Как и на каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц

Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.

Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, а также оценить условия, предлагаемые разными банками.

Узнаем, что такое кредит в форме овердрафта для юридических лиц, как работает услуга и как ее получить, каковы минимальные суммы предоставления и требования для оформления.

Содержание статьи:

  • Что это такое
  • Сравнение с кредитом и отличия
  • Виды
  • Предложения от банков
  • ВТБ 24
  • Сбербанк
  • Промсвязьбанк
  • Тинькофф
  • Порядок оформления
  • Преимущества и недостатки
Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Требования к бизнесу

Помимо того, что бизнес должен существовать как минимум год, есть еще дополнительные требования:

  1. Организация должна быть зарегистрирована в РФ. Иностранным предприятиям обычно такой вид кредита не получить.
  2. Иногда стоят ограничения по годовой выручке.
  3. Для индивидуальных предпринимателей вводится еще одно правило: возраст, который не должен превышать 70 лет.

Это типовые требования, они могут меняться в зависимости от условий банка и вида овердрафта.

Документы для оформления

Все основные документы для оформления овердрафта клиент подаёт в момент открытия расчётного счёта. Скорее всего, в договоре на обслуживание уже есть пункт о возможности подключения лимита. Спустя 3 — 6 месяцев банк сделает предложение открыть лимит либо вы сами подаёте заявку на предоставление кредита.

В первом случае, вы вправе отказаться от возможности перерасхода без всяких штрафных санкций. Во втором — банк проанализирует финансовое состояние организации, рассчитает оптимальную величину лимита и процент, если ставка определяется индивидуально.

Тем не менее могут понадобиться следующие документы:

  • заявление, анкета от клиента;
  • учредительные документы с печатями государственных регистрирующих органов;
  • заверенная нотариально копия лицензии на осуществление того или иного вида деятельности;
  • финансовые отчёты с отметками налоговых органов;
  • аудиторская отчётность;
  • сведения о наличии или отсутствии задолженностей, кредитов и остатке средств.

Особенности для компаний

Многие банки предлагают овердрафт для юр. лиц. К особенностям такого необычного кредита относится:

  • у компании, которая рассчитывает на эту услугу, должен иметься расчетный счет в банке;
  • сотрудники банковского учреждения предварительно проверяют все операции, реализуемые по счету, а также оценивают финансовое состояние фирмы, так как только при наличии хорошего дохода предлагается данный вид кредита;
  • на счете должен иметься регулярный оборот денежных средств;
  • дополнительно банком учитывается сфера деятельности заемщика, так как если она является рискованной, то обычно организации отказывают в подключении дополнительных специфических услуг.
  Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?

К минусам оформления данного предложения относится то, что с компаний взимается комиссия за каждый транш. Размер платы нужно уточнять непосредственно у сотрудников банка. Дополнительно на весь срок овердрафта для бизнеса устанавливаются определенные требования к обороту денежных средств. Если они нарушаются, то банк может в любой момент времени отключить данную услугу, поэтому если предприятию понадобятся заемные средства, то придется стандартным образом подавать заявку на получение кредита.

овердрафт что это простыми словами

Порядок оформления

Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщиик должна соответствовать ряду требований:

    236
  • Быть зарегистрирована не меньше шести, а иногда двенадцати месяцев.
  • Юридическое лицо и его владельцы должны быть резидентами РФ.
  • Компания должна являться клиентом финансового учреждения не менее установленного срока — обычно шесть или три месяца.
  • Необходимо движение по расчетному счету клиента: чем больше выручка и обороты, тем на большую сумму можно рассчитывать.
  • На момент займа у клиента не должно быть никаких задолженностей ни перед кредитными учреждениями, ни перед бюджетом.

Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета. Чаще всего договор на обслуживание уже включает в себя возможность подключить лимит.

Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.

В первом случае можно просто отказаться от перерасхода, если надобности в нем нет. Во втором банк проанализирует финансовое положение компании, рассчитает подходящую величину лимита для юр лица и процент при индивидуальном определении ставки овердрафта.

Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:

  • Заявление и анкета;
  • Учредительная документация с печатями государственных органов регистрации;
  • Копия лицензии на ведение определенного вида деятельности, заверенная нотариально.
  • Финансовые отчеты, на которых поставлены отметки налоговых органов.
  • Данные аудиторской отчетности.
  • Информация об остатке финансов, отсутствии либо наличии задолженностей.

Что нужно, чтобы быстро взять овердрафт для юридических лиц? Для получения кредитного продукта потребуются следующие действия:

    237
  • Сначала изучите сайт банка, обслуживающего фирму. Если вы только его выбираете, то сразу ознакомьтесь и с кредитными продуктами. У некоторых банков можно подать заявку на овердрафт в режиме онлайн, через личный кабинет либо на странице, описывающей предложения для юридических лиц. Там обычно все доступно и понятно.
  • Юридическому лицу нужно заполнить анкету-заявление для получения овердрафта, в которой указываются основные данные об организации заемщике. Важно оставить контакты, чтобы с вами могли связаться.
  • Теперь необходимо подождать решения. На это может уйти как один день, так и несколько месяцев — срок определяется периодом обслуживания в финансовом учреждении.
  • Когда заявка будет одобрена, вы можете использовать полученные средства для развития своего бизнеса.
  Visa Direct: что это такое

Задолженность погашается тогда, когда на счет компании поступают финансовые ресурсы. Изначально они идут именно на покрытие овердрафта.

Еще больше важной информации об овердрафте:

  • Условия оформления и правила пользования таким видом кредита.
  • Эта услуга для владельцев дебетовых карт банка Тинькофф — подключение, не выходя из дома!
  • Как подключить и отключить на карте ВТБ 24 — инструкция клиентам банка.
  • Условия предоставления и подключения по зарплатной карте банка ВТБ 24.
  • Как получить кредитный продукт держателям зарплатных и дебетовых карт Альфа банка?

к оглавлению ↑

Основные понятия

Овердрафт в общем понимании — это кредитный лимит на счете. Например, у компании есть счет, который она использует в коммерческой деятельности. При его открытии банк одобрил овердрафт в 10 тыс. рублей. Тогда при совершении расчетов с контрагентами компания может рассчитывать не только на свои деньги, но и сверх лимита на 10 тыс. рублей. При этом на счете будет минусовой баланс. При поступлении средств все деньги идут на погашение кредита, а что останется сверх него – на расчетный счет. То есть компания сразу погасит весь долг, если, конечно, пришедших денег для этого достаточно. Пользоваться овердрафтом можно повторно много раз.

На этот расчетный счет должны поступать деньги, банки не одобряют овердрафт, если нет движения средств. Этот счет можно привязать, например, к терминалу в магазине.

Виды овердрафта

Разрешённый и неразрешённый.

Первый вид — перерасход средств клиентом-заёмщиком в рамках лимита, установленного договором овердрафта. Если же в случае расчётов клиент превышает договорную сумму, то овердрафт становится неразрешённым. Ситуация требует внимания предпринимателя, потому что такие овердрафты, как правило, штрафуются, облагаются дополнительными комиссиями и процентными ставками.

Стандартный.

Самый распространённый кредит в форме овердрафта для ИП и малого бизнеса. Используется для финансирования кассовых разрывов, осуществления расчётов по платёжным документам и т. п. Лимит устанавливается, чаще всего, в размере половины минимального месячного оборота.

  Что такое эквайринг и для чего он нужен?

Овердрафт авансом.

Условием получения такого займа является надёжность и платёжеспособность юрлица-заёмщика: положительный остаток на счёте, наличие операций по нему и стабильно большие обороты. Банк-кредитор устанавливает суммы индивидуально для каждого клиента, но, как правило, это месячный минимальный оборот по расчётному счёту заёмщика за вычетом предстоящих обязательных платежей (в счёт погашения банковских займов и процентов по ним).

Овердрафт под инкассацию.

Довольно специфическая разновидность кредитования, при которой до двух третей оборотов по расчётному счёту составляет инкассируемая выручка, сдаваемая клиентом на счёт (договор на инкассацию). Стабильно положительное сальдо по счёту и наличие операций — так же обязательные условия для предоставления займа. Может потребоваться предоставление поручителей из числа бизнес-партнёров клиента.

Технический.

Это непредусмотренный перерасход средств и, как правило, небольшой. Может возникнуть в результате проведения некоторых операций, часто связанных с куплей-продажей иностранной валюты. Свою задолженность клиент должен погасить в течение трёх дней после уведомления банком о возникшей задолженности. В противном случае применяются штрафные санкции.

В рамках своих продуктов банки могут предлагать овердрафтные займы с выдачей траншами (частями), варьировать предложения по срокам погашения (от 30 до 90 дней), с обязательным или необязательным погашением предыдущего транша перед предоставлением следующего и т. п.

Заключение

Овердрафт представлен необычным видом кредита, которым могут воспользоваться частные лица или компании. Он предлагается обычно по зарплатным карточкам или кредиткам. Денежные средства выдаются на небольшой период времени, а также предлагается низкий лимит.

Погашается задолженность при первом поступлении денег на карту. Такой вид кредита часто является полезным и нужным, но иногда он приводит к долговой яме.

Источник

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: