за один день. Минусы – увеличенная ставка для незарплатных клиентов и необходимость предоставить справку.

2. Секреты выгодной ипотеки – экспертное мнение

Несколько слов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, во времена экономической нестабильности. Финансовые аналитики не отговаривают граждан от оформления ипотечных договоров в текущем году, но призывают отнестись к процессу выбора программ с максимальным вниманием.

В частности, однозначно не стоит брать кредит в валюте, каким бы выгодным не казался годовой процент. Тысячи заёмщиков уже попали в «валютные ловушки» прошлых лет и нет никакой гарантии, что подобная ситуация не повторится снова.

Пример

В 2008 году разница между выплатами в рублях и в валюте по кредитным ставкам в Сбербанке составляла всего 1-1,5 тысячи рублей. Взятые по тому курсу ипотечные займы в рублях и долларах почти ничем не отличались: кредитополучатель выплачивал 35 000 рублей или $1100 (что тоже составляло по курсу примерно 35 тысяч).

К 2016 году ежемесячный платеж по долларовым кредитам объективно увеличился почти вдвое, сейчас составляет 75 000 рублей. А те, кто взял «рублёвую» программу, продолжают выплачивать фиксированную сумму в 35 000.

В какой валюте брать ипотеку

Теперь о некоторых других «преимуществах» и «плюсах», которыми завлекают современных заёмщиков.

Есть несколько категорий привлекательных предложений, которые звучат убедительно, но на деле вряд ли гарантируют реальные выгоды.

Перечислим эти предложения от финансовых учреждений:

  • плавающие ставки;
  • рефинансирование;
  • снижение ставок.

Подробно рассмотрим каждый пункт.

Плавающие ставки

Если послушать менеджеров банков, плавающая ставка – супер-выгодный для заёмщиков вариант, гарантирующий изменение годовых и ежемесячных выплат в зависимости от объективных рыночных процессов.

Однако риски в этом случае возложены, опять же, на хрупкие плечи кредитополучателей. Некоторые аналитики считают, что опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.

Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.

Более того, уровень инфляции будет расти. Для заемщика это обойдётся ничем иным, как увеличением плавающей процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.

  Как оформить кредитную карту РосЕвроБанка

Некоторые считают, что кредит с переменной ставкой выгоден на короткой дистанции. То есть, если взять займ и на 5-7 лет и своевременно рассчитаться с банком, ничего страшного не произойдёт – наоборот, за всё время выплат получится сэкономить несколько процентов по ставке.

Могу сказать, что примерно также рассуждали люди, бравшие валютные кредиты на те же 5 лет в 2006 году с намерением оперативно погасить их на выгодных условиях. Кризис 2008 внёс в расчеты заёмщиков свои коррективы.

Рефинансирование

Сегодня финансовые учреждения предлагают клиентам множество программ с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.

Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Однако на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам в их законном праве на пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают. А вместо этого переходят на ту же плавающую ставку с высокими процентами.

В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ кредитополучатель не имеет, переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.

Снижение ставок

В последние годы на финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Однако комиссионные за такое снижение очень приличные – в диапазоне от 1,5%!д(MISSING)о 7%!о(MISSING)т всей суммы кредита.

Представленные менеджерами примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно – а к этому стремятся все ипотечные клиенты.

Об этом нюансе сотрудники банка, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды получатель кредита не получит – только переплатит лишние (и немалые) деньги.

О том, как взять ипотеку, читайте подробный материал на нашем сайте.

10 советов заемщику

1. Определитесь с тем, какая вам требуется квартира (новостройка или «вторичка»)

То, какие предложения от банковских организаций вы сможете получить, зависит именно от данного выбора. Ипотечные программы некоторых банков предусматривают приобретение исключительно новостроек.

2. Выберите, как вы станете покупать недвижимость – своими силами или с помощью риэлтора, ипотечного брокера

Выбрать вы можете только этих двух специалистов, а депозитарий, нотариуса, страховщика и оценщика нанимает только банковская организация. Брокер и риэлтор могут стать союзниками при оформлении ипотеки.

  1. Риэлтор выберет квартиру, убедится в ее юридической чистоте, займется оформлением всех необходимых документов.
  2. Брокер предложит наиболее оптимальные ипотечные программы подходящих банков, сообщит о нюансах, о которых организации не упоминают, и поможет получить ипотеку людям с неофициальным источником дохода, проблемной кредитной историей.

За услуги специалистов придется заплатить около 3%!о(MISSING)т совокупной суммы заключаемой сделки, однако преимущества налицо.

3. Определитесь с выбором банка

  1. Учитывайте выгоду предложения ипотечного кредитования именно для себя. Изучите размер первоначального взноса, годовую %!с(MISSING)тавку, приблизительно рассчитайте продолжительность кредитования, выясните, нет ли неуказанных комиссий.
  2. Изучите текст кредитного договора и выясните у специалиста все пункты, вызывающие у вас сомнения, чтобы во время выплаты задолженности не столкнуться с проблемами.
  3. Изучите рейтинг 10 самый лучших банков России по версии ЦБ РФ.

как выбрать банк для ипотеки

4. Выберите тип ставки

1. Аннуитетный платеж

Обычно банковские организации предлагают аннуитетный вариант платежа: сначала заемщик выплачивает проценты (главный долг занимает в ежемесячном платеже небольшой объем). Преимущество аннуитета – выдача банком суммы больше, чем при дифференцированном варианте платежа.

В таком случае заемщик вправе вносить суммы, превышающие определенный банком ежемесячный платеж, преждевременно погашая основную задолженность. При преждевременном погашении банковская организация может снизить или пересчитать размер ежемесячного платежа. Благодаря преждевременному погашению недостатки аннуитетных платежей смягчаются.

2. Дифференцированный платеж

Второй вариант – дифференцированный платеж. Размер платежа станет снижаться каждый месяц. В первое время его размер больше, поэтому банковская организация одобряет меньшую сумму денежных средств.

Размер переплаты зависит от продолжительности кредитования. Переплата при сроке в 25 лет и 20 особо не отличается. При посещении банка попросите специалиста рассчитать ежемесячный платеж при различных сроках кредита, после чего определитесь с наиболее выгодным для себя вариантом в зависимости от своих финансовых возможностей.

При выборе ежемесячного платежа с меньшим размером можно будет комфортно себя чувствовать в ситуациях, когда деньги срочно потребуются на какие-либо цели. К тому же при меньшем платеже с продолжительным сроком кредитования получится направлять свободные деньги в то, чтобы погасить задолженность досрочно.

5. Найдите подходящее жилье

При поиске учитывайте требования, которые выдвигает банковская организация. В выдаче кредита будет получен отказ, если квартира кредитора не устроит.

6. Оцените жилье

Банк выдаст денежные средства исходя из тех расчетов, которые были предоставлены оценщиком.

7. Отправьте требуемые документы

Необходимые документы на проверку следует отправить в страховую компанию и банковскую организацию. Залог продавцу до получения их одобрения перечислять не рекомендуется. Если кредитор или страховщик с чем-то будут не согласны, вы рискуете потерять залог.

8. Узнайте условия работы банка со страховыми компаниями

Выясните, сотрудничает банк с несколькими страховыми организациями или только с одной. Иногда страховщика что-то не устраивает, тогда как банковская организация уже готова выдать кредит. В случае если страховщик только один и он откажется страховать квартиру, то банк сразу же откажет в оформлении ипотечного кредита.

9. Изучите шаблон кредитного договора заблаговременно

В день его подписания не получится изменить те или иные пункты.

10. Зарегистрируйте сделку

Все сделки, осуществляемые с недвижимостью, требуют государственной регистрации. Именно после нее квартира станет собственностью клиента на официальном уровне.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Отзыв клиента о выгоде

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3%!к(MISSING)ак зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Отзыв2 клиента о выгоде

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: