Как выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий?

Выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий в пользу физического лица сегодня не проблема – развитие финансовой сферы и информационных технологий позволяет совершить такую операцию быстро и без ущерба для своего кошелька. Тем более что человеку, находящемуся в чужой стране могут срочно понадобиться денежные средства.

Отправка через интернет-банкинг

Такую операцию можно выполнить и самостоятельно. Многие банки уже имеют в своем программном обеспечение переводы с участием SWIFT-системы. О наличии такого программного решения можно поинтересоваться на горячей линии.

Подобный перевод чаще всего выполняется из раздела «Переводы». Там должны находиться поля для заполнения реквизитами получателя. Но предварительно необходимо пополнить счет на сумму отправки.

Такие операции должны выполняться через расчетные счета, а не с картсчетов. Поэтому и пополнять нужно именно их, с учетом комиссии.

Если отправитель совершит ошибку, то финансы никуда не спишутся, а останутся на месте. Если же деньги списались, но до адресата не дошли, то они также могут зависнуть в банке отправителя, по причине заполнения неверными реквизитами полей в платежном поручении.

Если у получателя за границей есть карта Сбербанка

ТелефонВ том случае если получатель денежных средств, находящийся за границей, имеет карту Sberbank, то для того, чтобы отправить ему средства, можно воспользоваться сервисом «Мобильный банк» или же онлайн-банком Сбербанк Онлайн.

Чтобы перевести деньги в другую страну с помощью СМС-банкинга от Sberbank, необходимо следовать следующей инструкции:

  1. Для начала нужно создать СМС-запрос на номер 900, который будет включать в себя такую запись, как «Перевод 9хххххххх sss», в котором:
    • ххххх — это мобильный номер телефона получателя средств;
    • sss — это сумма отправляемых денежных средств.
  2. Далее нужно отправить на номер 900 запрос и после подтвердить проведение такой операции. Через несколько секунд на телефонный номер клиента придет SMS-сообщение с кодом подтверждения проводимой транзакции. Код подтверждения будет валидным на протяжении 5 минут с момента его получения. После истечения 5-минутного лимита придется повторять запрос.
  3. После этого происходит автоматическое списание денег с банковской карты отправителя на пластиковую карточку лица, находящегося в другой стране. В зависимости от типа карты, деньги на карточный счет получателя будут зачислены от нескольких секунд до нескольких минут.

Важно отметить, что переводить в сутки подобным методом можно не более 8 000 рублей.

Также можно воспользоваться интернет-сервисом Сбербанк Онлайн. Для того чтобы перевести деньги в иностранный банк через Сбербанк Онлайн, необходимо:

  • осуществить вход в персональный пользовательский кабинет системы Сбербанк Онлайн;
  • перейти на страницу отправлений и банковских платежей;Перевод
  • далее нужно выбрать способ пополнения по номеру карты или номеру телефона;
  • вводим требуемые системой данные и размер осуществляемого отправления. При этом можно выбрать пункт об отправке СМС-сообщения получателю о проведении этой операции;Перевод
  • для окончательного проведения транзакции останется ввести код подтверждения, который придет на номер телефона отправителя.

Оба из перечисленных способов позволяют отправлять деньги за рубеж без комиссии.

Возможные способы перевести финансы

Перевод денег за границу физическому лицу

На сегодняшний день банковская система предлагает различные варианты перевода денег за границу физическому лицу. Вам стоит отнестись  к его выбору с особой тщательностью, ведь от этого зависит, какую комиссию Вы заплатите за подобный перевод, безопасен ли выбранный Вами путь и сколько времени в конечном итоге деньги будут идти получателю. В статье рассмотрим подробно каждый из предложенных вариантов:

  1. Банковский перевод.
  2. Перевод с помощью электронных платежных систем.
  3. Перевод с помощью международных систем денежных переводов.
  4. Перевод с использованием криптовалюты.

Услуги банка

Как ни развивался бы рынок интернет-переводов и сколько бы новых систем рынок не предлагал потребителю, люди все же отдают предпочтение банкам. Оно и ясно, осталась привычка осуществлять финансовые операции именно через банки, да и доверия они вызывают у населения больше. Большинство банковских учреждений открывает свои отделения за границей, что в нашем случае вообще решает массу вопросов. Банки предлагают разные варианты отправить Ваши денежки за пределы страны:

  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту;
  • со счета на счет.

Осуществить сам процесс Вы можете в отделении или, что намного проще, зарегистрируйтесь в системе онлайн-банкинга и сделайте перевод денег за границу сами, сидя дома, и никуда ходить не надо.

Как перевести средства со счета на счет

Обычно к этому варианту лояльны те, кто систематически совершает переводы. Чтобы попасть в их число, откройте банковский счет. В зависимости от того, куда Вы обратились, может быть процедура платной или бесплатной. Знайте, что помимо банков это делают и финансово-кредитные организации. Итак, основные реквизиты для отправки Ваших средств таковы:

  • данные об отправителе;
  • наименование банка-получателя и его адрес;
  • сведения о физлице-получателе;
  • сумма и валюта перевода.
  Что такое счет в банке

Разные банки в различные сроки отправляют деньги за рубеж, однако больше пяти дней деньги идти точно не будут.

Внимание! За конвертацию валют банки берут комиссионные, соответственно, может случиться так, что адресату дойдет меньше денег, нежели Вы рассчитывали. Всегда обращайте на это внимание и учитывайте банковскую комиссию.

Перевод со счета на карту

Перевод денег за границу физическому лицу

Этот случай идентичен вышеописанному, и повторяться я не стану. Главный нюанс состоит в том, что от Вас потребуется знать данные о карточном счете получателя денег.

Порядок переводов с карты на карту

Зная номер карты того, кому Вы решили перечислить средства, Вы снимете все вопросы и с легкостью отправите деньги. Сроки здесь весьма заманчивы, так как деньги могут прийти уже через полчаса. Комиссия также начисляется при конвертации валюты. Но если получатель является держателем карты Вашего банка, то это самый экономный вариант. Реквизиты также неизменны, но нужно прописать реквизиты счета вместо карточных данных. О способах оправки денег поговорим в таблице.

№ пп Вид операции Характеристика
1 В отделении Операционист поможет Вам перевести финансы, если Вы предъявите ему свой паспорт и сообщите реквизиты собственного счета и стороны-получателя. Убедитесь в наличии денег на собственном счету, чтобы было что переводить. Вам к подписи предъявят необходимые формы, а Вы, в свою очередь, спросите у банковского клерка про наличие комиссии, так как многие ее взимают непосредственно с суммы перевода, но некоторые могут потребовать ее отдельной заблаговременной оплаты. Получатель сможет распорядиться деньгами максимум спустя 5 дней
2 Интернет-банкинг Я уже говорил о преимуществах этого способа, который состоит в онлайн-операциях из Вашего дома или офиса. Все, что нужно, — это скачать приложение на смартфон или установить его на компьютер, а также уточнить у банка возможность совершать международные платежи онлайн. Найдите поле переводов и самостоятельно вбейте туда все требуемые реквизиты. Если возникли сложности, Вам всегда помогут на горячей линии, здесь же есть онлайн-чат помощи. Сроки зачисления аналогичны вышеописанному способу

Внимание! Есть ограничение суммы перевода. Так, в один банковский день Вы можете перевести не более 5 000 долларов. Однако есть исключения, к примеру, деньги требуются на срочное медицинское лечение или операцию, но для этого банку нужно предъявить подтверждающие бумаги.

Учтите также все нюансы того государства, куда Вы отправляете средства. Предельная сумма может быть там ниже, и перевод попросту отбракует принимающая сторона. Комиссионные у разных банков свои и варьируются в пределах 0,5–5%! (MISSING)Также в одном и том же банке, но при разных вариациях отправки денег, процент может отличаться, и самый низкий будет конечно же через онлайн-банкинг.

Еще одним преимуществом привлечения банковских структур к Вашей операции является безопасность платежей. Каждый банк имеет отдел проверки платежей и контролирует риски мошеннических операций. При допущении ошибок в реквизитах ваши деньги никуда не денутся, а останутся в банке на счетах невыясненных сумм.

К минусам можно от нести довольно долгие сроки отправки денег наряду с платежными системами, и учтите, что обращаться для проведения международного перевода лучше до обеда, так как послеполуденные платежи зачастую обрабатывают на следующий банковский день. Также, как я упоминал выше, может потребоваться дополнительный перечень бумаг к переводу.

Как делать межкарточные переводы, Вы узнаете в видео ниже

Международные системы денежных переводов

Международные системы денежных переводовОтправить деньги в любую точку мира можно через международные системы:

  • MoneyGramm;
  • Unistream;
  • Western Union.

Особенности обслуживания зависят от того, в какое государство адресован платеж. На Украину отправляются деньги с использованием банковского счета или карты.

Чтобы переслать деньги отправителю, нужно обратиться в один из пунктов обслуживания, или отправлять самостоятельно через сайт платежной системы.

Объекты валютного контроля при переводе денег за границу

Основными участниками валютных операций, связанных с переводом денежных средств за рубеж, можно назвать:

1. Валютных резидентов — физлиц (граждан, непрерывно проживающих за пределами России в течение не более чем 1 года).

Данные лица могут осуществлять денежные переводы за границу, представленные следующими основными законными способами:

  • через специализированные платежные системы (например, Western Union), неспециализированные (WebMoney, QIWI, PayPal), а также через банки в пользу других физлиц (знакомых, родственников);
  • перечислением средств в пользу юрлиц через банки и платежные системы (например, при оплате товаров в интернет-магазине).

2. Валютных резидентов-юрлиц (всех юрлиц, зарегистрированных в РФ).

Основные операции, отражающие факт перевода денежных средств за границу:

  • перечисление денежных средств контрагентам (поставщикам, кредиторам, заемщикам);
  • различные выплаты физлицам (например, наемным работникам за рубежом);
  • перечисление различных пошлин, сборов в зарубежные государственные структуры.
  Как получить кредитную карту Американ Экспресс

Практически во всех случаях данные операции можно провести законно только через банки либо через имеющие лицензию ЦБ небанковские кредитные организации (данный статус имеют многие российские неспециализированные платежные системы — например, «Яндекс.Деньги»).

3. Валютных нерезидентов:

  • физлиц, непрерывно проживающих за пределами России в течение 1 года и более;
  • всех юрлиц, зарегистрированных не в РФ, но фактически ведущих хозяйственную деятельность в нашей стране либо взаимодействующих с валютными резидентами РФ.

Данные лица, в принципе, могут осуществлять все те же основные операции, связанные с переводом денег за границу, что и резиденты.

В практике трансграничных денежных переводов также могут задействоваться механизмы, не регламентированные или крайне поверхностно регламентированные российским законодательством. В числе таковых — использование анонимных платежных систем, криптовалют, платежных систем игровых порталов.

По очевидным причинам их задействования в бизнесе нужно избегать. Что касается законных механизмов перевода денежных средств за границу — их применение достаточно детально регламентируется российскими правовыми актами в рамках отраслей права, связанных с валютным контролем.

В любом случае те или иные валютные транзакции должны быть разрешены или прямо не запрещены законодательством, прежде всего — положениями закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Узнать о том, какие валютные транзакции разрешены в РФ, а какие — запрещены, вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Рассмотрим специфику валютного регулирования самых распространенных операций по переводу денег за границу:

  • физлицами-резидентами при переводе денежных средств другим физлицам — резидентам (знакомым, родственникам) или на собственные счета за рубежом;
  • юрлицами при взаимодействии с иностранными поставщиками товаров.

Банковские переводы

Как выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссийБанковские переводы до сих пор остаются одним из наиболее популярных способов передачи денег другому лицу за границу. Люди привыкли работать с этими финансовыми учреждениями, испытывают к ним доверие. Даже в случае указания неверных реквизитов деньги никуда не исчезнут, они просто останутся в банке.

Узнайте у получателя, какие банки находятся в его городе. Вполне возможно, что там открыт филиал российского банка. Тогда можно будет существенно сэкономить деньги на переводе или совершить операцию без комиссии.

Для совершения банковского перевода следует обращаться в крупное учреждение. Местные организации почти не проводят такие платежи.

Банковские переводы предполагают осуществление операции несколькими способами. Каждый из них имеет свои особенности:

 

Реквизиты отправителя

Реквизиты получателя

Срок перевода

Комиссия

Со счета на счет

ФИО, реквизиты счета

ФИО, реквизиты счета

1 – 5 дней

Сумма конечного платежа может снизиться из-за конвертации валюты + комиссия банка

Со счета на карту

Номер карты

С карты на счет

Не требуются, достаточно иметь карту на руках

ФИО, реквизиты счета

С карты на карту

Номер карты

30 минут – 1 день

Размер комиссии банка будет зависеть от того, как именно будет производиться перевод – в отделении банка или посредством онлайн-сервиса финансового учреждения. При непосредственном обращении в филиал организации потребуются не только реквизиты получателя и отправителя, но еще и паспорт. А вот при переводе денег через интернет-банкинг нужен будет лишь доступ в личный кабинет. Но он есть только у клиентов банка, имеющих карточный счет.

Перевод денег посредством интернет-банкинга считается одним из наиболее выгодных способов, так как размер комиссии будет меньше, чем при совершении перевода непосредственно в отделении банка. В некоторых случаях переплачивать не придется вовсе.

Не любую сумму можно перевести физическому лицу за границу. Этот вопрос строго регулируется российским и иностранными законодательствами. Так, за день отправить в другую страну больше 5 000 $ можно только при предоставлении дополнительных документов таможенном контролю (потребуются обоснования для перевода). Есть дополнительные ограничения по картам (в зависимости от банка и типа карты). Принимающая страна тоже может иметь ограничения по суммам, этот вопрос нужно уточнить у получателя заранее.

Перевод силами специалиста в банке

С этими реквизитами можно идти в проверенный банк, выполняющий переводы за границу. Специалисту банка надо предоставить реквизиты, предварительно пополнив свой валютный счет на сумму перевода. Также надо позаботиться о комиссии, которую либо спишут с одного из счетов отправителя, либо потребуется заплатить отдельным платежом. Эта информация уточняется в банке.

Специалист вносит данные в программу и распечатывает платежное поручение в нескольких экземплярах. Все эти листы подписывает клиент банка. Один из экземпляров со штампом финансового учреждения предоставляется отправителю.

Нужно знать, что на отправку платежных поручений с помощью специалистов банка существует понятие операционного времени.

  Перевод денег в Крым: доступные способы

Это значит, что платеж, отправленный после определенного часа, будет обработан на следующий рабочий день. Поэтому желательно выполнять отправку в первой половине дня.

Об операционном времени для разных систем и валют необходимо поинтересоваться в вашем банке.

Альтернативные варианты перевода за границу через Сбербанк

Также существует ряд альтернативных способов отправки денег за границу или в иностранный банк через Sberbank.

Следующие способы позволяют переводить наличные средства через Сбербанк:

  • наличный срочный перевод через систему «Колибри». Этот способ идеально подойдет тем, кому срочно нужно отправить деньги в Беларусь или Казахстан. При этом отправить деньги, а также их получить можно только в отделении Сбербанка. Перевод средств осуществляет за час. Размер дополнительной платы составляет 1%!о(MISSING)т суммы перевода;Колибри
  • срочная отправка денег за границу MoneyGram. Этот сервис позволяет клиентам Sberbank отправлять средства в другие страны. Сейчас подобные переводы могут осуществлять почти в 200 стран мира. Скорость осуществления перевода в среднем составляет 10 минут. Минимальная комиссия этого сервиса составляет 2 доллара;
  • международные наличные отправления, позволяющие отправлять деньги получателям средств, находящимся за границей. Подобный перевод позволяет отправлять как рубли, так и иностранную валюту. Деньги могут отправляться на банковский счет или руки получателю. Средний срок исполнения составляет два дня. При этом максимальная сумма отправки денег не может превышать 5 000 долларов. Размер дополнительного сбора, в зависимости от суммы транзакции, составляет от 1 до 2%!

Также можно воспользоваться следующими безналичными типами отправлений:

  • переводы по международному направлению между банковскими счетами;
  • перевод на счет другого иностранного банка. Подобная транзакция проводится в течение двух банковских дней. При этом отсутствуют любые ограничения по сумме. В зависимости от размера операции, дополнительный сбор составит от 1 до 2%!о(MISSING)т суммы транзакции.

Важно! Существуют определенные ограничения, касающиеся международных отправок денег на Украину. Поэтому перед отправкой средств на Украину нужно уточнять все детали транзакции.

Системы международных денежных переводов

Перевод денег за границу физическому лицу

У всех на слуху такие акулы рынка платежных систем, как WesternUnion, MoneyGram, Золотая Корона, Юнистрим, Контакт. Наверняка Вы прибегали к их услугам. Основные достоинства использования услуг этих компаний такие:

  • Не нужно открывать счет в банке.
  • Быстрота перевода — максимум 3 дня.
  • Легкость проведения перевода при наличии паспорта и контрольного номера.
  • Обратиться в одну из компаний может любой человек независимо от гражданства, что очень комфортно для иностранцев, пересылающих деньги себе на родину.

Это все конечно же прекрасно, но Вы спросите, а в чем же минус и зачем тогда придумали вышеописанный способ отправки финансовых средств? Я Вам отвечу: главные минусы – это:

  • Существующее ограничение в 5 000 долларов США, но если перевод производится в другой валюте, то пересчитывается эквивалент этой суммы.
  • Отделения работают не круглосуточно, а значит, у Вас не будет возможности обратиться к ним в выходной или после окончания операционного дня.
  • Комиссия может доходить до грабительской пятой части Вашего платежа;

Но когда Вам необходимо перевести мало денег и в короткий срок, я советую остановиться именно на этом варианте. Адресат получает перевод в той компании, с которой заключен договор по данной международной системе.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Способы перевода денег за границу физическому лицуСпособ перечисления зависит от обстоятельств:

  1. Нужен срочный платеж. Случается, что родственникам или друзьям за границей срочно нужны деньги. С помощью международных или российских платежных сервисов можно быстро отправить материальную помощь. При отправке через Юнистрим, Вестерн Юнион, Контакт и другие сервисы, получателю приходят средства уже через 15-20 минут. Размер комиссии зависит от суммы перечисления. Быстрый платеж можно сделать через электронные платежные сервисы (Киви, Вебмани). Но для этого отправителю нужно иметь электронный счет, иначе придется тратить время на оформление, и платеж уже не получится сделать быстро.
  2. Требуется платеж с минимальной комиссией. В этом случае подходит банковский перевод. Средства отправлять можно с одного счета на другой, без открытия счета, использовать банковские карты.
  3. Нужно обойти ограничения по максимальной сумме перечисления. Для переводов по всему миру используется криптовалюта. Но пользователям нужно проявить максимум осторожности, поскольку серверы зачастую подвергаются хакерской атаке.

Финансовые учреждения и платежные системы гарантируют проведение платежей по специальным безопасным каналам. Поэтому можно не волноваться, что средства дойдут до адресата, если отправителю и получателю соблюдать элементарные меры безопасности.

Итоги

Валютный контроль при переводе денежных средств за рубеж осуществляется по законодательству РФ в отношении как физических, так и юридических лиц. Схожие нормы права действуют в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

Подписаться

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: