Покупка залогового автомобиля у банка

Наверное, в нашей стране не так много семей, которые имеют финансовую возможность приобрести автотранспортное средство за счет собственных сбережений. В большинстве своем, автомобили приобретаются за счет программы банковского автокредитования. Но здесь есть один существенный нюанс, транспортное средство будет в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не справится со своими кредитными обязательствами, а на практике такое случается далеко не всегда.

Покупка залогового автомобиля у банка

После того как, заемщик не способен выплатить банковский автокредит, предмет залога приходится реализовывать, для того чтобы покрыть банковские убытки. Но найти покупателей на такой автомобиль не всегда представляется возможным по той причине, что автомобиль находится под обременением кредитной организацией. В то же время покупателей привлекает конкурентоспособная стоимость. Впрочем, есть несколько вариантов, как правильно купить залоговый автомобиль у банка с минимальными для себя рисками.

Содержание

  1. Можно ли выкупить залоговое авто
  2. Схемы покупки залогового авто
  3. Покупка залогового автомобиля у собственника
  4. Приобретение автомобиля у банка
  5. Переоформление кредитного договора
  6. Где купить конфискованный автомобиль

В чем особенность сделки

Приобретая транспортные средства в кредит, каждый заемщик оставляет его в залог банку до полного исполнения обязательств. Обычно такая процедура проводится в рамках целевого автокредитования, иногда автомобиль выступает в качестве обеспечения по потребительскому кредиту, но здесь суть не в этом, а непосредственно в том, что, несмотря на то, что фактический собственник автомобиля является его полноправным владельцем, но залог не позволяет ему совершать какие-либо сделки с ним.

Отсюда следует, что автовладелец не может продать транспортное средство до тех пор, пока банк не снимает обременение. А, значит, самостоятельно его продать он по закону не имеет права, без согласия кредитной организации. Когда наступает момент, что заемщику нечем платить кредит, он может поступить двумя способами: или добровольно передать транспортное средство банку для реализации, или самостоятельно найти покупателя на свое транспортное средство, а банк в данном случае будет выступать третьей стороной в сделке.

покупка залогового автомобиля у банка

Купить машины, конфискованные банками крайне просто и безопасно, только в том варианте, если кредитная организация принимает непосредственное участие в сделке и не препятствует ей. А вот если собственник хочет самостоятельно продать залоговое авто, то формально он сделать это может, но покупатель в данном случае несет огромный риск, ведь он не сможет поставить его на учет в ГИБДД. А стоит сказать, некоторые недобросовестные продавцы «забывают» уведомить покупателя о наличии обременения. В данном случае, банк имеет полное право арестовать приобретенный автомобиль и продать его в рамках договора залога.

Обратите внимание, что понять, есть ли обременение на автомобиле очень просто, при оформлении договора залога покупатель, он же заемщик, оставляет в банке паспорт транспортного средства, поэтому, при заключении договора купли-продажи продавец передал вам дубликат ПТС, значит, будьте уверены, что-либо у автомобиля было более 4-х собственников либо он находится в залоге у банка.

2. Почему выгодно покупать залоговые автомобили – 3 положительных момента

Теперь о плюсах сделок с залоговыми авто с точки зрения покупателя.

Ещё раз повторюсь, что выгодной покупка будет лишь в том случае, если операция – абсолютно официальна.

  Как оплатить электроэнергию через интернет

Момент 1. Юридическая чистота документов

Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.

Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.

Момент 2. Низкая цена автомобиля

Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.

А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.

Банки, а точнее, судебные приставы тоже торопятся избавиться от залогового транспорта поскорее. Если авто не находит покупателей на первых торгах, на вторых и на последующих цену скидывают, иногда существенно.

Момент 3. Возможность выкупа кредита на авто

Ещё один выгодный вариант – выкупить кредит и переоформить его на себя, если нет в наличии полной суммы.

Банк в этом случае ничего не потеряет, а наоборот – приобретёт более платежеспособного клиента. Заёмщик получит частично оплаченный кредит под залог ПТС. В итоге сделка будет выгодна обеим сторонам.

Давайте сравним покупку нового автомобиля в салоне и залогового авто:

Критерии Новая машина из автосалона Залоговый транспорт
1 Состояние Идеальное В любом случае это будет авто с пробегом, иногда даже побывавшее в ДТП
2 Цена Фиксированная На 10-30%!и(MISSING) более ниже рыночной
3 Процедура оформления Просто и быстро Могут возникнуть сложности с документами
4 Риски Никаких Есть вероятность покупки неисправного авто

Схемы покупки залогового авто

На текущий момент есть три схемы, как правильно купить машины, конфискованные банками. Но перед этим, стоит сказать, что покупатель навсегда могут быть уверены в том, что транспортное средство не находится в залоге у банка, ведь недобросовестные продавцы могут про такую маленькую деталь забыть. Кстати, узнать есть ли обременение на автомобиле из официальных источников не возможно на текущий момент, даже Госавтоинспекция такими данными не обладает и сможет беспрепятственно зарегистрировать авто, а все неприятности ждут нового владельца в будущем.

Читайте еще:  Мобильный банк на кредитной карте Сбербанка платный или нет

Покупка залогового автомобиля у банка

Обратите внимание, при автокредитовании в качестве залога у банка остается паспорт транспортного средства, для того чтобы продать кредитное авто заемщик вынужден брать в ГИБДД дубликат, который как документ не имеет юридической силы.

Покупка залогового автомобиля у собственника

Итак, единственный шанс понять, что автомобиль находится в залоге у кредитной организации — это копия паспорта транспортного средства. Поэтому вы можете напрямую поинтересоваться у продавца, находится ли автомобиль в залоге у банка. Даже если ответ будет положительный, это еще не повод отказываться от сделки, если провести и правильно, то вы не рискуете деньгами и транспортным средством.

Здесь нужно действовать следующим образом: вы покупаете транспортное средство у его фактического собственника, он под вашим контролем закрывает кредитный договор и снимает обременение с автомобиля. В будущем, через определенное время вы сможете получить оригинал свидетельства ПТС и сможете не беспокоиться о сохранности своего имущества в будущем.

Важно! Причиной обременения на автомобиле банком может быть не только автокредит, но и потребительское кредитование, по условиям которого транспортное средство выступало обеспечением, в данном случае, вы все равно должны потребовать полного возврата кредитных средств и освобождение машины от обременения.

Приобретение автомобиля у банка

Процесс взыскания кредитных средств, в том случае, когда займа обеспеченный залогом, довольно сложный. Сама по себе кредитная организация на начальном этапе не имеет юридического права реализовывать залоговое имущество без решения суда. Но в то же время кредитные организации с целью скорейшего возмещения убытка могут выставить автомобиль на продажу, не получив на то официального разрешения.

  Как заработать подростку в интернете: лучшие способы заработка без вложений + советы

Покупка залогового автомобиля у банка

В данном случае, если в качестве продавца выступает кредитная организация, то покупатель в первую очередь должен поинтересоваться имеется ли у банка решение суда или официальное разрешение собственника авто на его реализацию. Наверное, такая ситуация, скорее всего, исключение из правил, ведь банки, как-никак дорожат своей лицензией, поэтому обычно реализация залогового имущества происходит на законных основаниях но, тем не менее, если сделка купли-продажи будет осуществляться без собственника, то в будущем он сможет оспорить действия банка в суде.

Чтобы максимально правильно понять подобную схему рассмотрим конкретный пример: банк финансировал покупку транспортного средства, а заемщик спустя определенное время не справился со своими кредитными обязательствами. По договору банк имеет полное право реализовать залоговое имущество, но только по решению суда, служба работы по взысканию проблемной задолженности, ввела в заблуждение заемщика, и конфисковал автомобиль до судебного постановления. Заемщик, в свою очередь, обратился в суд для того, чтобы оспорить действия банка и выиграл дело, на тот момент автомобиль уже был реализован. В данном варианте, пострадавшей стороной окажется покупатель, но для того чтобы вернуть свои средства ему потребуется слишком много времени.

Читайте еще:  Потребительский кредит Сбербанка: процентная ставка

Следовательно, если предметом договора купли-продажи является арестованная машина, то в сделке должны участвовать три стороны: продавец, покупатель и банк. Далее, покупатель передает денежные средства продавцу, он, в свою очередь, закрывает банковский кредит и в данном варианте проблем в будущем ни у кого не возникнет.

Обратите внимание, что присутствие заемщика на сделки купли-продажи необязательно в том случае, если у банка есть решение суда, на основании которого автомобиль перешел в его собственность по договору залога.

Переоформление кредитного договора

Здесь сделка будет выглядеть несколько иначе, кредитные организации предлагают выкуп залоговых авто у банка, при этом можно оформить в том же банке автокредит на тот же автомобиль. Если вдруг автомобиль не перешел в собственность банка, и в качестве выступает частное лицо, то есть, заемщик, то покупатель может выкупить автомобиль у частного лица путем переоформления автокредитования.

Покупка залогового автомобиля у банка

Важно! Такая схема может быть действительно только в том варианте, если покупатель будет полностью соответствовать требованиям банка.

Схема сделки будет выглядеть примерно так: покупатель находит автомобиль, арестованный кредитной организацией, и принимает решение о его покупке за счет кредитных средств. В разговоре участвуют три стороны: продавец, покупатель и банк, где покупатель оформляет банковский кредит на покупку машины, выделенные средства направляются на досрочное погашение долга по кредиту заемщика, таким образом, автомобиль снова остается в залоге у банка по действующему автокредиту, а продавец освобождается от своих кредитных обязательств.

  Кто изображен на 1000 рублевой купюре

Законный способ выкупа залоговых автомобилей у банка

Итак, если вы нашли машину, полностью отвечающую вашим возможностям и потребностям, и вдруг узнали, что он находится в залоге у банка, то это не повод отказываться от выгодной для вас сделки, на самом деле существует три законных способа приобрести залоговое авто:

  1. Если в качестве продавца автомобиля выступает залогодержатель, то есть банк, то вы просто подписывается договор купли-продажи с банком и можете быть уверены в чистоте и законности данной сделки.
  2. Вы можете приобрести автомобиль у собственника, но с письменного разрешения банка, то есть, при подписании договора купли-продажи банк фактически освобождает автомобиль от обременения, и в данном случае вы также ничем не рискуете, ведь как только продавец получает денежные средства за автомобиль, он расплачивается по проблемному кредиту.
  3. В третьем варианте, вы переоформляете кредитный договор на свое имя, то есть, допустим, вы хотите взять автомобиль в рамках автокредитования и выбранный авто находится в залоге у банка, в данном случае банк оформляет на вас автокредит, а за счет выделенных средств погашает кредит продавца. Вы получаете автомобиль, оформляйте его снова в залог в банк, а покупатель освобождается от долговых обязательств.

На практике такая процедура, конечно, будет выглядеть намного сложнее, ведь в данном случае нужно подготовить документы и провести сделку с соблюдением законодательства. Но и здесь вы также можете быть уверены в прозрачности договора купли-продажи постольку, поскольку банк заинтересованная сторона, а, значит, он с помощью квалифицированных юристов тщательно подходит к данному вопросу.

купить машины конфискованные банками

Обратите внимание, что в любом варианте, если вы покупаете залоговый автомобиль, то на продажу у вас должно быть согласие в кредитной организации, а также заемщика, потому что риск все же существует. Например, если банк имел в залоге автотранспортные средства и без решения суда решил продать арестованную машину, то и законный собственник, имеющий задолженность перед банком, имеет право обратиться в суд и оспорить действия кредитной организации. Ведь выставить на продажу автомобиль, банк может только в том случае, если суд вынес решение в его пользу, а судебный пристав в рамках исполнительного производства, передал авто банку для последующей реализации.

6. Заключение

Залоговые автомобили от банка или должника – неплохой способ сэкономить на покупке транспорта. Но оформлять сделку стоит лишь в том случае, если вы полностью уверены в её легальности.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что выгоднее и безопаснее – купить залоговое авто или машину с рук на авторынке?

Я желаю вам выгодных сделок и безопасной езды! Буду благодарен за комментарии, замечания и личные наблюдения. Не забывайте оценить эту статью и поделиться ей с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: