Банк отказал в открытии счета. В чем причина?

Содержание страницы

  1. Чем недоволен банк?
  2. Законные основания для отказа
  3. Подозрения банка и спорные ситуации при отказах

Если банк отказал в открытии расчетного счета

В России действует более 600 банковских организаций, каждая из которых, как правило, анонсирует возможность открытия и обслуживания расчетного счета для ООО или ИП. Для заключения договора на расчетно-кассовые услуги представителям бизнеса приходится собрать немалое количество документов, многие из которых требуют нотариального удостоверения, и затратить существенное количество времени.

Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%! (MISSING)

Законные основания

Банки ведут свою деятельность срок в соответствии с законодательством основным контролирующим органом для них является Центральный Банк России, именно он определяет порядок проверок клиентов. Но вместе с тем есть некоторые другие законодательные документы, контролирующие предпринимателей, причём исполнять волю законы в данном случае должны посредства коммерческие банки. Приведем список основных законодательных документов:

  1. Согласно Гражданскому кодексу статья 846 «Заключение договора банковского счета» каждый предприниматель имеет право открыть расчетный счет в любом коммерческом банке, при этом финансовые учреждения не могут отказывать услуги без законных на то оснований, соответственно, в случае отказа банк должен дать комментарий.
  2. Статья 445 Гражданского кодекса «Заключение договора в обязательном порядке» гласит о том, чтоб банк обязан дать ответ заявителю в течение 30 дней после подачи полного пакета документов, в случае, если сроки были нарушены, заявитель может обратиться в суд и в принудительном порядке обязать финансовое учреждение заключить договор РКО.
  3. Федеральный закон статья 115 «О противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» говорит о том, что банки обязаны тщательно отслеживать движение средств по расчетным счетам клиента. Кроме всего прочего, финансовые учреждения должны максимально точно проверять все документы заявителя на подлинность, в случае выявления нарушения не только отказывать в обслуживании, но и сообщать о нелегальной деятельности в правоохранительные органы.
  4. Инструкция Центрального банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов» регламентирует список необходимых документов для открытия расчетных счетов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, именно в этой инструкции указано все требования заявителю и предъявляемым им документам.
  5. Наконец, любое финансовые учреждения ведут свою деятельность на основании внутреннего регламента, по закону это не запрещено, ведь именно он позволяет определять способы подачи заявления, условия обслуживания алгоритмы проверок и многое другое.

Законодательная база

В первую очередь, как банки, так и индивидуальные предприниматели и юридические лица должны осуществлять свою деятельность в строгом соответствии с действующим законодательством. К тому же кредитные организации трепетно относятся к своей лицензии и полностью подчиняются контролирующему органу – Центральному банку, именно контролирующий орган регламентирует порядок принятия и проверки документов от потенциальных клиентов. Кроме всего прочего, есть и другие нормативные документы, на основании которых может быть дан отказ от открытия расчетного счета. Рассмотрим их список:

  1. На законодательном уровне банки не могут отказать в открытии расчетного счета заявителям без основных на то причин, соответственно при рассмотрении документов и внесении отрицательного решения банк должен уведомить клиента о причинах отказа. Это регламентировано 846 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации.
  2. Кредитные учреждения должны в тридцатидневный срок осуществить проверку заявления и документов, предоставленных индивидуальными предпринимателями или юридическим лицом, это регламентировано статьей 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по каким-то причинам в течение указанного срока банк не дал ответ клиенту, то тот может обратиться в суд для принудительного открытия расчетного счета.
  3. Во многом решение банка об открытии расчетного счета зависит от специфики предпринимательской деятельности, в соответствии с законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» банковские организации обязаны тщательно отслеживать расчетные счета клиентов и передавать данные в контролирующие органы. При выявлении каких-либо нарушений информация незамедлительно поступает в органы МВД, а против предпринимателей возбуждаются уголовные дела.
  4. Прием документов в банке осуществляется в соответствии с действующим регламентом, установленным Центральным банком России и поэтому зачастую отказ от открытия счета может быть связан с непредоставлением документ из перечня обязательных.
  5. В последнюю очередь, стоит отметить, что банки имеют свой внутренний регламент, на основании которого осуществляют финансовую деятельность, если по каким-то параметрам потенциальный клиент не подходит требованиям банка, то в обслуживании ему будет отказано, о чем должен быть дан соответствующий комментарий в соответствии с гражданским кодексом, но по закону отказать в обслуживании при несоответствии с требованиями не запрещено.

Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

Отказ в открытии расчетного счетаОтказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

  Оплата такси кредитной картой

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Банки могут отказать по причинам:

  • Подозрительный адрес регистрации.
  • «Неправильный» директор.
  • Ошибки в документах.
  • Сомнительная деятельность.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.

Подозрительный адрес регистрации

Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.

При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:

  • Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
  • По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
  • По одному адресу числится большое количество юр. лиц.

Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.

«Неправильный» директор

Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.

Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.

Ошибки в документах

Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:

  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
  • Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.

Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.

Сомнительная деятельность

В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа. Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма. Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.

Другие причины

К таким причинам можно отнести:

  • Арест счета в другом банке.
  • Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
  • Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
  • Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
  • Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

Когда банк отказывает в открытии расчетного счета ИП

Чтобы понять, как действовать дальше, нужно выяснить, чем аргументирован отказ банка.

Основания для отказа могут быть разными, мы рассмотрим те, что встречаются наиболее часто.

1. В документации есть нарушения.

Эта проблема возникает как у ИП, так и юридических лиц. Возможно вы не приложили к заявлению на открытие счета какие-то документы либо допустили ошибки и неточности. Такая мелочь может привести к тому, что счет вам не откроют.

2. Отсутствие документа, удостоверяющего личность.

Обычно необходимо предоставить ксерокопию вашего паспорта: листа, на котором размещена фотография, и листа, на котором проставлен штамп о регистрации местожительства.

Поэтому держите документ при себе, чтобы избежать потерь времени.

3. Наличие данных о вашей недееспособности.

Если банковская организация располагает информацией о том, что судебная инстанция признала вас недееспособным, счет вам не откроют, так как вы не можете анализировать свои действия и их последствия.

4. Подозрения в неуплате налоговых платежей.

К примеру, у банка есть основания считать, что вместо положенной суммы налогов, фактически вы уплачиваете другую. Это также повод для отказа в открытии счета.

5. Вы предоставили заведомо ложную информацию.

Например: указали в документах адрес фактического проживания, по которому на самом деле не живете.

Что касается других причин получения отказа в банке, они могут быть такими:

  • Вы пришли в банковскую организацию в наркотическом либо алкогольном опьянении;
  • Провокационная либо неопрятная одежда;
  • Проблемная кредитная история;
  • У внутренней службы безопасности банка есть подозрения, что вы причастны к террористической деятельности.

Также имеется ряд причин, которые связаны непосредственно с деятельностью банка:

  • Проблемы технического характера: неполадки с оборудованием, программным обеспечением и так далее;
  • У банковской организации отозвана лицензия.

Чем недоволен банк?

Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.

Итак, основными мотивами отказа в банковском обслуживании можно считать:

  • личность руководителя или учредителя компании;
  • регистрация фирмы по адресу, входящему в категорию «массовых»;
  • несоответствие требуемому пакету документов.

Неудачный выбор директора фирмы

Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.

Если при проверке предоставленных документов службой безопасности банка выявится, что учредитель или руководитель бизнеса директорствует более чем в трех компаниях – этот факт стопроцентно приведет к отказу в регистрации расчетного счета.

  Как узнать статус перевода Вестерн Юнион

Помимо этого, личность руководителя тоже может вызвать недоверие у банковских клерков. Наличие судимостей (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история с большим количеством непогашенных обязательств) – такие обстоятельства могут быть причиной отказа.

Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.

Адрес регистрации компании

Несмотря на отсутствие в актуальном законодательстве понятия «юридический адрес», банки крайне серьезно относятся к соответствию заявленного местоположения компании его фактическому пребыванию. Контролирующими органами ведутся «черные списки» адресов, которые фигурируют в учредительных документах ООО, но на самом деле не имеют никакого отношения к этим фирмам.

По таким адресам регистрируются чаще всего мошеннические предприятия, созданные для незаконного отмывания наличности. Банк откажет в открытии расчетного счета, если его служба безопасности обнаружит следующие признаки фирмы-однодневки:

  • указанный в документах адрес реально не существует или принадлежит субъекту, не имеющему права сдавать в аренду/субаренду помещения (воинская часть, властные структуры);
  • по адресу регистрации фирмы находится объект незавершенного строительства;
  • большое число юридических лиц, зарегистрированное по одному адресу.

Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.

Вывод: любые сомнения в идентификации будущего корпоративного клиента банк трактует как возможное мошенничество и отказывает таким заявителям в открытии счета.

Документы организации или ИП

Рассматривая вопрос об открытии расчетного счета, менеджер банка обязан тщательно проверить все представленные по перечню бумаги заявителя. Малейшие помарки в учредительных документах, нечеткая печать (или ее отсутствие), неправильно составленная или незаверенная доверенность на представление интересов заявителя – любое из перечисленных нарушений может стать формальным основанием для вынесения отрицательного решения.

Важно! Банки могут предъявлять индивидуальные требования к предъявляемым копиям основных документов налогоплательщика – в том числе и при передаче в виде сканированных изображений. Чтобы предупредить получение отказа, лучше доверить процедуру снятия копий сотрудникам банка, даже если такая услуга является платной.

Почему банки могут отказать в открытии расчетных счетов

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП могут быть самые разнообразные, разберем лишь несколько примеров, с которыми зачастую сталкиваются заявители. В первую очередь, с проблемами сталкиваются все предприятия, которые покупают юридические адреса. Если говорить простыми словами то для открытия банковского счета нужно обязательно указывать юридический адрес предприятия, а может случиться такое, что фирма зарегистрирована по одному адресу, а деятельность осуществляет совершенно по-другому. В данном случае, предприниматели покупают юридические адреса и после этого подают документы на открытие счёта и само собой получают отказ, случается даже такое, что на один адрес зарегистрировано несколько компании.

Читайте также:  Индивидуальный инвестиционный счет Финам

отказ банка в открытии счета

Обратите внимание, чтобы избежать неприятностей, можно проверить юридический адрес предприятия на официальном сайте Федеральной налоговой инспекции, информация на официальном ресурсе обновляется каждую неделю.

Отсутствие некоторых документов также может стать причиной отказа в открытии расчётного счёта. В основном список документов регламентирован центральным банком, но на основании внутреннего регламента кредитные организации могут включить в обязательный перечень дополнительные требования. Здесь проблему можно решить достаточно просто: для начала позвоните в службу поддержки банка, чтобы выяснить все нюансы, а если по каким-то причинам вы не вынесли все необходимые документы, можно сделать это в ближайшее время.

В основном для открытия счета требуется присутствие учредителя предприятия, если по каким-то причинам он не может самостоятельно явиться в банк, то вместо него это должно сделать третье лицо на основании нотариально заверенной доверенности. Если неправильно соблюсти порядок оформления документов на третье лицо, то в открытии расчётного счёта будет отказано.

Наконец, отказ банка в открытии счета может быть связано с отрицательной репутацией заявителя. Правда, это понятие слишком размытое, дело в том, что каждый банк имеет черный список, куда обычно попадают клиенты, которые имеют отрицательную кредитную историю, несколько расчетных счетов в разных банках, оформленных на разные предприятия в разный период либо за заявителем числятся долги перед государством, например, по налогам. Кроме всего прочего, есть Общероссийский черный список Росфинмониторинга, в которые попадают лица, замеченные в экстремистских действиях или имеющие связи с такими лицами.

причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Обратите внимание, что причина отказа может быть связано с тем, что для каждого банка есть определенный процент для отказа в открытии расчетных счетов, если финансовое учреждение будет принимать заявление абсолютно от всех клиентов, то Центральный Банк России может заподозрить его в бездействии в борьбе с отмыванием денег и финансовым терроризмом.

Тем не менее, обращаясь в банк, клиент может самостоятельно рассчитать свои возможности, если он правильно подготовить документы, то, вероятнее всего, для него процесс открытия счёта пройдет успешно. Но если ваша фирма соответствует следующим параметрам то, вы, скорее всего, получите отказ, именно эти параметры характерны для фирм-однодневок:

  • уставной капитал менее 10000 рублей;
  • заявитель предоставил в банк поддельный документ, удостоверяющий личность;
  • при проверке налоговой отчетности в декларации указан нулевой доход;
  • учредитель и главный бухгалтер одно и то же лицо.
  Денежные переводы – обзор самых популярных систем денежных переводов

Читайте также:  Доверенность на открытие счета в банке

Список банков для бизнеса

При выборе кредитной организации потенциальный клиент должен учитывать несколько важных факторов, в первую очередь, нужно выбрать банк, который не только предлагает минимальные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, но и лояльно относятся к клиентам. Чем больше банк, тем больше вероятности получить отказ, не стоит на начальном этапе обращать внимание на крупные государственные банки, например, Сбербанк или Россельхозбанк. Потому что здесь открыт счет практически невозможно, особенно для начинающих предпринимателей.

отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Разберем основные причины отказа на примере Сбербанка. Дело в том, что для данной кредитной организации на первом месте стоит репутация, поэтому он привлекает к себе внимание крупных и солидных компаний для них он оказывает широкий спектр услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания. Поэтому банку не выгодно размениваться на начинающих предпринимателей, соответственно, здесь больше вероятность получить отказ, к тому же прибыль Сбербанка исчисляется несколькими сотнями миллиардов рублей и в дополнительном минимальном доходе от обслуживания начинающих предпринимателей он не нуждается.

Но вместе с тем крупные банки предлагают мне самые выгодные тарифы, особенно для начинающих предпринимателей, именно поэтому приведем список востребованных и выгодных банков для открытия расчетного счета:

  1. Точка банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание стоимостью от 0 рублей, банк идеально подходит как для начинающих предпринимателей, так и для действующих компаний, здесь обслуживание осуществляется дистанционно, а его надежность не вызывает сомнений постольку, поскольку он входит в состав Финансовой группу Открытие.
  2. Модульбанк, аналогично, оказывает свои услуги в режиме онлайн, здесь низкие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание и широкий спектр дополнительных услуг для предпринимателей, кроме всего прочего, здесь минимальный уровень отказа от обслуживания.
  3. Тинькофф банк – это известный онлайн-банк, который специализируется на обслуживании индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, так и частных клиентов. Здесь также широкий спектр услуг для представителей малого, среднего и крупного бизнеса начиная от расчетно-кассового обслуживания, заканчивая кредитованием.
  4. УБРиР банк достаточно долго работает на рынке финансовых услуг и за время своего существования зарекомендовал себя с положительной стороны, здесь низкие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание плюс высокий процент положительных решений.

почему отказывают в банке в открытии счета

Впрочем, получить отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю вполне нормальное явление, но при решении данной проблемы лучше все же выбирать те кредитные организации, которые предъявляет минимальные требования к заявителю, а также рекомендовал себя на рынке финансовых услуг как надежный потенциальный финансовый партнер. Вместе с тем на подготовительном этапе нужно собрать все необходимые документы, чтобы в будущем избежать неприятных последствий.

Как исправить ситуацию?

Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).

Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.

Обжалование через суд

Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.

Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

Заключение

В случае если вам отказывают в открытии счета, требуйте официальный письменный отказ, в котором указана причина. И не забывайте обращаться за защитой своих прав в ЦБ РФ и судебные органы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: