Как защитить банковскую карту Сбербанка от мошенников

Пластиковый банковский карточный продукт – это уникальный платежный инструмент. Благодаря ему деньги, находящиеся на персональном счету, доступны в любое время дня и ночи. Такие карточки бывают кредитными и дебетовыми. Сегодня мы расскажем вам о том, как защитить карту Сбербанк от мошенников.

Содержание

  • Каким образом открывается доступ к карточным продуктам
  • Как обезопасить себя от подобных ситуаций
  • Кем будет осуществлен возврат украденных денежных средств
    • Каким образом расследуется кража денег со счета
    • Каким образом раскрываются мошеннические действия с банкоматами
    • Защита банковской карты от мошенников: что предпринимает сам банк
  • Как защитить банковскую карту

Карты бесконтактной оплаты

Карты бесконтактной оплаты​Наверняка пластиковые банковские карты для многих людей сегодня стали обыденностью. Но сейчас они все чаще выпускаются со специальной технологией, позволяющей расплачиваться в точках продаж, не вставляя карточку в терминал. Такой пластик получил свое название – NFC — карта. Появилась она относительно недавно.

Главной особенностью карты является то, что расплачиваться за мелкие покупки ею можно без ввода ПИН — кода. Сама последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. человек совершает покупку;
  2. подносит карту к специальному считывающему устройству обратной стороной (на расстояние не более 5 сантиметров от экрана);
  3. вводит ПИН-код, если сумма превышает 1 000 рублей (для более мелких покупок этот пункт не потребуется);
  4. получает звуковое подтверждение совершения операции.
  5. На этом процедура оплаты будет завершена. Такой пластик очень удобен. К тому же, получить его в России достаточно легко. Карты подобного типа выпускают платежные системы VISA и Master Card. Их производят в ряде отечественных банков.

Особенности страхового полиса «Защита карт»

Чтобы понять принцип действия страховой программы, следует рассмотреть следующий пример. Представьте, что клиент Сбербанка приобрёл сертификат, сумма покрытия которого составляет 60 тысяч рублей, а спустя несколько месяцев отправился в командировку в другой город. В ходе поездки физическому лицу потребовалось снять наличные в незнакомом банкомате, в результате чего злоумышленникам удалось заполучить реквизиты дебетовой карточки клиента банка. Спустя несколько часов гражданин получает push-уведомление о переводе с использованной чуть ранее карты 10 тысяч рублей на неизвестный лицевой счёт.

Чтобы вернуть украденные деньги, владельцу страхового полиса потребуется подать в ближайшем отделении Сбербанка заявление на получение компенсации. В данном случае выплата составит 10 тысяч рублей, то есть полный размер незаконно списанной с баланса суммы. Подать заявление о наступлении страхового случая физическое лицо может до или после возвращения из командировки.

Условия действия

Среди главных характеристик страховой программы следует выделить:

  • срок действия страховки составляет 1 год с момента активации сертификата;
  • банк не ограничивает клиента в количестве обращений к страховщику — держатель карты может рассчитывать на компенсацию в любой момент, пока не истёк срок действия сертификата;
  • полис приобретает юридическую силу лишь спустя 15 календарных дней после его оплаты;
  • ограничением размера компенсации является не только предусмотренная договором страховая сумма, но и оставшийся лимит по сертификату.

Читайте также:  Активация карты МИР Сбербанк

Необходимо заметить, что защита банковской карточки действует вне зависимости от места пребывания владельца полиса. Это очень важно для многих клиентов.

Какие карты можно застраховать

Приобретая страховое свидетельство, клиент Сбербанка защищает сразу все свои пластиковые карточки: дебетовые, кредитные и выпущенные банком в качестве дубликата основной дебетовой или кредитной карты. Защите подлежат только именные карточки.

  Почему не проходит оплата на Алиэкспресс

От каких рисков действует защита

Защита карты Сбербанка от мошенников подразумевает выплату компенсации в тех случаях, когда третьим лицам удаётся заполучить денежные средства клиента банка путём:

  • использования пластика после его тайного или открытого хищения;
  • обналичивания денежных средств с дебетовой или кредитной карточки, которое стало возможным благодаря получению пластика и ПИН-кода с применением силы или угроз насилия;
  • подделки подписи держателя карты и получения денег от кассира банка;
  • подделки карточки с реальными реквизитами и использования данного дубликата при оплате каких-либо покупок;
  • интернет-мошенничества (например, фишинга);
  • хищения обналиченных самим клиентом денежных средств в течение 2 часов с момента их выдачи банкоматом.

Также клиент может рассчитывать на компенсационную выплату при утрате пластика из-за размагничивания или любого другого физического повреждения карточки, кражи или разбоя, а также неисправности банкомата, в котором держатель карты пытался снять наличные деньги.

В каждом из перечисленных случаев клиент имеет право рассчитывать на полное возмещение утраченной суммы денежных средств. Компенсационная выплата ограничивается установленным в договоре размером страхового покрытия.

Есть ли выгода для держателя карты

Теоретически «Защита карт» полезна всем клиентам банка, которые используют для снятия наличных денег и оплаты покупок реальный, а не виртуальный пластик. Так как реквизиты любой дебетовой или кредитной карточки указываются на самом платёжном инструменте, то злоумышленникам не составит особого труда перевести деньги на посторонний лицевой счёт после кражи карты. Также следует добавить, что для хищения денежных средств необязательно иметь прямой доступ к пластику: мошенники могут узнать реквизиты карточки в результате, например, скимминга или фишинговых операций.

Также страховка будет полезна тем клиентам банка, которые часто снимают наличку в банкоматах при помощи Apple Pay и Google Pay: системы мобильных платежей защищают от скимминга, но не от разбоя и угроз применения физической силы. Другим критерием необходимости услуги является количество денежных средств, которое гражданин хранит на открытом в Сбербанке лицевом счёте: приобретать страховой полис ради защиты нескольких тысяч рублей, пожалуй, бессмысленно.

Стоимость услуги

Стоимость сертификата зависит от необходимой клиенту суммы покрытия и способа приобретения полиса. Если держатель карточки оформляет страховое свидетельство через веб-сайт Сбербанка, то стоимость услуги автоматически уменьшается на 10%!о(MISSING)т установленной цены.

Стоит добавить, что при покупке страховки в режиме онлайн клиент может получить дополнительную скидку, воспользовавшись специальным промокодом. Купоны размещены на странице выбора сертификата.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты. Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.

как защитить кредитную карту

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь. Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.

  Доверенность в банк на представление интересов юрлица

Каким образом открывается доступ к карточным продуктам

Преступники используют следующие методы:

  1. При помощи кражи или подделки карты покупают продукцию. Цель – дальнейшая реализация.
  2. Мошенники также получают пароли от банкомата, реквизиты счета. Для этого ими используются различные уловки.

Банкомат Сбербанка

Атаки мошенников часто происходят через банкомат

Мошеннические действия с банковскими карточками осуществляются при помощи хакерских атак. Еще это делается так: с магнитной полосы карты копируется информация либо для денег устанавливают ловушки. В результате денежные средства либо исчезают, либо из банкомата выдается не вся запрошенная сумма.

Если карточка потеряна либо ее украли и ею завладели мошенники, ее владелец может потерять все свои деньги. Такая же ситуация и с поддельной картой банка. Ее изготавливают на имя какого-то гражданина, имеющего на счету деньги.

Актуальные способы защиты бесконтактных карт

Как защитить карту от считыванияСразу необходимо пояснить, что обычные способы мошенничества для бесконтактных карт неактуальны, так как посторонние лица (в том числе продавцы) не взаимодействуют с пластиками. Отсутствие необходимости вставлять его в картоприемник исключает и вероятность копирования данных при помощи специальных устройств, устанавливаемых в терминалы. Но значит ли это, что владелец и его сбережения находятся в полной безопасности?

Бесконтактные карты являются сейчас самым безопасным видом пластика. Но к сожалению, на сегодняшний день существует возможность стать жертвой мошенников. Развитие технологий позволило недобросовестным гражданам разработать специальный сканер, с помощью которого можно списать деньги с бесконтактной карты лиц, находящихся в радиусе 0,8 метров. Причем для проведения операций мошеннику не потребуется номер карты или ПИН — код. Суть заключается в считывании специальных сигналов, производимых картой.

Утешением для владельцев таких карт является то, что подобные действия не позволят мошенникам снять крупную сумму, ведь без ПИН — кода можно провести операцию до 1 000 рублей. Но потеря даже этих денег будет для любого человека неприятной. Поэтому граждане и интересуются, какие есть способы защиты карт от кражи средств.

На сегодняшний день существует несколько уровней защиты. Некоторые предоставляются клиентам вместе с картой, а какие — то придется приобрести самостоятельно.

Вот методы обезопасить карту:

  1. наличие специального микрочипа, который невозможно подделать;
  2. постоянное автоматическое изменение номера проводимой операции для оплаты (снижает вероятность считывания личных данных мошенниками);
  3. наличие лимита по операциям без ПИН — кода;
  4. специальный защитный чехол для бесконтактной карты (это надежный способ защиты своей карты от считывания информации за счет того, что специальное покрытие не дает мошенникам возможности через сканнер скачать сведения с микрочипа).
  Способы оплаты госпошлины за регистрацию права собственности на квартиру

Иногда люди задают вопрос, помогает ли фольга для банковской карты от мошенников? Если речь идет о так называемых «шапочках из фольги» (специальных кошельках), то ответ будет утвердительным. При чем защитить от кражи может не только фольгированный пакет, но и металлическая коробка. У мошенника просто не получится провести операцию считывания информации.

Что делать при возникновении страхового случая

При краже или потере банковской карточки первым делом следует ее заблокировать: заморозить пластик можно с помощью приложения «Сбербанк Онлайн» или звонка на горячую линию банка по короткому номеру 900. Далее клиенту потребуется позвонить на 8 (800) 555-55-57 и уведомить страховщика о случившемся. В ходе разговора с представителем компании держатель карты получит всю необходимую информацию.

защита банковских карт СбербанкаКак заблокировать карту в Сбербанке Онлайн?

Решение о выплате компенсации принимается в течение 10 рабочих дней. Чтобы заставить банк рассмотреть заявку, физическому лицу необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, размер заявленного ущерба и причину инцидента. Уточнить статус заявления клиент может, позвонив по уже упомянутому номеру 8 (800) 555-55-57.

При вынесении положительного решения процесс выплаты компенсации займёт не более 5 рабочих дней. Если же страховая компания откажет в выплате денежных средств, то заявитель будет проинформирован о данном решении в течение 2 дней. В подобной ситуации клиенту также отправят официальное письмо, в котором будут подробно объяснены причины отказа.

Что делать если у вас пропали с карты средства

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

как защитить банковскую карту от мошенников

Защитный чехол для карты Сбербанка

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции. Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: