Как заработать на кредитной карте

Как заработать на кредитной карте

Предприимчивые люди умудряются зарабатывать деньги на нестандартных вещах. Например, на кредитной карте. Парадоксально, но факт – оказывается при грамотном подходе, можно получить прибавку к семейному бюджету с помощью кредитки.

Для начала, рассмотрим, как банки получают прибыль с владельцев кредитных платежных инструментов:

  • В большинстве банков за снятие банкнот начисляются проценты.
  • За эмиссию карты почти все кредитные учреждения берут плату.
  • SMS-уведомления о совершенных операциях.
  • За годовое обслуживание.
  • При просроченном платеже банки начисляют штрафы и пени.

Использование бонусов

Различные бонусы, начисляемые за пользование кредитными картами, вряд ли могут считаться самостоятельным средством заработка. Они довольно специфичны – не каждому требуется регулярная покупка авиа- или ж/д-билетов. Но если ваша кредитка позволяет делать такие накопления, их стоит использовать в комплексе с одной из описанных выше схем, а может и с обеими сразу.

Важно! При выборе карты следите за тем, чтобы стоимость ее годового обслуживания не превышала максимально доступного к накоплению размера бонусов. Иначе затея теряет смысл.

Законно ли это

Это абсолютно законно и не противоречит правилам банков. Вы просто используете заемные средства для получения дополнительного дохода. Никакого отмывания денег или других незаконных действий банк вам присудить не сможет.

Несмотря на это некоторые банки не одобряют такое поведение. Они стараются ограничить снятие денег с кредитных карт, добавляя комиссии за переводы. Внимательно читайте договор.

Но в целом это довольно выгодный симбиоз для банка и клиента. Каждая из сторон получает свою прибыль от таких взаимоотношений.

В чем выгода банка

Банки получают прибыль по картам разными путями:

  1. Комиссией за выпуск и обслуживание карт.
  2. %!п(MISSING)о кредиту.
  3. Использованием средств клиентов на дебетовых картах в качестве подушки безопасности.
  4. Повышением репутации.

С комиссиями и процентами все просто. Они указываются в договоре и понятны каждому. Даже с карты с льготным периодом кредитования банк получает доход. Некоторые люди, особенно в первые несколько месяцев, практически не контролируют свои траты по безналу. А потом по окончании беспроцентного периода остаются должны некоторую сумму.

Остальные два пункта — более изощренный метод заработка. Кредитные организации используют неснижаемый остаток на дебетовых картах для того, чтобы иметь возможность выдавать кредиты. То есть банк кредитует и за счет средств своих клиентов.

Собственные капиталы банков не такие уж и большие. А ставки по депозитам не могут утолить аппетиты доходности российской экономики. Поэтому приходится использовать или заемные средства в других государствах, или такие, практически бесплатные методы привлечения средств.

Репутация для банка — довольно серьезный фактор. Если вы являетесь держателем карты банка, то, скорее всего, обратитесь за кредитом именно туда. И, возможно, посоветуете своим знакомым оформлять карты и брать кредиты именно в этой кредитной организации. Это повышение лояльности и прямое получение прибыли.

А еще часто банки зарабатывают на своих партнерах. Кредитные организации, которые устраивают совместные акции с представителями крупных торговых сетей, забирают себе %!п(MISSING)рибыли от продаж. То есть бонусы, которые начисляют клиентам, часто перекрываются прибылью банка.

Как видите, банки получают несомненную выгоду от любого сотрудничества с клиентами. 

Доходные карты

Доходная карта приносит нам прибыль не только в виде процентов на остаток денежных средств, которые имеются на карте, но и в виде кэшбэка. Наша задача найти наиболее выгодные решения, которые будут возвращать 5-10%!о(MISSING)т потраченных средств. Зачем искать такие карты? Дело в том, что иногда выгоднее потратить наши реальные, “живые” деньги с кэшбэком в 5%!,(MISSING) чем кредитные с кэшбэком в 2%!

Также стоит учесть такой важный момент, что у многих банков величина кэшбэка может быть ограничена какой-то определенной суммой в месяц, например, вы можете получить максимально кэшбэк в 2000 р. по одной карте, при этом вы тратите больше и если бы не это ограничение, то кэшбэк был бы выше. Вот тут на помощь нам приходят другие карты.

После того как вы получили зарплату, то сразу переводите ее на Доходную карту, ибо незачем деньгам лежать мертвым грузом – они должны работать. В качестве примера приведу своих родителей. Они всю жизнь получали зарплату наличкой. Дома всегда деньги лежали в шкафу, под одной из стопок с одеждой. И эта привычка настолько глубоко пустила корни, что даже сейчас, когда много лет они получают зарплату на карту, они по-старинке идут в банкомат, снимают деньги и несут их домой в шкаф. Такого быть не должно.

Доходные карты дают 6-8%!н(MISSING)а остаток. Доходность постоянно меняется, так как она привязана к ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, но это также касается обычных депозитов и кредитов.

Почему стоит пользоваться Доходными картами, а не банковскими депозитами?

  • Банковские вклады обычно открываются не менее чем на полгода-год. И если вы снимете деньги досрочно, то вместо обещанных 6-10%!в(MISSING)ам начислят доход по ставке вклада “До востребования”, например, в Сбербанке это всего 0,01%!,(MISSING) или ничего. Нам же в этой схеме нужно будет постоянно перемещать деньги между разными картами, так что стандартные депозиты не подходят.
  • Есть такие понятия, как частичное пополнение и снятие денежных средств со вклада. Выше речь шла про полное снятие всех денег со вклада. Здесь же речь идет о том, чтобы снять какую-то часть денег со вклада или, наоборот, добавить небольшую сумму. Я, например, предприниматель, и у меня деньги поступают не раз в месяц одной большой суммой как у работников по найму, а регулярно определенными порциями. Большинство выгодных банковских вкладов запрещают частичное снятие и пополнение, а на Доходной карте это не запрещено.
  • На банковском депозите деньги просто лежат и приносят проценты. На Доходной карте деньги приносят проценты, а также вы можете оплачивать ими товары, услуги, телефон, ЖКХ и т.д., делать переводы родственникам, коллегам, то есть у вас есть полный доступ к вашим деньгами, которыми вы можете распоряжаться как вам необходимо, чего не позволяет банковский депозит.
  • Разница между начисляемыми процентами по депозиту и доходной карте небольшая, а возможностей у доходной карты больше, поэтому нет смысла гнаться за самой высокой ставкой.
Обращаю ваше внимание, что все перечисленные выше доводы в пользу Доходной карты касаются краткосрочных денег, то есть денег, которыми вы оперируете на коротком промежутке времени, до 6-9 месяцев. Если у вас есть крупная сумма средств, которыми вы не планируете пользоваться в течение года, то однозначно лучше присмотреться к классическим депозитам, так как они могут дать на 1-2%!б(MISSING)ольше, чем доходная карта, и что более важно, заключая договор на классический депозит вы фиксируете процентную ставку на весь срок, в то время как на Доходной карте процентная ставка меняется в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ РФ, либо присмотритесь к другим способам инвестирования, таким как вложения в акции и облигации.

Читайте также:

  • Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться
  • Как рассчитать процентную ставку по вкладу
  • Какой Банковский Депозит Выбрать

Заработок на кредитных картах

Какие Доходные карты я использую в данной схеме?

В настоящий момент я использую следующие карты:

  • Тинькофф Black,
  • РокетБанк (Уютный космос),
  • Банковская карта Мегафона,
  • Хоум Кредит (Польза),
  • Халва (Совкомбанк) – уже не актуально,
  • Отличная (Росгосстрах) – уже не актуально

Их список постоянно меняется. Почему шесть, а не одну?

Во-первых, нет привязки к цифре шесть. Карт может быть сколько угодно, главное, чтобы это не было вам в минус, ведь некоторые из них имеют ежегодное обслуживание и различные комиссии, которые могут “съесть” всю вашу прибыль.

Во-вторых, количество карт должно быть обусловлено суммой, которую вы распределяете по этим картам. Если у вас свободных тридцать тысяч рублей, то нет смысла заводить под эту небольшую сумму много карт. В данном случае я бы ограничился одной картой. Если же у вас в распоряжении триста-пятьсот тысяч рублей, то здесь для диверсификации рисков стоит раскидать эти деньги по нескольким картам.

Если говорить про риски, то доходные карты обычно страхуются так же как и обычные депозиты на сумму до 1,4 млн рублей. И когда я говорю про риски, то имею в виду другое: так как выше я уже упоминал про то, что в нашей схеме нужна гибкость и деньги регулярно перемещаются с одной карты на другую, то крайне важно, чтобы у меня всегда был доступ к деньгам. Если рассмотреть ситуацию, что один из банков лишили лицензии, то понятно что мои деньги вернет Агентство Страхования Вкладов (АСВ), но на это потребуется время, а это уже может стать критичным.

Выше я писал про то, что пока зарплата лежит на Доходной карте, мы будем пользоваться кредитными ресурсами банка. Но чтобы не платить проценты за кредит, нужно использовать карты с льготным периодом кредитования. Льготный период обычно составляет 50 или 100 дней, в зависимости от карты. Это значит, что у нас есть крайняя дата к которой мы должны закрыть кредит, чтобы не платить проценты. Закрывать будем с Доходной карты, но если это будет одна карта и деньги на ней будут заморожены по какой-то причине, то мы можем не уложиться в льготный период кредитования и тогда придется платить проценты, которые на порядок выше, чем проценты по обычным потребительским кредитам. Вот на этот риск я хотел бы акцентировать ваше внимание. Если заморозится одна из моих карт, то я воспользуюсь другой.

  Подарочная карта банка: предоплаченные дебетовые

В-третьих, у каждого банка свои условия по Доходным картам. Например, в банке Тинькофф на вашей карте должно быть от 30.000 р. до 300.000 р. и при этом вы должны тратить не менее 3.000 р., чтобы получить самый высокий доход по карте. В Русском Ипотечном Банке (прим. банк лишился лицензии) ставка по доходной карте выше чем у Тинькова (7,25%!п(MISSING)ротив 6%!)(MISSING), но при этом у них скудный функционал онлайн-банка. Там нет возможности делать переводы на карты других банков, таким образом, я ограничен в действиях с этим банком. У Рокетбанка все просто и без условий: бесплатное обслуживание, начисление процентов на любой остаток, бесплатный межбанк, иногда бывает высокий кэшбэк на отдельные категории расхода, удобное приложение (работает только на смартфоне), но не самая высокая процентная ставка, всего лишь 6,5. Карту Рокета, как и карту Тинькова, держу больше для бесплатного межбанка и стягивания средств с других карт. При выборе карт нужно отталкиваться от того какой функционал, помимо начисления процентов для вас еще будет актуальным.

Читайте также  Как взять ипотеку без первоначального взноса — 9 основных способов 2019 года

По каким критериям выбираем Доходные карты?

При выборе Доходной карты рекомендую придерживаться следующих правил:

  • Смотрим на доходность карты. Чем больше, тем лучше, но это неглавный критерий;
  • Величина кэшбэка – это, пожалуй, самый важный показатель. Но здесь есть такие нюансы – некоторые банки каждые три месяца выбирают категории расходов по которым назначаются повышенный кэшбэк, однако не всегда эти категории могут быть нам интересны. Поэтому, лучше выбирать карты, где кэшбэк постоянный на нужные нам категории расходов. Отталкивайтесь от того, на что у вас больше всего денег уходит, обычно это продукты питания, бензин, кафе/рестораны, услуги ЖКХ.
  • В связи с массовой зачисткой банковского сектора, лучше выбирать карты надежных банков;
  • Внимательно изучаем условия карт, как в случае с банком Тинькофф, о чем я писал выше. Банки не брезгуют заманивать клиентов различными маркетинговыми акциями, а затем, через какое-то время, в одностороннем порядке меняют условия обслуживания и тогда карта может потерять свою привлекательность;
  • Отталкиваемся от того, какими дополнительными услугами вы собираетесь пользоваться. Например, карты Тинькофф и Рокетбанк я использую для бесплатных межбанковских переводов, что позволяет мне экономить на комиссиях при переводе денежных средств другим людям, что я делаю часто, так как я интернет-предприниматель и работаю с фрилансерами по всему миру. Более подробно о бесплатных межбанковских переводах будет отдельная статья.
  • Количество карт выбираем исходя из той суммы, которой вы будете оперировать в этой схеме. Чем меньше сумма, тем меньше карт задействуем.
  • Способ пополнения или перевода вашей зарплаты на Доходную карту. Здесь все зависит от того, как вы получаете зарплату. Если в конверте наликом, то тогда нужно оценить как вы будете пополнять Доходную карту. Нужно посмотреть на карте банкоматы, расположенные рядом с вашим домом. Иначе вы рискуете убить целый день каждого месяца на то, чтобы добраться через весь город до нужного банкомата. Для меня это неприемлемо, так как время представляет большую ценность, поэтому я стараюсь не тратить его попусту: пробки, ожидания в очередях меня просто убивают.
  • Если же вы получаете зарплату на карту какого-либо банка, то отталкивайтесь от того, есть ли у них онлайн-банк через который вы можете сделать перевод на Доходную карту и сколько вам это будет стоить. Например, у нас в семье периодически приходят деньги на Сбербанк. У них комиссия за перевод в сторонний банк составляет 1%! (MISSING)Вроде бы мелочь, но я всегда рассуждаю так – там 50 руб, здесь 50 руб., в итоге за месяц на таких мелочах может выходить совсем немаленькая сумма. И если есть возможность избежать этих бессмысленных трат, то почему бы этим не пользоваться? Поэтому я открываю приложение Тинькофф на телефоне или Рокетбанк и делаю пополнение (“стягивание) Доходной карты через них, так как в этих банках это бесплатно.
  • Смотрите на стоимость обслуживания и сразу рассчитывайте сможете ли вы сделать его бесплатным. Особенно это касается карт с высоким минимальным порогом на остатке (30.000 р. или 50.000 р.) – сможете ли вы постоянно поддерживать нужный остаток для получения дохода? Например, я долгое время не мог запомнить условия получения дохода по карте Тинькофф, из-за чего у меня было много месяцев, когда дохода по своим сбережениям на этой карте я не получал.

как заработать на кредитных и дебетовых картах

Обзор доходных карт

Ниже в таблице вы найдете характеристики наиболее интересных доходных карт. Это поможет вам определиться с выбором, а также поможет сравнить карты между собой.

НАИМЕНОВАНИЕ ДОХОДНОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЭШБЭК СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ МЕЖБАНК ДОСТАВКА
Тинькофф (карта Tinkoff Black) при регистрации по ссылке 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок до 10%!–(MISSING) до 300.000 руб. и при сумме покупок от 3000 руб.. При остатке на счету 30.000 руб. и более в расчетном периоде – 0 руб, в прочих случаях 99 руб./мес, также есть бесплатный тариф 1%!н(MISSING)а все операции, кроме кроме пополнения электронных кошельков, а также оплаты связи и других услуг через приложение и сайт Tinkoff.ru + 5%!п(MISSING)овышенный кэшбэк на определенные категории, которые выбираются в онлайн-банке на 3 месяца, затем можно менять + до 30%! (MISSING)от покупок у партнеров через интернет (например, Биглион, Ив Сен Лоран и др.). Max – 3000 баллов в месяц + 6000 баллов у партнеров. В банкомате любого банка – бесплатно С карты на карту – бесплатно до 20.000 руб., по полным реквизитам все переводы бесплатно. Домой или в офис по всей территории России.
Доходность не самая высокая по рынку. Также лично мне не нравится, что слишком много условий, например, чтобы получить максимальный процент на остаток (6%!)(MISSING) на счету должно находиться от 30 т.р. до 300 т.р. и тратить нужно не менее чем на 3000 руб. в месяц. Вроде бы мелочь, но когда карт в кошельке много, то можно забыть. Держать в голове инфу по всем картам сложно. Поэтому нужно обязательно ставить напоминалки. Из приятного – классный функциональный онлайн-банк, возможность без комиссий делать переводы на карты других людей и по реквизитам. Хорошая быстрая клиентская поддержка через чат и по телефонам.
РокетБанк (тариф Уютный Космос) при регистрации по ссылке 500 руб. в подарок на счет 5,5%!б(MISSING)ез каких-либо условий. 0 руб. 1%!н(MISSING)а все + до 10%!з(MISSING)а операции в «любимых» заведениях (они постоянно меняются, можно выбрать 3 места, например Спортмастер 6%!,(MISSING) KFC 5%!,(MISSING) Pull & Bear 7%!)(MISSING). Max – до 10 т.р./мес и до 3 т.р./мес в одной торговой точке. Первые 5 снятий в месяц в любых банкоматах мира и кассах банка – бесплатно Первые 5 операций – бесплатно, каждая последующая операция — 1,5%!о(MISSING)т суммы операции, но не менее 50 рублей Бесплатная доставка в течение нескольких дней, есть ограничения по регионам
Нравится простота, нет никаких условий как в Тинькове. Бесплатное обслуживание. Можно держать карту и не париться. Процент не самый высокий, но зато есть бесплатный межбанк. Классная поддержка через приложение.
Виртуальная банковская карта МегаФона 8%!н(MISSING)а остаток. 0 руб. 1,5%! Не предусмотрено
Допотопный онлайн-банк с невыгодными условиями, я там только операции проверяю. Сразу чувствуется отсталость от двух перечисленных банков выше. Поддержка только по телефону, не круглосуточно. Привлекает только процентная ставка и бесплатное обслуживание, но при выполнении условий. Нужно ставить напоминалки, иначе можно забыть, так у меня было несколько раз.
Халва от Совкомбанка до 7,5%! 0 руб. Кэшбэк до 6%!н(MISSING)ачисляется только при расходах собственных средств. Бесплатно в банкоматах Совкомбанка до 100 000 ₽ в месяц 0,5%!о(MISSING)т суммы перевода Доставка бесплатная, осуществляется курьером, либо в одном из 2000 отделений по всей России.
Самая высокая ставка, но по ней есть неудобства. Ее можно использовать только как полноценный вклад. Карту можно пополнять или делать снятия, но тогда ставка откатывается с 8%!д(MISSING)о 6%!и(MISSING) потом нужно снова ждать три месяца, чтобы она поднялась к 8%! (MISSING)Если у вас небольшая сумма которую вы планируете “гонять” между картами, то эта карта может не подойти, точнее не ждите обещанных 8%! (MISSING)Но если денег достаточно и вы планируете использовать несколько дебетовок, то эта вполне подойдет, если не трогать деньги на ней 6-12 месяцев.
Хоум Кредит (дебетовая карта Польза) до 10%!г(MISSING)одовых при остатке на счете от 10 000 руб. до 500 000 руб. 0 рублей – при ежедневном остатке на счете более 10 000 руб. или при оплате Картой товаров и услуг на сумму не менее 5 000 руб. В иных случаях комиссия 99 рублей в месяц. 10%!н(MISSING)а развлечения + 3%!в(MISSING) кафе, на АЗС и путешествия + 1%!н(MISSING)а остальные покупки. Ограничения – за любые покупки 2000 и в отдельных категориях 3000 баллов в месяц. 0 руб. – в банкоматаха Хоум Кредит, в банкоматах и кассах других банков первые 5 снятий бесплатно, последующие – 100 руб. 10 руб. Доставка осуществляется в городах присутствия офисов банка. Также есть бесплатная курьерская доставка в пределах 20 км от офиса
Ставка выше среднего по рынку. Бесплатное обслуживание при остатке не менее 10.000 руб. Хорошие условия.
Ренессанс Кредит (дебетовая карта) 7,25%!г(MISSING)одовых исходя из минимального остатка от 0 до 499 999,99 рублей по счету по карте в течение календарного месяца Оформление и выдача карты – 99 рублей (единоразово) Ежемесячная комиссия не взимается, при наличии в течение месяца остатка на карте в размере не менее 30 000 руб. или расходов на 5000 руб., либо 59 руб./мес Бесплатное пополнение с карт других банков, но не более 50.000 руб./мес Бесплатно в любых банкоматах, но не более 25 000 руб./мес 30 руб. Получение только в отделениях банка
Высокий доход. Есть условия для бесплатного обслуживания. Слабенькая клиентская поддержка.
Росгосстрах (отличная карта) 5%! 500 руб./ежегодно 5%!в(MISSING) продовольственных магазинах(!) и 1%!н(MISSING)а все остальное. Ограничения – 1000 руб./мес., на продукты и без ограничений за остальные расходы. Бесплатное снятие наличных в устройствах Банка до 50 000 руб. в течение календарного месяца 1%!м(MISSING)инимум 50 руб. Получение только в отделениях банка
Главный плюс данной карты – это кэшбэк 5%!с(MISSING) покупок в супермаркетах и продовольственных магазинах.
Альфа-банк карта Cash Back 6%! Если сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на счете больше 30 000 руб., то обслуживание бесплатно. При невыполнении условий  — 100 руб./мес. 10%!н(MISSING)а АЗС + 5%!н(MISSING)а кафе и рестораны + 1%!н(MISSING)а все остальное. Бесплатное снятие наличных в устройствах Банка и у партнеров. По полным реквизитам бесплатно Для Москвы бесплатная доставка внутри МКАД, либо в пределах 15 минут ходьбы от метро за пределами МКАД. В остальных случаях – в офисе.
Все перечисленные условия актуальны при сумме трат от 70 000 руб, что делает эту карту мало пригодной для большинства населения. Тем не менее, у карты есть плюсы – это высокий кэшбэк на АЗС, кафе и рестораны. Можно рассмотреть использование карты в складчину с друзьями, коллегами или родственниками.
  Виды дебетовых карт ВТБ 24

Как видно из таблицы карт под наши нужды более чем предостаточно. Прежде чем выбрать, рекомендую еще раз ознакомиться с основными критериями выбора Доходной карты.

Ну что же, с Доходным картами разобрались, переходим к кредитным, если вдруг остались какие-то вопросы, задавайте их в комментариях.

Какую сумму можно заработать?

То, какой прибыли Вы добьётесь, используя вышеописанные способы, зависит от интенсивности Вашей покупательской деятельности. Кто-то тратит за месячный период 15 000 рублей, кто-то – 50 000.

Чтобы лучше представлять себе потенциал кредитки, рассмотрим конкретную практику.

Пример 1. Допустим, некий пользователь каждый месяц тратит 30 000 рублей. Все приобретения он оплачивает исключительно кредитным пластиком. Если ставка, предоставляемая бонусной программой, равна 1%!,(MISSING) можно посчитать: картодержатель получает за счёт кэшбэка доход 300 рублей. Формула расчёта: 30 000 * 0,01 = 300.

При этом на протяжении всего льготного срока кредитования гражданин держит собственные денежные средства на дебетовом счёте – под годовые 6%! (MISSING)Значит, в виде процентов он получает ещё 150 рублей. Формула расчёта:

  • 30 000 * 0,06 = 1 800;
  • в году 12 месяцев, поэтому 1800 : 12 = 150.

Итого с имеющихся 30 000 получается дополнительный доход 300 + 150 = 450 рублей. Соответственно, за год это 450 * 12 = 5 400.

Подставляя сюда свои значения, можно легко вычислить, дополнительную прибыль от использования Вашей кредитки.

Как выгодно использовать кредитную карту

Чтобы не оставаться в долгу перед банком, нужно правильно пользоваться заемными ресурсами:

  • выгодно пользоваться кредиткой, если в путешествии просят оставить залог за арендованную машину, лучше использовать заемные средства если есть льготный период;
  • если вам срочно нужны деньги, кредитка выручит (например, сломалась машина в путешествии, не хватает банкнот на выгодную покупку в магазине).

Инвестирование собственных средств

Очень часто можно встретить советы, как заработать на банковских картах, инвестируя собственные средства. Как правило, рекомендуют следующую схему:

  • заводим кредитную карту со льготным периодом около 50 дней;
  • открываем накопительный счет в удобном для себя банке;
  • при получении зарплаты переводим ее на накопительный счет;
  • в течение месяца расходуем деньги только с кредитки;
  • при получении следующей зарплаты полностью гасим образовавшийся долг;
  • разницу (если будет) также переводим на накопительный счет.

Важно! Задолженность следует гасить полностью, не ограничиваясь минимальным платежом.

В итоге к концу каждого месяца у вас будет иметься небольшой доход за счет процентов, выплаченных банком по накопительному счету. При этом затрат на использование кредитки вы не понесете, поскольку образовавшийся по ней долг будет погашен в течение льготного периода. Однако, чтобы эта схема действительно была выгодной, следует учесть несколько важных нюансов.

Важные аспекты схемы

Любая кредитная карта – это большой соблазн. Чтобы не вгонять себя в долги и действительно получать прибыль от использования описанного выше метода, следует заводить кредитку с лимитом, не превышающим ваш ежемесячный доход. Лучше даже если лимит будет на 3—5 тысяч меньше вашей зарплаты, поскольку с дебетовой карты, так или иначе, при поступлении средств придется снять немного наличности на повседневные расходы.

Следующий важный момент – беспроцентный период кредитной карты. Чтобы схема работала, он должен составлять от 1,5 до 2 месяцев. Так вы будете защищены от начисления процентов на задолженность в случае задержки заработной платы или иных внезапных финансовых проблем. Но при этом и не успеете расслабиться и отложить погашение долга на неопределенное время.

Важно! Оптимальный вариант – карты со льготным периодом 45—50 дней. Большинству сотрудников заработную плату выдают дважды в месяц, так что у вас будут все шансы закрыть долг по кредитке, не попадая на проценты.

с льготным периодом

Третье правило заработка – кредитку следует использовать только для безналичных расчетов. Любое снятие наличности с кредитного счета облагается комиссией. Плюс, у большинства банков на снятую сумму сразу начинают начисляться проценты за использование, несмотря на льготный период. Это, особенно на начальных этапах, может свести на нет весь ваш доход от применения схемы.

Старайтесь сразу при поступлении зарплаты снимать с дебетовой карты необходимую для повседневных расходов сумму. В случае если наличность закончилась, можно предложить кому-то из коллег или друзей оплатить их покупки с карты, а с них взять потраченную сумму живыми деньгами. Так вы, по крайней мере, избежите расходов на обналичку.

И последний момент – средства на накопительном счете должны быть неприкосновенны. Во-первых, если вы снимите какую-то часть из них, автоматически снизится ваш доход (большинство финансовых организаций начисляют проценты на минимальный остаток на счете в течение месяца). А во-вторых, вы можете превысить лимит расходов, и вместо заработка навлечь на себя долги по кредитке.

Совет: установите себе максимальный срок, в течение которого вы не снимаете деньги с накопительного счета, или сумму, которую хотите скопить. И постарайтесь следовать этому ограничению.

Общие советы по заработку на картах

Есть несколько общих советов, которые помогут заработать на картах. Их всего 4, но они действительно важные.

Контролируйте свои доходы и расходы.

Если вы не сможете контролировать расходы, то с кредитной картой легко уйдете за границу своих ежемесячных трат и не сможете погасить долг до конца льготного периода. А это значит, что, скорее всего, вы не только ничего не заработаете, но и потратите.

Для того чтобы контролировать траты, достаточно листка бумаги и ручки. Просто распределяйте деньги на несколько категорий, к примеру:

  1. Продукты, одежда.
  2. Жилье.
  3. Развлечения.
  4. Накопления.
  5. Непредвиденные расходы.

И разделяйте средства согласно ежемесячным тратам. Это убьет некоторую романтику в непредвиденных тратах, но позволит существенно сэкономить и приумножить бюджет.

Читайте условия договора. 

Чтобы зарабатывать на картах, нужно знать, как они работают. Начисление процентов, льготный период, переводы между картами, снятие наличных денег, дополнительные бонусы, кэшбэк и т. д. — все это вы должны учитывать и понимать, как работает система.

То же самое касается постоянных акций и дополнительных бонусов. Как я уже говорил ранее, бонусные категории, по которым начисляется кэшбэк, могут меняться. Поэтому один-два раза в месяц заглядывайте на сайт банка или просто подпишитесь на его группу в социальных сетях.

Грамотно подходите к заработку на кэшбэке. 

Заработок на кэшбэке из всех четырех перечисленных способов — самый сложный. Вам нужно не только предварительно выбрать карты, но еще и каждый раз расплачиваться нужной картой. Конечно, это необязательно, но дополнительный доход никогда не повредит.

Стандартный доход от кэшбэка составляет 1 — 1,5%! (MISSING)Если подходить к этому более ответственно, можно получать каждый месяц до 4 — 5%!д(MISSING)охода бонусами.

Старайтесь оформлять карты в период акций. 

Для того чтобы привлечь побольше клиентов, каждый банк старается сделать максимально выгодное предложение. Для карт это — увеличенный льготный период, повышенный процент на остаток, большой кэшбэк и т. д. Но акции — временное явление.

В качестве акций также можно рассматривать приветственные бонусы.

Именно поэтому лучше не сомневаться в периоды акций. Увидели хорошее предложение -> оно соответствует вашим требованиям -> оформляйте. Чем дольше вы будете думать, тем выше вероятность того, что условия могут измениться, и вы не получите хороший продукт, который мог бы увеличить ваш доход.

Это простые советы, но они требуют дисциплины. Вы легко сможете получать дополнительный доход, практически ничего для этого не делая: просто периодически меняйте карты при походах за покупками.

Кредитные карты с льготным периодом кредитования и кэшбэком

В данной схеме крайне важно максимум ваших денежных операций перенести на расчеты пластиком. В нашей семье 90%!в(MISSING)сех расходов осуществляется безналичным способом.

Здесь стоит отметить, что когда мы жили в Москве 3 года, то там 95—98%!н(MISSING)аших расходов были безналичными, то есть мы за все платили картами. Продуктовые магазины (Ашан, Дикси, Перекресток, Пятерочка), ЖКХ, бензин, одежда, аптеки, такси, проезд на общественном транспорте (Тройку пополняли кредитной картой) и т.д.

  Как через интернет получить информацию о банке зная только номер карты

Сейчас мы живем в Геленджике (Краснодарский край). Здесь проникновение банковских технологий не такое глубокое, как в Москве. Картами можно расплачиваться не везде, например, на рынках карты принимают единицы, но зато фрукты и овощи там гораздо вкуснее и полезнее, чем в том же Магните, поэтому без налички никак.

Почему делаю ударение на наличные и безналичные расчеты? Потому что большинство кредитных карт при снятии наличных берут за это высокие комиссии. Тем не менее, на рынке банковских услуг есть кредитные карты, которые позволяют снимать наличность без процентов, речь идет о карте Альфа Банка 100 дней без процентов. Эту наличность я также кладу на Доходную карту и снимаю небольшими суммами по мере необходимости, чтобы расплатиться на том же рынке.

Таким образом, кредитных карт в нашей схеме тоже будет несколько, как и Доходных.

Что такое льготный период кредитования?

Перед тем как перейдем к обзору карт, давайте вкратце разберем что такое Льготный период кредитования, по-другому он еще называется грейс-период.

На кредитке лежит определенная сумма, которую назначает банк исходя из вашего дохода, кредитной истории, наличия иждивенцев, собственности и прочих факторов. Вы можете тратить эти заемные средства по своему усмотрению. Банк назначает льготный период, например, 50 дней с начала месяца или с первой траты, в течение которого если вы возвращаете обратно заимствованные средства, то никаких процентов за кредит не платите. Это как взять у родственника взаймы до зарплаты. Но если вернуть деньги не успеваете, то банк начисляет проценты с самого первого дня пользования кредитными ресурсами.

Я пользуюсь такими кредитками уже лет пять, наверное, если не больше. За все это время у меня было только два случая, когда я вылетал из льготного периода:

  • Первый раз забыл вовремя оплатить. После этого установил напоминания себе сразу в двух системах (на телефоне и в Wunderlist), так чтобы если одна система заглючит, чтобы сработала вторая и теперь сплю спокойно Smile
  • Второй раз был форсмажор, в который я встрял по своей жадности, когда вложил кредитные деньги в финансовую пирамиду в надежде быстро заработать и вернуть деньги обратно банку. Пирамида погорела в самый неподходящий момент. Больше я так не делаю Smile

Таким образом, пока наша зарплата лежит на Доходной карте, мы покупаем продукты питания, одежду, оплачиваем бензин, сотовую связь, услуги ЖКХ с помощью кредитных карт. Но как только льготный период заканчивается, мы закрываем долг на кредитке с помощью зарплаты, которая все это время лежала на Доходной карте.

За это время успевают набежать проценты по Доходной карте + мы вернем часть потраченных денег по кредитке за счет кэшбэка, чего бы не было, если бы мы расплачивались зарплатной картой или наличкой.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк (от англ. cashback  — возврат наличных денег) – это возврат части стоимости от каждой покупки по карте. Это такая бонусная программа, которую используют, в нашем случае банки, для того, чтобы стимулировать клиентов совершать безналичные покупки по кредитной карте.

Величина кэшбэка в разных банках варьируется от 1 до 10%!,(MISSING) но в среднем это 1—5%! (MISSING)Также бывают единоразовые акции где величина кэшбэка может достигать 30%!,(MISSING) но такое бывает крайне редко. На скриншоте ниже примеры таких акций:

повышенный кэшбэк - акции с партнерами

Пример: на скриншоте выше мы видим, что за покупки книг в ЛитРесе предусмотрен кэшбэк 21%! (MISSING)Это значит, что если вы наберете книг на 1 тыс. рублей, то 210 рублей вам потом вернется на карту в виде кэшбэка, и, следовательно, книги обойдутся вам в 790 рублей.

Чтобы вы понимали насколько это прибыльно или нет, приведу статистику из своего кабинета в банке Хоум Кредит:

сколько можно заработать на кэшбэке

Всего мною было накоплено с 1 января 2016 по 24 января 2018 – 39 441,50 р., из них 10 766, 75 р. находится сейчас на счету и еще не списаны. 1 балл = 1 рублю. То есть, за год кэшбэк только в этом банке приносит мне в среднем около 20.000 р.

В чем выгода банка? Зачем ему раздавать своим клиентам деньги?

Для банка кэшбэк – это дополнительный маркетинговый инструмент, который помогает ему в конкурентной борьбе с другими банками за клиентов. Кредитных карт много, процентные ставки и льготный период в большинстве одинаковый. Так чем же еще заинтересовать клиента? Вот тут на сцене и появляется Кэшбэк.

Также он помогает заставить клиентов делать больше операций по карте. Клиенту легче расставаться с кредитными деньгами, зная, что он получит за это дополнительную скидку в виде кэшбэка.

Ну а зарабатывает банк на комиссиях за ежемесячное или ежегодное обслуживание карт. А также на процентах по кредитке, ведь не каждый человек укладывается в грейс-период.

Обзор кредитных карт с кэшбэком

В представленном ниже обзоре я не стал указывать процентную ставку по кредиту, комиссию за снятие наличности, величину кредита, так как в нашей схеме эти параметры не нужны. Наша задача всегда укладываться в грейс-период, мы не снимаем наличку за исключением пока одной карты, которая позволяет делать это без комиссий. Ну а сумма кредита не так важна, потому как у нас будет несколько кредитных карт и каждый банк при выдаче кредитки будет все это учитывать и определять для вас лимит исходя из всех имеющихся карт.

Для нашей схемы подойдут следующие кредитные карты:

НАИМЕНОВАНИЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЭШБЭК ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД
Альфа-Банк (100 дней) от 1190р в зависимости от тарифа нет До 100 дней
Основные преимущества – снятие наличных до 50.000 руб. включительно каждый месяц и 100 дневный льготный период. В начале месяца снимаете 50 т.р. и кладете их на доходную карту, на следующий месяц снимаете еще 50 т.р. и докладываете на доходную карту, затем на третий месяц еще 50 т.р. К окончанию льготного периода снимаем 150 т.р. и кладем их обратно на Альфу, ну или делаем межбанковский перевод, если не хочется ходить по банкоматам и доходная карта позволяет делать это без комиссий.
Альфа-Банк (CashBack) 3 990 руб. в год до 15%!у(MISSING) партнеров, 10%!н(MISSING)а АЗС, 5%!в(MISSING) кафе и ресторанах, 1%!н(MISSING)а все остальное. ВАЖНО! Нужно потратить 20.000 р. в месяц в любых торговых точках для получения кэшбэка. Макс. кэшбэк 3000 р./мес До 60 дней
Хорошие бонусы на АЗС и кафе, но дорогое обслуживание. Подойдет тем, у кого большие расходы на бензин и кафешки.
Райффайзен (Всесразу) 1490 р./год (первый год бесплатен при оформлении до 31 марта 2018) 5%!с(MISSING)о всех покупок по карте, в том числе налоги, штрафы, услуги ЖКХ, связь, но не более 1000 баллов в месяц. До 52 дней
Хороший кэшбэк, но есть существенный минус – кэшбэк можно поменять на рубли только при накоплении 20.000 баллов, на что уйдет 20 месяцев. За это время могут в одностороннем порядке изменить/ухудшить/отменить бонусную программу.
Тинькофф Платинум 590 рублей в год 1%!и(MISSING) до 30%!п(MISSING)о акциям, не более 6000 баллов в месяц До 55 дней
Не высокое обслуживание. Кэшбэк небольшой. До 30%!п(MISSING)о акциям редко применим, поэтому нужно ориентироваться на 1%! (MISSING)Удобные дополнительные сервисы, онлайн-банк и мобильный банк для других целей, например, для бесплатного межбанка по дебетовой карте, можно пополнять карту бесплатно картами других банков через сервис card2card. Отличная поддержка, в любой момент в чате, телеграмме, по телефону.
Уральский Банк Реконструкции и Развития (120 дней без процентов) 1500 рублей ежегодно. Или бесплатно: при достижении расходов по карте на сумму 100 тыс. р. в течение 1 года 1%!–(MISSING) без ограничений До 120 дней
Самый большой льготный период. Кэшбэк небольшой, всего 1%!,(MISSING) но зато без ограничений. Обслуживание небольшое и его можно сделать вообще бесплатным. 100.000 руб. за год потратить легко.
Ренессанс Кредит 0 руб. 1%!и(MISSING) до 10%!п(MISSING)о акциям с партнерами До 55 дней
Привлекает бесплатное обслуживание. Кэшбэк стандартный 1%!,(MISSING) 10%!п(MISSING)о акциям с партнерами. Слабая поддержка клиентов.
Восточный Банк (карта тепло) 800 р./ежегодно 5%!б(MISSING)аллами за оплату услуг ЖКХ, связи, общественного транспорта, за покупки в аптеке и 1%!б(MISSING)аллами за любые другие покупки. Ограничения по баллам: не более 100.000 р. в месяц. До 56 дней
Карта будет интересна тем, у кого высокие расходы на услуги ЖКХ, связь, общественный транспорт и аптеки – на это все идет отличный кэшбэк в 5%!и(MISSING) что важно, практически без ограничений, потолок в 100 т.р. по КБ достичь сложно. Добавим к этому не дорогое обслуживание и получаем отличные условия.
Хоум Кредит Platinum 149 руб. в месяц или 1788 в год (если не пользоваться картой, то обслуживание бесплатное). 2%!о(MISSING)т суммы любой покупки, но не более 2000 баллов в месяц, 5%!((MISSING)АЗС, Кафе, Путешествия), но не более 3000 баллов в месяц, 5-10%!в(MISSING) магазинах партнеров До 51 дня
Указал эту карту сугубо для сравнения. Сейчас условия другие (кэшбэк 1,5 – 5%!н(MISSING)а те же категории, но обслуживание 4990 р.), карта от Альфа-Банк (CashBack), где 10%!н(MISSING)а заправки и 5%!н(MISSING)а кафе мне нравится куда больше.

Заключение

Конечно, лучше всегда пользоваться своими средствами, но при грамотном применении заёмных денег также можно получать определённую выгоду. Весь вопрос в том, что нужно внимательно изучать условия эксплуатации своей кредитки. Тогда предусмотренные бонусы, опция кэшбэка и инвестиционные возможности карты сослужат добрую службу своему владельцу.

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Pinterest

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: