Чем отличается платежный терминал от банкомата?


ЗАЙМЫ СРОЧНО, без процентов, быстро!

Чем отличается платежный терминал от банкомата?

1002725 просмотров

поделиться

Чем отличается платежный терминал от банкомата?

Каждый современный человек сталкивается с проблемой оплаты, каких либо счетов, услуг или же связи. Раньше же всем приходилось стоять часами в очередях, чтобы попасть в банк и совершить нужную оплату. А если банк не работал, то ни о каком погашении счета не может быть и речи. Сейчас же все намного проще. Почти на каждом углу можно встретить железную «коробку» с нехитрой клавиатурой. Однако, все эти «коробки» разные. И чем отличается платежный терминал от банкомата и других устройств мы сейчас попробуем выяснить.

Что такое банкомат?

Банкомат  чаще всего можно встретить около здания коммерческого банка. Он представляет собой автоматизированное приспособление способное осуществлять прием и выдачу платежных средств.

Банкомат всегда включает в себя:

  1. Дисплей;
  2. Ридер (устройство для карточек);
  3. Процессор;
  4. Клавиатуру.

Именно ридер позволяет считывать с карточки нужные данные, после чего происходит авторизация.

При ее успешном завершении банкомат выдаст вам наличные. Иными словами это просто автоматическая кассовая машина. Для использования банкомата вам понадобится карточка того банка, к которому он принадлежит.

Если же вы сторонний клиент то с вас, как правило, будет снята комиссия. В некоторых случаях вы, конечно же, можете воспользоваться банкоматом и без платежной карты.

Функции банкомата

В функции банкомата входит:

  • — выплата наличными. Вы можете, воспользовавшись банкоматом, снять позволенный лимит с вашего счета на карте;
  • — выписка о состоянии счета. Если вы захотите узнать, сколько у вас на счету сейчас находится средств, то с помощью нескольких манипуляций банкомат выдаст вам мини-выписку, где будет указано ваш баланс в данное время;
  • — прием платежей. Вы также сможете погасить долг или даже, в некоторых случаях, штраф;
  • — внесение наличных. Можно пополнить свою карту, переведя деньги из бумажного вида в электронный.

Есть так же очень редкая функция «оформление кредита». Вы можете с помощью банкомата оставить заявку на кредит и ждать одобрение ее банком. Но что же делать, если на руках у вас нет банковской карточки, а оплатить счет все же нужно?

Платежный терминал. Его типы и особенности

Сразу стоит пояснить, что терминалы подразделяются на три типа: платежный, информационно-платежный и POS-терминал.

С платежными терминалами все просто. С помощью них вы можете пополнить счет телефона, заплатить ЖКХ или за какую бы то ни было услугу. Также вы можете оплатить ваш интернет или услугу коммерческого TV.

Он имеет подобный вид, что и банкомат. Все та же клавиатура и дисплей, которые соединены с компьютером, что позволяет совершать ввод и вывод информации.

С информационно-платежными терминалами все гораздо сложнее. Ведь их функции очень схожи с банкоматом. Они также могут давать мини-выписки о вашем балансе, и с помощью них вы можете осуществлять переводы и платежи.

Вы можете также внести и зачислить платежные средства, куда вам потребуется и даже подключиться к какой-либо услуге.

Но разница между информационно-платежным терминалом и банкоматом все же есть. Это защита. Банкомат физически и информационно более защищен, чем терминал.

Что такое POS-терминал?

POS-терминалы (Point Of Sale), что означает «точка продажи», очень сильно отличаются от выше перечисленных машин, даже не смотря на то, что они тоже предоставляют подобные услуги.

Их скорее можно сравнить с кассовыми аппаратами, однако те не умеют накапливать и обрабатывать данные для последующего анализа.

Например, какой товар чаще покупается, а на какой продажи сильно упали. POS-терминал можно чаще всего встретить в магазинах. Он бывает разного вида.

С помощью некоторых можно оплатить покупку на кассе используя пластиковую карту, а благодаря другим вы можете увидеть акции, цены на товар и даже сроки годности нужной вам продукции.

Это отличный помощник для кассира. Используемый при оплате терминал, защищает кассира от получения фальшивых денег, так как наличные не требуются, а также уменьшает шанс совершения ошибки кассира при оплате.

Чем отличаются платежные терминалы от банкоматов?

Главное отличие заключается в том, что для использования банкомата требуется банковская карта, а информационно-платежный терминал, скорее, совершает вход в онлайн банк.

Есть также ряд других отличий. Например, банкомат выдает наличные, а терминал – нет, хотя и оба они способны совершить прием наличных. Но, не смотря на это, банкомату не всегда удастся оплатить платеж вашими наличными в отличие от терминала.

Оба они подключаются к банковским услугам и оба имеют доступ к счетам. Банкомат всегда может предоставить мини-выписку с вашим балансом, а вот из терминалов же это сможет исполнить лишь информационно-платежный.

Поэтому для снятия денег или внесения средств вам нужен именно банкомат. А вот терминал позволит получить информацию и легко оплатить многие типы услуг.

В дополнение темы: 

Банкомат зажевал деньги. Что делать? 

Банкомат не выдал карту назад. Как поступить? 

Как положить деньги через банкомат на карту? 

 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Подобрать индивидуальный кредит бесплатно

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Читайте также:

  • Расписка о получении алиментов
  • В каком банке платить госпошлину?
  • Как заплатить за садик через Сбербанк онлайн?

Немного истории

Банкомат в том виде, в котором мы привыкли его видеть практически ежедневно, был изобретён сотрудником компании De La Rue шотландцем Джоном Шепардом-Бароном. Он взял за основу не получившую большого распространения тридцатью годами ранее из-за отсутствия связи с банком идею американца армянского происхождения Лютера Джорджа Симджяна. Первый автомат выдачи наличных начал работу 27 июня 1967 года в Энфилде, Лондон. Лавры банка, первым разглядевшего пользу и удобство нового изобретения, принадлежат знаменитому Barclay’s. Первый ATM (Automated teller machine) работал в бескарточном режиме. Для инициализации операции снятия валюты использовались ваучеры со слаборадиоактивными метками. Ограничение на снятие составляло 10 фунтов стерлингов.

История банкоматов

Прародители банкоматов появились еще в 1967 году

Годом ранее шотландец Джеймс Гудфеллоу запатентовал секретный четырёхзначный код. Сегодня что такое PIN-код, знают практически все. Всего шесть лет понадобилось инженерам IBM для того, чтобы внедрить онлайн-банкоматы Cash-point. Теперь идентификатором при общении клиента с банкоматом стали не ваучеры, а пластиковые карты со специальной магнитной полосой. Тогда же появились сетевые устройства. Они позволяли снимать наличные клиентам сразу нескольких банков. В последние годы бурное развитие телекоммуникаций и стремление финансистов радикально снизить наличный денежный оборот привело к появлению Retail Teller Machine (RTM). Эти банкоматы вместо денег выдают клиентам счета для оплаты товаров и услуг.

Было бы наивным полагать, что при столь высоком уровне развития электроники и банковской сферы люди не захотят ещё усовершенствовать процесс денежного обмена. Следующим этапом стало изобретение более простых в сравнении с банкоматом, но очень удобных аппаратно-программных комплексов – платёжных терминалов SST (self-service terminal). Их основное предназначение – приём наличных денежных средств от клиентов. Процесс осуществляется в режиме самообслуживания. Такой автомат очень мобилен, лёгок и прост в обслуживании. Платёжный терминал быстро завоевал популярность.

Особую гордость за появление платёжных автоматов должны испытывать россияне, так как авторство идеи (2001 год) принадлежит директору Департамента методологи и организации расчётов ЦБ РФ Юрию Мальцеву. На западе, на рубеже веков получил распространение безналичный терминал POS – упрощённый вариант банкомата, работавший только с банковской картой. Первой функцией, которую выполнял российский терминал, был приём платежей за услуги сотовой святи. Успешное продвижение проекта стало возможным после монтажа на базе банкомата Siemens первого терминала, принимавшего наличные денежные средства.

Терминалы и банкоматы Сбербанка

Терминалы и банкоматы Сбербанка пользуются большим спросом

Что такое терминал

Платежный терминал – это устройства самообслуживания, которые делятся на два типа: это платежный и информационно-платежный. Кстати, у Сбербанка самый расширенный функционал, то есть усчтройство позволяет не только оплачивать услуги, пополнять счет карты и совершать переводы, но и получать информационные услуги, например, подключаться каким-либо банковским услугам.

Основная задача устройства – это прием наличных с целью последующего перевода, например, через терминал можно оплачивать мобильную связь, кредиты в банках, услуги ЖКХ, детские сады и многое другое, в том числе налоги и штрафы. Технически устройство намного проще, чем у банкоматов ведь, его составляющие – это процессор и депозитный модуль.

Что такое банкомат

Устройства самообслуживания, принадлежащие банку, необходимы для выдачи наличных средств держателям пластиковых карт. Говоря простыми словами, основная его функция – это выдача денег держателям банковских карточек, к тому же это универсальные устройства самообслуживания, которые позволяют получать наличные клиентам других банков, правда, за отдельную плату.

На практике работа такого устройства более сложная, оно оснащено модулем GPRS, который связывается с процессингом банка и обрабатывает запрос, если банк разрешает совершать расходную операцию, то устройство самообслуживания выдает денежные средства держателю банковской карты. Отказ от операции может произойти по нескольким причинам, если карта заблокирована или на ней нет денежных средств, доступных для снятия клиенту.

Сегодня банкоматы значительно расширили свою функцию. То есть они могут совершать некоторые другие действия:

  • получать выписку отчет по пластиковой карте;
  • отправляйте денежные переводы с карты на карту;
  • пополнять счет своей пластиковой карты.

И это еще не все функции, которыми может обладать устройство самообслуживания, на самом деле, некоторые из них имеют более расширенный функционал. Однако, стоит отметить, что отличие банкомата от терминала – это способность выдавать наличные постольку, поскольку платежные терминалы такой функцией не оснащены.

Обратите внимание, что у некоторых банков есть банкоматы с функцией подачи заявки на кредит, правда, такое встречаются довольно редко, но такая функция довольно интересная и полезная для банковских клиентов.

Терминал и банкомат: основные отличия

Сначала определимся, что обозначают сами слова, которые используются в быту.

Банкоматами называют комплексы с программным обеспечением, которыми могут владеть только банковские учреждения. Обычно подобные приспособления оснащаются целым рядом дополнительных программ. Главной задачей остаётся выдача наличных средств клиенту, который обращается к устройству. Любая операция проходит в автоматизированном режиме. Чем банкомат отличается от терминала ещё?

Терминалы же – специальные устройства, у которых есть программный модуль, а также процессор.

Разница оборудования

Многие путают назначения банкоматов и терминалов

Благодаря данному виду оборудования клиенты могут осуществлять любые переводы и платежи, в режиме полного самообслуживания. Терминалы бывают только платёжными либо информационно-платёжными. У второй разновидности приборов более широкий спектр поддерживаемых функций. Они становятся своеобразной системой онлайн-банкинга.

Об отличиях в техническом плане

Прежде всего, эти виды оборудования имеют различный внешний вид. Различаются системы внутри, со скрытой от посторонних частью. У банкоматов есть компьютер с операционной системой, с установленными дополнительными программами. Отличие банкомата от терминала существуют и по внутреннему наполнению, у первых есть:

  1. Картридер.
  2. Монитор.
  3. Роутер.
  4. Клавиатура.
  5. Сейф.
  6. Модем.
  7. Принтер.

У терминалов система устроена проще. Но сегодня можно встретить разновидности приборов, снабжённые специальной системой, принимающей пластиковые карты. Связь у устройств тоже имеет определённые отличия. У терминалов в основе –соединение GPRS. Ведь разница есть по целевому назначению, функциям.

О функциональных задачах

У терминала спектр допустимых задач и операций гораздо шире, чем у ближайшего аналога. Какие функции считаются основными:

  1. Информационные услуги в виде предоставления различных выписок.
  2. Приём платежей за услуги. В том числе это касается и коммунальных ресурсов.
  3. Безналичные переводы.
  4. Зачисление денег на счета, карточки пользователя.
  5. Приём денежных средств.

Авансовые вклады пользователя, оплата счетов – главные явления для тех, кто использует терминалы. А вот банкоматы – наоборот, создаются, по большей части, для обналичивания средств. При этом оба устройства способны выдавать чеки на использованные суммы после того, как операция завершится.

Терминал Сбербанка

Как выглядит терминал

По поводу уровня защиты

У банкомата внутреннее устройство более сложное, как уже говорилось. Значит, и защита требуется более высокого уровня. Видеонаблюдение ведётся в обоих случаях. Но банкоматы оснащаются как внутренними камерами, так и внешними. Монтаж осуществляется на сейфе, который располагается внутри устройства. Ведь подобные конструкции чаще остальных подвергаются попыткам взлома. В этом смысле сложно сразу понять, чем отличается один вариант от другого.

Сейф в окошке и гений удалённого обслуживания

По своим функциональным особенностям банкомат и платёжный терминал очень похожи друг на друга. Попробуем описать, в чём разница между ними. В последние несколько лет получили широкое распространение банковские устройства, осуществляющие не только выдачу, но и приём наличных в качестве пополнения счетов клиентов и в счёт оплаты различных услуг. Они выполняют практически одинаковые с терминалами функции. Но у банкоматов есть одна особенность. Они очень массивны. Фактически это банковские сейфы с хорошо развитым аппаратно-программным обеспечением и большим количеством лотков для купюр разного достоинства.

Платёжные автоматы гораздо более легки, мобильны. Фактически установку, подключение и настройку программного обеспечения терминала может производить один человек. Выемка наличных денег, а также чековых лент из терминала производится гораздо чаще, чем загрузка/выгрузка банкомата. Логично предположить, что если банкомат реже обслуживается, то физическая и программная защита у него должна быть намного выше.

Терминалы делятся на два типа:

  1. Устанавливаемые внутри закрытых помещений — напольные, настольные, настенные, комбинированные.
  2. Устанавливаемые на открытых пространствах — настенные, встраиваемые, отдельно стоящие.

Для обеспечения охраны и наблюдения терминалы обычно устанавливаются в людных местах, с возможностью обеспечения наблюдения и охраны. Кроме того, немаловажно, чтобы автомат был надёжно укрыт от капризов погоды.

Операции, выполняемые банкоматами и терминалами, делятся на три типа:

  • первые – может выполнять как банкомат, так и терминал;
  • вторые – может выполнять только банкомат;
  • третьи – может выполнять только терминал.
Возможности терминала и банкомата

Терминалы и банкоматы отличаются своими функциональными возможностями

Сравнение функций

По назначению операции можно условно сгруппировать в таблицу:

Функциональные обязанности Банкомат Терминал
Выдача клиентам наличных денежных средств

+

не все модели

Приём от клиентов наличных денежных средств

+

+

Приём платежей наличными

+

+

Приём безналичных платежей

+

не все модели

Подключение к услугам банка

+

+

Платежи методом сканирования штрих-кода

не все модели

не все модели

Доступ к личным банковским счетам

+

+

Формирование выписки банка после завершения операции

+

+

Возможность смены ПИН-кода пластиковой карты

+

+

Кроме того, есть несколько нюансов, раскрывающих отличие банкомата от терминала. Платёжный автомат может принадлежать банку или частной компании, заключающей двусторонние договора на обслуживание с банками и поставщиками услуг. Пользуясь банкоматом, клиент может снять деньги с депозитного или кредитного счёта. Если обслуживающий клиента банкомат является собственностью банка, который выдал пластиковую карту, дополнительная плата (комиссия) за обслуживание не взимается. Терминалы не выдают деньги с кредитных и депозитных счетов.

Оплата через банкоматы зачисляется на счёт клиента мгновенно. Если деньги поступают на терминалы, которые являются собственностью банков, они зачисляются на счета в тот же день, благодаря развитой современной эквайринговой системе. Со сторонних терминалов принятые от клиентов суммы зачисляются не позднее следующего рабочего дня. Экран платёжного терминала доносит до клиента гораздо больше информации, нежели экран банкомата. Так как терминалы в гораздо большем количестве, нежели банкоматы, располагаются в людных местах, их экраны сделаны по специальным антивандальным технологиям.

Последнее, и самое главное отличие банкомата от терминала – обслуживание клиентов с помощью банковских карт. «Пластик» является основным средством идентификации клиента перед началом обслуживания.

При неправильном вводе ПИН-кода банкомат автоматически блокирует все дальнейшие операции.

Таким образом, ошибка клиента исключена. При работе же с терминалом основной идентификатор – номер пластиковой карты или текущего счёта получателя.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Что такое банкомат

Устройства самообслуживания, принадлежащие банку, необходимы для выдачи наличных средств держателям пластиковых карт. Говоря простыми словами, основная его функция – это выдача денег держателям банковских карточек, к тому же это универсальные устройства самообслуживания, которые позволяют получать наличные клиентам других банков, правда, за отдельную плату.

На практике работа такого устройства более сложная, оно оснащено модулем GPRS, который связывается с процессингом банка и обрабатывает запрос, если банк разрешает совершать расходную операцию, то устройство самообслуживания выдает денежные средства держателю банковской карты. Отказ от операции может произойти по нескольким причинам, если карта заблокирована или на ней нет денежных средств, доступных для снятия клиенту.

Сегодня банкоматы значительно расширили свою функцию. То есть они могут совершать некоторые другие действия:

  • получать выписку отчет по пластиковой карте;
  • отправляйте денежные переводы с карты на карту;
  • пополнять счет своей пластиковой карты.

И это еще не все функции, которыми может обладать устройство самообслуживания, на самом деле, некоторые из них имеют более расширенный функционал. Однако, стоит отметить, что отличие банкомата от терминала – это способность выдавать наличные постольку, поскольку платежные терминалы такой функцией не оснащены.

Обратите внимание, что у некоторых банков есть банкоматы с функцией подачи заявки на кредит, правда, такое встречаются довольно редко, но такая функция довольно интересная и полезная для банковских клиентов.

Что такое терминал

Платежный терминал – это устройства самообслуживания, которые делятся на два типа: это платежный и информационно-платежный. Кстати, у Сбербанка самый расширенный функционал, то есть усчтройство позволяет не только оплачивать услуги, пополнять счет карты и совершать переводы, но и получать информационные услуги, например, подключаться каким-либо банковским услугам.

Основная задача устройства – это прием наличных с целью последующего перевода, например, через терминал можно оплачивать мобильную связь, кредиты в банках, услуги ЖКХ, детские сады и многое другое, в том числе налоги и штрафы. Технически устройство намного проще, чем у банкоматов ведь, его составляющие – это процессор и депозитный модуль.

Заключение

Пока что в России нельзя наблюдать тенденцию, по которой банкоматы полностью бы заменялись терминалами оплаты. Обе системы продолжают пока что развиваться параллельно. Каждое предприятие самое выбирает, какой вариант взаимодействия с клиентами признать оптимальным в том или ином случае. У клиентов пока что тоже есть выбор между двумя вариантами устройств. Разница практически отсутствует, но всё же – она есть. Всё зависит от того, с какой компанией сейчас сотрудничает тот или иной клиент. И какие условия обслуживания предлагаются в каждом из вариантов.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

  Что такое бухгалтерская проводка
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: