Что такое кэшбэк и как работает — рейтинг лучших сервисов и карт

Что такое кэшбэк и как работает — рейтинг лучших сервисов и карт
Содержание
  • 1. Как работает кэшбэк
  • 2. Что такое кэшбэк при покупке
  • 2.1. Кэшбэк на Aliexpress
  • 2.2. Кэшбэк Амазон
  • 3. Что такое Cashback-карты
  • 3.1. Дебетовая карта кэшбэк
  • 3.2. Кредитная карта с кэшбэком
  • 3.3. Кэшбэк Тинькофф
  • 3.4. Кэшбэк Сбербанка
  • 4. Как работают кэшбэк-сервисы
  • 4.1. Лучшие кэшбэк-сервисы
  • 5. Видео: что значит кэшбэк

В общемировой платежной практике уже давно и успешно прижился Cashback – дополнительная опция расчетов, бонусная программа. Оплачивая покупки и расходы через интернет, розничную торговлю или пользуясь банковской картой со специальной функцией, покупатель получает часть затраченных сумм обратно на счет.

Статьи по теме
  • Кэшбэк на алиэкспресс — топ лучших сервисов
  • Кредитная карта с кэшбэком — обзор самых выгодных предложений банков России, виды операций и лимиты
  • Что такое кредитная карта — как получить и оформить в банках России, условия обслуживания и процентные ставки

5. ТОП-3 проверенных кэшбэк сервиса

Переходим к кэшбэк-порталам.

Встречайте: тройка самых популярных и проверенных сервисов Рунета!

1) Smarty Sale

Smarty Sale Smarty Sale — один из первых русскоязычных возвратных сервисов. Позволяет экономить на покупках от 2 до 6%! «Смарти Сэйл» – это скидки и кэшбэки в 850 интернет-магазинах разнообразной тематики.

Перечислять все направления торговли не хватит места. Ограничимся лишь основными: одежда, аксессуары, детские товары, спорт, туризм, косметика, украшения, электроника, бытовая техника, книги.

У сервиса более 800 партнерских магазинов; большинство из них у всех на слуху:

  • AliExpress – 3%!возврата;
  • eBay US – от 1,5%!;
  • Lamoda – 4%!;
  • Ozon – 2,5%!;
  • Юлмарт – 0,65%!;
  • Л’Этуаль – 140 руб.;
  • и много, многое другое.

Множество вариантов вывода средств, включая банковские карты, круглосуточная техподдержка, больше миллиона довольных пользователей по всему миру.

Все подробности об этом портале — в статье «Кэшбэк сервис Смарти Сейл».

2) ePN

EpnePN — миллионы товаров, тысячи брендов, возврат до 15%!на самом популярном сервисе продаж – AliExpress.

Помимо возврата, на сайте действуют сезонные и постоянные скидки для разных категорий продуктов. Партнерка позволяет получить повышенный кэшбэк, промокоды и много других полезных опций.

Читайте отдельную статью — «Epn cash back».

3) Alibonus

AlibonusAlibonus — ещё один популярный кэшбэк сервис, работающий с «АлиЭкспресс». На сайте компании указано: «Мы взяли всё лучшее, что есть в сети для AliExpress и объединили всё это на одной площадке». Ваши покупки с этим порталом станут действительно безопасными и выгодными.

Плюсы: проверка лояльности продавца, удобный вывод средств, отслеживание статуса и местопребывания посылок, доступность из любой страны мира.

Больше информации здесь: «Алибонус кэшбэк».

Таблица сравнения ресурсов:

Сервисы Размер возврата Эксклюзив
1 Smarty Sale До 6%! 850 популярных интернет-магазинов
2 ePN До 15%!на некоторые позиции Все магазины AliExpress на одной площадке
3 Alibonus До 4,9%! Отслеживание посылки, проверка лояльности продавца

Лучшие банковские карты с кэшбэком

Лучшие банковские карты с кэшбэкомПосле рассмотрения теоретической части стоит перейти к практике и выделить лучшие карты с кэшбэком в 2017 году. Сразу  отметим, что число карт с такой опцией в России исчисляется десятками, поэтому главной целью при выборе является получение наибольшего процента возврата. Кроме того, предложенные карты можно оформить в режиме онлайн, что создает дополнительное удобство для пользователей.

Итак, рассмотрим лучшие варианты:

  • «Альфа-Банк — Кэшбэк 10%!». Лидером в вопросе эмиссии карт с опцией кэшбэк является Альфа-Банк, который считается одним из наиболее молодых и перспективных кредитных учреждений. Пользователь  «Альфа-Банк — Кэшбэк 10%!» может рассчитывать на возврат 10%!при оплате товаров на АЗС и 5%!при покупке продуктов общепита. Другие покупки осуществляются с возвратом 1%! Оформить дебетовую карту можно в онлайн-режиме. Ее выпуск является бесплатным, а стоимость обслуживания составляет 1990 рублей в год.

Доставка «пластика» осуществляется в любое отделение по стране, а в столице (в пределах МКАДа) и вовсе бесплатно. Льготный период в этой карте составляет два месяца. К особенностям стоит отнести возможность пополнения без комиссии, бесплатное СМС-информирование и мобильный банкинг. Также пользователю начисляется 7%!на остаток по счету.

  • «Альфа Банк — Перекресток». Особенность этой карты заключается в возврате части денег при совершении покупок в супермаркетах. Здесь действует бонусная программа, по которой за каждые десять потраченных рублей пользователь получает возврат, равный 3%!от покупки. В остальных точках, которые не входят в особый список, возвращается только 1%!  Выпуск карты производится бесплатно, но за год придется заплатить 490 рублей.
  • «Тинькофф BlackPlatinum». Особенность «пластика» заключается в возврате до 5%!потраченных средств (но для определенного перечня магазинов). Это удобная банковская карта даже для тех людей, которых не интересуют кэшбэк. Здесь предусмотрен бесплатный межбанк, перечисление средств на другие пластиковые карты без комиссии, а также возможность избежать оплаты за обслуживание.

Высокий уровень кэшбэка является персональным. Это значит, что финансовое учреждение определяет размер скидки с учетом интересов клиента. В отдельных торговых точках возвращается 5%!от стоимости покупки, а в остальных — 1%! Выплата производится в национальной валюте, что очень удобно для пользователей и исключает необходимость конвертации. Возвращенные средства сразу причисляются к счету и готовы к применению.

  Verified by Visa: что это такое

Эмиссия карты является бесплатной, как и первый месяц использования «пластика». Впоследствии использование карты обойдется в сумму 99 рублей в месяц. Если на счету больше 30 тысяч рублей, деньги за обслуживание не взимаются.

  • «Тинькофф — Алиэкспресс» — особый вид пластиковой карты, «заточенной» под покупки в крупном интернет-магазине Алиэкспресс. При совершении покупок в этой торговой точки возвращается 5%!от потраченной суммы. При оплате картой в обычных магазина возвращается только 1%! Преимущество «пластика» заключается в том, что начисление кэшбэка происходит применительно ко всем покупкам, в том числе к подарочным сертификатам. Стоит отметить, что на счет возвращаются не деньги, а бонусы, которые можно списать при осуществлении покупок.
  • «Польза» от Хоум Кредит. Особенность пластиковой карты с кэшбэк заключается в возврате до 10%!средств при совершении покупки в одной из торговых точек, являющихся партнером банка. Если пользователь тратит средства на АЗС, в кафе и в ресторанах, можно рассчитывать на возврат 3%!, а при осуществлении остальных покупок 1%! Интересный момент в том, что часть денег возвращается даже при оплате услуг мобильных операторов, перечислении средств за услуги ЖКХ или Интернет. Выплата кэшбэка производится баллами, которые легко переводятся в обычные деньги. При этом лимит для конвертации средств не предусмотрен. Все манипуляции производятся через личный кабинет, а также в специальном разделе на сайте банковского учреждения.

Кэшбэк при покупке

Есть небольшая разница в возврате средств в розничном магазине товаров и торговых интернет-порталах. В первом случае, зачастую магазин возвращает не деньги, а бонусы. Эти бонусы покупатель в дальнейшем может потратить на следующую покупку. Зачастую для этого необходимо выполнить ряд условий, например:

  • покупка должна достигать определённой минимальной суммы;
  • покупка должна быть совершена в определённый промежуток времени;
  • покупатель может снизить цену товара за счёт накопленных бонусов, но не больше определённого процента от всей стоимости покупки.

Кэшбэк при покупке

С торговыми интернет-порталами дела обстоят несколько иначе. Клиент после покупки получает не абстрактные бонусы, а самые настоящие деньги. После регистрации в сервисе, покупатель переходит по ссылке на товар или магазин, после чего выбирает товар и оплачивает его. После получения товара, на счёт в интернет-портале поступает определённый процент от покупки.

После этого деньги можно вывести на свою банковскую карту или на электронный кошелёк.

Загвоздка заключается в том, что все подобные сервисы имеют определённую минимальную сумму для вывода средств, а накопить эту сумму не всегда получается за одну покупку.

5. Плюсы и минусы кэшбэк-сервисов

Плюсы

  • Возможность покупать дешевле практически все товары в интернет-магазинах
  • Вы можете самостоятельно выбирать и сервис, и магазины для совершения покупок
  • Кэшбэк начисляют в деньгах, которые можно вывести удобным для Вас способом (на банковскую карту, Яндекс Деньги, WebMoney, Киви)
  • От Вас не требуются никаких действий, кроме нажатия на плагине «активировать кэшбэк» или же перейти на интернет-магазин с сервиса по его ссылке

Минусы

  • Деньги приходят не моментально
  • У некоторых сервисов есть минимальная сумма на выплату (например, 500 руб)
  • Необходимо потратить какое-то время на поиск самого выгодного предложения в сервисах
  • Скидки всегда мотивируют купить больше, чем хотел
  • Не все магазины принимают участие в сервисах кэшбэков. Для некоторых клиентов это создаст делему: купить без кэшбэка или же пойти искать товар в других магазинах.

Рокет банк

Тоже неплохой вариант. Правда, такого разнообразия по разным карточкам как у Тинькоффа или у Альфы нет, зато возврат предлагают неплохой:

  • при оплате в «любимых» заведениях банк вернет бонусом до 10%!от потраченной суммы. По обычным расходам возврат всего 1%! Бонусы начисляются рокетрублями (1 рокетрубль приравнивается к обычному рублю);
  • на остаток по счету начислят 6,5%!годовых.

кэшбек от рокетбанка

В самые выгодные карты с кэшбеком записать предложение Рокет банка нельзя по той причине, что по обычным категориям покупок возврат равен всего 1%! Не совсем удобно и то, что нет отдельного пластика под работу с АлиЭкспресс и прочими площадками для онлайн-покупок.

Заказать карту Рокетбанка

к содержанию ↑

Что такое Cashback-карты

Приятный и безопасный бонусный сервис в виде возврата средств активно предлагают многие отечественные банки. Программа банковской карты с кэшбэком заключается в получении бонусных процентов при расчете карточкой за товары и услуги в торговых сетях, через интернет. Размер Cashback зависит от банка и статуса карты. Вознаграждение, как правило, зачисляется в конце месяца одной суммой. Удобство часто дополняется возможностью кредитоваться по таким картам даже за пределами России. Среди лидеров удобной опции: Русский стандарт, Тинькофф, Альфа-Банк, Сити-Банк.

Каждый банк имеет свои особенности сопровождения программы:

  • участие конкретных организаций или ограничение услуг для начисления бонусов;
  • платность выпуска и годового обслуживания карточного продукта;
  • наличие лимита для функционирования Cashback;
  • ограничение целей использования возвратных премиальных средств.
  Вложения во внеоборотные активы

Пластиковые карты

Дебетовая карта кэшбэк

Термин банковская карта с кэшбэком у банков растяжим. Отдельные кредитные организации начисляют не денежные средства, а баллы, премиальные бонусы, обмениваемые в последствии на товары или услуги партнеров с условием траты в определенных магазинах, на конкретные виды сервисных услуг, ограничивая круг выбора. Возврат денег происходит так: после оплаты картой покупок, услуг списание денег происходит в полном объеме, по окончании расчетного периода (в основном, месяц) банком возвращается определенный процент затрат на карточный счет или же на специальный счет учета бонусов.

  • Что такое льготный период у кредитной карты — обзор самых выгодных предложений банков России
  • Золотая карта Сбербанка: плюсы, минусы и отзывы
  • Банковская карта для оплаты

Кредитная карта с кэшбэком

Среди карточек с функцией Cashback банками эмитируются преимущественно кредитки. Такая кредитная карта с кэшбэком дает двойную выгоду не только пользоваться привилегиями бонусной программы, но и кредитом, даже с беспроцентным льготным периодом (в основном, 50-55 дней). При пользовании кредиткой, планируя получать бонусные возвраты, важно твердо знать, распространяется ли Cashback на расчеты, возникшие при пользовании кредитом.

Кэшбэк Тинькофф

Пользователям карт Tinkoff предлагается диапазон Cashback от 1%!до 30%!возврата расходов. Минимальная ставка предусмотрена для всех платежей, кроме расчетов через сайт. Повышенные 5 процентов начисляются за конкретные товары, категорию клиент выбираем сам. Максимальный выгодный кэшбэк Тинькофф можно вернуть по партнерским специальным предложениям, распространяющимся на приобретение билетов, бронь гостиниц, прокат авто. Оформить заявку на карту можно онлайн на сайте банка, после чего надо настроить категорию товаров для получения Cashback.

Кэшбэк Сбербанка

Такой приятный бонус есть у Сбербанка, но его понимание отлично от общепринятого стандарта. Сделать доступным кэшбэк Сбербанка легко – для получения на карту начислений надо подключиться к программе «Спасибо от Сбербанка» на сайте или через банкомат. Премиальные баллы возможно использовать, приобретая ж/д и авиабилеты, оплачивая такси, развлекательные мероприятия, прочие покупки. За приобретения по карте начисляются баллы от 0,5%!до 10%!в зависимости от сферы расчетов:

  • автозаправки, Gett и Yandex.Такси – 10%!;
  • рестораны, кафе – 5%!;
  • супермаркеты – 1,5%!;
  • прочее – 0,5%!

Сотрудница Сбербанка

2. Преимущества кэшбэка для всех участников сделки

Маркетинговые исследования доказывают, что убедить здравомыслящего человека сделать спонтанную покупку не так-то просто. Опытный покупатель разрабатывает для себя целую систему выгодных приобретений: выбирает нужную вещь, затем просматривает предложения во всех магазинах, использует сервисы сравнения.

Теперь в алгоритм выгодной покупки можно смело добавлять ещё один пункт – посещение кэшбэк-сервиса. Вам нужно лишь зарегистрироваться на одном или нескольких таких порталах и получать «взад» свои законные проценты.

В плюсе остаются все.

1) Магазин получает больше клиентов и заказов

Продавцы тратят огромные средства на привлечение покупателей. Маркетинг – одна из основных статей расходов каждой торговой компании. Каким бы отличным и полезным не был товар, его надо сбыть. А конкуренция на современном рынке растёт с каждым годом.

В условиях кризиса перепроизводства любой канал вовлечения аудитории нужно использовать по максимуму. Что и делают интернет-магазины. А поделиться частью прибыли с кэшбэк-сервисами для них не проблема: выручка легко покрывает такие расходы.

2) Кэшбэк-сервис получает процент от привлечения покупателей

Портал работает очень просто – собирает на одной странице предложения от сотен магазинов и оплачивает кэшбэк покупателям. Но не сразу, а после подтверждения покупки магазином и закрытия сделки. Сроки возврата составляют от 3 до 90 дней для разных магазинов.

Пример

Портал сотрудничает с международным аукционом eBay. Эта компания платит сервису 5%!за каждый оплаченный заказ. Но сам сервис выставляет чуть меньший процент для покупателей – например 2,5-3%! Если вы приобретаете через «е-Бэй» компьютер за 100 долларов, вам вернут не 5, а 3 бакса. Разницу портал справедливо забирает себе за посреднические услуги.

Веб-мастера оказывают магазину полный спектр рекламных услуг плюс эффективное продвижение товара в массы. Владельцам торговых площадок не нужно тратиться на раскрутку, они могут сосредоточиться на более полезных задачах – улучшении клиентского сервиса, повышении качества самого товара.

3) Человек покупает дешевле

И главный участник сделки – покупатель. Человек получает не бонусы и баллы, которые придётся тратить на те же покупки (возможно, не нужные). Он получает живые деньги. И распоряжается ими уже по своему усмотрению – выводит на банковскую карту или кошелек платежной системы, оплачивает телефон или интернет.

Или действительно покупает какую-то другую вещь в том же магазине. Но делает это уже не вынужденно, а в результате сознательного выбора. Большая разница.

Покупатели из России, которых большинство среди наших читателей, уже привыкли к перманентному экономическому кризису. Финансовые реалии заставляют нас тратиться по минимуму, извлекая максимум пользы.

  БИК банка – это что такое в реквизитах

Счастливый интернет-пользователь кэшбэк-сервисаВсё больше россиян предпочитают тратить с умом, извлекая максимум выгоды из покупок

Статистика свидетельствует, что даже «сытые» москвичи поумерили свой покупательский пыл за последние 2-3 года. Экономия на возвратных процентах становится для нас не развлечением, а насущной необходимостью.

Ещё несколько несомненных плюсов кэшбэк-порталов:

  • Сервисы не увеличивают цену товара. Это принципиальный момент – вы покупаете через порталы по той же стоимости, которую увидите при обычном посещении сайта магазина.
  • Сайты безопасны, просты в использовании. Регистрация занимает пару минут. На выбор – несколько удобных способов вывода денег.
  • В сети работает множество порталов, из которых вы вправе выбрать самый удобный и выгодный лично для вас.

Большинство сервисов имеют выход на самые популярные интернациональные торговые площадки. Максимальная ставка возврата обычно фиксирована, но есть способы увеличить доход. К примеру, делиться с друзьями реферальными ссылками или пользоваться сервисом как можно чаще.

Как это работает?

Принцип действия услуги понятен даже начинающим пользователям Сети, решившим совершить покупку. Алгоритм действий имеет следующий вид:

  1. Определитесь с ресурсом, который предлагает наибольшую скидку и сотрудничает с необходимым магазином.
  2. Выберите подходящий товар, «положите» его в корзину, после чего оплатите заявленную стоимость. Учтите, что платеж производится сразу, то есть до получения товара.
  3. Онлайн-магазин, который отправляет товар, перечисляет сайту-агрегатору определенную сумму (ее часть получает покупатель).

Возвращенные средства зачисляются на виртуальный счет, который необходимо выбрать на этапе регистрации. Время зачисления денег составляет от 24 часов до 1,5 месяцев. Ускорить процесс вряд ли получится, ведь это обусловлено особенностью банковской системы и ее направленностью на безопасность.

Чтобы выяснить, зачислены деньги на счет или нет, необходимо зайти в личный кабинет на сайте-агрегаторе. Интерфейс на различных сайтах, как правило, одинаковый. Пользователь видит две суммы — объем средств, которые должны быть возвращены, а также цену покупки. Как только оговоренная сумма поступает на счет, пользователь получает соответствующее уведомление по e-mail. В России работает множество таких сайтов, поэтому с выбором проблем не возникнет.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — разновидность бонусной программы, где за выполнение условий клиенту начисляется определённое количество бонусов или часть потраченных денег.

6. Кэшбэк через дебетовые и кредитные карты

Банки активно стараются привлекать новых клиентов предлагая им выгодные банковские карты с кэшбэком. При этом они дают его, как на дебетовые, так и на кредитные карты.

Как показывает практика это приносит свои плоды. Например, банк Тинькофф поднялся в рейтингов банков на высокие позиции только благодаря своим дебетовым картам, которые считаются одни из самых лучших на рынке в плане удобства использования и получаемых бонусов взамен.

Что же предлагают банки?

Как правило, они предлагают кэшбэк и одновременно проценты на остаток по карте. Таким образом, Вы сразу убиваете двух зайцев: деньги лежат под проценты, а при их трате получаете 1%!возврата. При этом от любых покупок!

Существует также категории товаров с повышенным процентом кэшбэка (обычно это 3%). Например, это могут быть категории: «кафе», «кино», «АЗС», «билеты на ЖД». Фактически всегда есть спецпредложения, где кэшбэк достигает 10%, но это уже в отдельно взятых магазинах.

Самыми лучшими дебетовыми картами с кэшбэком на рынке являются:

  • Тинькофф Black
  • Польза (Банк ХоумКредит). На оплату АЗС, путешествий, транспорта и кафе действует всегда 3%!кэшбэка.

При этом от клиента ничего кроме оплаты картой не требуется. Это очень выгодно для любого человека и этим необходимо пользоваться. Их преимущества:

  • Карты бесплатны в обслуживании
  • Кэшбэк на все покупки 1%!и есть проценты на остаток по карте
  • Можно снимать деньги в любой момент в любом банкомате мира без комиссии
  • Пополнение карты также без комиссии

Для тех, кто много путешествует можно оформить другую карту от Тинькофф: «Аэрофлот». Здесь за каждую оплату тура будет возвращаться по 3%!, ну или же просто оплачивать картой Польза, где всегда 3%!

Выводы

Кэшбэк – отличный способ сэкономить, причем вы сами можете комбинировать предложения банков и профильных сервисов, чтобы получить максимальную выгоду. Это не обман и никакого подвоха здесь нет, один из тех редких случаев, когда предложение выгодно обеим сторонам. Магазины получают новых клиентов, а покупатели – снижение стоимости товара. Посредники в лице банков/сайтов-агрегаторов также не остаются без выгоды.

Так что пользуйтесь кэшбэком и не переживайте о рисках, их просто нет. Я же на этом буду заканчивать свой обзор. Если он был полезным и у вас есть что сказать по поводу использования кэшбэка – делитесь мнениями в комментариях. И не забывайте подписываться на обновления моего блога, в ближайшем будущем я продолжу разбор этой темы. До скорого!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: