Как получить ипотеку с господдержкой?

Как получить ипотеку с господдержкой?

Как получить ипотеку с господдержкой?Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Условия ипотеки с господдержкой

Поддержка выдавалась государством до марта месяца некоторыми банками России. Условия ипотеки с господдержкой в банках абсолютно одинаковые – так прописано в законах. Чтобы получить такую ипотеку, нужно выполнить некоторые обязательные условия.

  1. Кредит на покупку недвижимости предоставляется только для новостроек.
  2. Предоставить ипотеку могут не все финбанки, а только аккредитованные.
  3. Стартовый взнос не менее 20%!от стоимости квартиры.
  4. Кредитный интервал – 12-360 месяцев.
  5. Ставка в рублях 11,5%!
  6. Ипотеку лучше брать в российской валюте.
  7. Чтобы приобрести метры в Санкт-Петербурге – ипотека не должна превышать 8.000.000 рублей, а в Москве – не более 3.000.000 рублей.
  8. В качестве залога может служить жилье – как постороннее, так и само кредитуемое.
  9. Дополнительный плюс – оценивание здоровья и жизни заемщика, а также страхование жилья.
  10. Никаких банковских комиссий нет.
Что значит ипотека с господдержкой

Ипотечный кредит: последовательность действий

Плюсы программы

Ипотека с государственной поддержкой имеет массу достоинств:

  • ставка доступна практически всем россиянам;
  • нет никаких процентов и надбавок до регистрации квартиры;
  • занимаемая сумма не зависит от размера доходов семьи заемщика.

Минусы программы

Кроме достоинств у кредита с господдержкой есть и недостатки:

  • приобрести квартиру можно только в новом доме, на рынок вторичного жилья программа не распространяется;
  • не все банки сотрудничают с этой программой;
  • проект ориентирован только на строящиеся объекты.

Условия программы

Условия довольно выгодные, их можно смело отнести к достоинствам программы:

86886541531

  • низкая процентная ставка по ипотеке с господдержкой – от 11%!годовых, следовательно, не придется переплачивать;
  • при оплате в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой более 40%!от стоимости квартиры ставка еще ниже – до 8%!;
  • максимальный срок ипотеки – 30 лет, если позволяет возраст заемщика, в некоторых банках можно оформить кредит и на пенсионеров;
  • максимальный размер – для регионов 3 млн рублей, для городов федерального значения – 8 млн рублей;
  • время действия предварительно одобренной заявки – 120 дней;
  • можно использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, например, старую квартиру, тогда взнос не нужен;
  • отсутствуют банковские комиссии;
  • возможно оформление налогового вычета по ипотеке (при условии, что заемщик официально остается трудоустроен);
  • можно отказаться от страхования жизни;
  • можно привлечь до 4 созаемщиков, и их совокупный доход будет использоваться для определения максимальной суммы кредита.

Выгодные условия для кредитования можно получить в специально созданном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Программа «Новостройка» предлагает кредит на следующих условиях:

  • ставка от 7,9%!годовых, максимум – 11%!;
  • первоначальный взнос за счет маткапитала;
  • специальные вычеты для многодетных семей.

к оглавлению ↑

Условия программы господдержки в Сбербанке

К условиям программы ипотеки Сбербанка с господдержкой относятся:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возрастная категория — от 21 до 65 лет.
  3. Наличие официальной прибыли, которая подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитной организации.
  4. Имеющаяся прописка в региональном отделении приобретения заемных средств.
  5. Наличие документа о признании семьи нуждающейся в жилище.
  6. Страховка жизни и здоровья гражданина и страхование квартиры или дома на протяжении всего периода предоставления кредита.
  7. Получение кредита супругами, которые не достигли возраста 30 лет.
  8. Досрочная оплата без комиссионного сбора.
  9. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн. рублей.

Внимание! Согласно условиям получения ипотеки с государственной поддержкой, банковская ставка является стандартной для каждого участвующего в данной программе, но компенсирование средств изменяется от настоящей ставки и не может быть выше 600 тыс. рублей.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условияНа реальную ставку по ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке будут действовать такие факторы:

  1. Имеется ли зарплатный проект в банковском учреждении.
  2. Есть ли депозит в кредитной организации.
  3. Число поручителей.
  4. Внесение своих средств для первого взноса.
  5. Период действия соглашения.
  6. Постройка с участием финансового обеспечения банка.
  7. История займов.
  Что такое банковская тайна (понятие)?

Следовательно, реальная величина процента определяется исходя из представленных сведений. Разница между реальным процентом и ставкой рефинансирования будет компенсирована государством.

Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

Господдержка ипотеки является полезной инициативой, которая поможет сделать приобретение нового жилья более доступным, особенно для тех, кому не под силу взять кредит по коммерческим условиям. Частичная компенсация стоимости, льготные проценты по кредиту, увеличенный срок ипотечного договора, военный сертификат, маткапитал – это достоинства льготного кредитования, которыми воспользовались сотни тысяч россиян.

Однако минусы тоже присутствуют:

  • нет свободы выбора застройщика, только те компании, которые сотрудничают с программой господдержки;
  • резкий перекос в сторону новостроек;
  • лимит по размеру субсидии (3 млн. руб. по России, 8 млн. по Санкт-Петербургу и Москве);
  • первичный взнос в размере 15-20%!, не все заемщики могут накопить такие суммы.

Использование материнского капитала

Использование материнского капитала

На основании законодательства клиент имеет возможность использовать материнский капитал для приобретения жилой недвижимости. Использовать его можно двумя путями: для оплаты первоначального взноса и для погашения задолженности. Внесенные изменения позволяют использовать эти средства сразу же, как 2-й или 3-й ребенок появились на свет, а не дожидаться их трехлетнего возраста, что было обязательным требованием до внесения изменений в закон. Подобные возможности – средства материнского капитала и пониженные проценты за счет субсидирования государством – совокупно позволяют существенно уменьшить финансовую нагрузку на семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок.

Для использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо получить справку из ПФР об имеющейся на счету заемщика/созаемщика соответствующей суммы (или ее части) для совершения желаемой операции. То же самое нужно сделать и при желании погасить материнским капиталом часть или остаток ипотечного кредита. После получения запрашиваемой справки нужно написать заявление о переводе всей суммы денег или ее части с личного счета в Пенсионном Фонде на счет погашения в банке. В течение нескольких рабочих дней операция по переводу будет совершена. В банке можно получить подтверждение о ее успешном завершении.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2019 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Какие цели преследует господдержка ипотеки?Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Что значит ипотека с господдержкой

Эта программа призвана помочь гражданам обзавестись собственным жильем, если они не имеют возможности купить его самостоятельно. Основой любой экономики является спрос на жилье. В прошлом государство само выступало заказчиком жилья, передавая его в собственность советских граждан безвозмездно. В современном мире такого уже нет, поэтому приходится обращаться к кредитованию. Но и кредит на такую дорогую покупку, как жилая недвижимость в городе, взять тоже может не каждый. По этой причине объемы строительства неуклонно снижались, пока государство не открыло новый проект, который во многом спасает страну от многих проявлений экономического кризиса.

  Как проводится учет товарно-материальных ценностей

Что такое ипотека с господдержкой

Что такое ипотека с господдержкой? Схема чрезвычайно проста – правительство направляет некоторую часть средств из Пенсионного Фонда через банки на ипотеку. Со временем счастливые владельцы нового жилья возвращают стоимость новенькой квартиры заемщику. Многое в этой схеме зависит от надежности и платежеспособности, именно по этой причине не все они участвуют в ипотечной программе, а только проверенные.

Документы и особенности оформления

Для получения ипотеки нужно собрать необходимые документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН, СНИЛС, страховой полис, водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • копию трудовой;
  • справки о доходах и другие подтверждения платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • материнский сертификат.

Если нужны будут еще какие-то документы, в банке об этом скажут, для оформления первой заявки указанного списка вполне достаточно.

Как оформить и получить ипотеку с государственной поддержкой? После сбора бумаг нужно:

646513131354

  1. Обратиться в банк к кредитному инспектору и написать заявление на оформление ипотеки с господдержкой.
  2. Передать инспектору документы, рассчитать сумму максимально допустимого платежа и верхней планки стоимости квартиры.
  3. Дождаться одобрения со стороны банка.
  4. Выбрать из предложенных кредитным инспектором квартиру в новостройке, побывать в ней, убедиться, что все устраивает.
  5. Донести нужные документы и перейти к оформлению договора долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Если дом уже сдан в эксплуатацию, этот этап можно пропустить.
  6. Дождаться окончания строительства, получить на руки копии нужных документов от застройщика и перейти к оформлению права собственности.
  7. После оформления квартиры «на себя» со свидетельством нужно оповестить об этом банк. Если в договоре прописаны условия понижения процентной ставки, то они вступают в силу «по умолчанию». Если таких условий нет, то нужно произвести рефинансирование кредита.
  8. После выплаты кредита нужно снять обременение с квартиры.

Больше по теме вы можете узнать из этого видео:

Вконтакте

Facebook

Twitter

Одноклассники

Мой мир

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Порядок оформления

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой? Для получения льготы необходимо передать в административное подразделение района следующую документацию:

  1. Заявление.
  2. Паспортные данные.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Документ о бракосочетании.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Выписка из ЕГРП, когда имеется собственность.

После этого заявка будет рассматриваться на протяжении месяца. Когда решение будет принято в пользу семьи, то предоставляется справка, с которой возможно получение ипотечного займа по направлению «Молодая семья» в банковском учреждении, проводящем программу поддержки ипотечного кредитования.

Изначально требуется посетить администрацию и получить справку о том, что человек нуждается в жилье. После этого нужно будет обратиться в банковское учреждение для оформления заемных средств, предоставляя конкретный список документации.

Справка. Заявка на получение заемных средств должна заполняться ответственно, с обозначением самых актуальных данных.

Как оформить ипотеку с господдержкой и каковы её условияВ заявлении нужно написать следующее:

  1. ФИО каждого члена, участвующего в сделке.
  2. Цель обретения денежных средств и нужная сумма.
  3. Место проживания.
  4. Место работы.
  5. Контактные сведения.
  6. Данные о наличии родных в банковском учреждении или о наличии судимости.
  7. Данные об иных действующих займах.

Если выявляется хотя бы одно несоответствие, банковское учреждение отказывает в предоставлении ипотечного займа. Когда человек находит интересующий объект недвижимого имущества, он приносит документацию на него в банковское учреждение для проверки. Проверка будет занимать не больше 7 дней. После этого кредитная организация назначит дату сделки.

Эта дата станет числом, когда средства будут перечисляться продавцу. Однако он не сможет их взять до регистрации сделки в Росреестре. До этого времени финансы сохраняются в банковской ячейке, которую обязан арендовать покупатель.

Внимание! После регистрирования договора покупатель идет с паспортными данными и ксерокопией выписки из ЕГРП за получением денежных средств.

Заемщик причисляется к категории должников, и ему необходимо честно выполнять все условия соглашения по кредитным средствам. При постоянном их нарушении банковское учреждение может в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и заставить человека выплатить остаточную сумму средств единовременно.

После оплаты ипотечного кредита нужно взять в банковской организации справку об отсутствии претензий в финансовом плане по подобному соглашению и затем отправиться с ней в Росреестр для снятия обременения с жилища.

  Микрофинансовая организация

Кредитование с государственной поддержкой

Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:

  • программа «Молодая семья»;
  • военная ипотека;
  • спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
  • материнский капитал;
  • налоговый вычет;
  • рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период 2015-2017 гг.

«Молодая семья»

Молодая семья — одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке. Государственная субсидия может составлять 35%!от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%! Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.

Требования к заемщикам:

  • возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
  • отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).

Для военных

Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2019 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:

  • офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
  • мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
  • льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
  • в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.

Для многодетных семей­

Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения. Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.

Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:

  • семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
  • члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
  • семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Многодетная семья

Для бюджетников

Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки. Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:

  • преподавателям в школах и ВУЗах;
  • врачам;
  • военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
  • молодым ученым.
  • Ипотека молодой семье в 2018 году: условия государственной программы
  • Ипотечное кредитование — условия получения в банках и требования к заемщику
  • На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке — описание программ банка и процентные ставки

Дополнительная информация

Дополнительная информация

Существуют также некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание перед подачей заявки на ипотеку с господдержкой. Одним из таких моментов является вопрос отцовства – если у супруги есть ребенок (или дети) от прошлого брака и новорожденный уже от нового мужа. В таком случае, во избежание лишней волокиты, заемщиком лучше быть супруге, потому как для нее это – родные дети, и вопросов не возникнет. А супруг станет созаемщиком. В противном же случае – с супруга запросят документы об усыновлении/опекунстве над детьми, что породит лишь дополнительные заботы.

Следующий момент – после одобрения заявки банком у клиента есть 90 календарных дней, чтобы выбрать недвижимость для покупки (в случае, если этого еще не сделано). В течение этого периода он может воспользоваться одобренной суммой (или ее частью) для совершения сделки. Если за отведенный срок сделка не оформлена, предложение от банка аннулируется. Срок достаточный для поиска жилья даже в случае полного отсутствия предполагаемых вариантов, но лучше позаботиться о выборе жилья заранее – это позволит избежать спешки. Поспешный выбор жилой недвижимости может сказаться на некоторых нежелательных нюансах, которых возможно избежать при своевременном рассмотрении вопроса.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: