Ссуда и кредит: в чем разница, что лучше

Многие люди не задумываются, чем отличается ссуда от кредита в банке, если сфера их деятельности не является частью такой системы. Заемщики считают, что любой из этих продуктов основывается на получении денежных средств под определенные проценты. Подобное мнение ошибочно, поскольку между понятиями существует заметная разница.

Содержание

  • Определение кредита и его виды
  • Ссуда: понятие и классификация
  • Займ и ссуда: в чем разница
  • Что лучше и выгоднее: ссуда или кредит

Что такое заём

Заём – это взаимоотношения сторон, основанные на передаче денежных средств на возмездной или безвозмездной основе. В качестве заимодавца может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Займы выдаются не только денежными средствами, но и иными материальными благами. Например, предметом сделки может выступать автомобиль, за пользование которым придется заплатить комиссию.

Чаще всего займы выдаются микрофинансовыми организациями, ломбардами и частными инвесторами. В редких случаях – физическими лицами (например, друзьями или коллегами). Отличительной чертой является короткий срок действия договора (до 12 месяцев) и ограниченная сумма (до 1 000 000 рублей).

Разница между понятиями

Существуют определенные общие черты, которые позволяют сравнивать кредит и ссуду. Но отличий гораздо больше. Главные различия заключаются в следующих нюансах:

  1. Чем отличается ссуда от кредитаСтороны отношений. Выдать кредит может только кредитная организация, имеющая лицензию: банк, МФО. Физическое лицо не может заняться кредитованием другого гражданина. При ссудах участниками отношений могут быть и государства, и компании, и простые граждане.
  2. Предмет. Кредит – предоставление денежных знаков. Ссуда – предоставление имущества. Им могут быть и деньги, однако ограничений (как в случае с кредитованием) нет.
  3. Вопрос платности. В действующем законодательстве указано, что ссуда является безвозмездной. Это не значит, что установить процент нельзя, однако допускается своеобразная аренда без оплаты. В случае с кредитами процент является обязательным.
  4. Сроки. В кредите сроки обязательны, а их нарушение влечет за собой штрафные санкции. В ссуде подобного нет. Стороны могут установить конкретные сроки, а могут заключить бессрочную сделку.

Эти факторы образуют различия между двумя продуктами. Можно сделать вывод, что кредит – платное предоставление денежных знаков, в то время как ссуда – безвозмездная передача материальных благ на определенный период. Хотя возможны разные нюансы и исключения.

  Для чего нужна справка 2-НДФЛ

2. Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида

Что лучше – кредит или ссуда? Конечно, ссуда, если она безвозмездная и беспроцентная. Но не всякая ссуда такова. И далеко не всем категориям граждан доступен такой продукт.

На льготные условия имеют право рассчитывать:

  • ценные сотрудники;
  • военные;
  • молодые семьи;
  • молодые специалисты;
  • привилегированные клиенты финансовых компаний.

Теперь рассмотрим, какие бывают виды ссуд – в широком смысле этого термина.

Вид 1. Ссуда имущества

Это самая выгодная для получателя ссуда. Имущественная ссуда – это и есть безвозмездная передача физическому лицу или ИП ценного имущества.

Во временное пользование передают:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • и многое другое.

К получателю переходит лишь право использования, но не собственности. То есть лицо имеет право пользоваться имуществом, но продавать его или дарить его нельзя. Принимающая сторона обязуется пользоваться средствами в соответствии с их назначением.

Если это техника или недвижимость, получатель обеспечивает их сохранность и обязуется не передавать третьим лицам. За порчу имущества или утрату он несёт ответственность. По истечении срока соглашения он обязуется вернуть ту же самую вещь с учётом естественного износа.

Вид 2. Банковский кредит

Частный случай ссуды, предоставляемой банком. Такую ссуду правильнее называть именно кредитом.

Особенности:

  • предмет кредитования – исключительно денежные средства;
  • деньги передаются на определённых условиях и на строго ограниченный срок;
  • между банком и клиентом заключается договор, выполнение всех пунктов которого обязательно для обеих сторон.

Банки выдают кредиты как частным лицам, так и юридическим субъектам.

Вид 3. Потребительский кредит

Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.

Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:

  • кредиты на неотложные нужды;
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • нецелевые кредиты под залог недвижимости;
  • кредитные карты;
  • рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми, с залогом и без него. Кредиты под залог недвижимости или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.

  Что такое оферта и публичная оферта согласно ГК РФ (пример, образец)

Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции.

Ссуда: понятие и классификация

Ссуда — передача на определенный договоренностью срок имущества или же денежных средств. Между сторонами заранее обговариваются не только период, но и условия платности. Классификация ссуды:

  1. Имущественная ссуда.
  2. Банковская ссуда (может называться коммерческим кредитом).
  3. Потребительская.

Варианты предоставления:

  • от организации к ее служащим;
  • от государства к определенной категории населения.

ссуда и кредит в чем разница

Основные признаки:

  1. Переданное на время имущество должно вернуться после окончания установленного соглашением срока к истинному владельцу. Важно понимать, что возврату подлежит именно то, что являлось объектом ссуды, а не аналог или компенсация за него.
  2. Отсутствие арендной платы или процента. Вознаграждения за пользование имуществом не запрещены, но считаются необязательными.

Зачастую предмет ссуды предоставляется на условиях безвозмездного пользования и считается задолженностью без выплаты процентов. Заемщик, воспользовавшийся таким продуктом, может не беспокоиться за кредитную историю и наличие переплат.

Что такое кредит

Кредит – это отношения между юридическим лицом и физическим лицом либо юридическим лицом, выступающим заемщиком. Кредит могут выдавать только компании, аккредитованные в Центробанке.

Кредиты выдаются банком. И главным принципом взаимоотношений является получение комиссии в виде начисленных процентов за пользование деньгами. Вознаграждение выплачивается в конце срока или в течение всего периода действия сделки равными частями.

Иногда можно услышать такое понятие, как «беспроцентный кредит», оформляемый на покупки в магазине. Однако банк свой процент получает, а на сумму вознаграждения кредитору магазин предоставляет скидку. Поэтому заемщик по факту не переплачивает.

Понятие кредита

Под кредитом подразумеваются отношения экономического характера, возникающие между юридическими и физическими лицами. По своей сути кредит – определенная денежная сумма, которая передается кредитором заемщику с условием дальнейшего возвращения. Обязательным условием кредита является наличие процентной ставки.

Она в обязательно должна присутствовать, даже если составляет формальные 0,01%!годовых. В этом главная разница между займом и кредитом. Первый может выдаваться без процентной ставки. Кроме того, последний вид продуктов предоставляется только кредитными организациями (юридическими лицами), заем может быть выдан и простым гражданином.

  Платёжное поручение. Пошаговая инструкция заполнения

Выделяют четыре главных признака кредитования:

  1. Чем отличается ссуда от кредитаСрочность. При оформлении происходит заключение договора, в котором обязательно прописываются сроки возвращения средств.
  2. Возвратность. Обязательное условие кредитования – возвращение полученной суммы. Она может меняться, как и способ/периодичность выплат (рефинансирование, реструктуризация), но должна быть возвращена кредитору.
  3. Платность. Процентная ставка обуславливает платность данного продукта. Фактически кредитор сдает заемщику в аренду свои средства, что оплачивается путем начисления процентной ставки.
  4. Обеспечение. Не всегда применяется. В качестве обеспечения может выступать залог либо поручители.

Прежде чем выяснить, чем отличается ссуда от кредита, необходимо узнать, какие существуют виды этих продуктов. Разные классификации подразумевают разное их деление. Наиболее часто выделяют следующие виды кредитования:

  1. Коммерческое. Действует между юридическими лицами (компаниями, хозяйственными группами, организациями).
  2. Банковское. Предоставляется кредитными организациями (банки, МФО, кредитные сообщества). В качестве заемщиков могут выступать физические/юридические лица. Банковские кредиты в свою очередь делятся на:
    • краткосрочные (до года) и долгосрочные;
    • целевые (ипотека, автокредит) и нецелевые (потребительские).
  3. Государственное. В данном случае кредиторами выступают юридические и физические лица, а государственный и местные бюджеты – заемщиками. Наиболее типичный пример – выпуск облигаций государственного займа.
  4. Международное. Предоставление средств на международном уровне, где кредиторами могут быть международные организации и банки, а заемщиками государства и национальные компании. Одна из наиболее известных организаций такого уровня – МВФ.

Это основные способы классификации кредитов. Существуют определенные отличия между займом и кредитом. Разница также есть между последним и ссудой.

6. Заключение

Ссуда – заём, который одно лицо предоставляет другому лицу на индивидуальных условиях. Ссуды бывают безвозмездными, банковскими, частными, с залогом и без. Частный случай ссуды – банковский кредит с процентной ставкой и фиксированным сроком возврата.

Вопрос к читателям

По вашему мнению, где брать ссуду выгоднее и безопаснее?

Наш журнал желает вам финансового благополучия! Будем благодарны за комментарии, замечания и вопросы по теме статьи. Не забывайте поставить оценку и поделиться с друзьями нашей статьей. До новых встреч!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: