Виды дебетовых карт ВТБ 24

Дебетовые карты ВТБ 24 сейчас распространены довольно широко. Ими могут пользоваться разные люди, независимо от возраста и профессии. Пластиковые карты, привязанные к персональному электронному счету в банке ВТБ 24, позволяют легко и просто оплачивать товары и услуги, а также получать зарплату, стипендию, пенсию, пособия.

Карточные продукты ВТБ

Сегодня за получением карты ВТБ банка можно обратиться в отделение любой из двух финорганизаций, представляющих розничное направление деятельности одноименной банковской группы:

• ВТБ24;
• ВТБ Банк Москвы.

Обе компании широко представлены во всех регионах России, их пластиковые карточки одинаково «родные» для всей огромной сети банкоматов ВТБ.

Для карт ВТБ 24 виды остались в прошлом. Этот банк предлагает частным лицам один-единственный универсальный пакетный продукт под названием Мультикарта.

Исключение делается только для клиентов, которым выпускаются зарплатные карточки согласно договорам, где и прописывает ВТБ 24 тарифы по картам, оплачиваемые работодателями.

ВТБ Банк Москвы эмитирует линейку дебетовок, в которой доступны:

• классическая MasterCard Standard, Visa Classic либо МИР Классическаяна выбор клиента;
• MasterCard «Супер 3» с транспортным приложением «Тройка» и кэшбэком 3%!;
• неэмбоссированный пластик с дешевым обслуживанием, включая условно бесплатное;
• продукты премиум-класса — золотые Visa и MasterCard, платиновая Visa;
• карты для благотворителей, позволяющие участвовать в поддержке строительства храмов или жертвовать на знаменитую Третьяковскую галерею, делая повседневные покупки.

К любой дебетовке ВТБ Банка Москвы можно заказать до 4 дополнительных карточек MasterCard Standard, привязанных к тому же картсчету, с которыми также удобно оплачивать покупки и снимать наличные. При этом держатель основной карты вправе установить необходимые лимиты на операции по каждой «допке», чтобы ограничить траты ее пользователя (например, ребенка).

Ограничения при использовании

Ограничения (лимит) зависит от категории пластика:

• классическая. Ежедневный лимит на обналичивание денежных средств составляет 100 000 рублей, ежемесячный – 1 000 000 рублей;
• золотая. Ежедневный лимит снятия денег должен составлять не более 250 000 рублей, ежемесячный – не более одного миллиона;
• платиновая. Лимит платиновой дебетовой карты ВТБ – не более 350 000 рублей, ежемесячный – не более трех миллионов.
• привилегия (блэк эдишн). Держатель пакета Привилегия может обналичить в день до 400 000 рублей, в месяц – до 3-х миллионов.

Недостатки карт

У дебетовых карт у ВТБ имеются недостатки. Заключаются они в следующем:

• отсутствие программы страхования денежных средств;
• отсутствуют проценты на остаток и cash back (только на дополнительные карты);
• участились случаи, когда счет закрывают без весомой на то причины (для того чтобы разблокировать счет, потребуется довольно много времени);
• потенциальные держатели могут не рассчитывать на быстрое оформление пластика;

Виды дебетовых карт ВТБ 24

Дебетовая карта отлично подходит для хранения денег, т.к. карта – это лишь платежное средство, привязанное к счету в банке, на котором есть определенная сумма.

• В отличие от кредиток, нет необходимости предоставлять в банк дополнительные документы для проверок, карта может быть оформлена по одному паспорту.
• Дебетовые карты отличаются низкими тарифами на обслуживание и снятие наличных.

Условия обслуживания зависят от вида дебетовой карты:

1. Неименная дебетовая карта – самый простой тип карт, обслуживаемый системой MasterCard. Стоимость обслуживания – 150 рублей в год. Кроме низкой платы за обслуживание, у карты есть еще один плюс – возможность получения в день обращения. На карты такого типа наложены некоторые ограничения. Например, лимит на снятие денежных средств ограничен суммой в 100 тысяч рублей в сутки и 600 тысяч в месяц. За пределами России такая карточка не обслуживается.
2. MasterCadr Standart – стандартная именная карта от банка ВТБ с базовым пакетом опций. Обслуживание карты обойдется в 750 рублей в год. Лимит на исходящие операции – 600 тысяч рублей в день и 1 миллион в месяц. Данная карта обслуживается за границей. Срок действия карты – 2 года.
3. Карты премиум-класса VISA Gold и MasterCard Gold отличаются повышенной стоимостью обслуживания – 3 000 рублей в год. За эти деньги клиент получает расширенные лимиты по карте – 600 тысяч рублей на вывод/снятие в день и 2 миллиона в месяц. Некоторые торговые точки при оплате такой картой предоставляют скидки.

Обзор дебетовых карт ВТБ 24 с кешбеком

Дебетовая карта ВТБ 24 – условия получения

В отличие от кредиток, дебетовая карточка в любом случае выступает в роли удобного хранилища средств, с которым невозможно попасть в задолженность. Поэтому условия получения данного «кошелька» самые минимальные, и зависят от вида карты:

1. Самой простой считается неэмбоссированная, то есть, неименная дебетовая карточка. Обслуживается она системой MasterCard и обходится владельцу на сумму 150 рублей в год. Возможности такого пластика ограничены, но не сильно. Например, ежедневная сумма вывода не может превышать ста тысяч рублей, а ежемесячная – 600 000 рублей. За рубежом неименная карточка не обслуживается.
2. MasterCard Standart — стандартная именная карта от банка ВТБ 24 со средним опциональным пакетом. Плата за годовое обслуживание — 750 рублей. Ограничение на вывод – 600 000 в день и миллион в месяц. В отличие от предыдущего варианта, таким пластиком можно пользоваться за рубежом. Карточка выдается на два года, после чего ее нужно заменить на новую. При обналичивании денег через банкоматы банка комиссия не взимается. С иных банкоматов списывается 1%!
3. Последние две дебетовые карты — VISA Gold и MasterCard Gold относятся к привилегированным и стоят в несколько раз дороже стандартной дебетовки. Годовое обслуживание золотого пластика обойдется своему владельцу в 3 000 рублей. Это плата за расширенные возможности вывода – 600 000 рублей в день и два миллиона в месяц. Также при каждой оплате покупок золотой дебетовой ВТБ 24, некоторые магазины предоставляют скидки.

Это три основных вида дебетовых карт ВТБ 24. Получить их может каждый, независимо от места работы и даже наличия трудоустройства. Но самой доступной считается неименная карточка, так как стать ее владельцами могут даже несовершеннолетние. Также такую карту можно привязать к счету одного из родителей, чтобы просто и быстро контролировать расходы своего ребенка.

Дебетовая Мультикарта ВТБ24

Новая универсальная карта ВТБ 24 доступна в виде дебетовки или кредитки. Дебетовая Мультикарта сочетает следующие параметры:

• бесплатный выпуск и условно бесплатное обслуживание;
• начисление процентов на остаток средств на балансе;
• услуга Накопительный счет;
• бесплатные переводы на карты / счета других банков;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
• мультивалютность благодаря возможности оформлять бесплатные дополнительные карточки в валюте, отличной от валюты счета основной карты;
• бонусная программа с повышенным кэшбэком за покупки услуг / товаров выбранной категории;
• бесплатное СМС-информирование, интернет-банк и мобильное приложение для смартфона.

Обратите внимание: держатель дебетовой Мультикарты имеет возможность заказать себе и близким до 5 дополнительных карт любого вида — как дебетовок, так и кредиток.

Но для открытия в банке ВТБ карты-кредитки необходимо отвечать требованиям эмитента к заемщику:

• возраст 21-68 лет;
• гражданство России;
• регистрация по месту проживания (в регионе присутствия банка);
• доход от 30 тыс. руб. для жителя Москвы / Московской области, от 20 тыс. — любого другого региона.

Оформление и стоимость Мультикарты

Обязательное требование к держателю универсальной карты банка ВТБ 24 — возраст не менее 18 лет.

Лицо с российским гражданством, чью личность удостоверяет паспорт гражданина РФ, может отправить заявку на Мультикарту через сайт multicard.vtb24.ru либо страницу.

Клиенту с другим гражданством / удостоверением личности следует для подачи заявки обращаться в отделение банка-эмитента.

Банковская карта ВТБ 24 обходится держателю совершенно бесплатно при выполнении минимум одного из условий:

• суммарный остаток средств на счетах клиента — мастер-счете (основном счете клиента ВТБ24), текущем и Накопительном счете — не менее 15 тыс. руб.;
• сумма покупок по основной и дополнительным карточкам не менее 15 тыс. руб.;
• поступление на мастер-счет от юрлица либо ИП вознаграждения за труд не менее 15 тыс. руб.

При невыполнении всех условий взимается плата за обслуживание в размере 249 руб. в месяц.

Важно: плата за обслуживание Мультикарты не зависит от количества открытых в рамках данного пакета банковских услуг ВТБ 24 пластиковых карт и счетов.

Накопительный счет и проценты на остаток

Другая важнейшая особенность, которой отличается дебетовая карта ВТБ 24 — условия комфортного накопления средств на счетах держателя в банке-эмитенте и начисления процентов на остаток.

С Мультикартой каждый клиент может самостоятельно открыть в интернет-банке либо мобильном приложении Накопительный счет, хранить на нем деньги и получать хорошие проценты.

Величина процентов зависит от периода хранения средств на Накопительном счете (далее — НС) и общей суммы покупок по основной и дополнительным карточкам (далее — по Мультикарте). При этом процентная ставка определяется двумя составляющими:

• базовой процентной ставкой;
• надбавкой к ней.

Базовая ставка растет в зависимости от продолжительности хранения денег на НС:

• с первого месяца — 4%!;
• с 3-го месяца — 5%!;
• с 6-го — 6%!;
• с 12-го — 8,5%!

Надбавка к базовой ставке в зависимости от суммы покупок по Мультикарте:

• 5 — 15 тыс. руб. — 0,5%!;
• 15 — 75 тыс. руб. — 1%!;
• от 75 тыс. руб. — 1,5%!

Важно: надбавка начисляется и выплачивается при условии подключения бонусной опции «Сбережения». Подключая эту опцию, держатель отказывается от получения кэшбэка.

Соответственно со второго года пользования банковским продуктом клиент, подключивший «Сбережения», может получать 10%!годовых на остаток средств на НС.

Если выбрана другая бонусная опция, держатель получает проценты на остаток средств на мастер-счете:

• 1%!— при сумме покупок в месяц 5 — 15 тыс. руб.;
• 2%!— 15 — 75 тыс. руб.
• 5%!— от 75 тыс. руб.

Процент начисляется на минимальный остаток на счете в течение месяца и выплачивается в конце следующего месяца. Не выплачивается доход за последний месяц в случае закрытия НС / мастер-счета.

Переводы, платежи и снятие наличных

При активном пользовании Мультикартой держателю доступны также бесплатные онлайн-переводы Card2Card и межбанковские переводы на расчетные счета по реквизитам финорганизаций.

Лимит на бесплатные переводы без комиссии тоже зависит от суммы покупок, оплаченных Мультикартой в течение месяца:

• 5 — 15 тыс. руб. — 15 тыс.;
• 15 — 75 тыс. руб. — 75 тыс.;
• от 75 тыс. руб. — 150 тыс. руб.

При осуществлении транзакции комиссия удерживается, но в конце следующего месяца возвращается на мастер-счет, если клиент выполнил условие касательно покупок.

Аналогичные лимиты действуют на бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков. При выполнении этих операций комиссия точно так же сначала взимается, а затем возвращается по результатам месяца.

Выполнять переводы рекомендуется через интернет-банк либо мобильное приложение, где, помимо всего прочего, доступна подробная информация по карте ВТБ 24 — история операций, суммы начисленного кэшбэка и дохода в виде процентов на остаток, реквизиты для получения межбанковских переводов на мастер-счет в рублях, долларах США или евро и др.

Плюсы предложения: бонусная программа и кэшбэк

Пластиковая карта ВТБ 24 также позволяет получать доход от сделанных покупок, размер которого помимо суммы приобретенных товаров и услуг зависит от выбранной бонусной опции:

• «Рестораны» или «Авто» — до 10%!кэшбэка за покупки в соответствующей категории;
• «Путешествия» либо «Коллекция» — до 4%!соответственно милями или бонусами за любые покупки;
• «Cash Back» — до 2%!за любые покупки.

Важно: подключенную бонусную опцию можно бесплатно поменять раз в месяц.

Еще один несомненный плюс дебетовой карты ВТБ — отличные лимиты на снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах: 350 тыс. руб. в день и 2 млн руб. в месяц.

Минусы дебетовой карты ВТБ 24

Поскольку Мультикарта — совсем новый продукт, его пока рано оценивать отзывы по этой дебетовой карте от ВТБ 24. Но уже можно обнаружить некоторые недостатки:

• высокая стоимость платного обслуживания при невыполнении условий бесплатного;
• действительно высокий кэшбэк и процент на остаток доступны только при сумме расходов от 75 тыс. руб. / мес.;
• высокая комиссия за снятие наличных и другие операции через кассу (кассира-операциониста) ВТБ24;
• в отличие от большинства эмитентов, ВТБ24 не относит оплату услуг связи и ЖКХ к любым покупкам, за которые кэшбэк не полагается;
• невозможны входящие переводы Card2Card, или т. н. стягивание денег с карточек других банков. Правда, как сообщил представитель финорганизации на форуме Банки.ру, эту услугу планируют подключить.

ВТБ: виды и характеристики дебетовых карт

Одним из преимуществ данной финансовой организации является большой выбор дебетовых продуктов. Рассмотрим все виды и особенности дебетовых карт.

Мультикарта ВТБ

Мультикарта относится к «платиновой» категории. От других карт ее отличает универсальность: подойдет практически всем клиентам. Мультикарта может быть местом для хранения денежных средств, кэшбэк-картой, а также карточкой для оплаты товаров и услуг в интернете. Это значит, что вы можете настроить ее под свои потребности. Для этого всего лишь необходимо подключить нужный пакет опций.

Клиент, который открывает такой пластик, имеет право бесплатного обслуживания (при выполнении условия по минимальным требованиям денежного оборота), а также выгоду (благодаря возврату процентов от покупок).

Преимущества и условия для физических и юридических лиц:

• комиссия за годовое обслуживание не взимается, если денежный оборот по оплате со счета составляет не менее 15 000 тыс. руб. в месяц;
• возможность хранить деньги в рублях, долларах и евро;
• кэшбэк с начислением до 10%!;
• бескомиссионное снятие денег по всей России в банкоматах ВТБ;
• удобное пополнение;
• получение (снятие) – до 350 тысяч руб./день и до 2 милн руб./мес.;
• бонус на остаток – до 7%!

Классическая дебетовая карта

Классическая (стандарт) дебетовая от ВТБ имеет средний набор возможностей. Стоимость годового пользования – 750 рублей. Ежедневный лимит – 600 000 рублей, ежемесячный – миллион. Комиссионный сбор в платежных системах ВТБ не взимается, в системах других банков – 1%!

Преимущество такого пластика (mastercard) заключается в возможности обслуживаться за рубежом (для примера, неименная карта не может этим отличиться). Кроме того вы можете оформить овердрафт. Срок действия классической дебетовой карты составляет два года. По его истечению необходимо подавать заявление на перевыпуск пластика.

Классическая дебетовая карта с кэшбэком

Главная особенность классической дебетовой (мастеркард) с кэшбэком заключается в начислении бонусных баллов за счет осуществления безналичного платежа, которые можно обналичить или потратить. На данный момент кэшбэк составляет до 5%!от потраченной суммы. Помимо этого, такой банковский продукт имеет следующие условия услуг и выпуска:

• за оформление  одного пластика взимается небольшая плата в размере 75 рублей;
• бесплатное обслуживание, если в месяц вы тратите меньше 20 тыс. руб.;
• если оборот более 20 тыс. рублей/мес., то обслуживание обойдется вам в 39 рублей за тридцать дней;
• комиссия за снятие – 5,5%!;
• доступны скидки и подарки за пользование в организациях, которые являются партнерами ВТБ.

Золотая дебетовая карта

Стоимость золотого дебетового пластика несколько превышает классический вариант, тем не менее, она остается желанным банковским продуктом для клиентов, которые хотят подчеркнуть свою статусность и высокий доход.

Золотая дебетовая карта ВТБ – преимущества и условия:

• возможность оформить бесплатно (плата за выпуск не взимается);
• начисление бонусов за каждые потраченные тридцать рублей (деньги за бонусы должны выдать в любом отделении ВТБ);
• возможность удобного управления счетом при помощи дистанционных сервисов;
• золотая дебетовая – валютная карточка: у вас есть возможность открыть до 3-х счетов в рублях, долларах и евро.

Платиновая дебетовая карта

Платиновая дебетовая относится к самой высокой категории пластика. Как правило, ее оформляют клиенты, которые хотят подчеркнуть свою статусность, а также получить как можно больше привилегий от банка.

Обслуживание такого банковского продукта обойдется вам бесплатно, если ежемесячный денежный оборот составляет не менее 65 000 рублей, а остаток по счету как минимум 700 000 рублей.

Платиновая дебетовая карта дает возможность своему держателю получить две дополнительные карточки, оформить которые можно на своих друзей или родственников. Кроме того, она может быть представлена сразу в нескольких валютах (рубли, доллары, евро).

При запуске такого продукта к пластику автоматически подключается бонусная программа, которая предполагает начисление 1 бонуса за каждые потраченные 25 рублей.

Бонусная карта “Коллекция”

Бонусная (дополнительная) карта Коллекция предполагает начисление бонусов от совершенных вами покупок и оплаченных услуг. Количество баллов зависит от тарифа:

Тарифы	1 бонусный балл начисляется за каждые:
Классический	50 рублей
Золотой	30 рублей
Платиновый и пакет Привилегия	25 рублей

Обменять накопления можно на товары и услуги следующих направлений:

• подарочные сертификаты;
• оплата билетов в кино и театр;
• бытовая техника;
• детские товары;
• книги;
• одежда;
• обувь.

Автокарта

Автокарта от ВТБ подходит для клиентов, которые проводят большое количество времени за рулем. Она имеет следующие условия и возможности:

• электронный микрочип;
• возможность использовать средства безналичного расчета в одно касание (при помощи технологий PayPass и PayWave);
• стоимость годового обслуживания – 300 рублей;
• начисление кэшбэка в размере 3%!от оплаты топлива на АЗС, в размере 1%!–(MISSING) на любые другие покупки.

“Карта впечатлений”

Карта Впечатлений от ВТБ подходит для тех клиентов, которые не сидят на одном месте, а постоянно проводят время каком-либо заведении: в кафе, театре, кино, ресторане, спорт-зале и т.д.

Делая оплату в таких местах, вы получаете кэшбэк в размере 3%!

“Карта мира”

Еще один вид дебетового пластика от ВТБ – Карта Мир Премиум, которая привязана к международной системе Visa Gold. Преимущество такой карточки заключается в том, что оплата по ней допускается любым способом: магнитной полосой, с помощью электронного чипа, а также оплату можно совершить при помощи новейшей технологии обслуживания – одним касанием.

Стоит отметить, что Карта Мира не имеет ни кэшбэка, ни начисления процентов на остаток, однако у нее имеется бонусная программа “Мили”, суть которой заключается в накоплении бонусных баллов (милей). Два бонуса начисляются за каждые потраченные по карте 35 рублей. Свои накопления  можно обналичить или потратить на покупку ж/д и авиабилетов, бронирование гостиницы или отеля, а также на аренду транспортного средства.

Заключение

Дебетовая карта ВТБ – удобное платежное средство, которое подходит как для расчетов в магазинах и в интернете, так и для хранения денежных средств. Минусом является наличие платы за обслуживание карты, при невыполнение определенных условий, таких как общая сумма операций и размер денежных средств на счету.