Пополняемые предоплаченные банковские карты

Пластиковые банковские карточки прочно вошли в нашу жизнь. Делать покупки, оплачивать услуги, совершать денежные переводы и множество иных операций, используя пластик удобно, выгодно, привычно. Такие банковские продукты, как дебетовые и кредитные карты широко используются и имеются у большинства клиентов. Всем понятно предназначение и правила пользования такими картами. Еще один вид предложения – предоплаченные банковские карты – достаточно новая услуга на российском рынке, и далеко не все понимают, в чем их особенности в сравнении с уже имеющимся пластиком. Как использовать возможности заманчивого предложения постараемся разобраться далее.

Содержание

  • Виды банковских пластиковых карт и их назначения
  • Возможности для использования нового продукта
    • Отличия предоплаченных карт от других банковских продуктов
  • Современные информационные технологии в банковской сфере

Виды предоплаченных карт

Что такое предоплаченная банковская карта​Предоплаченные карты бывают:

  1. Одноразовые – после того, как наперед оплаченные средства заканчиваются, картой больше пользоваться нельзя. В этой категории в основном выпускают подарочные карты.
  2. С возможностью регулярного пополнения. В этой категории выпускаются виртуальные карты, привязанные к электронным счетам, карты для расчетов в небольших размерах и другие.

Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.

Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.

Оправдана ли покупка такого продукта

Все зависит от конкретной ситуации. Предоплаченные носители могут стать первой банковской картой для ребенка. Желательно, чтобы на ней был именно возобновляемый лимит. Такой носитель может являться подарком в том случае, если в планах было дарить именно деньги. Также стоит обратить внимание на предоплаченные носители, если есть желание скрыть свои финансовые операции или если планируется выполнять платежи в интернете. Анонимность выполнения операций в обоих случаях будет плюсом.

Минусы подобных носителей сразу становятся понятными после того, как пользователь разберется в понятии, что такое предоплаченная банковская карта. Полноценно пользоваться всеми банковскими услугами, включая овердрафт, онлайн-банкинг или безналичные расчеты, можно только с дебетовыми или кредитными продуктами. Предоплаченные носители совершенно бесполезны в процессе формирования положительной кредитной истории – личной привязки у таких носителей нет, соответственно, банк не будет учитывать операции по такому носителю. Операции с банковским счетом за границей лучше выполнять, используя дебетовую карту. Связано это с тем, что при потенциальной утере носителя ее просто не получится восстановить.

  Денежные переводы из России в Беларусь

«Вишня» от Русского Стандарта

«Вкусную» предоплаченную карту (тип MasterCard Unembossed Instant Issue) можно получить в банке «Русский Стандарт». Банк предлагает моментальную выдачу этого неименного пластика.

Особенности

Основные параметры «Вишни»:

  • плата за выпуск составляет 150 рублей,
  • платное смс-информирование – 50 рублей в месяц,
  • конвертация без комиссии по курсу банка,
  • бонусная программа «Клуб скидок», позволяющая сэкономить до 30%!в(MISSING) ресторанах, магазинах, салонах красоты и турагентствах, а также скидки до 5%!н(MISSING)а приобретение авиабилетов, страховой полис и отели от портала travel.rsb.ru,
  • без идентификации сумма операций по карте ограничивается 40 000 рублей,
  • платное снятие наличных во всех устройствах любых банков: 3%!((MISSING)минимально 200 рублей) при снятии до 100 000 рублей и 10%!((MISSING)минимально 20 рублей) при снятии свыше 100 000 рублей,
  • платежный лимит неидентифицированной карты составляет от 1 до 15 тысяч рублей, после идентификации в банковском офисе лимит возрастает до 600 000 рублей,
  • неограниченное и бесплатное пополнение пластика в операционных кассах, банкоматах, терминалах,
  • также возможно пополнение переводом с других карт или электронными деньгами (доступно после идентификации клиента).

Снятие наличных возможно после идентификации держателя карты и выдачи ему ПИН-кода.

Достоинства и недостатки

К достоинствам «Вишни» стоит отнести множество преимуществ, которыми можно воспользоваться после идентификации, в том числе большой платежный лимит, пополнение пластика различными способами. Помимо этого, радует наличие бонусной программы и возможность снятия денег, хоть и платная.

Среди недостатков замечены высокие комиссии за снятие, платный выпуск и платное смс-информирование.

Ключевые условия

Чтобы стать обладателем предоплаченной карточки «Вишня», достаточно достичь возраста 14 лет. Приобрести ее можно в офисах Русского Стандарта или на сайте.

Виды банковских пластиковых карт и их назначения

Дебетовые карты, которыми традиционно пользуются потребители банковских услуг, предполагают наличие на счете собственных средств, которыми может распоряжаться держатель по своему усмотрению. Для получения такого продукта достаточно открыть лицевой счет в одном из банков и получить привязанный к нему пластик. Открытие лицевого счета связано с предоставлением паспортных данных и некоторой другой личной информации.

Еще один хорошо известный продукт кредитка, по которой операции совершаются из кредитных банковских средств. Таким способом банки выдают безналичные кредиты физическим лицам, устанавливая определенные ограничения. Наличие счета подразумевает личное обращение в финучреждение, предоставление всех требуемых документов в подобной ситуации.

Предоплаченная карта выпускается определенного финансового номинала, не привязывается к лицевому банковскому счету, имеет стандартные платежные функции. Как правило, отсутствует персональная информация о владельце инструмента. Операции по расходованию средств допустимы в пределах номинальных средств, содержащихся на карте. Перспективы использования данного продукта распространяются на ранее неохваченные слои населения, клиентам предлагают несколько типов платежного инструмента широкого пользования. Распространение таких продуктов началось еще в 2002 г. Первые банки предлагали подарочные карточки определенного номинала в качестве подарка.

  Кобейджинговая карта МИР Сбербанка. Что это?

Очень удобно подарить ко дню рождения или другой значимой дате круглую сумму, занесенную на банковский счет. Такой подарок выглядит солиднее конверта с деньгами. Специалисты финансового рынка считают подобные платежные инструменты перспективными для молодежи, которая не зарабатывает собственные деньги. Альтернатива карманным деньгам имеет поощрительную функцию.

Предоплаченная карта ст

Предоплаченная карта не имеет привязки к определенному счету

Отличительные черты предоплаченных карт

Этот платежный инструмент имеет свои особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами:

  • Предоплаченная карта не привязывается к счету. Кредитные и дебетовые карты – это доступ к счету и деньгам, которые на нем находятся. Prepaid card дает возможность распоряжаться только денежными средствами, которые были ранее зачислены. Учет этих средств осуществляется на консолидированном счете, на котором отображаются остатки всех карт одного типа внутри банка.
  • Карты являются платежным инструментом самого низкого уровня (Maestro или Electron).
  • При утере карты, ее нельзя восстановить.
  • Пластик изготавливается заранее, и клиент может получить карту сразу после обращения в банк.
  • Карта не персонализирована, то есть на ней не будет указано имени и фамилии владельца.
  • Может быть оформлена анонимно, при условии, что максимальный лимит пополнения не превышает 15000 рублей.
  • На карту не может быть установлен кредитный лимит.                                            

Остатки на предоплаченных картах не подпадают под защиту системы страхования вкладов.

Использование предоплаченной карты может сопровождаться определенными неудобствами. Например, при выезде за границу ее могут принимать к оплате не в каждой торговой точке. Также иногда возникают сложности с оплатой проживания в гостинице или аренды автомобиля.

Можно также назвать дополнительные преимущества. Комиссия при покупке отсутствует или установлена на минимальном уровне. При превышении суммы расходной операции над суммой остатка отсутствует риск возникновения несанкционированной задолженности.

Правила выбора

Если будет принято решение о том, что предоплаченные карты по всем параметрам подходят, то нужно понять, на какие характеристики носителя стоит обратить внимание в первую очередь. На первый план должен выходить срок действия, и вот почему. Как только этот срок подойдет к концу, то все средства, которые остались на носителе, автоматически станут собственностью банка. Это значит, что нужно заранее определиться с тем, как именно будет использоваться носитель, чтобы не потерять свои средства.

  Как проверить баланс карты Халва

что такое предоплаченная банковская карта

Не менее важной является и дата активации, особенно это актуально для подарочных сертификатов. Продукт может активироваться сразу после того, как он будет приобретен или же после первого действия или операции. Лучше опираться на второй вариант, так как это позволит отложить «пластик» до действительно подходящего момента. Еще можно отметить такие критерии, как:

  1. Комиссии, которые придется оплачивать за выполняемые операции. Они могут быть неявными или прописаны нечетко, но когда дело дойдет до использования карты, то выяснится, что доступная сумма в реальности несколько меньше изначально заявленной.
  2. Что касается лимитов, то больше свободы в действиях дает именно возобновляемый лимит. Отсутствие такого лимита является характерным признаком подарочных сертификатов.
  3. В интересах клиента проверить, если ли у предоставляемого продукта системы лояльности. Банки используют предоплаченные карты, как надежный инструмент в процессе сбора информации о клиенте и о его деятельности, соответственно, бонусные программы в такой карте почти всегда есть.

Всегда нужно помнить о лимитах, так как действительно крупными суммами управлять не получится. Нужно ориентироваться на лимиты в 40 тысяч рублей в сутки и в 100 тысяч за месяц – такие лимиты прописаны на законодательном уровне. Использование больших сумм исключает анонимность операций. Предоплаченный продукт продлить нельзя, так как все они имеют ограниченный срок действия. Также невозможно восстановить носитель при ее потере или каким-то образом получить свои средства. Если носитель будет утерян, то вся без исключения сумма перейдет в пользование банку-эмитенту.

Подводим итоги

Рассмотрим, какая же карта стала лидером в той или иной категории, после чего выберем лучшую:

  • Плата за выпуск: бесплатные предоплаченные пластики предлагаются в ТрансКапиталБанке, «ФК Открытие».
  • Размер лимита: лидирует «Вишня», на которой после прохождения идентификации можно держать до 600 000 рублей.
  • Возможность пополнения: такая возможность предоставляется держателям карточек «Перекресток» (к тому же без комиссии), «Подарочная», «Вишня», причем у последней самые лучшие условия.
  • Возможность снятия средств: имеется у предоплаченных пластиков «Много.ру» (для персонифицированных карт) от банка «Открытие» и «Вишня» от банка «Русский Стандарт».
  • Наличие бонусных программ: «Клуб Перекресток» для карт «Перекресток», «Клуб скидок» для «Вишни», бонусная программа есть также у «Подарочной» и у «Много.ру».
  • Платные услуги: в банке ВТБ, «Русский стандарт» и «ФК Открытие» придется заплатить за смс-информирование.

По итогам анализа можно сделать вывод, что в качестве подарка действительно карта «Подарочная» подходит как нельзя лучше, а для более продолжительного использования с возможностью пополнения пластика и снятия наличных лучшим карточным продуктом можно назвать «Вишню» от банка «Русский Стандарт».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: