POS-кредит

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 01.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

POS-кредит – это целевой вид экспресс-кредитования, подразумевающий выдачу заемных средств на торговых точках, без визита в банк. Его также называют «товарный кредит». Теоретически в сделке участвуют сразу три стороны: банк, заемщик и магазин, в котором приобретается товар, но договор заключается только между финансовым учреждением и клиентом.

Отличительной чертой POS-кредитов является быстрое рассмотрение заявки заемщика. Чаще всего взаимодействие между ним и кредитором происходит по следующей схеме:

  • Клиент приходит в магазин, выбирает понравившийся товар, затем проходит собеседование с сотрудником банка и оставляет заявку.
  • На ожидание утверждения заявки уходит не более 1 часа, после чего заключается договор, и заемщик приобретает необходимую вещь.

При получении такого кредита деньги заемщику на руки не выдаются, банк переводит одобренную сумму сразу на счет продавца. Как правило, ставки по POS-кредитам выше, чем по обычным потребительским займам. Однако в условиях довольно жесткой конкуренции магазины регулярно проводят акции, делают скидки.

В последние годы такая форма финансирования вышла на новый уровень – товарный займ можно оформить через интернет-ресурс продавца. Также оплату берут на себя некоторые МФО, специализирующиеся на интернет-обслуживании.

Наиболее ярким примером POS-кредитования является покупка автомобиля в автосалоне. Здесь водителю достаточно предоставить только паспорт и водительское удостоверение, и уже через 60 минут он отправляется домой на новой машине (касается упрощенных форм «Экспресс-автокредит» или «Автокредит по двум документам»). Также хороший пример – приобретение бытовой техники в магазине, например, в «М.Видео». Заявки рассматриваются быстро, товар выдается сразу.

POS-кредитованием занимаются многие банки, лидерами среди них являются «Альфа-Банк», «Русский Стандарт», ОТП, «Русфинанс» и «Хоум Кредит Банк». На практике, магазины сотрудничают с дюжиной кредитных организаций, поэтому у заемщика всегда есть неплохой выбор подходящих условий.

  Ставка рефинансирования (ключевая ставка ЦБ)

Материалы по теме:

  • Бытовая техника в кредит: особенности покупки и возврата
  • «Эльдорадо» — кредит для всех и каждого
  • В чем разница между покупкой товара в рассрочку и в кредит
  • Онлайн-выгода от «М.Видео»
  • Как приобрести товар в кредит в банке «Хоум Кредит»

Выдача

Если человек принимает решение по поводу приобретения товара в кредит, то он должен ознакомиться с основной процедурой кредитования:

  • клиент выбирает конкретный товар, который желает приобрести в кредит;
  • подходит к консультанту для выписки товарной накладной;
  • вместе с этим документом направляется к кредитному брокеру за оформлением займа;
  • предоставляет паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • при одобрении кредитора (не более получаса) покупатель подписывает кредитный договор и получает выбранную вещь;
  • кредитор оплачивает магазину стоимость проданного товара;
  • клиент оплачивает в соответствии с графиком платежей кредит.

Некоторые кредитные учреждения подразумевают получение товарного кредита только после внесения начального капитала. Часто это случается в автосалонах. Первоначальный взнос напрямую зависит от продуктовой линейки банка – 10%!до 90%!от стоимости. Некоторые кредиторы позволяют обойтись и без внесения начального капитала.

Банк может иметь ограничения по количеству единовременных приобретений, а также по минимальному и максимальному ценовому диапазону. Например, в Мвидео можно приобрести товары на сумму 3–250 тысяч рублей. Имеются определенные ограничения по возрастным рамкам, регистрации. Обо всем этом можно узнать у представителя кредитора.

Кредитные обязательства такого типа выдаются на срок до 3 лет. Стоимость за счет высокого риска повышается до 30–50%!годовых.

Кредитный лимит также ограничен конкретными суммами исходя из внутренней политики банка.

В некоторых кредитных учреждениях присутствуют банковские продукты в виде рассрочки без переплаты. Это можно заметить в таких магазинах, как Эльдорадо или Мвидео. Но этот кредит не предполагает беспроцентного оформления. Все равно он сопровождается небольшими процентами, о которых изначально не знает заемщик. То есть скидка в процентах фактически повышается за счет стоимости самого продукта от партнера.

Пос кредитование - это восстребованный банковский продукт
  Что такое денежная эмиссия

Несмотря на высокий процент, пос кредитование очень востребовано

Нюансы кредитования

Финансовый рынок, предлагающий Pos кредитования, становится все более популярным. Но в этом есть и негативная сторона. Недостатками такого продукта становятся:

  1. Процентная ставка гораздо выше, чем по потребительскому кредитованию. Некоторые кредитные учреждения несут высокие риски по непогашенным обязательствам, что вкладывается в расчетную стоимость продукта. Потенциального заемщика оценивают по особой системе, где имеется вся информация о нем. Процедура полностью автоматизирована и позволяет в короткие сроки получить обязательства.
  2. Стоит помнить, что кредитные сотрудники могут навязать расходные операции к сумме кредитования. Как правило, дополнительным продуктом становится страхование от несчастных случаев.
  3. Имеются определенные ограничения по кредитному лимиту.
  4. Все товары, которые приобрел потенциальный заемщик, выступают в качестве залогового имущества. Это совершается для минимизации рисков кредитора. Например, при непогашенной задолженности клиента, банк может изъять товар и реализовать его по рыночной стоимости. Часто встречается при автокредитовании;
  5. Всегда имеется возможность приобрести товар по высокой стоимости, даже если его никто не покупает. Такая тенденция имеется при кредитовании товаров;
  6. Возможность приобретения сейчас не позволяет клиенту хорошо подумать над действием. В связи с чем клиенты приобретают кредиты по высокой стоимости.
Как узнать информацию по условиям пос кредитования

Информацию по кредитным продуктам и товарам, подлежащим кредитованию, можно узнать у консультанта

Кредитование в интернет-магазинах

Онлайн-шопинг сегодня востребован, многие предпочитают покупать крупные товары в интернет-магазинах, так как в итоге их стоимость ниже, нежели в розничных торговых точках. Но POS-кредитование через интернет – это услуга относительно новая и банки такой способ заимствования не рассматривают. Так как здесь риск увеличивается в разы за счет того, что отсутствует контакт покупателя с продавцом и с банковским сотрудником. Следовательно, снижается возможность оценить кредитоспособность клиента.

  СНИЛС – расшифровка. Для чего нужен СНИЛС?

Такую услугу на текущий момент предоставляет Тинькофф Банк. Схема кредитования будет выглядеть так: клиент выбирает товар в интернет-магазине и оформляет покупку в кредит. Затем, он заполняет анкету и передается в банк заявку. Тинькофф оперативно рассматривает ее в автоматическом режиме и выдает ответ. В случае положительного решения, клиент получает свой товар и кредитный договор, его позже доставит курьер по указанному в анкете адресу. После этого клиент может оформить доставку в интернет-магазине, и в будущем оплачивать кредит.

POS-кредитование что это

Кредитование юридических лиц

Pos кредит для юр.лиц , как правило, отсутствует. Но имеется определенный вид такого кредита, как овердрафт для юридических лиц. Происходит он несколько по иной системе. Юридические лица вправе рассчитывать на использование такого вида продукта, как овердрафт по определенному счету в кредитной организации. И именно с него они вправе оплатить покупку.

Если счета нет или на нем недостаточно денежных средств, то банковская организация автоматически выдает кредит такому клиенту. Воспользоваться предложением могут как компании, так и индивидуальные предприниматели. Для получения денежной ссуды не нужно посещать кредитное учреждение или обращаться в отделение. Достаточно просто предоставить платежный инструмент, и денежные средства списываются автоматически.

Такой вид кредитования отличается по использованию физических и юридических лиц. Для последних открывается счет заблаговременно, сумма при этом рассчитывается индивидуально.

Пос кредитование для юридических лиц

Для юридических лиц предусмотрены особые условия кредитования

Выводы

Итак, мы выяснили, какими характеристиками обладает POS-кредитование, что это и чем отличается от потребительского кредита. Кстати, большинство магазинов в настоящее время называют POS-кредитование рассрочкой. Суть ее заключается в том, что продавцы делают скидку на товар, компенсируя, таким образом, часть процентов покупателю.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: