Кто такой кредитный брокер

Кредитные услуги существуют достаточно давно, поэтому большинство людей хорошо знают, как получить средства на приобретение желаемого. Как правило, для этого достаточно направиться к служащему банка. Но существует так много всевозможных кредитов, и все они имеют абсолютно различные условия. Какой вид займа лучше выбрать и куда обратиться, чтобы не переплатить слишком много и быстро погасить всю задолженность? Разобраться во всех деталях и определится с правильным выбором вам поможет специальный агент. Чтобы воспользоваться его услугами, нужно больше узнать, кто такой кредитный брокер и какие функции он выполняет.

Содержание

  • Обязанности и особенности профессии
  • Польза сотрудничества
  • Подбор хорошего специалиста по кредитам
  • Расчет
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61Это быстро и бесплатно!

Где учат кредитных брокеров?

На сегодняшний день в России очень мало специальных центров, где обучают искусству кредитного и ипотечного брокериджа. Тут надо отметить, что сама структура и модель обучения еще до конца не сформировалась и совсем не похожа на западную, где этот бизнес поставлен на поток. Отталкиваясь от текущих потребностей рынка и спроса, участники этого сектора создают курсы и обучающие программы по своему усмотрению.

Как правило, обучением кредитных брокеров занимаются сами брокерские компании, хотя в этом очень заинтересованы и банки. Например, агентства «Кредитный и Финансовый Консультант» (С.Петербург) и НБИК постоянно проводят курсы по обучению кредитному бркериджу для разных категорий клиентов.

Особенности российского брокерства

Особенности российского брокерства​Сегодня в России работают более 4 тысяч брокерских организаций. Назвать их точное число не может никто. Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.

Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.

Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.   

Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода. Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию. При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.

Существуют два направления работы брокеров:

  1. с физическими лицами;
  2. с юридическими лицами.

Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.

  Индекс потребительских цен

Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.

Преимущества обращения к брокерам по кредитам

Преимуществ у кредитного брокерства, как и у любых других услуг, довольно много. К неисчисляемым достоинствам обращения к брокерам можно отнести:

  1. Получение высококачественной и профессиональной помощи посредника, защищающего интересы заемщика в момент заключения договоров с банками-кредиторами.
  2. Знания брокера в области кредитования, а также информирование клиента обо всех тонкостях предоставления кредита.
  3. Подбор поистине выгодного варианта кредитования.
  4. Возможность сэкономить немалое количество средств на разнице в условиях предоставления займа в различных банках. То есть роль брокера заключается в сравнении предложений и учете всех тонкостей работы, что позволит выбрать оптимальный вариант.
  5. Брокер – это человек, посвященный в тонкости предоставляемых заемщику требований почти во всех банках. Именно поэтому грамотное оформление заявки на кредитование, а также сбор необходимых документов будет обеспечен.
  6. Если у заемщика случаются финансовые трудности, то брокер способен договориться с банком об изменении условия погашения кредита, либо организовать рефинансирование денежного займа в каком-либо другом учреждении с наиболее подходящими условиями.
  7. Возможность нанять брокеров по кредитам с плохой кредитной историей или без регистрации. Гарантии в такой авантюре будут 50 на 50, но все-таки вероятность успешного дела очень велика.
  8. Большая экономия драгоценного времени, ведь практически всю работу за вас выполняет брокер.

Определение

Кредитный брокер – это профессиональный участник рынка кредитно-денежных отношений, основной целью которого является качественно оказать помощь в получении кредита физическому или юридическому лицу. Не путайте понятие кредитного брокера со страховым брокером – это разные вещи. Кредитный брокер занимается только кредитованием.

Соответственно в силу сферы своей деятельности брокеру приходится взаимодействовать с другими участниками рынка – с банками, ломбардами, автоломбардами, государственными структурами (БТИ, Регпалаты), автосалонами, с агентствами недвижимости, страховыми компаниями и прочее.

Польза сотрудничества

Есть масса плюсов в работе с такими специалистами. Кредитный брокер – это тот, кто сможет дать вам полезные советы для займа, благодаря которым клиент может сделать правильный выбор в кредитных услугах. Такого рода специалист, сумеет защитить вас от необдуманных и невыгодных сделок, которые касаются кредита. В первую очередь, что может сделать кредитный брокер – это сэкономить ваше время и взять на себя все заботы, которые для вас могут быть чересчур обременительны. А также нет никакой нужды беспокоиться о том, что вам могут отказать в оформлении займа.

Кредитный брокер - кто это

Хороший агент по нюансам кредитования всегда сможет уберечь клиента от невыгодных и необдуманных сделок с кредитором

Зачастую кредитный агент никогда не сообщает все ваши истории долгов кредитору. Также он берет на себя полностью все бумажные заботы, которые нужны для того, чтобы оформить займы, что, конечно, избавит вас от всех заполнений формуляров и сбора других документов. К тому же услуги подобного советника могут себе позволить абсолютно все, поскольку обращаться к ним имеют право и частные лица, и предприниматели, независимо от формы регистрации и налогообложения.

Агент-эксперт и заемщик имеют единую задачу, так что их совместная работа непременно должна быть достаточно прибыльной как для вас, так и для него. Заемщик обязательно должен прочитать и проанализировать все документы, которые собрал брокер. Также человек, принявший решение брать кредит, предоставляет ему о себе всю информацию и подтверждает собственную платежеспособность. В дальнейшем посредник на основе всей собранной вами базы, сможет выбрать для вас оптимальные варианты для оформления займа.

При сотрудничестве с кредитным брокером начало работы начинается с простых документов и заканчивается получением на руки крупной суммы. Он делает оформление документов и их полный сбор, чтобы вам выписали заем необходимого размера на подходящих условиях. Причем обычно агенты всегда способны прийти на помощь, если у заемщика непростая ситуация с долгами или кредитными историями. По частым откликам граждан РФ, плохих отзывов по работе кредитных брокеров практически не встретишь.

  Суть облигаций простыми словами и как они работают

Кредитный брокер — это…

кредитный брокер - этоЕсли говорить простым языком, то кредитным брокером можно назвать посредника между банковскими организациями или другими кредитными учреждениями и потенциальными заемщиками. Причем это могут быть как юридические, так и физические лица.

Солидные брокеры работают в тесном сотрудничестве с большим количеством банков, страховыми и оценочными компаниями, чтобы удовлетворить запросы всех клиентов. Ввиду индивидуальных договоренностей с кредитными учреждениями, брокер может предложить своему клиенту (заемщику) более низкую процентную ставку, чем для обычных клиентов или более длительные сроки кредитования и т.д. В общем, основная задача брокера — сделать кредит для заемщика максимально удобным и выгодным, за это он собственно и получает деньги.

В сферу деятельности брокера входит:

  1. Подбор самой оптимальной схемы кредитования, подходящей заемщику. Как правило, это несколько вариантов сразу в 2-5 банках. Тут все зависит от возможностей и связей кредитного посредника.
  2. Сбор необходимых документов для получения кредита, передача их в банк для оформления заявки.
  3. Изучение кредитного договора (подводные камни, комиссия и т.д.), сведение расходов клиента к минимуму.
  4. При желании, посредник может провести рефинансирование действующего кредита клиента, по которому ставка значительно выше, чем могла быть. В этом случае, брокер подберет банк, который занимается рефинансированием и «выбьет» для клиента самую выгодную ставку.
  5. Переговоры с кредитным менеджером и полное ведение сделки до момента получения денег заемщиком.

кто такой кредитный брокерКлиенту даже не придется заполнять заявку на кредит, все сделает брокер. В случае положительного решения, клиенту останется лишь прийти в банк, чтобы подписать бумаги и получить наличные.

При этом кредитный агент априори не может гарантировать 100%!одобрение кредита и получение денег заемщиком, но шансы на успех наличие такого агента очень повышают. Хотя опять же здесь все зависит от связей и компетентности выбранного брокера. Именно так работают профессионалы кредитного брокериджа.

Если вам говорят, что вы 100%!получите кредит, имея плохую историю, не спешите верить. Как правило, это пустые обещания.

  Чем отличается 3-НДФЛ от 2-НДФЛ

Как брокер зарабатывает средства

Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита. Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента. В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.

История возникновения брокерских контор

Современный рынок кредитных услуг расширяется с каждым днем, на нем появляются все новые продукты, например, кредиты и микрозаймы, не требующие какого-либо залога, с простой процедурой оформления. Данное расширение стало пользоваться немалым спросом среди людей, желающих быстро получить определенную сумму на свои личные нужды. Поэтому с каждым днем число займов увеличивается, как и количество привлекательных предложений.

Конечно же, такой поток денег вызвал большой ажиотаж среди людей, желающих нелегально подзаработать. Таким образом, возникло немало фирм-однодневок, выдающих выгодные кредиты всем, кто этого пожелает. На деле получалось, что данные компании обманывали своих потенциальных клиентов, собирали поборы и просто исчезали. Заемщик не замечал прописанных мелким шрифтом условий, на который обычно не обращают внимания, поэтому работа таких фирм признавалась легальной, а клиент самовольно отдавал свои средства в пуки обманщиков.

Благодаря этому, в мире появились кредитные брокеры. Тогда и начались вопросы: кредитный брокер — кто это, чем он занимается и чем способен помочь? По сути, это человек, помогающий без проблем оформить кредит даже тем клиентам, у кого плохая кредитная история. Главная его работа заключается в том, что он прибывает на сделки вместе с заемщиком, проводит беседы с кредиторами и с особой внимательностью относится к заключаемым договорам, прорабатывая каждый пунктик. Таким образом, заемщик становится неуязвимым к скрытым условиям банка или невыгодным условиям, ведь зачастую брокеры – это опытные финансисты, которых тяжело обмануть.

Как подать заявку

лицо мужчины

В эпоху повсеместного проникновения интернета, многие потребности человека стали закрываться через сеть. В связи с чем появилось огромное количество онлайн сервисов. К примеру, сервисы по принятию онлайн заявок на кредиты, сервисы по принятию заявок на КАСКО, ОСАГО и так далее. В стороне не остались и услуги кредитного брокера.

Теперь кто угодно может заполнить онлайн заявку кредитному брокеру на помощь в получении кредита. Но такую возможность предоставляют своим клиентам только крупные компании, которые плотно работают с интернетом, и получают из него огромное количество клиентов.

Онлайн заявки кредитному брокеру на помощь в получении кредита можно найти через поисковые машины в интернете, набрав соответствующий запрос в поисковой строке. И вы получите целый список компаний, занимающихся брокериджем.

Понравилось – расскажи друзьям!

Оцени статью!

Правила работы с кредитным брокером

5 (100%!) 1 голос[ов]

Еще по теме:

  1. Лучшие предложения банков по рефинансироваю кредитов
  2. Как бесплатно в НБКИ узнать свою кредитную историю
  3. Особенности получения кредита для работающего пенсионера
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: