Инвестиционные вклады: суть, особенности и нюансы, а так же отличия от обычного депозита

Для многих граждан, а также предпринимателей, важным является вопрос получения максимальной прибыли из осуществляемой ими деятельности. Сегодня существует множество финансовых структур, которые предлагают различные продукты, не только для сбережения или накопления, но также для извлечения максимального дохода из средств. Когда цель вложения – это максимальная прибыль за короткий промежуток времени, необходимо воспользоваться инвестиционными вкладами, доступными в банковских организациях.

Содержание:

  • 1 Принцип работы таких вкладов
    • 1.1 Как увеличить существующий капитал
    • 1.2 Чем отличается от депозита
      • 1.2.1 Как выбрать
      • 1.2.2 Доходность
  • 2 Плюсы и минусы таких вкладов
    • 2.1 Есть ли смысл в инвестиционном вкладе
    • 2.2 Кому не подходит такой способ
  • 3 Заключение

Каковы риски инвестиционных вкладов

Основным риском, который отпугивает клиентов открыть инвестиционный вклад, является отсутствие гарантий по прибыльности. Вкладывая деньги в ПИФ, вы не сможете наперед просчитать возможную доходность инвестиций. Кроме того, в случае отрицательных доходов по инвестиционному паю, все равно придется оплатить работу брокеров. В зависимости от результатов работы с активами управляющая компания возьмет комиссию в размере процентов от пая или полученной прибыли. 

Также риски инвестиционных вкладов сопряжены с деятельностью банка и в случае его банкротства сохранить получиться только депозитную часть вклада. На финансовые активы, вложенные в паевой фонд, страховка не распространяется. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в банк, проверьте его надежность и стабильность, чтобы исключить риск потери вложений из-за разорения банка.

Еще одним риском, связанным с вкладом, можно считать непредвиденную необходимость снять денежные средства со счета. Инвестиционный вклад этого не предусматривает, поэтому на период действия договора, деньги фактически остаются недоступны к использованию и частичному снятию. Этот риск не связан с инвестиционной деятельностью, но его нужно учесть, открывая данный счет, и использовать только свободные средства.

1. Что такое инвестиционный вклад?

Такие вклады — достаточно хорошо забытый способ размещения средств в финансовых учреждениях. На заре становления свободной экономики еще можно было проследить линейку таких вложений, но позже более привлекательными для россиян и жителей СНГ стали депозитные вклады, которые совершенно вытеснили исследуемые нами инвестиции.

Инвестиционный вклад в банк — комбинированное вложение, и в этом его специфичное отличие. Первая половина представляет собой обычный депозит со всеми его особенностями (об этом читайте статью «Банковские вклады физических лиц»).

Другая половина вклада — неотъемлемая часть вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Это абсолютное условие для таких инвестиций, причем депозит не может превышать суммы, вложенной в паевой фонд.

Еще одна особенность вклада — страхование. Если депозит можно застраховать на обычных условиях с максимальной суммой выплат 1,4 млн рублей, то вклад в ПИФ не страхуется вовсе. При страховом случае Агентство по страхованию вкладов вернет вам должным образом половину вашего вклада в депозите. Инвестиции в пай работают иначе.

Из лекции преподавателя экономики:

— Не пропускайте занятий, посещайте все лекции и семинары, делайте депозит в свой будущий экзамен!

— Алексей Петрович, так вы же говорили, что на сессии женитесь и экзаменатор другой будет!

— Хм… принимается, Сидоров. Делайте инвестиции в свой будущий экзамен!

Как работает инвестиционный вклад

Сам ПИФ формируется из инвестиций вкладчиков и управляется сторонней компанией, которой выплачивается вознаграждение. Преимущество паевых вкладов в том, что активы компании могут быть перенаправлены для достижения максимальных прибылей в любую отрасль экономики.

Поэтому прибыль от паевых фондов не страхуется. Зачастую идет игра на рынке, который спрогнозировать невозможно. Прибыль от ПИФ также подвержена резким скачкам и различным рискам, но потенциально может принести максимальные проценты дохода.

Полезная ссылка по тематике статьи — «Открытие вклада онлайн».

Особенности

Инвестирование денежных средств, осуществляемое банками, является сравнительно новым явлением на рынке капиталовложений. Не так давно самым распространенным видом накопления средств являлись депозиты. На них направлялись денежные средства и по истечении определенного срока проценты от вложений начислялись на счет. На это давал гарантию сам банк. И риски в этом случае полностью исключались. Банки оперировали вкладами с учетом всех нюансов.

Последующие операции с денежными средствами, полученными ото всех вкладчиков, производились не сразу. Этому предшествовали долгие расчеты, а банковские аналитики производили многочисленные вычисления. Когда все риски исключались — средства направлялись для дополнительного получения банком прибыли.

Таким образом, вложение средств на депозитный счет — это гарантированное получение денег вкладчиком с точным соблюдением всех условий, прописанных в договоре.

Инвестиционный вклад отличается от депозитного

Инвестиционный вклад позволяет приумножить вложения

  Как оплатить проезд в метро в Москве банковской картой

Недостаток у депозитного вклада один. Он состоит в том, что процент прибыли, который можно от него получить, крайне низок. Опять же, это связано с продуманным вложением депозитных средств, при котором риски исключаются. В последнее время в нашей стране покупательская способность населения снизилась. Произошла инфляция, то есть обесценивание денег, и вклады, которые остались в банках, даже с учетом начисляемых процентов, также утратили свою первоначальную ценность.

Именно поэтому большинство граждан решает вкладывать свои деньги с большей выгодой. В последнее время инвестиционные вклады в банках набирают все большую популярность. Инвестирование в банк — это наиболее разумное решение из всех существующих. Именно здесь риски сведены к минимуму. Однако отличие от депозита заключается в том, что банк вкладывает эти средства в более рискованные мероприятия, которые не гарантируют стабильной прибыли. Это акции разных организаций, заводов и компаний, а также вложения в так называемые ПИФы. 

Количество дохода напрямую зависит не от ставки, которую устанавливает банковское учреждение, а от ситуации, складывающейся на фондовом рынке.

Вкладчик, то есть инвестор, при положительной динамике роста цен может получить сверх прибыли, а при отрицательной — понести убытки.

Важно учитывать, что банк, в случае успешной работы на фондовом рынке, не дает гарантий на то, что инвестор получит дополнительную прибыль от сделки. Гарантии состоят только в том, что инвестору в полной мере выплачиваются обещанные проценты прибыли по повышенной ставке, указанной в договоре.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

Название банка Минимальная сумма вклада в рублях Минимальный срок размещения в днях Максимальная процентная ставка (%!)
Росгосстрах Банк 100 000 91 8,5
Сбербанк 100 000 31 12
Газпромбанк 25 000 91 9,1
Русский стандарт 30 000 180 12
Россельхозбанк 50 000 180 8,75
ВТБ 24 350 000 180 11,75
АТБ Банк 167 000 182 10,5
Промсвязьбанк 50 000 184 9
Ренессанс 100 000 181 9,25
Бинбанк 50 000 270 12
Уралсиб 50 000 181 9
Росбанк 100 000 92 9,2

Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.

Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.

Плюсы и минусы таких вкладов

Особенности подобного вклада для одних являются привлекательными, а других отпугивают.

Так, положительными моментами являются:

  • Возможность получения гарантированной прибыли, установленной в депозитной части, после окончания срока вклада (Наличие лишь инвестиционной части порой может обанкротить вкладчика);
  • За счет успешной купли-продажи определенных паев, можно получить доход, существенно превышающий проценты по обычному вкладу. Зачастую речь идет о получении прибыли, исчисляемой десятками процентов;
  • Оформить инвестиционный вклад можно при наличии лишь паспорта, соответствующего заявления и нужной суммы денег. Для этого не нужно быть профессиональным брокером и обладать знаниями работы на фондовом рынке;
  • При необходимости в любое время есть возможность вернуть вложенные в данный инструмент средства.

Что выбрать депозит или инвестиционный вклад? Ответ в этом видео:

К недостаткам такого рода вклада можно отнести:

  • Когда происходит досрочное снятие средств с вклада, проценты по нему не оплачиваются, даже если до конца действия договора оставался 1 день;
  • Невозможно изменить условия договора по поводу частичного снятия средств. Разрешается снять только всю сумму сразу, вне зависимости от нужного количества средств;
  • Существует вероятность лишиться суммы, которая вложена в ПИФы. Обусловлено это тем, что при потере прибыли (минусовых доходах от купленных акций), вернуть данную часть средств нельзя;
  • Когда инвестиционный вклад «прогорел», за счет чего клиент лишился всех своих паев, в убыток также записывается дополнительно еще и сумма комиссии, которую управляющая компания берет за осуществление сделок. Важно то, что вне зависимости от результата, по договору сумма все равно будет выплачиваться;
  • Вклады такого рода являются краткосрочными и период, на который они заключаются, составляет не более 1 года. Поэтому инвестиционные вложения не подойдут тем, кто желает оставить свои деньги в банке на продолжительный период времени;
  • Невозможно провести пополнение существующего вклада до конца срока договора;
  • Депозитная часть не подлежит капитализации, все проценты выплачиваются в конце действия договора;
  • Получение прибыли происходит по окончанию срока размещения денег;
  • Отсутствует возможность пролонгации договора;
  • Все получаемые дохода с инвестиционного вклада облагаются 13%!налогов.
  Действия в случае, когда мошенниками были сняты деньги с карты, как вернуть

Есть ли смысл в инвестиционном вкладе

Учитывая все вышеизложенное каждый для себя сам решает, что хочет сделать с деньгами, вложить в стабильные, но малооплачиваемые депозиты либо рисковые инвестиционные вклады, с возможностью потерять средства либо много заработать.

Поэтому если нет страха перед возможной утратой части вложенных средств, рекомендуется воспользоваться инвестиционным вкладом.

Это дает возможность приумножить существующие вложения.

Стоит знать! Использовать такой финансовый инструмент рекомендуется начинающим инвесторам. Изучая, как работает фондовый рынок, однако боясь самостоятельно торговать, открытие инвестиционного вклада позволит не только получить доход, но и изучать деятельность управляющей компании и анализировать.

Кому не подходит такой способ

Для людей, не желающих потерять свои деньги, инвестиционный вклад не подходит.

Также не рекомендуется он тем, кто инвестирует свои последние средства, ведь в случае неудачи существует возможность потерять большую часть своих средств.

Однако успешный результат инвестирования сулит высокие прибыли, которые приумножат существующий капитал. Их можно будет использовать в личных целях либо также направить «работать».

Сегодня этот инструмент становится все более популярным и люди интересуются таким способом вложений.

Страхование инвестиционных вкладов

Ответить однозначно застрахованы ли инвестиционные вклады или нет, не получится. Страховка при открытии счета есть, но покрывает она только сумму, которая остается в банке на депозите. Согласно законодательству, максимальная сумма, которую можно получить в случае отзыва у банка лицензии, составляет 1,4 млн. рублей.

Паевой капитал, являющийся второй составляющей инвестиционного вклада, не подлежит страхованию и никак не защищен от фондовых рисков. Эта информация указывается в договоре в первую очередь, так как гарантировать сохранность и прибыльность инвестиций на законодательном уровне не представляется возможным.

Учитывая, что страхование инвестиционных вкладов проводится частично, нужно тщательно подбирать банк и управляющую компанию, которой можно доверить свои сбережения. Важно внимательно выбирать банковское учреждение, детально изучать тактику и инструменты, используемые для торговли на фондовом рынке.

4. Где открыть инвестиционный вклад — обзор ТОП-3 популярных банков

В первую очередь, рассматривайте финансовые учреждения вблизи вашего региона. При необходимости личного присутствия вопрос будет улажен максимально быстро.

Инвестиционные вклады завоевывают финансовый рынок с каждым днем, поэтому проверяйте новинки программных комплексов обслуживающих вас банков. И не забывайте о молодых амбициозных союзах, которым вполне по силам умножить ваши финансы за короткий срок.

Пример

— А ты Василь Иваныч, сможешь с одного вклада 10%!за год получить?

— Могу, Петька, могу…

— А 20%!?

— 20%!? Тут, Петруха про инвест вклад подумать надо! Потому что одна инвестиция хорошо, а две лучше!

Специально для читателей журнала — обзор банков с лучшими инвестиционными программами.

1) Альфа-Банк

Альфа-банкКрупный московский банк, основан в 1990 году. За годы работы накоплен большой опыт в финансовой сфере, что позволило открыть для своих клиентов самые разнообразные банковские услуги.

Альфа предлагает свои программы для малого, среднего и крупного бизнеса. Численность корпоративных клиентов превышает 255 тысяч, а численность физических лиц обслуживаемых банком перешагнула порог 13,5 миллионов.

Лидирующий частный банк России позиционируется как надежный и эффективный партнер для инвесторов и вкладчиков. Свобода перемещения капиталов, позволяющая раскрыть все возможности современного финансирования, кредитования и инвестирования — основная стратегия развития Альфа-Банка!

2) Промсвязьбанк

ПромсвязьбанкУниверсальный коммерческий банк, имеющий опыт работы более 20 лет на рынке России. Гибкая финансовая политика организации позволяет предлагать клиентам нужные решения в сфере финансовых вопросов.

Занимая лидирующие позиции в банковском секторе, Промсвязьбанк обеспечивает своим клиентам стабильный доход, подтверждая репутацию надежного партнера. Компания развивается как финансовый институт, выстраивая сеть технологичных офисов, позволяя своим сотрудникам создавать максимальное удобство обслуживания клиентов.

  Денежные переводы Юнистрим: как получить и отправить

Банк с каждым годом увеличивает количество своих представительств в регионах России, благодаря профессионализму сотрудников и возрастающему доверию клиентов. Система управления банка выстроена по лучшим мировым стандартам, что позволяет специалистам компании энергично развиваться, продвигая инновационные финансовые решения для всех своих партнеров.

3) Газпромбанк

ГазпромбанкБанковская группа образована в 1990 году. Энергично развивается как внутри страны, так и на международном уровне, открывая все новые и новые представительства по всему миру. Все предприятия холдинга имеют единые стандарты управления, отчетности и финансирования, что позволяет максимально эффективно подходить ко всем вопросам бизнеса и партнерства.

Объединяя компании различных направлений деятельности, группа обеспечивает наибольшую стабильность, надежность и эффективность развития в целом. Для клиентов банка предоставляется полный набор услуг для финансовых операций. Специально выделяется широкий спектр программ инвестиций для частных клиентов.

Рассматриваются такие специализированные программы как:

  • брокерские услуги;
  • индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
  • валютные операции;
  • долговое финансирование;
  • прямые инвестиции;
  • самостоятельный трейдинг.

Плюсы

Многие желают, на фоне инфляции, произошедшей у нас в стране, не только сохранить средства, вложенные в банки, но и восстановить их платежную функцию до первоначального значения.

К достоинствам относится:

  1. Возможность вернуть назад свои средства в случае неудачи на фондовом рынке. Выдача денег обратно производится по окончании срока действия договора. Это относится только к тем вкладам, на которые дает гарантию сам банк.
  2. Так как капиталовложения делятся на две части, то по одной из них (той, что находится на депозитном счете) выплачивается минимальная доля процентов даже при условии неудачного вложения этих средств.
  3. При успешной торговле на фондовом рынке банк выплачивает высокий процент, превышающий размер ставки по обычному вкладу.
  4. Процедура оформления очень простая. Требуется только паспорт и деньги. Все остальное, от консультации (то есть предоставления всей информации) до оперирования капиталом берет на себя банк.
  5. Если открывать инвестиционный счет самостоятельно на официальном сайте банковского учреждения, то можно получить дополнительные возможности. Нередко в этом случае банк увеличивает размер процентной ставки.
Прибыль по инвестиционном вкладе. зависит от исхода таргов на рынке

Инвестиционные вклады могут принести большой доход

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад – это депозит и инвестиции в одном продукте. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, а вот инвестиции никто не берётся страховать.

Как же в этом случае обстоят дела с инвестиционным вкладом? Давайте разбираться.

Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка, каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).

Это значит, что если вы открыли депозит на 500 000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернётся вся сумма. Если вы внесли на банковский счёт 3 000 000 рублей, то к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.

Те лица, что держат миллионные вклады, имеют право возместить оставшуюся часть через судебный иск.

В инвестиционном вкладе есть депозитная часть, которая и страхуется согласно данной системе. Иными словами, все, что находится в качестве депозита, будет возвращено вам при убыточной сделке. Если же вы размещали сумму свыше 1 400 000 рублей, то вправе обратиться к судебной власти.

Остальные средства, которые вы внесли за паи ПИФов, при убыточной сделке, не вернутся! Их страхование не предусмотрено нормами закона. Это и есть самый большой риск инвестиционного вклада.

Такая важная особенность вклада обозначена в договоре и оглашается клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла выгодно разместить доверенный ей капитал, то убытки вам никто не покроет. Оспорить действия банка в суде вы также не сможете, так как сами подписали договор и согласились с предлагаемыми условиями.

Таким образом, депозитная часть вклада страхуется, как и положено, на 1 400 000 рублей, а всё, что касается паёв, ложится на ваши плечи.

Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы передаёте свои средства, которые могут и не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и провести анализ предлагаемых инструментов для торговли.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: