Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанк

Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.

чем отличается дебетовая карта от овердрафтной сбербанк

Содержание

  • 1. Овердрафт, что это простыми словами
  • 2. Овердрафтная карта Сбербанка
  • 3. Оформление овердрафта
  • 4. В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?
  • 5. Овердрафт для физических лиц
  • 6. Отключение овердрафта в Сбербанке

Что такое овердрафтная карта

Указанные выше категории карточек известны всем. А что значит овердрафтная карта Сбербанка (или любой другой финансово-кредитной организации)?

Это платежное средство объединяет в себе свойства кредиток и карточек дебетовой категории. Его владелец получает возможность уйти в минус перед банком на определенную сумму. Лимиты этого «минуса» эмитент карты определяет для каждого клиента персонально (как правило, они не могут превышать половину его дохода).

Расходование овердрафтных средств начинается только после обнуления клиентского счета. Каждый день пользования займом будет обходиться гражданину в определенную сумму.

Подключение овердрафта к карточному счету возможно только с согласия его владельца.

Что такое овердрафт

Итак, если обратиться к специальной терминологии, овердрафт – это банковская услуга. Суть ее – предоставление банком клиенту на краткий период времени заемных средств, при условии, что личный счет клиента обнулен. За данную услугу банк взимает ежедневную оплату.

Сроки возвращения овердрафта, его сумма и размер комиссионных определяются банком персонально для каждого клиента.

Два вида овердрафта

Продолжая рассматривать овердрафт с точки зрения экономической теории, нельзя не отметить, что существует две его разновидности:

  • разрешенный;
  • неразрешенный.

К первой категории относится овердрафт, подключенный к карте клиента по его заявлению, в результате согласования с банком. Ко второму типу относят все случаи ухода счета в минус, возникшие по иным причинам. К таковым могут относиться:

  • банковские ошибки и сбои (например, списание одного платежа дважды);
  • снятие комиссий (за обслуживание счета, например), не запланированное владельцем карточки;
  • совершение расходных операций в валюте без учета курсовой разницы и т.д.

При возникновении неразрешенный (или технического) овердрафта, банки обычно дают клиентам не менее 30 дней на то, чтобы погасить возникший минус. Оплаты за превышение лимита счета в этот период не взимается.

Понятие овердрафта
  Как перекинуть деньги с карты Стрелка на другую карту Стрелка

Овердрафт устанавливается с согласия клиента

Отличия овердрафтовой карты от дебетовой

Карточки рассматриваемой нами категории отличаются от прочих платежных средств. В частности, различия между кредиткой и овердрафтной карточкой таковы:

  • кредитка оформляется по заявлению гражданина, тогда как овердрафт является предложением от банка к наиболее благонадежным клиентам;
  • объем овердрафта, как правило, заметно ниже, чем кредитного счета;
  • для оформления овердрафтной карточки не придется предоставлять справок о материальном положении;
  • у кредиток есть грейс-период, а по овердрафту оплату за пользование начисляют с первого дня задолженности.

Что касается отличий от обычного дебетового пластика, их немного. Главное в том, что владелец дебетовой карты может рассчитывать только на собственные доходы. А клиент с овердрафтом при обнулении счета может уйти в небольшой минус (в рамках установленного банком лимита). Новые поступления на карточку будут списываться на погашение долга и процентов автоматически. Остаток владелец дебетового счета сможет использовать по своему усмотрению.

Как оформить овердрафтную карту

Для начала стоит отметить, что для оформления дебетовой карты нужен только паспорт без подтверждения доходов постольку, поскольку банк не предоставляет ее владельцу заемные средства. А вот при оформлении овердрафтной карты нужно обязательно предоставить справку о заработной плате. Ведь именно размер дохода заемщика может определить лимит по овердрафту, как правило, он не должен превышать заработную плату клиента.

Здесь сразу стоит отметить, что наибольшая вероятность предоставления овердрафта банковскому клиенту в том случае, если он является получателем заработной платы. Соответственно, услуга краткосрочного кредитования будет предоставляться непосредственно к зарплатной карте клиента, а при первом поступлении денежных средств заемщик возвращает долг банку полностью.

Несомненно, пользователь дебетовой карты может по своей инициативе обратиться в банк, предоставить ему все имеющиеся документы, подтверждающие платежеспособность и написать заявление на подключение овердрафта по карте. Здесь банк будет рассматривать ваше заявление в течение определенного времени и вынесет вам решение положительное или отрицательное, а также определить размер овердрафта и процентную ставку.

Обратите внимание, что возможность подключения услуги доступна далеко не для каждой пластиковой карты, поэтому прежде, чем обращаться в банк внимательно изучите условия обслуживания вашего пластика или проконсультируйтесь с оператором по горячей линии.

Овердрафт для физических лиц

  • Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
  • От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.
  С какого возраста можно оформить банковскую карту

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

  • со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 %!г(MISSING)одовых);
  • частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36%! годовых.

Очевидно: данная услуга не совсем выгодна заемщикам – процентные ставки по данному типа кредита довольно высоки в сравнении с иными видами займа. И при больших покупках разумнее отдать предпочтение или потребительскому кредиту или кредитной карте.

Предложения банков

На сегодняшний день оформить овердрафтную карту, помимо Сбербанка и Тинькова, упомянутых выше, предлагают такие банки, как:

  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • РосБанк;
  • ХоумКредит;
  • Альфа-банк.

Тарифные планы и лимиты для каждого клиента определяются банком индивидуально. Поэтому рекомендуем обратиться за консультацией по открытию овердрафта к менеджеру выбранной читателем кредитной организации.

Овердрафтная карта Сбербанка

Еще раз напомним, что Сбербанк предоставляет овердрафт только для дебетовых карт, отвечающих следующим условиям:

  • относятся к зарплатным проектам;
  • не принадлежат к платежной системе МИР.

Как правило, предложение оформить услугу, поступает клиенту от банка в виде СМС. Обычно это происходит спустя 1-1,5 года пользования картой на постоянной основе. Но можно и поторопить события, обратившись к банковскому менеджеру, ведущему обслуживание работодателя клиента.

Для подключения опции клиент и банк составляют договор, в котором прописывают все условия пользования ею. Для заключения этого документа от зарплатных клиентов требуется только паспорт. В дальнейшем, если карточка будет лежать без использования более года, банк отключит для нее овердрафт автоматически.

Дебетовая карта
  Ваша банковская карта временно заблокирована (мошенники)

Чаще всего овердрафт подключается к зарплатной карте

Лимиты и особые условия

Максимально доступная гражданину сумма овердрафта обычно рассчитывается банками по следующей схеме:

  • для зарплатников – в рамках 50%!о(MISSING)т их з/п;
  • для всех прочих – в пределах 50%!о(MISSING)т среднего прихода на карточный счет за 3 месяца.

В дальнейшем лимит, приписанный в договоре, можно изменить. Обычно изменения проводятся в меньшую сторону. Их может спровоцировать как клиент (путем написания соответствующего заявления), так и банк (при частых просрочках задолженности).

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Итак, теперь можно ответить на вопрос, в чем заключается отличие дебетовой карты от овердрафтной. В первую очередь, владельцы пластика без кредитного лимита могут не переживать о том что им придется заплатить проценты и плату за пользование заемными средствами. В ситуации с овердрафтом все обстоит несколько по-другому, потому что за несколько дней пользования заемными средствами банк может насчитать большой процент.

что такое овердрафт по карте

Соответственно, из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что овердрафтную карту скорее можно сравнить с кредитной, но никак не с дебетовой. Кстати, если у вас стоит выбор между кредитной картой и овердрафтной, то разумнее выбрать первый вариант. Во-первых, здесь будет ниже процент. Во-вторых, вы сможете оплатить свой долг в несколько этапов.

Подведем итог, что такое овердрафтная карта? На самом деле это что-то среднее между кредитным и дебетовым пластиком. То есть ее владелец, сначала использует собственные средства, а затем заемные, вернуть которые можно в любое время в полном объеме.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: