Кобрендовая карта со свойствами банковской и бонусной (дисконтной) карт

Кобрендовая карта со свойствами банковской и бонусной (дисконтной) карт

Кобрендовая (или кобрендинговая) карта – это банковский продукт, выпущенный финансовым учреждением-эмитентом совместно с солидными компаниями-партнерами, работающими под широко известными брендами. Она соединяет в себе свойства обычных банковских и бонусных (дисконтных) карточек. Может быть дебетовой либо кредитной. Держатель подобной карточки использует её в обычном режиме: расплачивается ею за покупки и получает за это бонусные баллы, которые накапливаются на специальном бонусном счете. Получить бонусы можно только при оплате карточкой исключительно у партнера, совместно с которым банк произвел эмиссию данной карты.

По способу начисления и использования бонусов различают несколько типов таких карточек:

  1. Классическая

Полученные бонусные баллы накапливаются на специальном счете клиента и расходуются согласно условиям бонусного проекта

  1. С дисконтом

Владелец платежной карты имеет возможность получения гарантированных скидок при оплате товаров и услуг компаний-партнеров банка.

  1. Мультибрендовая

Выпускается финучреждением в содружестве с несколькими компаниями-партнерами. Владелец карты имеет возможность принимать участие сразу в нескольких бонусных программах

  1. Транспортная

Для оплаты стоимости проезда в муниципальном транспорте

  1. Аффинити-карта

Благотворительная карта, не дающая скидок и бонусных баллов. Её владелец участвует в благотворительной программе, не предпринимая для этого никаких действий. Банк перечисляет на счет благотворительной организации фиксированный процент от оплаченной картой суммы его покупок

По направлениям деятельности, осуществляемой партнерами банка, различают кобрендинги:

  • для торговых сетей
  • для автозаправочных станций
  • для мобильной связи
  • для авиаперевозчиков
  • узконаправленные – для конкретной аудитории (например, пользователей соцсетей, игровых порталов либо спортивных фанатов)

 

Дебетовая карта Связной-Клуб от Тинькофф Банка

 

Кобрендинговые карты Альфа Банка: карта World of Tanks и World of Tanks Blitz

 

Кредитная карта РЖД от ВТБ 24 Банка

 

Кредитная карта FIFA 2018 от Альфа-Банка

 

Кредитная карта Cosmo от Альфа-Банка

 

Кредитная карта Амурский тигр от Россельхозбанка

 

Кредитная карта IKEA от Кредит Европа Банк

 

Кредитная карта Россельхозбанк-Роснефть от Россельхозбанка

Читайте также

Росгосстрах: кредитная карта банка и условия кредитования

Связь Банк. Кредитная карта премиального уровня Visa Platinum

СКБ Банк: кредитные карты и их условия кредитования

6 кредитных карт от МКБ: условия и стоимость обслуживания

Кредитные карты по паспорту

Введите свой e-mail, на который вам нужно присылать уведомления о выгодных предложениях от банков.

Подпишись на Telegram канал

Подпишись на сообщество

Положительные стороны кобрендинга

Из плюсов использования такого пластика хочется выделить выгодные бонусы, накопительные программы и скидки. Выделим самый популярный кобрендинг:

  • карта банка с партнером-авиакомпанией;
  • банковское учреждение с каким-либо сетевым магазином;
  • банк с сетью автозаправочных станций (например, Лукойл);
  • банковский пластик и оператор сотовой связи.

Россияне предпочитают выбирать между путешествиями и сотовым оператором. Но после продуктов с кэшбэком начинает входить в моду и существенные скидки в сетевых магазинах. Такой пластик выпускают Citi-банк, Сберегательный банк РФ, Альфа-банк, Промсвязь банк, Тинькофф, Газпромбанк, Райффайзен и прочие. И бывает он двух вариантов – кредитный и дебетовый.

  Стоимость открытия и ведения расчетного счета в банке для ИП и ООО

Кобрендинговая карта это

Выгода кобрендинга в том, что используя при оплате такую карту, накапливаются баллы, которые можно использовать при оплате товаров и услуг партнера банка, т. е. либо получить огромную скидку, либо вообще приобрести бесплатно. Если карта в сотрудничестве с авиакомпанией, тогда копятся мили вместо баллов. Для ощутимых выгод, тратить финансы придется соответствующе. Естественно, если речь о кредитке, тогда сильные траты должны быть подкреплены разумностью вложений и окупаемости средств.

При оформлении любой кредитки на этапе заключения договора можно обговорить с сотрудником банковского учреждения, что хотели бы получить кобрендинговую карточку. И для этого вам необходима консультация специалиста, чтобы он подробно объяснил все нюансы, выгодны, какие бонусы и подводные камни имеются в этой системе. Банкам выгодно распространять такой продукт, а значит клиентам, которые сами интересуются этим пакетом услуг, могут быть предоставлены выгодные интересные кредитные условия.

Кобрендинговая карта это

Разновидности кобрендингового пластика

Прежде чем выбирать наиболее подходящий финансовый инструмент, нужно понимать, что держатель кобрендингового пластика понесет больше расходов по оплате обслуживания. Это регламентируется повышением расходов на траты самих банков-эмитентов на выпуск данной продукции, куда включены расходы на организацию скидок и обеспечение дополнительных бонусов.

Классические

Работает на накопление кэшбэк-единиц на специальном счете держателя карты. Так, например, работает пластик от Газпромнефть при оплате по карте на автозаправочных станциях. Впоследствии скопленные кэшбэки клиент может расходовать на оплату очередного посещения автозаправки. К классическим относится и пластик «Ламода» от Тинькофф-банка.

Читайте также:  Дебетовая карта Кукуруза Евросети: условия

Мультибрендовые

Пластик данного уровня оформляется на базе объединения сразу нескольких партнерских организаций. Это значительно расширяет функционал пластика и позволяет клиенту участвовать сразу в нескольких программах. К такому типу относится международная кобрендинговая карта Газпромбанка, предназначенная для путешественников. С ее помощью клиент может расплачиваться практически в любой стране мира. К мультибрендовому кобрендингу принадлежит и пластик от Тинькофф «All Airlines».

кобрендинговая карта S7Некоторые кобрендинговые карты предназначены только для покупок в интернет-магазинах

Аффинити-карты

Такое название разновидность кобрендинговых карт получила от английского «affinity», что в переводе означает «сопричастность». Этот вид пластика направлен исключительно на благотворительность и не предоставляет держателю каких-либо дополнительных скидок/бонусов.

Держатель кобрендинговой карты Аффинити при ее использовании автоматически отправляет все свои накопленные кэшбэки на счет благотворительных фондов.

К такого рода пластику относятся:

  • «Подари жизнь» (Сбербанк);
  • «Леопардесса Бэри» (Газпромбанк);
  • «Подари детям улыбку» (Зенит);
  • «Амурский тигр» (Россельхозбанк);
  • WWF (Альфа);
  • «Теплый дом» (Балтинвестбанк);
  • «Дар Святыне» (Банк Москвы);
  • «Карта добра» (СКБ);
  • «Открытие» (Ханты-Мансийский банк);
  • «ОМК-участие» (Металлинвестбанк);
  • «Твори добро» (АК-Барс);
  • «Зеленый Мир» (Почта-банк);
  • «Достойный дом детям» (Уралсиб);
  • «Вера» (Авангард).

Классифицировать кобрендинговый пластик можно и по сегменту рынка, где функционирует конкретный оператор. Например, автозаправки, торговый, транспортный, туристический и развлекательный сектор, мобильная связь. Существует узкопрофильные кобренды, обхватывающую специализированную аудиторию.

К такому виду относится кобрендинговый пластик от компании Тинькофф «Одноклассник», с помощью которого держатель вправе использовать накопленные кэшбэки на пополнение личного баланса этой соцсети. А карточка от Русского стандарта обеспечивает неплохую экономию фанатам спорта на посещение различных спортивных мероприятий.

По статистике лидером по числу выпущенного кобрендингового пластика является Тинькофф. К числу его популярных партнеров принадлежат крупнейшие игровые/развлекательные и туристические сайты и компании.

ЛукойлКобрендинговые карты от Сбербанка

  Защита карт от бесконтактного считывания. Нужна ли она?

Определение

Что означает термин «кобрендинг»?

Термин «кобрендинг» переводится с английского языка как «объединение брендов». Кобрендинговая карта — это совместный проект банка и компании-партнёра, который реализуется на основании договора о сотрудничестве. Продукт выполняет функцию платёжного средства и одновременно выступает в роли дисконтной карточки.

Целью подобных проектов является увеличение объёмов продаж, повышение лояльности клиентов. Совместные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Кобрендинговый проект действует по следующему алгоритму:

  1. Клиент расплачивается картой в торговых точках и накапливает бонусные баллы (по принципу кэшбэка). При этом за покупки, совершённые в партнёрской сети, начисляются повышенные бонусы.
  2. При накоплении достаточной суммы баллов держатель карточки может использовать их как скидку на товары и услуги, которые предлагает компания-партнёр.

Кроме этого, организация-участник кобрендинга дарит владельцам таких карт приветственные баллы, предлагает уникальные акции и особые условия дисконта.

В рамках кобрендинговых проектов банки сотрудничают со следующими предприятиями:

  • транспортные компании (авиа и ЖД);
  • топливно-энергетические корпорации (АЗС);
  • крупные сетевые магазины;
  • операторы мобильной связи.

Чтобы сотрудничество имело смысл, партнёрами банка становятся крупные и известные компании, например — Аэрофлот, РЖД, МТС, Пятёрочка, Лента и другие.

Для привлечения новых аудиторий банки внедряют нестандартные совместные проекты, например:

  1. Тинькофф банк выпускает карты совместно с онлайн-магазином Lamoda и международными торговыми площадками AliExpress и eBay. Накопленные баллы позволяют получать скидки на покупки.
  2. Альфа-Банк сотрудничает с компанией Wargaming и выпускает кобрендовую карту World Of Tanks, которая предназначена для поклонников этой игры. Клиент получает месяц премиум-аккаунта, может обменивать баллы на игровую валюту.
  3. Тинькофф Банк в соавторстве с Нашим радио предлагает карту Нашествие. Держателю полагаются скидки и привилегии от партнёра и одноименного рок-фестиваля.

По кобрендинговым картам, предназначенным для путешествий, к проекту привлекается не одна компания, а целые группы авиаперевозчиков.

Tinkoff&S7

Кобрендинговую карту S7 предлагает известно-скандальный банк Тинькофф, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзен и другие. Быстрее и выгоднее всего накопить мили для авиакомпании S7 можно благодаря банку Тинькофф и его дебетного продукта, не сильно отстает по выгодности Промсвязьбанк, но ощутимо не выгоден по накоплению в этом вопросе Альфа-банк. Остальные банковские учреждения требуют существенных вложений и трат.

В Tinkoff в зависимости от статуса пластика за потраченные 60 рублей можно получить по четыре мили. И если покупать у партнеров этого финансового учреждения, то можно также получить бонусом до восемнадцати миль.

Кобрендинговая карта S7

Обзор предложений от банков

Банковская организация Название карты Кэшбэки Годовая стоимость (в руб.)
Кредитный кобрендинг
Альфа-банк Перекресток 2–7 кэшбэков за 10 руб. покупок в магазине «Перекресток»; 500 бонусов в виде приветствия 490
РЖД-Платинум 1 балл за 3,35 руб., потраченных при поездках в поезде Сапсан;

2 кэшбэка за истраченные 30 руб.;

1 000 бонус-приветствий

6 490
РЖД-GOLD 1,75 бонусов 30 потраченные 30 руб.;

1 кэшбэк за истраченные 3,35 руб.;

1 000 бонус-баллов при подключении

2 990
РЖД-классик 1,25 кэшбэков за потраченные 30 руб.;

1 бонус за истраченные 3,35 руб.;

500 баллов в качестве приветствия

990
Аэрофлот BLACK EDITION 2 мили за потраченные 60 руб.;

1 бонус-миля за 200 руб.;

1 000 бонус-приветствий

11 900
Аэрофлот PLATINUM 1,75 мили за 60 руб.;

1 миля за 200 руб.;

1 000 баллов-приветствий

7 990
Аэрофлот GOLD 1,5 мили за потраченные 60 руб.;

1 бонус-миля за 200 руб.;

1 000 приветственных миль

2 990
Аэрофлот STANDARD 1,1 мили за потраченные 60 руб.;

1 бонус за 200 руб.;

500 миль-приветствий

1 290
Тинькофф ONETWOTRIP До 10,00%!б(MISSING)аллов при оплате проживания в отелях;

6,00%!з(MISSING)а проплату авиабилетов;

5,00%!з(MISSING)а выплату ж/дбилетов;

2,00%!з(MISSING)а все покупки;

6,00%!н(MISSING)а денежный остаток

1 890
Рандеву

10,00%!з(MISSING)а покупки в маркетах Rendez-Vous;

2,00%!п(MISSING)ри тратах в иных магазинах одежды/аксессуаров;

1,00%!п(MISSING)ри проведении любых иных покупок

990
LAMODA

5,00%!в(MISSING) интернет-маркете Ламода;

1,00%!з(MISSING)а все покупки;

6,00%!г(MISSING)одовых на остаток

EBAY

3,00%!п(MISSING)ри покупках в онлайн-магазинах;

1,00%!з(MISSING)а оплату иных товаров;

6,00%!г(MISSING)одовых на остаток по карте;

1 000 бонус-приветствий

ALIEXPRESS

5,00%!п(MISSING)ри покупках в Алиэкспресс;

1,00%!б(MISSING)аллов по остальным тратам;

6,00%!н(MISSING)а денежный баланс

Сбербанк Аэрофлот SIGNATURE 2 мили за 60 руб. при тратах;

1 000 миль-приветствий

12 000
Аэрофлот GOLD 1,5 бонус-мили за 60 руб. трат;

1 000 приветственных миль

3 500
Аэрофлот CLASSIC 1 бонус-миля за 60 руб.;

500 бонусов-приветствий

900
Райффайзенбанк AUSTRIAN AIRLINES 1 миля за 60 руб. трат 2 990
Росбанк О`Кей 7 кэшбэков за истраченные 100 руб. в маркетах О`КЕЙ;

1 балл-бонус за 100 руб. на остальные покупки;

150 баллов-приветствий

490
Дебетовые
Альфа-банк Перекресток 1–7 кэшбэка за 100 руб. трат в магазинах сети Перекресток;

6,00%!н(MISSING)а остаток;

1 558
РЖД PLATINUM 1,75 бонуса за потраченные 30 руб.;

1 кэшбэк за каждые 3,34 руб. истраченные в поездах Сапсан;

1 000 баллов-приветствий

50 000
РЖД STANDARD

1,5 балла за истраченные 30 руб.;

1 бонус за 3,34 руб. трат в поездах Сапсан;

500 бонус-приветствий

2 878
М-Видео-бонус

1 балл за 30 руб. трат в маркетах сети М-Видео;

1 кэшбэк за истраченные 90 руб. за остальные приобретения;

6,00%!н(MISSING)а денежный остаток

Сбербанк Аэрофлот SIGNATURE 2 мили за 60 руб. трат;

1 000 миль-приветствий

12 000
Аэрофлот GOLD 1,5 бонус-мили за потраченные 60 руб.;

1 000 приветствий

3 500
Аэрофлот CLASSIC 1 кэшбэк за 60 руб. трат;

500 миль-приветствий

600
Тинькофф EBAY

2,00%!о(MISSING)т суммы покупок в онлайн-магазинах;

1,00%!з(MISSING)а иные траты;

30,00%!з(MISSING)а приобретения на ebay.com;

6,00%!г(MISSING)одовых на остаток

1 188
LAMODA

2,00%!б(MISSING)аллов за покупки в онлайн-маркете Ламода;

1,00%!з(MISSING)а остальные траты;

30,00%!п(MISSING)о спецпредложениям от партнеров банка;

6,00%!з(MISSING)а остаток на счете

Росбанк О`Кей 7 кэшбэков за 100 руб. трат в маркетах сети О`КЕЙ;

1 кэшбэк за истраченные 100 руб. остальных покупок;

150 баллов-приветствий

2 987
  Как закрыть карту Совесть-рассрочка?

Видео по теме

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: